Онлайн займы подают в суд

Консультирую: почему долг по кредиту растет после передачи его в коллекторскую службу

Введение

Взяли кредит в банке? И вскоре перестали его погашать? «Поздравляю», теперь вы на крючке у коллекторов!
Итак, вы стали жертвой коллекторской службы, от сотрудников которой узнали, что ваш долг по кредиту вырос в несколько раз и намного превышает ваш реальный долг перед банком. И, конечно же, всех, кто, так или иначе, сталкивался с банковскими долгами, интересует вопрос: почему долг по кредиту продолжает расти после передачи его в коллекторскую службу?

Допустим, вам позвонили и сообщили, что ваш долг по кредиту на данный момент 20 000тыс. грн. А через некоторое время, те же сотрудники требуют выплату в 3 – 4 раза больше, потом еще больше и еще… И в конце концов, вы превращаетесь в мега-должника.

Ваш кредитный долг «раздувается» только потому, что вы не выплачиваете его. Только сумма, даже со всеми процентами, кажется должнику астрономической и непонятной. Зачастую, сами коллекторы не могут дать ясный ответ, почему так быстро растет долг по кредиту. А растет он потому, что, когда коллекторская служба выкупает ваш долг по кредиту у банка, на вас ложатся не только проценты этого же банка, но и проценты, начисленные самими коллекторами. Кроме того, есть ситуации, когда сотрудники коллекторских компаний прямо говорят: «Мы звоним вам, высылаем уведомления, тратим время… А время – деньги!».

Почему долг по кредиту растет

Подобные высказывания совсем не оправданы и не аргументированы. И если вы все – таки решили выплачивать задолженность, то имеете полное право требовать определенный документ по расчету вашего долга со всеми процентами, дабы понять, как быстро растет сумма долга и какие дополнительные проценты начисляются сверху.

Ну а самый высокий, то есть максимальный коллекторский долг рассчитывается в зависимости от того, какая задолженность перед банком у вас была на момент последнего платежа и от процентной ставки, установленной непосредственно самой коллекторской службой. То есть ваш долг перед коллекторами может вырасти в десятки раз буквально за год!

Интересный факт: сотрудники коллекторских компаний пытаются добиться угрозами и шантажом выплату долга в первые 2 – 4 месяца. Так как потом долг вырастает до таких размеров, что «отбить» его становится невозможным.

И названивать вымогатели вам будут на протяжении года, может чуть больше, с периодичностью в два месяца, потом о вас благополучно забывают.

Тактика коллекторов по «выбиванию» долгов заключается в следующем:

- сначала «вымогатели» распознают, будет ли «жертва» вообще выплачивать свой долг. Они названивают, угрожают, запугивают должника, пока тот не сдастся, либо «не пошлет их, куда подальше». Запомните, дальше словесного террора коллекторы пойти не могут.

- потом, если вы все-таки оказались «стойким оловянным солдатом», наступает затишье. В это время коллекторы «штурмуют» других должников, а сумма вашего долга растет не по дням, а по часам. Спустя какое то время за вас возьмутся с еще большим рвением.

- И тут, когда ваш долг неприлично вырос, и сумма начинает резать слух, коллекторы вновь начинают вас терроризировать. Должник понимает, что сумма долга непрерывно растет и, на радость коллекторам, сдается и начинает погашать задолженность. Конечно же, в таких компаниях работают настоящие психологи, так как именно на подавление человеческой психики основана работа коллекторов. Они очень хитры и расчетливы. Коллекторы могут идти на разные уловки чтобы, заставить вас оплатить долг. Самые распространенные ситуации, когда вам разрешают внести 50% суммы сразу, а остальную часть, когда сможете. Важно знать, что эта сумма обычно покрывает весь долг должника. К тому же, если вы уже раз внесли платеж, то будете погашать свой долг и дальше, такова психология человека.

Запомните:

1. Не нужно реагировать на вымогательства коллекторов истериками и слезами. Задавайте четкие вопросы. Например: почему компания не подаст на вас в суд? Или где находится компания, и имеются ли у них официальные договорные отношения с вашим банком, пусть предоставят вам договор.
2. Не нужно вестись на провокации коллекторов и бежать оплачивать долг. Так как сумма от этого не перестанет расти и увеличится еще в несколько раз. Почему? На этот вопрос вряд ли ответят сами сотрудники коллекторских компаний (они только могут «петь песни» о каких – то издержках процесса).

Итог, тактика по «выбиванию долгов» заключается в паузах между угрозами, чтобы не тратить свое время на человека с «железной» психикой – это бесполезно – или, чтобы накрутить ваш долг.
Максимум, время террора растягивается на 3 года. За это время срок давности иска по вашей задолженности истекает.

Почему же коллекторские компании не подают в суд?

- это дополнительные затраты
- с момента начала судебного процесса нужно приостановить рост процентов, а это не выгодно
- сумма долга, которую требуют погасить коллекторы, совсем не реальна. Они это четко понимают
- чаще всего долги по кредиту, которые находятся в руках коллекторских компаний, просрочены. А это дополнительные проблемы и растраты в суде.

В итоге, что мы имеем, если ваш долг по кредиту был передан банком коллекторам, звонки с угрозами не прекращаются. а долг продолжает бешено расти:

Первое, постарайтесь не паниковать и спокойно объясните «вымогателям», что согласны вести переговоры дальше только после решения суда.

Второе, если угрозы не прекращаются, занесите номер в черный список, не берите трубку или вообще поменяйте номер телефона. Запомните, у коллекторов нет серьезных полномочий, и дальше угроз по телефону, дело не сдвинется.

Удачи Вам и терпения!

Видео: Как правильно общаться с коллекторами.

Заключение

Если вас и ваших близких достали коллекторы и вы уже не можете терпеть их наглого общения, то попробуйте перекредитоватся в другом банке, чтобы выплатить долг. А я вам могу посоветовать один из самых лучших банков, который занимается перекредитованием, д анный банк находится на моем сайте, и вы всегда сможете подать онлайн заявку на перекредитование . не покидая этот сайт.

Предыдущая запись Консультирую: Что могут конфисковать судебные приставы в случае кредитного долга? Права и обязанности должника по кредиту. Следующая запись Законные и незаконные методы выбивания кредитных долгов.

Подают ли в суд микрофинансовые организации?

Так называемые МФО или микрофинансовые организации появились в России относительно недавно. Впрочем, всего несколько лет таким фирмам потребовалось, чтобы завоевать рынок. Сейчас, по статистике, в год появляются сотни микрофинансовых организаций – их число растет в геометрической прогрессии. Такие фирмы предлагают займы, быстрые деньги до зарплаты, которые может получить кто угодно без огромного пакета документов. Однако иногда с возвращением долгов возникают трудности – могут ли МФО подать на вас в суд?

Вам также может быть интересно:

Микрофинансовые организации

Прежде чем разбираться с тем, как бороться с МФО, подают ли они в суд и что будет при невыплате долгов, предлагаем разобраться с самим понятием микрофинансовых организаций. Появляться такие фирмы начали в России в 2011 году и работа МФО началась в рамках закона о микрофинансировании. Чем же занимаются такие организации? Они предлагают деньги в кредит представителям малого бизнеса, а также частным лицам. Оформить займ в МФО намного проще и быстрее, чем в банке. Вам не нужна справка с работы, хорошая кредитная история и долгие хлопоты – в фирму достаточно принести базовые документы, подтверждающие личность и подписать договор.

Почему же такие организации стали массовым явлением? Дело в том, что денег нашим людям часто не хватает. Банальная ситуация – это ожидание зарплаты, деньги уже растрачены, а зарплата нескоро, либо требуется решение срочных вопросов, форс-мажоров, а средств нет. В этом случае проще всего не обращаться в банк и доказывать там вашу платежеспособность, а оформить быстрый займ в МФО. Деньги выдаются наличными буквально за 5-15 минут, правда, проценты за использование таких займов намного выше, чем в банке. Другими словами, вы платите за скорость и простоту получения денег в долг высокими процентами, но если отдаете кредит максимально быстро,то плата за проценты оказывается приемлемой.

Какие условия займов в МФО?

Условия займов от микрофинансовых организаций – отдельная тема для обсуждения. Дело в том, что в самом законе о микрозаймах ничего не говорится об условиях кредитования, в законе лишь указано, что сотрудничество происходит согласно условиям договора. Другими словами,

условия вашего договора с микрофинансовой организацией могут быть любые, именно поэтому очень важно внимательно изучить договор, который вы подписываете.

Именно в условиях договора кроется причина, по которой в России открываются сотни микрофинансовых организаций. Процентная ставка по займам может быть любая, главное, чтобы клиент согласился. Ни в одной МФО вам никогда не назовут цифру годового процента по кредиту или процента за квартал или полгода, потому что эта цифра чаще всего состоит из трех нулей. Кредиты под 400%, 550% и даже 600% — не редкость, однако вам назовут совершенно другую цифру, например 1,5% в день.

В целом, если вы собираетесь взять деньги в долг на несколько дней или пару недель, то микрофинансовые организации будут неплохим выходом, однако если речь идет о крупной сумме и надолго, то проценты окажутся чрезвычайно высокими и лучше обратиться в банк.

Суд с МФО

А теперь самое интересное, могут ли МФО подать в суд? В большинстве случаев эксперты ответят, что не могут. Дело в том, что чаще всего МФО оформляют договора на откровенно кабальных условиях, в рамках которых заемщик должен платить огромные суммы процентов. Выходит, что такой договор можно оспорить и добиться того, чтобы его признали незаконным. Но самое главное, МФО не идут в суд, потому что используют другие методы воздействия на должника – психологическое и прочее давление. МФО напрямую связаны с коллекторами и просто передают дела должников таким организациям.

Коллекторы давят на должников со всех сторон, они постоянно звонят, они могут начать давить на ваших друзей, родственников, даже коллег по работе. Обычно большинство людей не выдерживают такого давления и рассчитываются с долгами. Кто хочет, чтобы его репутация была испорчена на работе или чтобы даже соседи знали, что вы заняли до зарплаты сумму и не отдаете.

Второй важный момент, почему МФО не идут в суд, это прибыль. Микрофинансирование позволяет получать колоссальную прибыль, и даже если вы не полностью погасили кредит, то вы все равно позволили МФО хорошо заработать. Проценты по займам в МФО огромные, поэтому доход от кредитования в любом случае перекрывает все форс-мажоры, и поэтому в России буквально на каждом шагу открывается контора, предлагающие деньги до зарплаты. Даже если вы совсем откажетесь отдавать долг и давление коллекторов не поможет. хотя такое бывает крайне редко, фирма все равно не окажется в минусе, так как к ней каждый день обращаются все новые и новые заемщики, готовы подписывать нередко откровенно кабальные договора.

МФО подал в суд, что делать?

Суд против МФО

Другой интересный вопрос заключается в обратном – можно ли подать в суд на микрофинансовую организацию, если она требует отдавать вместе с долгами огромные суммы процентов? Ответ однозначен: да, вы имеете полное право идти в суд и добиваться справедливости. В законе о микрофинансировании действительно не написано, какие должны быть проценты займов. Однако есть другие законы, которые в целом определяют сделку как крайне невыгодную, которую «лицо вынуждено совершить в лице тяжких обстоятельств, чем воспользовалась другая сторона». Такая сделка определяется в статье 179 ГК РФ как «кабальная сделка».

Микрофинансовые организации действительно пользуются тяжелым положением заемщиков и очень часто заключают кабальные сделки. В то время как в банке вы можете взять кредит под 20% годовых, вам предложили подписать договор с 500% годовых и конечно такие условия являются далекими от рыночных.

Попробуйте обойтись без займа

Для того чтобы избежать судов и проблем. лучше всего вообще взять за правило не обращаться в микрофинансовые организации. Постарайтесь всегда иметь в запасе деньги и не тратьте все до копейки, это позволит не обращаться в МФО по крайней мере по пустякам. Второй вариант выхода – это кредит в банке, ведь финансовая структура не предложит вам кабальные условия и вы будете отдавать кредит по рыночным условиям.

Еще один прекрасный выход в тех ситуациях, когда вам требуется сравнительно небольшая сумма, это кредитная карта. Оформить ее можно легко, а снять с нее средства удобно в любой момент без необходимости обращаться в банк и ожидать решения о выдаче кредита. Деньги на кредитке всегда доступны, однако тратите вы их попросту тогда, когда заканчиваются личные средства.

Как видите, микрофинансирование имеет собственные подводные камни. С одной стороны, обратиться в МФО за получением суммы на непродолжительный термин может быть удобно, потому что средства выделяются быстро и без лишних проверок. Однако большой займ или долг на продолжительный термин может обернуться в случае МФО проблемами – вам придется отдавать существенные проценты. МФО не обращаются в суд, зато отстаивать свои права можете вы, попробовав доказать в суде, что с вами оформили кабальный договор. Правда, МФО и без суда обычно добиваются возвращения долгов, ведь используют сильные методы психологического давления через коллекторов. Они часто вам звонят, могут угрожать, например судом, однако в реальности до суда дело не доходит. Учтите также, что лучше всего не рассчитывать на микрозаймы до зарплаты и обходиться без подобных кредитов. Попробуйте откладывать деньги, чтобы за душой всегда оставался запас на всякий случай. В крайнем случае не ленитесь и оформите кредит в банке, где вам не предложат кабальные условия.

Что можно сделать прямо сейчас:

Взять деньги в долг у родных или оформить кредитную карту в банке — лучший выход, если срочно нужны деньги

Просмотрите видео из данной статьи, чтобы узнать что делать, если все таки МФО подали на Вас в суд

Выплачивайте кредит постепенно, чтобы оградить себя от общения с коллекторами

Микрозайм подал в суд, что делать?

Микрокредитование в России проводится на совершенно законных основаниях, а одним из его принципов является подсудность. Это значит, что в случае появления каких-либо проблем между заемщиком и кредитором, каждый из них имеет право обратиться в суд и там решить эти вопросы.

Если же сотрудники МФО с самого начала запугивают вас описью имущества и прочими ужасами – не верьте им. Конкретные действия может принимать только судебный пристав. Что будет если микрофинансовая организация подала в суд, сейчас расскажем более подробно.

Когда это возможно?

Основной причиной такого решения является невыполнение заёмщиком своих обязательств. Как только им не был внесен платеж в указанном размере и в установленный срок – компания сразу же может воспользоваться таким правилом. Но обычно с обращением в суд МФО не спешат по причине того, что хотят получить как можно больше выгоды из сложившейся ситуации.

Их мало интересует ваше финансовое положение, они заинтересованы в получении прибыли. Поэтому штрафы и пеня в особо крупных размерах уже начинают начисляться на остатки по вашему кредиту.

Таким образом ответ на вопрос могут ли микрозаймы подать в суд однозначный. Могут и сделают это, но только спустя 2-3 месяца, когда сумма задолженности возрастет чуть ли не в два раза. Размер процентов, которые в это время будут капать, прописан в кредитном договоре, поэтому надеяться, что все просто сойдет с рук, глупо.

Пока договор действует, проценты растут. Сколько именно придется платить – зависит от сроков просрочки и решения суда, который даже может принять вашу сторону. Но об этом чуть позже.

Что делать, если повестка в суд уже пришла?

Среднестатистический должник растеряется и впадет в уныние, что отрицательно скажется на способности здраво мыслить. А план дальнейших действий продумать все же нужно.

Если выдавшая микрозайм МФО подала в суд, необходимо по возможности погасить долг. В ситуации, когда сделать этого нельзя по уважительной причине, самое время начать собирать подтверждающие факт сложностей в жизни (болезни, потеря рабочего места и пр. ситуации) документы. Именно они помогут вам выстроить свою линию защиты в суде и возможно даже добиться снижения размера долга.

Многие должники продолжают игнорировать обращения и пропускают даты заседаний, тем самым практически ставя крест на принятии решения суда в свою пользу. Решение по взысканию задолженности все равно будет принято и если не следить за ходом суда, то МФО вполне может взыскать намного больше, чем если бы заемщик добился пересмотра суммы долга.

Не лишним будет нанять опытного юриста, который может представлять ваши интересы на заседаниях и поможет выстроить линию защиты. Если денег на специалиста нет – хотя бы получите его консультацию по этому важному вопросу. Так вы узнаете нормы закона, которые регулируют сферу кредитования.

Если вам удастся доказать, что просрочки по платежам были допущены не по вашей вине, а из-за форс-мажорных обстоятельств, вполне вероятно, что получится добиться пересмотра суммы штрафа. Но это возможно только если суд сочтёт приведенные доказательства весомыми и обоснованными. Тогда сумма процентов по займу будет снижена и погасить задолженность будет проще.

Решение суда и чего можно ожидать от разбирательств

Теперь о том, по каким микрозаймам подают в суд. Если вкратце – то любая сделка с МФО, обязательства по которой вы не исполняете своевременно, может быть причиной судебных разбирательств. Последствия бывают самыми разными вплоть до описи имущества должника, которое впоследствии будет продано с целью погашения задолженности по микрокредиту.

Обычно решение об описи имущества принимается приставами в случаях, когда общая сумма долга выше 3 тысяч рублей . Если долг меньше, погашать его можно только за счет наличных самого заемщика. Конечно, можно попытаться на всякий случай переписать имущество на близкого человека. Но за это тоже можно понести ответственность, если будет доказано, что это было сделано специально.

Решением суда вас в любом случае не освободят от выполнения обязательств по заключенному с МФО договору. Но вполне могут снизить сумму иска до более приемлемой и лишь частично удовлетворить иск компании. Часто заемщика принудительно обязывают отдавать часть заработной платы в уплату долга.

Резюме

При наличии серьёзных причин прострочек в виде болезней или неблагоприятного материального положения суд может предложить клиенту небольшую отсрочку на срок до года. Но такое решение сложно назвать выгодным, так как размер долга за это время тоже будет неуклонно увеличиваться. Зато кредитор больше не будет звонить и беспокоить, а коллекторы перестанут терроризировать всех родственных.

Принять решение суда обе стороны должны безоговорочно и выполнить его. Если заемщик с ним несогласен – есть возможность подать апелляцию в кассационный суд.

Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!

Суд с банком по кредиту: советы и рекомендации юристов

Заказать обратный звонок

Назначить Skype консультацию

Консультация по телефону!

Суд с банком по кредиту: советы и рекомендации юристов

Самой популярной ошибкой большинства заемщиков является уверенность в заведомо проигрышном результате судебного разбирательства с кредитором. Нередко должники, попросту, игнорируют суд с банком по кредиту, не посещают заседания или соглашаются со всеми требованиями. Юристы, специализирующиеся на правовой защите заемщиков, единогласно заявляют, что главной причиной удовлетворения судом всех требований кредитора является отсутствие грамотной профессиональной защиты у должника.

Разумеется, полностью выиграть суд с банком возможно лишь в единичных случаях, однако оспорить требования кредитора и добиться выгодного для вас, а не для банка, решения – реально. Эксперты юридической компании «Финансовый гид – Олимп» подготовили несколько важных рекомендаций, к которым стоит прислушаться, если на вас подали в суд за кредит .

1. Уточните, не истек ли срок исковой давности. Для взыскания задолженности с заемщика в судебном порядке банк имеет всего три года. Если банк подает в суд за неуплату кредита по истечении этого срока, вам достаточно написать заявление об исковой давности, и суд не станет рассматривать требования кредитора. Юридически банк полностью теряет право требовать возврата долга. Кроме этого, существует еще и срок исковой давности по начислению штрафов и пеней, о котором банки часто забывают. Составляет он всего один год. После этого банк не имеет права в судебном порядке требовать от вас погашения начисленных за нарушение условий кредитного договора штрафов и комиссий.

2. Внимательно анализируйте насчитанные банком штрафы и пени. То, что на вас подали в суд за неуплату кредита, не означает, что вы должны соглашаться с той суммой взыскания, которую насчитал вам банк. Не секрет, что кредиторы прибегают к различным уловкам и неправомерным действиям, пытаясь всячески увеличить сумму долга. Опираясь на условия вашего кредитного договора, самостоятельно пересчитайте общий размер своей задолженности и подайте все расчеты на рассмотрение суду. Если вы уличите банк в просчетах и докажите, что вам навязывают лишние платежи, можете смело требовать снижения суммы иска на основании того, что сотрудники банка умышленно старались ее увеличить.

3. Отстаивайте свои права согласно законодательству. Закон Украины «О защите прав потребителей» предоставляет заемщику широкие возможности для защиты своих интересов и противостоянию незаконным требованиям банка. Однако из-за отсутствия специальных знаний, заемщики практически не пользуются существующими возможностями. Очень часто банки нарушают 18 статью данного закона, которая гласит, что штрафные санкции за невыполнение условий договора не могут превышать 50 % стоимости самого кредита. Нередко банки требуют взыскания штрафных санкций, сумма которых 50-70 % превышает размер кредита. В таком случае вы имеете все основания требовать признания этого пункта договора недействительным, и вычеркнуть таким образом сумму штрафов со своего общего долга.

4. Тщательно выбирайте профессиональную помощь. Разумеется, самостоятельно противостоять банковским юристам вы не сможете. Однако, и не каждый адвокат будет в состоянии оказать вам квалифицированную помощь в суде за неуплату кредита. Обращаясь за юридической помощью, уточните специализацию адвоката и его опыт в сфере банковского права. Старайтесь выбрать узконаправленного специалиста, работающего с заемщиками и имеющего успешную практику в спорах с банками.

Источники:
crediti.com.ua, e-zaim.ru, moneybrain.ru, fingid-olimp.com.ua

Следующие:

• Как вылезти из долговой ямы если не где взять деньги
• Кредит наличными погашение других кредитов