Процентные ставки кредитам сегодня
Средние процентные ставки по кредитам в 2016 году: какой кредит выгоднее оформить и как сократить переплату?
Вопросы попадания в «кредитную ловушку» стояли для многих довольно остро еще до глобального экономического кризиса. Сейчас, когда ставки по кредитам растут, доходы падают, а уровень жизни снижать не хочется, следует быть особенно внимательным к условиям, которые предлагают банки.
Ставки по кредитам – не плод фантазии руководства какого-либо конкретного банка. Они зависят от целого ряда факторов, включая макроэкономические. Что же делать конкретно вам, когда нужны деньги? Давайте поищем решение.
Что происходит с процентными ставками по кредитам в 2016 году?
В конце прошлого года ключевая ставка ЦБ РФ поднялась до рекордной отметки в 17%. За этим последовало закономерное повышение процентных ставок по всем видам кредитования: от 20 до 40%, а при экспресс-кредитовании могли быть и все 50-70%. Однако уже через несколько месяцев Центробанк начал плавное снижение ставки, и 3 августа 2015 г. она достигла приемлемых 11%. Естественно, этот процесс сказался и на процентах кредитных организаций. Сегодня ставки российских банков колеблются в более привлекательных для потребителей пределах:
Кроме того, в целях стимулирования потребительского спроса был инициирован ряд госпрограмм в рамках ипотечного и автокредитования. Данные шаги позволили сохранить спрос на кредиты, сделав их более доступными для населения. Однако экономический кризис еще далек от завершения, и банки, чтобы оградить себя от проблемных заемщиков и невозврата средств, проверяют потенциальных клиентов более тщательно. Сегодня на получение кредитов могут рассчитывать только обладатели высокого, стабильного дохода и безупречной кредитной истории.
На сегодняшний день, говоря о кредитах, приходится иметь в виду только рублевые, поскольку россияне боятся колебаний курсов валют и дополнительных убытков при немалых процентах. По данным «Вести-Недвижимость», за пять месяцев 2015 г. во всей России было выдано всего 25 валютных ипотечных кредитов. В Госдуме РФ с января рассматривается ряд законопроектов, касающихся валютного кредитования. В числе прочего, есть вариант запрета выдачи кредитов в валюте физическим лицам.
Под какой процент сегодня можно взять кредит? Актуальные предложения банков
Как уже упоминалось, потребительские, ипотечные и автомобильные кредиты выдаются в банках под разные проценты и на разных условиях, что обусловлено их спецификой.
Ипотечный кредит. Уже в марте 2015 г. банки стали принимать заявки на выдачу ипотечных кредитов под 13% и даже под 10% годовых. Это стало возможным за счет выделения Правительством РФ 20 млрд руб. в поддержку ипотечного кредитования. Однако участие в госпрограмме возможно только при покупке недвижимости на первичном рынке, при условии, что срок кредита не превышает 30 лет, а первоначальный взнос составляет не менее 10%. Жители Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга могут получить до 8 млн руб. жители остальных регионов – до 3 млн руб. Что касается стандартных условий кредитования (то есть не попадающих под госпрограмму), то ставки в сравнении с прошлым годом несколько возросли и составили в среднем 17-20%.
В любом случае, выбирая наиболее выгодные условия ипотечного кредитования, стоит учесть несколько нюансов:
Автокредит . Аналогично программе льготного ипотечного кредитования с весны 2015 года стартовала программа господдержки автокредитования. В список автомобилей, на которые распространяются льготы, вошло в общей сложности 50 моделей, собранных на территории России (речь идет не только о сугубо российских марках машин). Проценты по банковским кредитам при льготном кредитовании покупки автомобиля будут зависеть от текущей ставки рефинансирования ЦБ и рассчитываться по формуле:
C = Д – 2/3 x P, где:
Для пользователей льготного кредита процентная ставка в итоге не поднимется более 15%. Стоимость автомобиля при этом не должна превышать 1 млн руб. Однако нужно понимать, что не все банки участвуют в программе. Сегодня взять кредит на льготных условиях можно в около 100 банках, среди которых «ВТБ 24» (от 10,57%), «Сетелем Банк» (от 11,67%), «ЮниКредит Банк» (от 9,6%), «Русфинанс Банк» (от 12,67%) и др. В остальных случаях ставка может варьироваться в пределах 18-25%, но сколько назначит банк на самом деле, будет зависеть от конкретного случая. Также интересные условия могут предложить и сами производители. Например, в 2015 году широко распространена практика беспроцентных кредитов (правда, в этом случае придется при первоначальном взносе погасить от 50 до 70% от стоимости автомобиля).
Потребительский кредит . В зависимости от того, готов клиент отчитываться перед банком в своих тратах или нет, потребительские кредиты могут быть целевыми и нецелевыми.
При оформлении кредита такого рода стоит отдать предпочтение именно целевым программам. Конечно, вам придется предоставить ряд дополнительных документов, но проценты в этом случае будут ниже. Также «сыграть на понижение» ставки может ваша положительная кредитная история, подтверждающая доход и стабильное финансовое положение, документы (справка 2-НДФЛ, документы на автомобиль, копия трудовой книжки и т.д.), которые необходимо предоставить при оформлении кредита.
Обратите внимание!
Согласно данным газеты РБК (публикация от июля 2015 г.), в России растет популярность кредитов на отпуск по самым массовым направлениям — в Египет, Турцию и Грецию. Однако эксперты советуют думать дважды, прежде чем занимать у банка деньги на путешествие, поскольку каждый четвертый кредит, взятый на отпуск, становится просроченным. В результате после отпуска вы имеете небезупречную кредитную историю, которая может вас подвести при необходимости взять кредит в экстренном случае.
Кредитные карты . Условия банков по кредитным картам очень разнообразны. Имейте в виду, что в обзорах и на сайтах банков представлены минимальные ставки. Реальная ставка по кредитной карте, скорее всего, будет выше. Банки могут предлагать кредитование и под 20%, и под 50% годовых. Например, «Русский торговый банк» при оформлении кредитной карты MasterCard Standart на сумму 300 000 рублей предлагает ставку от 15%, но оставляет за собой право назначить ставку в зависимости от результата рассмотрения документов, предоставленных клиентом. В среднем же можно рассчитывать на ставку от 25 до 35%.
Претендовать на более выгодную процентную ставку вы можете в случае положительной кредитной истории, а также предоставления в банк максимального пакета подтверждающих ваш доход документов. Не советуем оформлять экспресс- или мгновенные карты. В этом случае вам предложат весьма невыгодные проценты от 35 до 50% годовых. Сэкономить на выплате процентов можно, оформив карту с льготным беспроцентным периодом. В среднем по России его величина колеблется от 50 до 55 дней. Однако есть и более выгодные предложения. Например, у «Альфа-Банка» беспроцентный период составляет 100 дней (кредитная карта «100 дней без процентов»).
Кредит наличными . В настоящее время кредиты наличными, откровенно говоря, дороги. Чем больше наличных вы берете, тем ниже проценты, но, во-первых, эти проценты будут все равно составлять крупную сумму, а во-вторых, банк сам решает, сколько можно дать вам денег. Средний процент по кредитам наличными при условии погашения долга в течение года приближается к 29% годовых, при возврате заемных средств в срок свыше года – к 21%. Внимательно отнеситесь к предложениям банков, в которых значится 18-20%: это, как правило, заниженные цифры, которые по тем или иным причинам превратятся впоследствии в те же 30%.
Экспресс-кредит . Выдается в день обращения при предъявлении паспорта и, например, водительских прав, на сумму максимум 500 000 руб. Минимальные ставки колеблются в пределах 22-29%. Максимальная – достигает 50%. Чем лучше кредитная история, тем ниже может быть ставка. Например, банк «Ренессанс Кредит» предлагает обычную ставку от 29,9% и за хорошую кредитную историю – от 21,9%.
Стоит ли оформлять кредит в 2016 году?
Давать прогнозы на этот год не берутся даже эксперты. Уверенно можно утверждать только одно: в 2016 г. подход к оформлению кредита должен быть предельно взвешенным. Если вам требуется кредит в этом году, придерживайтесь нескольких простых правил:
Четверг, 20.08.2015 16:27:11
Лучший способ понизить процентную ставку на кредит – это бережно относиться к своей кредитной истории. Она должна иметься не за один год, содержать в себе достаточно крупные денежные суммы, подтверждать тот факт, что все обязательные платежи совершались без задержек.
УЧРЕДИТЕЛЬ И РЕДАКЦИЯ: ЗАО «ИД «Комсомольская правда».
Сетевое издание (сайт) зарегистрировано Роскомнадзором, свидетельство Эл№ФC77-50166 от 15 июня 2012.
Главный редактор - Сунгоркин В.Н.
Шеф-редактор сайта - Носова О.В.
Сообщения и комментарии читателей сайта размещаются без предварительного редактирования. Редакция оставляет за собой право удалить их с сайта или отредактировать, если указанные сообщения и комментарии являются злоупотреблением свободой массовой информации или нарушением иных требований закона.
© ЗАО ИД «Комсомольская правда», 2015.
125993, Москва, Старый Петровско-Разумовский проезд, 1/23, стр. 1. Тел. +7 (495) 777-02-82.
Исключительные права на материалы, размещённые на интернет-сайте www.kp.ru . в соответствии с законодательством Российской Федерации об охране результатов интеллектуальной деятельности принадлежат ЗАО "Издательский дом "Комсомольская правда", и не подлежат использованию другими лицами в какой бы то ни было форме без письменного разрешения правообладателя.
Приобретение авторских прав: kp@kp.ru
Для читателей. Нам важно ваше мнение: (495)777-02-82, 8-800-200-0057 (бесплатно для жителей РФ).
Кредиты от Приватбанка
* ВАЖНО: Как работает льготный период Приватбанк : под 55 дней подразумевается, что отсчет идет от 1 числа текущего месяца и заканчивается 25 числа следующего. То есть если Вы взяли кредит 27 сентября отдать его надо до 25 октября, а значит не через 55 дней, а через 28!
** Комиссия действует только на снятие с банкомата денег, если Вы оплатите товар карточкой, то комиссию платить не придется и Вы сэкономите 4% суммы.
Кредит на покупку авто в Приватбанке
Кроме покупки бытовой техники Вы можете купить себе авто в рассрочку от банка. Это так же просто, как и взять обычный кредит. Банк предоставляет также подержанные и новые автомобили со своих площадок на сайте planetavto.com.ua на льготных условиях.
Условия авто кредитования
* При покупке нового кредитного авто в обязательном порядке устанавливается спутниковая сигнализация и оформляется полис КАСКО, за который надо будет платить весь срок уплаты кредита. В случае приобретения машины с площадки ПБ Вы не платите за GPS и постановку на учет.
Б/у авто можно приобрести только с площадок Planetavto.
Как получить кредит
Чтобы взять в Приватбанке кредит нужно лично появиться в банк и оформить без очереди у любого сотрудника банка карту Универсальная .
С собой в банк взять:
Банк в праве отказать Вам в выдаче кредита не объясняя причину. Основным критерием при принятии решения является Ваш кредитный рейтинг, который Вам присваивают за своевременную выплату других кредитов или же понижают за просрочку. Узнать его можно платно на сайте УБКИ.
Универсальный кредитный калькулятор
Штрафы и пеня за просроченный платеж
Очень Важно знать какие штрафные санкция и начисления применяет банк в случае неуплаты ежемесячного платежа за кредит, чтобы не попасть в неприятности. Если не заплатить вовремя сумма будет расти до бесконечности. Поэтому весьма советуем Вам не брать необдуманных займов, а если и использовать кредиты, то платить ежемесячную ставку только вовремя.
Штрафы и пеня по кредиту
+0,5% к годовой ставке за кредит
Чтобы было более понятно, рассмотрим все с примерами.
Сумма долга = 1 200 грн
Процентная ставка = 34.8%
Просрочка 1 день обойдется должнику:
1200* 2.5%/100 /30 дней = 1 грн в день
Просрочка 5 дней обойдется должнику:
1 грн в день * 5 дней + 1200 грн * 1%/100 = 17 грн
Просрочка 32 дня обойдется должнику:
1 грн в день * 32 дня + 1200 грн * (1%+5%+0.5%)/100 + 500 грн = 610 грн
Банк не прекращает начислять штрафы, проценты и пеню пока Вы не выплатите всю сумму, поэтому будьте внимательными и не забывайте вовремя вносить обязательный платеж. Те же кто не платит банку рискуют остаться без своего имущества по решению суда.
Вам потрібен кредит для особистого бізнесу? якщо так, будь ласка, зв яжіться з цією електронною поштою: finance_institute2015@outlook.com
HEAD=dobj або ви можете зв язатися з цією електронною поштою: kredi.teklif@gmail.com
ми даємо кредит на 3% процентної ставки, якщо ви зацікавлені люб язно зв язатися з нами зараз.
Курс валют НБУ на 18.11.16
Спонсор проекта
Кредит На потребительские цели
Потребительский кредит Требуется обеспечение Наличными Любой заемщик
Условия получения кредита в ТЭМБР-Банке под залог транспортного средства (в т.ч. автомобиля) — процентная ставка от 17.5% до 25%, сумма до 40 000 000 . На любые цели, требуется подтверждение доходов по справке 2-НДФЛ. Информация обновлена 17 ноября 2016 года с официального сайта ТЭМБР-Банка.
Условия по кредиту
Краткое описание На потребительские цели в виде разовой выдачи или кредитной линии с лимитом выдачи Цель кредитаобязательно при сумме до 1 000 000 руб.
обязательно при сумме до 1 000 000 руб.
залог движимого имущества
Процентные ставки
Процентные ставки для физических лиц по потребительскому кредиту На потребительские цели ТЭМБР-Банка составляют от 17.5% до 25% годовых в рублях. Кредит выдается на расчетный счет (безналично), наличными. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит — до 20 рабочих дней.
1 при одновременном страховании залога и жизни Заемщика
2 под залог доходных долговых ценных бумаг Банка и/или залог прав требований по вкладам, размещенным в Банке
3 без залога под поручительство Ф.Л. и/или Ю.Л.
Примечание к ставкам
Полная стоимость кредита: от 16 до 25%
Уменьшение ставкиКалькулятор кредита
Рассчитайте на калькуляторе для кредита На потребительские цели ТЭМБР-Банка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 21.3%, срок 12 мес. сумма - 160 000 .
Требования к заемщику
Возраст на момент получения От 21 года Возраст на момент возврата До 65 лет Стаж на текущем местеНеобходимые документы
ДокументыПогашение кредита
Варианты платежей Индивидуальный график
Устанавливается по согласованию с Заемщиком
Досрочное погашение В любое время без ограничений
с уведомлением за 5 календарных дней до даты возврата
Неустойка за просрочку 20% годовых, если проценты начисляются
0,1% от суммы просроченной задолженности если проценты не начисляются
Варианты погашенияДополнительно
Особенности кредита Дополнительно 5% годовых - плата за резервирование кредитных ресурсов, начисляемая ежемесячно на остаток неиспользованного лимита выдачи. Информация обновлена 17 ноября 2016, 17:07
решение за 20 дней
Источники:
Следующие:
24 апреля 2024 года
Комментариев пока нет!