Взять кредит без истории

Кредит без истории. Что такое кредит без истории. Как взять кредит без истории

Отсутствие кредитной истории редко выступает главной причиной отказа в оформлении займа. Однако к таким клиентам банки относятся настороженно. Как получить кредит, имея «нулевую» выписку из БКИ?

Какие можно взять кредиты без истории

Кредитная история – информация о кредитах и соблюдении порядка их погашения, которую БКИ получает от своих партнеров: банков, лизинговых и страховых компаний, кредитных союзов, МФО и других финансовых институтов.

Оценка кредитной истории – основной критерий принятия решения о выдаче новой ссуды.

Выписка из БКИ позволяет банкам оценить платежеспособность и дисциплинированность заемщика, минимизировать риски невозврата денежных средств. Однако отсутствие кредитного прошлого не является основанием для отказа в выдаче кредита.

Без кредитной истории можно оформить следующие виды займов:

1. Кредитную карту – альтернатива потребительскому кредитованию. Заемные средства начисляются на банковский «пластик», с помощью которого можно рассчитываться в пределах установленного лимита. Плюс такого вида кредитования – наличие льготного периода (проценты не начисляются при условии возврата средств в оговоренный срок) и простота оформления. К минусам можно отнести высокую стоимость займа и риск хищения кредитных средств мошенниками через интернет.
2. POS -кредиты – оформление займа в точках продаж. Один из быстроразвивающихся и прибыльных банковских кредитных продуктов. Размер займа колеблется в пределах 20 тыс. р. а время на заключение сделки «товар в кредит» составляет около 15 минут. Кредитор не выдвигает жесткие требования к доходам заемщика, а все свои риски перекрывает высокими процентными ставками.
3. Микрозайм чаще оформляют лица с плохой кредитной историей. Заемщикам с «чистой» историей к такому финансированию следует прибегать, если нет времени на оформление обычного банковского кредита. Основной недостаток микрозайма – чрезвычайно высокие ставки (около 2% в день). Максимальная сумма ссуды от МФО составляет около 40 тыс. р.

Оформить экспресс-кредит, ипотеку, или воспользоваться автокредитованием без кредитной истории сложнее. Банк может пересмотреть условия финансирования или потребовать дополнительных гарантий возврата средств.

Кредиты в банке без кредитной истории: особенности оформления сделки

Сама процедура оформления займа в банке для заемщиков без кредитной истории стандартна и включает такие этапы:

1. Поиск оптимальных условий кредитования.
2. Заполнение и подача заявки на получение займа.
3. Сбор документов (при необходимости), и передача их на рассмотрение в банк.
4. Подписание кредитного договора. нотариальное оформление сделки (автокредитование/ипотека) и получение денежных средств.

Однако некоторые банки могут изменять условия предоставления кредитных средств:

сократить срок кредитования

потребовать документальное подтверждение финансового состояния заемщика

привлечь созаемщика с положительной кредитной историей

уменьшить запрашиваемую сумму кредита.

Важно! Финансовые организации охотно заключают сделки с клиентами, которые не имеют кредитной истории, но обслуживаются по другим банковским программам: депозитам, расчетно-кассовым операциям и т.д.

Кредит без истории и поручителей: требования к заемщику

К клиентам, которые планируют получить первый кредит, но не готовы предоставить в залог имущество или поручительство физического лица, банки выдвигают более строгие требования:

подтверждение доходов – справка по форме 2НДФЛ за последние 6-12 месяцев

в качестве дополнительного дохода многие банки рассматривают арендную плату от сдачи квартиры, проценты по депозитам, дивиденды по акциям

документы, подтверждающие наличие у клиентов имущества (косвенный доход заемщика)

выписка по счетам клиента (банк может отследить доходы заемщика по поступлениям/выплатам)

возраст заемщика – более охотно банки кредитуют людей в возрасте 25-45 лет (долгосрочные кредиты лицам старше 55 лет без поручительства банки не выдают)

при выдаче крупной суммы банк может потребовать заемщика застраховать свое здоровье и жизнь.

Важно! Банк вряд ли выдаст кредит заемщику, имеющему запись в трудовой книжки об увольнении по статье или наличии судимости.

Кредит без истории и справок: условия займа

Микрофинансовые организации готовы выдать кредит клиентам без кредитной истории и справок о доходах. Большинство займов выдаются достаточно быстро, но за доверие и скорость оформления придется переплатить.

Условия выдачи кредита без справок/кредитной истории в разных МФО:

1. Микрофинансовая компания MILI выдает срочные микрозаймы через интернет:

минимальная сумма – 3 тыс. р. максимальная – 30 тыс. р.

срок возврата от 3-х до 30-ти дней

стоимость займа – 60% в месяц (оформив кредит на 10 тыс. р. через месяц надо будет заплатить – 16 тыс. р.)

выдача денег на карту в одном из салонов компании «Евросеть».

2. «Домашние деньги» - оформление онлайн, доставка наличными на дом:

сумма займа – 15-30 тыс. р.

срок погашения – 26-52 недели

ставка по кредиту – от 1,6% в день.

3. Микрозайм «Vivus» можно получить наличными, на банковскую карту, на баланс мобильного телефона или электронный кошелек:

максимальная сумма займа – 15 тыс. р.

период возврата – до 21 дня

решение принимается в течение 30 минут

стоимость займа – от 0,8% в день

возможность продления срока погашения при условии оплаты процентов.

4. МФО «Kredito24» выдает займы клиентам с любой кредитной историей:

сумма кредита – от 2-х до 20-ти тыс. р.

заем на сумму более 9 тыс. р. доступен только для повторных клиентов

срок погашения – 7-30 дней

стоимость займа – 57% в месяц

форма выдачи кредита – на банковскую карту/счет.

Микрозаймы – один из самых дорогих видов кредитования. Целесообразней обратиться в банк и получить экспресс кредит без поручительства, но с подтверждением доходов заемщика.

Экспресс кредит без кредитной истории: калькулятор расчета

Прежде чем подать заявку на оформление экспресс кредита, надо просчитать варианты погашения займа в разных банках и выбрать оптимальные условия. Для этого можно воспользоваться кредитным калькулятором.

Последовательность расчета экспресс кредита:

1. Открыть форму ввода информации программы «Кредитный калькулятор». Онлайн расчет можно выполнить на сайте одного из банков.
2. Ввести параметры запрашиваемого займа:

сумма и валюта кредита

срок погашения займа

расчетная ставка (годовых)

тип платежа (дифференцированный – взносы уменьшаются каждый месяц, аннуитетный - погашение равными частями)

задать дату начала выплат.

3. Нажать кнопку «Посчитать».

4. Оценить полученные результаты.

Как видно из примера, оформив кредит на 100 тыс. р. сроком на 3 года под 23% годовых, клиент переплатит 39 355 р. При погашении займа аннуитетными платежами размер ежемесячного взноса составит 3870,97 р.

Оформление кредита онлайн без истории: пошаговая инструкция

Процедура оформления займа без истории через интернет не отличается от получения ссуды при наличии «кредитной репутации». Общий порядок состоит из следующих этапов:

1. Зайти на сайт банка или МФО.
2. Выбрать подходящую кредитную программу.
3. Перейти в раздел «Оформить заявку онлайн».
4. Ввести личные данные в анкету:

ФИО/дата рождения

адрес проживания/регистрации

место работы и ежемесячный доход

номер мобильного телефона / адрес E-Mail.

5. Ввести параметры кредита: сумму и срок погашения.

6. Нажать на кнопку «Готово/Отправить» и подтвердить номер мобильного телефона – в открытое поле ввести код, полученный в SMS.

После рассмотрения и согласования кредитной заявки сотрудник банка связывается с заемщиком и объясняет порядок получения денежных средств.

Где взять кредит без кредитной истории: предложения разных банков

Совкомбанк дает возможность оформить потребительский кредит на таких условиях:

сумма займа – 100 тыс. р.

срок погашения – 1 год

процентная ставка – 12% (целевое использование кредитных средств), 17% (если 80% и более денежных средств используются не по назначению)

возраст клиента 20-85 лет

заемщик должен иметь постоянную регистрацию и стаж на последнем месте работы не менее 4-х месяцев.

Подать заявку на кредит Совкомбанка можно через интернет или в отделении банка.

Райффайзенбанк готов выдать до 750 тыс. р. без залога/поручительства. Условия получения займа:

минимальный/максимальный срок погашения – 12/60 месяцев

ставка зависит от кредитоспособности заемщика и колеблется в диапазоне: 21,9% -29,9% годовых

сумма кредита – 90-750 тыс. р.

наличие страхового платежа – 0,36% от суммы кредита ежемесячно

частично досрочное погашение – не менее 10 тыс. р.

Решение о предоставлении кредита принимается от 1-го часа до 3-х рабочих дней. Форма выдачи – на дебетовую карту MasterCard.

Важно! Для зарплатных клиентов Райффайзенбанк выдает беззалоговые кредиты до 1,5 млн р. под 17,9-25,9% годовых

Оформить заем без истории на сумму 30 – 500 тыс. р. можно в банке Ренессанс Кредит:

ставка по кредиту зависит от количества предоставленных документов и колеблется в пределах 21,9-40,9% годовых

возраст заемщика – 24-70 лет

минимальный доход клиента – 12 тыс. р. (Москва), 8 тыс. р. (другие регионы).

Нецелевой кредит без обеспечения под меньший процент (17-20%) предоставляет Сбербанк, ВТБ24, Московский Кредитный Банк, ПримСоцбанк, Восточный Экспресс Банк, Банк Финсервис. Однако при отсутствии кредитной истории ставка может быть увеличена.

Кредит без кредитной истории: плюсы и минусы для заемщика

Банки опасаются кредитовать новых клиентов, не имеющих хорошей кредитной истории. Однако высокая конкуренция между финансовыми организациями заставляет учреждения идти на риски, и разрабатывать программы кредитования для «новичков».

Недостатки получения займа для заемщиков с нулевой кредитной историей:

недоверие со стороны банка

необходимость документального подтверждения реальных (заработная плата) и косвенных (наличие имущества) доходов

банк может ужесточить условия кредитования.

Отчаиваться не стоит, ведь отсутствие кредитной истории – несомненно лучше чем испорченная репутация заемщика.

Как получить кредит без кредитной истории: советы

1. Хорошую кредитную историю можно создать. Достаточно оформить POS-кредит на небольшую сумму и выплатить заем досрочно/согласно графику погашения.
2. За кредитом лучше обращаться в банк, который обслуживает заемщика по зарплатной программе.
3. Заполняя заявку в отделении, надо отвечать на вопросы анкеты правдиво и уверенно. Кредитный специалист оценивает поведение и кредитоспособность заемщика с первой встречи.

Как взять кредит без кредитной истории

Положительная кредитная история – это всегда зеленый свет для банка при принятии заявки на оформление ссуды. К таким клиентам финансовые учреждения всегда относятся особо лояльно, предлагают особые акции и программы с выгодными условиями и низкими кредитными ставками.

Но как быть с теми заявителями, у которых кредитная история отсутствует вовсе? Ведь банк не знает, на какое поведение относительно кредитных обязательств он может рассчитывать. Пустая кредитная история это, безусловно, лучше, чем испорченная, но все же она может стать барьером для успешного сотрудничества заемщика с кредитором.

Теоретически, отсутствие кредитной истории не достаточно веская причина не выдавать кредит, но практически банк может вынести свое решение по поводу доверия к клиенту в форме отказа. В нынешних условиях, качество кредитной истории такой же важный показатель, как и финансовая устойчивость клиента.

Выбор кредитора

В первую очередь, необходимо ознакомиться с перечнем банков, чьи официальные представительства есть в вашем городе. Не лишним будет ознакомиться с условиями кредитования этих банков: сроки, процентные ставки, список необходимых документов.

Банки, в которых проще всего получить кредит, не имея кредитной истории – это Ренесанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Московский Кредитный банк, Русский стандарт и другие.

Второй вариант – это кредитные организации, выдающие срочные займы. На особо большую сумму и выгодные условия рассчитывать не придется. Но и хлопот с документами, составлением заявки и ожиданием ответа значительно меньше.

Третий вариант – кредитный брокер. За комиссионную плату он подберет банк или кредитную организация, наиболее соответствующую вашим потребностям. Положительная сторона такого варианта – экономия вашего времени и наличие у агента всегда достоверной и актуальной информации. Отрицательная – стоимость услуги, риск попасть в руки мошенников.

Как создается кредитная история

Если вам необходим кредит сразу на большую сумму (более 100 000 рублей), то вряд ли банк согласится кредитовать сомнительного клиента на выгодных условиях. Самый простой, но требующий времени, способ оформить крупный кредит – для начала создать кредитную историю. Возьмите в кредит что то недорогое и на небольшой срок, например мобильный телефон или микроволновку на 6 месяцев. Вносите платежи вовремя и положительная история готова!

Но, существуют некоторые нюансы, которые стоит учитывать, что б не обернуть сценарий не в свою пользу.

Первое.

Указывайте при оформлении заявки номера телефонов, на которые банк сразу же сможет дозвониться и получить достоверную информацию. Так как в противном случае, данный факт автоматически будет занесен в кредитную историю как отрицательный, и в предоставлении займа, соответственно, будет отказано. То есть, кредит вы еще не оформили, а репутацию уже запятнали.

Второе.

Не стоит погашать кредит раньше оговоренного срока. Например, вы оформили кредит на 6 месяцев, а погасили его полностью за два. В основном, договор этого не запрещает, но в таком случае банк заработает меньше, чем рассчитывал, а это тоже не очень хорошо. Сроки погашения так же попадают в кредитную историю, и в следующий раз банк не так охотно захочет предоставить вам кредит на большую сумму.

Третье.

Погашайте кредит платежами не на много большими, чем указано в договоре. Достаточно добавить 10-15 процентов. Так срок погашения кредита если и изменится, то не значительно, а количество уплаченных процентов приятно сократится.

Четвертое.

Приложите максимум усилий, что бы не допустить ни единой просрочки. Помните – вы оформили кредит в целях создания положительного имиджа перед кредиторами.

Если кредит на крупную сумму нужен в кратчайшие сроки и нет возможности ждать 6 месяцев, то в таком случае нужно либо искать поручителей, либо иметь залоговое имущество.

Показателем для некоторых банков может быть наличие открытого счета текущего или депозитного. Кредитный отдел проводит анализ динамики поступления/списания средств, таким образом складывается картина о способности клиента контролировать свои расходы.

Подводя итоги, можно сказать, что без кредитной истории проще оформить потребительский кредит на небольшую сумму. Для получения автокредита или ипотеки, лучше постараться и наработать положительный кредитный имидж.

Возможно, вам пригодится и это:

Источники:
cbkg.ru, bankspravka.ru

Следующие:

• Кредит наличными открытыми просрочками
• Ссуда под залог квартиры сбербанк