Банки дающие кредит с плохой историей
Где взять кредит с плохой кредитной историей? Мифы и реальность
Кредитование в разных объемах давно стало частью повседневной жизни. Средства в займы берут под ремонт, покупку квартир или автомобилей. Сегодня существуют кредиты даже «на отпуск». В таком обилии предложений может сложиться ошибочное впечатление, что кредит всегда доступен, если не в этом, так в другом банке.
Но это не так. Начиная с момента взятия первого кредита, Вы попадаете в базу данных по кредитным историям. Эта информация будет дополняться во время выплаты последующих займов. Конечно, если Вы никогда не задерживаете выплату и ни разу не просрочили возврат долга, информация по КИ Вам не очень интересна, ведь хорошая кредитная история, как и любая положительная репутация – не доставляет проблем.
Однако жизнь имеет достаточную степень непредсказуемости, и порой приходится брать деньги взаймы до зарплаты, а сама заработная плата может быть задержана. И если подобное происходит с определенной периодичностью, Вы оказываетесь владельцем плохой кредитной истории.
Кстати, необходимо учитывать, что плохой кредитной историей считается не только задержка выплат или наличие штрафов. Негативно повлияет и досрочное погашение. Хороший клиент, по мнению банков, тот, кто дает на себе заработать, а досрочное погашение снижает сумму процентных выплат. Таким образом, нужно понимать, что клиент, взявший средства взаймы и возвративший их в том же количестве, не принес банку никакой пользы. А, значит, давать ему деньги в следующий раз невыгодно.
В итоге, негативная КИ неизбежно будет оказывать серьезное влияние на все дальнейшие сделки в сфере кредитования.
В частности, Вам могут отказать в новом кредите, даже если его сумма будет и незначительна. А, как мы уже говорили, ситуации бывают разные, иногда займ просто жизненно необходим. И тогда встает вопрос: где и как можно получить кредит с плохой кредитной историей без отказа?
КИ – что это такое?
КИ – это своеобразный маркер Вашей финансовой благонадежности. Проще говоря – это финансовая репутация. Испортить ее легко, а чтобы исправить придется очень и очень постараться. Причем речь идет не только о внимательности или затратам личного времени – придется потратиться финансово.
При выдаче кредита, первое, на что смотрят в банке – это история Ваших предыдущих выплат. В некоторых организациях к этому относятся очень жестко – всего три нарушения графика выплат за год и Вы уже в должниках. Так что к срокам выплат стоит относится очень внимательно.
Негативная кредитная история неизбежно станет основанием для уменьшения суммы Вашего кредитного лимита или даже полного отказа по заявке. Конечно, сегодня есть множество организаций по микрокредитованию, где можно получить деньги наличными срочно с плохой кредитной историей. Однако в таких заведениях, как правило, процентные ставки выше, чем в банках.
Как и где получить кредит с плохой КИ?
Итак, оформить кредит с плохой кредитной историей конечно можно, но это потребует определенных усилий и затрат.
В такой ситуации, когда деньги взаймы необходимы, а финансовая репутация оставляет желать лучшего, важно понимать, как именно формируется КИ – история сохраняется за два последних года. Итак, можно потратить время, взять пару потребительских кредитов и выплатить их согласно срокам и договору. Так КИ очистится. Для этого достаточно оформить кредитную покупку любой бытовой техники: холодильник или телевизор, к примеру, отлично подойдут для данной цели. Ведь их стоимость невелика, что значит суммы выплат тоже не будут запредельными.
Выполняя такие действия, будьте внимательны к датам выплат и осторожны, ведь малейшее нарушение сделает историю только хуже.
Также Вы можете взять кредитку. Заявка на карточку с кредитными средствами, как правило, будет удовлетворена. Во-первых, банки сами навязывают такого рода кредиты (часто такая карточка выдается вкупе с зарплатной, пенсионной и так далее), а во-вторых суммы на них могут быть небольшими. Даже в финансовых организациях с очень строгими требованиями, кредитку дадут, только ограничат ее лемит. Зато кредитка поможет не только средствами, но и улучшением КИ в будущем (при условии, что выплаты будут своевременными).
Кроме того, всегда можно пойти в микро финансовую организацию или МФО. В Украине их великое множество, но наиболее надежные, это Надежда Украины и Глобал Кредит.
В таком месте можно взять быстро кредит с плохой кредитной историей, но выгодными условия кредитования в МФО не назовешь. Микро кредитование – рискованный бизнес, так что риски покрываются за счет повышенной процентной ставки. Зато Вам не придется оформлять залог или предоставлять поручителя. Правда, следует учитывать, что если Вы не оплатите долг в сроки, МФО вполне способна продать Вашу задолженность третьим лицам. Конечно, банки тоже обращаются в коллекторские службы, но там процесс происходит значительно более медленно.
Украинцы, которые ищут где взять кредит с плохой кредитной историей, могут обратиться еще в две инстанции. К сожалению, в нашей стране об этих способах знают немногие. Речь идет об услугах:
Кроме того, обращаясь к частному инвестору, тщательно изучите его условия. Обычные правила в данном случае могут и не действовать, так что внимательность и еще раз внимательность.
Некоторым покажется, что данный вариант дорог и невыгоден. С другой стороны, нужно учитывать, что кредитные брокер, особенно если он опытный профессионал, обладает внушительным количеством связей и поможет решить проблему займа с плохой кредитной историей в наиболее короткие сроки.
Таким образом, вариантов решения проблемы достаточно, остается только подобрать наиболее выгодный для себя способ.
Что нужно знать о получении кредита в банке с плохой кредитной историей?
В случае, когда Вы твердо намерены взять кредит с плохой кредитной историей именно и только в банковской организации, приготовьтесь к ряду трудностей и дополнительных трат:
В данных требованиях нет ничего удивительного, ведь если банки не будут себя защищать, разориться им так же легко. Кроме того, следует помнить, что и сами банки, как правило, являются заемщиками относительно более крупных финансовых организаций. Так что для них дать согласие на кредит с плохой кредитной историей является рискованным решением, и они всячески перестраховываются.
В итоге, если уж Вам не повезло стать обладателем негативной кредитной истории, будьте готовы к преодолению трудностей на пути ее исправления.
И помните, какой из способов Вы бы ни выбрали, после того, как Вам удалось получить кредит с плохой кредитной историей, внимательно читайте заключенный договор и тщательно следуйте графику выплат по займу. Именно такие действия позволят Вам исправить предыдущие ошибки, очистить историю и больше не беспокоиться по данному вопросу.
2 комментария на Где взять кредит с плохой кредитной историей? Мифы и реальность
Как взять кредит с плохой кредитной историей и открытыми просрочками
Как и где взять кредит с плохой кредитной историей – актуальная проблема для многих заемщиков. Несколькими годами ранее банки активно раздавали кредиты всем желающим, а затем наступил экономический кризис. Люди оказались не способными своевременно расплатиться со своими долгами. В итоге отношения с банками у многих граждан оказались испорченными.
Но деньги нужны всегда, и потребность в финансовых займах как была, так и остается, а иногда необходимость в крупной сумме возникает неожиданно. На сегодняшний день существуют способы, каквзять кредит с плохой кредитной историей, и есть учреждения, которые выдают их без тщательной проверки потенциального заемщика.
Что такое кредитная история
Смысл и понятие кредита современному человеку объяснять не нужно. О том, что это денежные средства, взятые в долг под проценты, знают все. Банковские учреждения предлагают населению деньги в долг в различной форме: пластиковые карты (для некрупных покупок или экстренных случаев), наличные, ипотека и так далее.
Когда гражданин в первый раз оформляет кредит у банка в любой форме, на него заводят досье, в котором будет отображаться вся действия и отношения клиента со всеми официальными банковскими учреждениями, с которыми он будет заключать договор в будущем. Такие организации, как Бюро кредитных историй, вносят данные, хранят информацию и выдают ее по требованию. В досье отображается все: где, когда и сколько денег гражданин получил в долг, как выплачивал, были ли просрочки, когда погасил.
Факторы, которые формируют и определяют «плохую кредитную историю»:
Если вы допускали подобные погрешности ранее, или вовсе не отдали долг, получить новый займ у любого другого банка будет сложно, так как все они имеют доступ к информации о ваших предыдущих действиях. Но, несмотря на это, многие учреждения готовы пойти навстречу клиентам и оказать финансовую помощь даже человеку с плохой репутацией. Нужно понимать, что в данном случае организация старается уменьшить собственные риски, поэтому условия выдачи денег клиенту, зарекомендовавшему себя как неблагонадежный плательщик, будут довольно жесткими:
- Предоставляемая сумма чаще всего небольшая (от 10 до 100 тысяч рублей).
- Годовой процент достаточно высокий (от 30 до 60% в зависимости от ситуации), так как организация идет на определенный риск.
- Сроки небольшие. Обычно это несколько месяцев или год.
- Строгие требования к документам. Потребуется официальное подтверждение нынешнего финансового состояния, либо поручители, либо залог в виде имущества.
Где получить кредит человеку с неблагополучным «прошлым»
Если репутация испорчена, финансовое состояние не улучшилось, а деньги нужны, можно все же попробовать обратиться в различные организации. Дело в том, что плохая история разными банками интерпретируется по-разному, и в каком-то из них вам может повезти.
Как взять кредит с плохой кредитной историей
Репутация человека может быть испорчена по тем или иным причинам, и доверие к нему пропадает. В дальнейшем это повлияет на возможность получения займов как в текущем учреждении, так и в других местах. Но все же, получить кредит с плохой историей можно.
- Если вы хотите получить деньги в долг в крупном и популярном банке по привлекательным условиям, потребуется доказать платежеспособность и постараться убедить его в вашей благонадежности. Для этого нужно предоставить как можно больше документов, касающихся регулярных достаточных финансовых доходов.
- Если в собственности имеется имущество, и вы готовы его предоставить в качестве залога, успех также очевиден.
- Если решили взять крупный кредит, то вероятность успеха также высока, даже если у вас подпорченная репутация. Дело в том, что при крупных заявках, например, на ипотеку, дело рассматривают специалисты банка, и они же принимают окончательное решение. Сотрудники могут учитывать различные факторы. При рассмотрении заявки на «обычный» кредит анализ надежности клиента проводится с помощью электронной системы «Скоринг», которая учитывает только математические цифры и факты из досье клиента.
- Если вы не ручаетесь за свое финансовое положение, то есть не можете предоставить определенные справки о доходах или залог, обратитесь в молодой и не очень «раскрученный» банк.
- Если вы не уверены в своих знаниях и силах, обратитесь к посредникам. Существуют брокеры и организации, которые предлагают помощь в получении кредита. Эти специалисты знают все тонкости и хитрости и помогут вам получить деньги даже с текущими просрочками, но за определенное вознаграждение, обычно это 20 - 40% от полученной суммы.
- Если официальные учреждения отказываются сотрудничать с вами, обратитесь к частным лицам. В интернете существуют порталы, где физические лица дают и берут друг у друга в долг.
- Если у вас есть время и вы планируете взять крупную ссуду в будущем, займитесь сейчас исправлением кредитной истории. Ее нельзя удалить, но можно улучшить. Для этого необходимо взять кредит на средний срок (1 – 2 года) в любой организации и добросовестно выплатить без просрочек и в срок, оговоренный в договоре. Можно взять несколько небольших займов и выплатить их. Тогда запись о добросовестном выполнении долговых обязательств будет красоваться в вашем досье.
ВАЖНО: кредитная история хранится в течение 15 лет с момента подписания договора. По сути, в досье нельзя внести какие-то исправления или удалить часть информации с целью скрыть ее от кого-либо. Но технически это возможно. Например, если была внесена неверная информация по ошибке, ее можно исправить после доказательства своей правоты. Также досье можно по запросу полностью удалить. Но это может негативно сказаться на дальнейших отношениях с банками, потому что к людям с «чистым» прошлым все относятся весьма осторожно и недоверчиво.
Банки, которые дают кредит людям с плохой кредитной историей
Прежде, чем задуматься о получении займа, подумайте о своих финансовых возможностях, тем более, если ваша история была испорчена из-за нестабильности доходов. Каждый человек решает сам, насколько оправданы деньги в долг в его случае, ведь их так или иначе нужно будет вернуть. Степень испорченности репутации напрямую влияет на решение банка о предоставлении финансовой помощи. И если пару просрочек по платежам при выплате предыдущего кредита банк может проигнорировать, то увидев наличие невыплаченного долга или судебного разбирательства с какой-то финансовой организацией, он даст стопроцентный отказ.
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
Экономика современного мира уже не может существовать без кредитования. Услугами банков пользуются и юридические лица, и физические. Отношение организации к клиенту во многом зависит от его репутации, сложившейся в процессе формирования деловых соглашений с другими финансовыми учреждениями.
Банк очень скептически относятся к недобросовестным пользователям, подвергая их воздействию довольно неприятных мер. Если клиент однажды нарушил условия договора, то впоследствии получить новый кредит будет весьма проблематично.
Все его действия в финансовой сфере отражаются в личном деле базы кредитных историй. Именно по ней работают и судят банковские организации. Дело хранится в течение 15 лет . то есть при наличии нарушений в этот срок многие кредитные учреждения не удовлетворят запросы потребителя.
По этой причине для многих нерадивых клиентов становится актуальным вопрос: «А какой банк даст кредит?».
Почему для банка так важна репутация заемщика
Любое финансовое учреждение перед вынесением решения о предоставлении ссуды проверяет своего клиента по базе кредитных историй. Если пользователь обладает отрицательной репутацией, то банк имеет полное право отказать ему в удовлетворении потребности.
Необходимость в проверке данных объясняется высоким риском подобных операций. Любая организация стремится минимизировать свои затраты для достижения эффективности деятельности. Поэтому так важен уровень надежности клиента. Его автоматически вычисляет система скоринг . Именно она определяет риски и выносит решение, которое удовлетворяет или отклоняет запрос заемщика. Но при ипотечном кредитовании необходима консультация со специалистом.
Дадут ли кредит с плохой кредитной историей
Итак, если вы по какой-то причине испортили свою репутацию, то не стоит преждевременно отдаваться паническому настроению. Для начала нужно определиться со степенью испорченности кредитной истории.
Это можно установить с помощью ответов на следующие вопросы:
- Каковы размеры и длительности просрочек?
- Уведомлял ли вас банк о наличии задолженностей?
- Были ли конфликты с организацией, службой безопасности?
- Происходили ли судебные разбирательства по поводу неоплаченных платежей?
Если ответ на последние вопросы является положительным, то в данной ситуации очень мал шанс, что какая либо кредитная организация захочет с вами сотрудничать. Но все же существуют банки, выдающие кредиты с плохой кредитной историей.
Обычно это организации, которые сами заинтересованы в выдаче кредитов. Поэтому они могут простить прошлые «грешки» и проявить лояльность к своему клиенту.
Для таких банков являются очень важными следующие пункты:
Если эти условия были соблюдены, то наверняка некоторые организации пойдут навстречу и обеспечат вам кредит.
Банки, дающие кредит с плохой кредитной историей
Чтобы повысить вероятность благоприятного исхода в случае получения кредита, нужно придерживаться следующей тактики: отправлять максимальное количество заявок в максимальное количество банков.
В частности, для разрешения рассматриваемой ситуации стоит обратиться в такие финансовые учреждения:
- РенесансКредит. Банк предоставляет услуги населению с 2003 года и находится в сотне самых влиятельных банков страны. Он имеет 21 филиал на территории Российской Федерации, база клиентов содержит в себе более 5 миллионов пользователей. Эта организация предоставляет выдачу кредитов до 500 тысяч рублей по ставке 19,9%. Максимальный срок погашения займа – 4 года. Кредит можно оформить в течение 15 минут всего лишь по 2 документам.
- Райффайзен Банк. Обладает широким спектром предоставляемых услуг, что позволяет ему находиться в 15 лучших банков страны. Обеспечивает население потребительскими кредитами до 1 миллиона долларов со ставкой 18% от полугода до 5 лет.
- Тинькофф Банк. Этот банк обладает рядом престижных премий и помогает получить кредит до 300 тысяч рублей. Что примечательно, решения о выдаче займа рассматривается в онлайн-режиме в кратчайшие сроки.
- Совком Банк. Организация предоставляет кредит до 750 тысяч рублей с рекордно низкой ставкой 12%.
- Русский стандарт . Имеет свою базу кредитных историй. Выдает займы в наличной форме или на карту в размере до 300 тысяч рублей . Пожалуй, именно про это учреждение можно сказать, что это банк, который дает кредит всем.
- Банк ХоумКредит . Является отличным вариантом для клиентов с плохой репутацией. Предоставляет займы в наличной форме, на карту, а также занимается распространением автокредитов. Максимальная сумма достигает 700 тысяч рублей . а ставка составляет 20% . при этом не взимается комиссия. Заявка рассматривается в течение 5 минут.
При оформлении кредита стоит тщательным образом рассмотреть свои финансовые возможности во избежание возникновения нарушений условий договора. Но даже полный анализ не гарантирует отсутствие рисков, поэтому возможно возникновение ситуаций, который отрицательно влияют на вашу кредитную репутацию. В результате чего возникают проблемы в получении новых займов. Для разрешения подобной ситуации необходимо ознакомиться с тем, какие банки дают кредит.
Интересное по теме:
Как получить кредит с плохой кредитной историей
В жизни каждого бывают ситуации, когда появляется срочная потребность в крупной сумме денег, из-за чего человек вынужден обращаться к банкам, которые предоставляют ее в короткие сроки. Небольшая зарплата и различные форс-мажоры часто становятся препятствием при погашении долга. И тогда заемщик может оказаться в затруднительном положении, ведь любые сбои при оплате - это большие сложности для получения будущего займа, даже если этот кредит будет погашен полностью. Как взять кредит с плохой кредитной историей? Ситуация выглядит, как безысходная, но это не так - выход есть!
Почему кредитная история может быть плохой
Плохая кредитная история - это выплата кредита с какими-либо отклонениями или полным несоблюдением договорных условий. Есть несколько пунктов, которые могут испортить банковскую репутацию лица, что может стать причиной для отказа. Это:
При этом плохая кредитная история - это сугубо индивидуальное понятие, каждый банк по-своему его интерпретирует и ставит свои требования для заемщиков. Так, для одних (и это преимущественно крупные, известные организации с большим количеством клиентов) конкретное кредитное досье может показаться плохим, для других - вполне приемлемым. Узнать, как отнесется к вашей банковской репутации определенный банк, можете лишь при подаче прошения о кредите, либо же у специальных консультантов - кредитных брокеров.
Как другой банк узнает о статусе вашей кредитной истории
Нередко бывает, что взяв в одном банке кредит, неудачно погасив его (или совсем не выплатив), другие организации также отказывают в займе по причине плохой банковской репутации. Как так выходит, ведь банки же не могут проследить всю канву взаимоотношений клиента с другими подобными учреждениями (их на данный момент очень много), а информация такого рода является конкурентозначимой, да и вообще не должна обнародоваться?!
Могут, и очень просто! Существуют специализированные организации - бюро кредитных историй (БКИ). Они являются посредниками между банками, собирая и упорядочивая информацию о заемщиках, о том, как, с нарушениями или без, ими производился возврат займов, и предоставляющие ее по требованию банковских учреждений, которые рассматривают вопрос о сотрудничестве с таким клиентом. БКИ хранят данные 15 лет, после чего удаляют.
Бюро кредитных историй не одно, их несколько, и банки могут либо сотрудничать с какими-то из них, либо нет. Поэтому не во всех бюро имеется досье на получателя займа, а только в тех, с которыми работают банки, что раньше выдавали кредит данному физическому лицу. Это прекрасное поле для маневра, ведь не все кредиты могли выплачиваться человеком с нарушениями, а значит, для каких-то бюро и их банков-клиентов его кредитная история может оказаться хорошей.
Какие банки не поверяют кредитную историю
Как исправить плохую кредитную историю?
При плохой кредитной истории могут быть предприняты попытки для ее исправления. Лучший способ - улучшить свою банковскую репутацию. Поскольку доказать свою лояльность, выплатив банковский заем, у вас пока не получится, приобретите что-нибудь в кредит в магазине бытовой техники, и лучше - на длительный срок, т.к. наибольший вес при рассмотрении банком информации будут иметь непосредственно последние 2 года вашей кредитной истории. Магазины не запрашивают данные в БКИ, а потому не откажут. После этого главное - правильно, без нарушений и, желательно, не досрочно его погасить.
Еще один способ улучшить свою банковскую репутацию - исправить в ней ошибки. Бывает так, что из-за недоразумений или описок хорошее досье на заемщика превращается в плохое. Например, человек делал платежи вовремя, но из-за несовершенства банковской системы, платежи приходили в банк на несколько дней позже. В данном случае плательщик не нарушил договор, но банк может об этом не знать или этого не учитывать. Либо же из-за ошибки оператора или системы, информация в вашем досье была искажена, и вы абсолютно уверены в несоответствии.
Узнать, все ли правильно указано о вас в базе данных, вы можете, обратившись в бюро кредитных историй, и запросив эти данные. Просмотрев их внимательно, вы можете обнаружить наличие несоответствий (если таковые имеются). В данном случае нужно затребуйте отчет о проведенных операциях в банке, с которым вы работали, и предоставить в БКИ, после этого данные будут исправлены. Эти же, подтверждающие вашу правоту, выписки могут быть отнесены в банковское учреждение, в котором вы хотите взять новый кредит. Смотрите видео о том, как узнать свою кредитную историю:
Что сделать, чтобы взять кредит с плохой кредитной историей
Так можно ли взять кредит с плохой кредитной историей. Если даже ваша плохая банковская репутация такова не из-за неточностей в досье БКИ, вы все равно можете рассчитывать на кредит в банке. Для этого вы можете сделать следующее:
Какие банки дают кредит с плохой кредитной историей
Если у вас плохая кредитная история, взять деньги взаймы все же есть возможность. Даже, закрывая глаза на то, что у вас часто бывают краткосрочные просрочки и длительные задержки по платежам. На данный момент более лояльными для людей, которые не могут получить кредит из-за плохой банковской репутации, являются некоторые банки. Их список представлен ниже:
Тинькофф
Источники:
Следующие:
26 апреля 2024 года
Комментариев пока нет!