Что значит необеспеченная ссуда
НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ ССУДА это:
(unsecured loan) Ссуда, по условиям предоставления которой кредитор не имеет права на какую-либо определенную часть активов должника в случае ее невозвращения. Она противопоставляется обеспеченной ссуде, при которой кредитор имеет право получить какие-либо активы, если погашение не сделано к установленному сроку. В ситуации, когда заемщик приближается к банкротству или становится неплатежеспособным, кредиторы, предоставившие необеспеченные ссуды, обычно стоят после кредиторов, имеющих обеспеченные ссуды и претендующих на любые имеющиеся активы. Необеспеченная ссуда является поэтому более рискованной, чем обеспеченная, и требует более высоких ставок процента для компенсации риска кредиторов.
Экономика. Толковый словарь. — М. "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Дж. Блэк. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М. 2000.
Экономический словарь. 2000 .
Смотреть что такое "НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ ССУДА" в других словарях:
Необеспеченная Ссуда — См. Ссуда необеспеченная Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ ССУДА — экон. ссуда, предоставляемая без какого либо залогового обеспечения … Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого
Ссуда Необеспеченная — ссуда, предоставляемая без залогового обеспечения. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
ССУДА, НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ — ссуда, предоставляемая без какого либо залогового обеспечения … Большой бухгалтерский словарь
ССУДА, НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ — ссуда, предоставляемая без какого либо залогового обеспечения … Большой экономический словарь
БУМАГА КОММЕРЧЕСКАЯ НЕОБЕСПЕЧЕННАЯ — STRAIGHT PAPERВсе виды необеспеченных векселей, банковских акцептов и переводных векселей (тратт). Необеспеченная (обычная) ссуда ( straight loan) ссуда под залог необеспеченной ценной бумаги (без дополнительного обеспечения)См. ВЕКСЕЛЬ ПРОСТОЙ … Энциклопедия банковского дела и финансов
Необеспеченные потребительские кредиты
Необеспеченный потребительский кредит - это кредит, выдающийся наличными на руки без каких-либо поручителей или залогов, практически на любые цели: на оплату обучения или медицинских услуг, на свадьбу, покупку бытовой техники или ремонт, который откладывался уже бог знает сколько.
Удобство необеспеченных кредитов заключается в минимальный требуемом наборе документов, который различается от банка к банку. Где-то понадобится только паспорт и любой второй документ, подтверждающий Вашу личность, где-то дополнительно заинтересуются Вашим стажем работы и запросят справку о доходах, а кому-то будет достаточно Вашего устного подтверждения этой информации. Можно сказать, что банки доверяют Вам на слово.
Наша компания привыкла действовать наверняка: мы искренне хотим, чтобы Вы, обратившись к нам, непременно ушли с деньгами в кармане и выплачивали кредит на наиболее выгодных условиях. Поэтому для оформления заявки на необеспеченный потребительский кредиты собираем следующий набор документов: 1) Ваш паспорт, 2) копию трудовой книжки, 3) справку о доходах с места или мест работы и 4) второй документ на выбор:
- заграничный паспорт
- водительское удостоверение (права)
- ИНН
- пенсионное удостоверение
- военный билет.
Заявки обычно рассматриваются в срок от 1 суток до 5 дней. За это время банк сможет оценить Вашу платежеспособность и принять положительное решение по предоставлению кредита.
Кредитный калькулятор
Онлайн-заявка
В чем разница между кредитом обеспеченным и необеспеченным?
Конечно, классификаций банковских кредитов существует немало. Причем знание этих классификаций может быть полезно не только студентам, изучающим банковское дело, но и тем, кто намеревается воспользоваться тем или иным банковским кредитом. Дело в том, что в зависимости от того, к какому из видов по той или иной классификации принадлежит выбранный вами кредит, будет определяться и ставка по нему. Какие-то займы будут изначально стоить дороже, а какие-то – дешевле. Наиболее заметна эта разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами.
Долги обеспеченные
Обеспеченными называются те кредиты, возврат которых гарантирован не только платежеспособностью заемщика на момент их оформления, но и чем-либо еще. Впрочем, вариантов обеспеченности у заемщика, как правило, только два – это поручительство и залог. А если вспомнить насколько «охотно» сегодня соглашаются выступить в роли поручителей даже близкие люди, то остается единственный вариант – залог. В качестве залога банк будет готов принять ценный по стоимости актив, принадлежащий вам либо третьему лицу, которое готово предоставить свое имущество в качестве залога по вашему кредиту. При этом кредитор получает возможность контролировать состояние залога, а вы лишаетесь возможности этим залогом управлять (в частности, продавать или дарить) на все то время, пока с него не будет снято обременение. Далее все просто – если вы кредит погашаете, с залога снимается обременение, он возвращается в вашу полную собственность. Если же вы нарушаете кредитное соглашение, банк получает возможность распорядится вашим имуществом, то есть продает залог, а вырученные от продажи деньги направляет на погашение долга. Наиболее яркими примерами обеспеченных кредитов являются ипотека и автозаймы – здесь покупаемый в кредит предмет автоматически становится залогом. Впрочем, к обеспеченным можно отнести и товарные кредиты, которые мы оформляем непосредственно в магазинах. Отличительными чертами обеспеченных займов является присутствие в сделке первого взноса, относительно низкий процент (от 12-14%) и достаточно длинный возможный срок кредитования.
Необеспеченные кредиты
Разумеется, необеспеченные кредиты являются полной противоположностью вышеописанным кредитам. Конечно, если в залог банку вы ничего не предоставили, то и отнять он у вас ничего не сможет. Хотя в большинстве случаев подобные фразы являются просто самообманом, так как если вы перестанете платить по кредиту, а дело дойдет до суда, то так или иначе ваш долг будет все равно взыскан за счет принадлежащего вам имущества. Вообще, ничем необеспеченный кредит банк однозначно расценивает как дело рискованное. И за каждый рискованный момент начисляет на ваш кредит проценты. Опять-таки, крупной суммой кредитор рисковать не будет, а значит, больше чем на 100-150 тысяч можно не рассчитывать. А если вы еще и полного пакета документов предоставить не можете или у вас что-то не в порядке с кредитной историей, то на руки получите и того меньше. Вернуть тоже придется быстро – максимум за пару лет. Если говорить о «представителях» необеспеченных кредитов, то это наличные займы в небольших суммах и кредитные карты, которые изначально не подразумевают присутствия в сделке залога. О процентной ставке стоит сказать отдельно – один и тот же кредит с одинаковым пакетом документов, суммой и сроком кредитования, в зависимости от наличия или отсутствия у вас залога может «стоить» как 15% (с залогом), так и все 30% (без залога).
Необеспеченная ссуда
это ссуда, не имеющая обеспечения или имеющая обеспечение в виде залога, не отвечающего перечисленным требованиям.
Резерв на возможные потери по ссудам формировался в момент выдачи ссуды в валюте Российской Федерации — в рублях. Общая величина резерва должна была ежемесячно уточняться (регулироваться) в зависимости от суммы фактической ссудной задолженности.
За нарушения требований по созданию РВПС предусматривались также штрафные санкции.
Необходимо отметить, что с 1 августа 2004 года вместо инструкции № 62-А вступило в действие Положение «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» № 254-П от 26.03.2004 года. Разница нового Положения со старым вариантом инструкции заключается в разном подходе к оценке качества ссуды. Если раньше качество ссуды оценивалось по ограниченному набору формальных параметров, то теперь изменяются сами параметры.
Во-первых, в Положении вводится некоторая матрица, позволяющая отнести ссуду к определенной группе по степени риска. Эта матрица строится исходя из двух параметров, которые в предыдущем варианте инструкции были формализованы гораздо меньше. В частности, один из этих параметров — финансовая устойчивость заемщика и его кредитоспособность.
А второй параметр — это история обслуживания самого актива. На пересечении этих двух параметров образуется ячейка матрицы, и именно к этой ячейке по новой методике и будет отнесен кредит. Соответственно, по этой группе риска будет введен и определенный процент резервирования.
Во-вторых, в новом варианте Положения внутри каждой ячейки матрицы устанавливается не жесткий норматив резервирования, а определенный диапазон, т.е. если кредит формально попадает в ту или иную группу риска, то банк обязан создать не жесткий, заранее определенный резерв по нему, а резервировать средства внутри определенного диапазона, который установлен для данной группы риска.
В-третьих, при оценке этих двух основных показателей, а также ряда дополнительных, в частности качества залога, значение которого стало менее существенным в общей группе оценки, — то при оценке конкретных параметров заемщика и качества обслуживания кредита у банка появляется возможность самостоятельно выбрать группу риска для каждого кредита и отстаивать это мнение перед ЦБ РФ.
Таким образом, с введением Положения № 254-П сформирована новая конструкция работы коммерческого банка, т.е. с одной стороны, жестко формализован ряд параметров, с другой — внутри этих параметров есть широкий диапазон для действий.
Еще по теме Необеспеченная ссуда:
(debenture) — облигация, не имеющая специального обеспечения. Считается, что эмиссию подобного рода инструментов могут позволить себе крупные фирмы, имеющие хорошую репутацию и высокие рейтинги своих ценных
Специфический правовой вариант передачи вещи одной стороной другой с хозяйственной целью составляла ссуда (coommodatum). Ссудой признавался договор, по которому передавалась вещь, определяемая только индивидуальными признаками (дом, участок земли, конкретное орудие труда и т.п.). Эти вещи давались во временное пользование с обязательством вернуть не только с сохранением субстанции вещи, но и
это ссуда, имеющая обеспечение в виде залога, не отвечающего хотя бы одному из требований, предъявляемых к залоговому обеспечению по обеспеченной ссуде. К категории недостаточно обеспеченных относятся также ссуды, выданные под банковскую гарантию банков группы развитых стран, и векселя, авалированные этими
это ссуда, имеющая обеспечение в виде залога в тех случаях, когда залог одновременно отвечает следующим требованиям: его реальная (рыночная) стоимость достаточна для компенсации банку основной суммы долга по ссуде, всех процентов в соответствии с договором, а также возможных издержек, связанных с реализацией залоговых прав вся юридическая документация в отношении залоговых прав банка оформлена
(credit, loan) — синоним термина «кредит» иногда этим термином обозначают беспроцентный
(Credit, Loan) — синоним термина «кредит» иногда этим термином обозначают беспроцентный
Определение. Договор ссуды (commodatum) состоит в том, что одна сторона (commodans, ссудодатель) передает другой стороне (ссудопринимателю, commodatarius) индивидуально-определенную вещь для временного безвозмездного пользования, с обязательством второй стороны вернуть по окончании пользования в целости и сохранности ту же самую вещь. Подобно займу, договор commodatum также является реальным
Состоит в передаче непотребляемой вещи (§ 41) от «ссудодателя» «ссудополучателю» с тем, чтобы он ею пользовался в соответствии с обычным экономическим предназначением и после пользования или же в установленный срок вернул. Отличается от займа («передача для потребления»), поскольку передается не право собственности на вещь, а лишь naturalis possessio (§ 164), и поскольку ссудополучатель
Как верно отметил Г. Е.Авгитов, в последние десятилетия в обиход вошло некорректное употребление термина «ссуда» применительно к отношениям займа (например, «банковская ссуда», «ссуда в кассе взаимопомощи»), а сам договор ссуды был переименован в договор безвозмездного пользования имуществом (см. например, гл. 29 ГК РСФСР 1964 г.). В новом ГК РФ сохранен термин «безвозмездное пользование», но
отчисления, относимые на расходы банка. Если ссуда полностью погашена заемщиком, РВПС расформировывается, а его сумма направляется в доходы
могут выпускать только хорошо известные компании. Это необеспеченное, краткосрочное, обращающееся на финансовом рынке долговое обязатель-ство. Обычно этот вид займа дешевле, чем банковская ссуда, используется в дополнение к банковским кредитам. Финансовые векселя в развитых странах наравне с другими ценным» бумагами оцениваются по надежности рейтинговыми агентствами, что позволяет потенциальным
Источники:
Следующие:
25 апреля 2024 года
Комментариев пока нет!