Плохая кредитная история просрочки взять кредит

23 апреля 2024 года

Плохая кредитная история: как получить займ у банка?

Кредитная история содержит в себе совокупность всей информации о полученных у банков займах, режиме их выплаты. Она является показателем благонадежности клиента, характеризует его отношение к взятым по договору обязательствам. Если заемщик неоднократно задерживал платежи, имеет невыплаченный кредит с просрочками, получение нового займа становится довольно проблематичным. В России есть финансовые учреждения, которые на особых условиях сотрудничают с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, просрочки, текущие задолженности, и дают им кредиты с разным лимитом.

Банки, дающие кредиты с плохой кредитной историей и просрочками

Количество банков, которые соглашаются дать в долг при наличии негативной кредитной истории, и тем более свежих просрочек, довольно ограничено, но они есть. Это объясняется разными причинами. Финансовым организациям необходимо формировать хороший кредитный портфель для успешного лицензирования и получения аккредитации. Некоторые организации, особенно молодые, заинтересованы в быстром увеличении клиентской базы. Также много учреждений специализируются на быстрых кредитах, микрозаймах, которые выдают без тщательной проверки. А иногда возникает ситуация, когда банк не сотрудничает с бюро, в котором хранится конкретная кредитная история, или рассматривает клиента с несвоевременными выплатами в прошлом как источник хорошей прибыли за счет повышенной процентной ставки.

Чтобы получить доверие заимодателя, готового пойти навстречу, нужно, прежде всего, доказать свою платежеспособность. Еще один вариант улучшения дел: принести в БКИ документы, подтверждающие уважительную причину прошлых просрочек (болезнь, увольнение с работы). Данные хранятся в Бюро Кредитных Историй 15 лет, дела заносятся в базу из-за просрочек по платежам, несвоевременного возвращения кредита.

Совет . проверить кредитную историю можно бесплатно, но не чаще чем 1 раз в год. Далее информацию о реальном состоянии дел получают только в на платной основе.

Чтобы увеличить свои шансы на получение займа, в том числе срочного, стоит отправить заявки в разные организации, которые могут дать его при плохой кредитной истории. Вот их примерный список.

Ренессанс Кредит.
Тинькофф Банк.
Хоум Кредит Банк.
Ситибанк.

Как получить кредит с плохой кредитной историей и просрочками?

Получить срочный займ наличными при плохой кредитной истории, частых просрочках практически всегда можно только после погашения старых задолженностей. Если такой возможности нет, можно воспользоваться услугами кредитных брокеров. Каждый отказ финансовой организации заносится в историю БКИ (бюро с историями займов). Например, кредиты Россельхозбанка физическим лицам выдаются только при безупречной кредитной истории.

Небольшую сумму до 50 тыс. рублей вполне реально получить с помощью МФО (микрофинансовых организаций). Если анкету оформлять через интернет, лимит средств меньше – чаще всего он не превышает 30 тыс. Этот способ очень удобен, ведь клиенту не нужно собирать справки, искать поручителей, достаточно только копии некоторых страниц паспорта. Но в то же время здесь присутствуют свои нюансы: в долг дают, как правило, на срок до 30 дней, и процентная ставка довольно высока (0,5-2% в день). Часто в таком случае ограничивается и лимит возможного займа. Еще один вариант: взять небольшой потребительский кредит (при покупке бытовой техники его можно открыть прямо в магазине) и выплатить его в срок, без задержек, а лучше раньше.

Совет . срочный автокредит в Сбербанке можно взять в экспресс-формате только по двум документам (паспорт, документ, удостоверяющий личность, например, водительское удостоверение) с обязательным взносом в 40% стоимости машины. Процентная ставка – 10,9-16,5%. А вот кредиты для военнослужащих по контракту дают разные организации на любые цели в среднем до 3 млн. руб. при процентной ставке 13%-19%

100 000 рублей в кредит срочно с плохой кредитной историей

Ситибанк в рамках специальной программы предоставляет займы, в том числе срочные, при плохой кредитной истории, просрочках платежей или для погашения задолженности в другом банке (потребительского кредита, автокредита или займа на кредитной карте). На сайте финансового учреждения можно оставить заявку через интернет и воспользоваться кредитным калькулятором для расчета кредита на погашение кредитов в других организациях. Процентная ставка составляет 15%-25% годовых и устанавливается индивидуально. За просрочку платежа насчитывается штраф, с 1 июля 2014 года он составляет 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки.

Банк предлагает свести все задолженности в один ежемесячный платеж, то есть консолидировать баланс (рефинансировать долг). Но задолженности в других банках нужно погасить без просрочек в течение 3 месяцев, иначе он возрастет до 25%. Учреждение может одобрить кредит от 100 000 до 1 000 000 рублей на срок от 12 месяцев до 5 лет. Но максимальную сумму смогут получить только сотрудники компаний, которые заключили с Ситибанком специальное соглашение о зарплатном обслуживании. Главными преимуществами предложения называют уменьшение суммы ежемесячных платежей по займам, умеренную процентную ставку и удобность платежа (один платеж в одном месте 1 раз в месяц). Для открытия кредита необходим паспорт, справка 2-НДФЛ.

Прежде чем соглашаться на рефинансирование своего долга, нужно внимательно просчитать будущие платежи. Ведь консолидируя старые долги, новый кредит в один платеж, клиенту, скорее всего, придется снова оплачивать страхование (возврат страховки по кредиту часто сложно организовать, так как немногие страховые компании включают этот пункт в договор), возрастет значение процентов, которые нужно будет гасить перед уплатой тела кредита.

Займы с плохой кредитной историей до 200 000 рублей

Чтобы получить кредит на крупную сумму, нужно убедить банк в платежеспособности клиента и его желании придерживаться условий кредитования. Первая задача – устранить просрочки. Желательно документально подтвердить уважительную причину, из-за которой предыдущие долги не были возвращены вовремя, указать наличие обращений с просьбой дать отсрочку для выплаты старого кредита, что подтвердит желание потенциального клиента придерживаться взятых обязательств перед финансовым учреждением. Если в будущем планируется взятие крупного кредита или ипотеки, то исправление кредитной истории откладывать не стоит.

Совет . быстро и дешево исправить плохую кредитную историю невозможно. Поэтому объявления частных фирм с обещаниями устранить в ней негативные моменты и дать деньги в долг без документов и с низкими процентами не стоит рассматривать вообще. Есть большая вероятность встретить аферистов, которые выманят конфиденциальные данные или предоплату за услуги и закроются на следующий день. Лучший выход – постепенно и без просрочек выплачивать долг, улучшая свою репутацию.

Получить сумму до 200 тысяч для устранения непогашенной задолженности срочно можно с помощью МФО, например, Оптимани, PROFI CREDIT и др. Также можно заказать срочный займ на карту онлайн с любой кредитной историей с помощью специальных сервисов (Деньги взаймы, Занять-онлайн). Средства перечисляют в течение нескольких часов без залога и поручителей.

Можно обратиться и к финансовым учреждениям, например, в ТрансКапиталБанк. Он предоставляет кредит от 100 000 до 1 млн. рублей (минимальная сумма кредита для филиалов организации – 50 тыс.) на срок от 6 до 60 месяцев. Процентная ставка составляет 17-19%. Долг погашают аннуитетными платежами, то есть каждый месяц клиент платит фиксированную сумму. По желанию заемщика договор включает в себя страховку от несчастных случаев, болезней.

Чтобы получить кредит, необходимо иметь регистрацию в регионе, официальную работу с непрерывным стажем минимум 3 месяца и возраст больше 21 года, но меньше 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин. Тем, у кого уже есть любая карточка учреждения, понадобится минимальный пакет документов: паспорт, заявление–анкета, справка из учреждения-кредитора об остатке ссудной задолженности, где будет указано целевое назначение займа и реквизиты счета. Для тех, кто зарегистрирован как ИП, частный нотариус или адвокат, разработан специальный перечень. Для остальных клиентов дополнительно потребуется подготовить копию трудовой книжки или договора, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ, заверенные работодателем. Бумаги будут действительны в течение месяца.

Где взять 1 500 000 рублей с плохой кредитной историей?

Кредит до полутора миллионов рублей можно взять в Сберкредбанке в рамках специальной программы «Плати меньше». Она позволит погасить задолженность в другом финансовом учреждении с наименьшими потерями. Ее главными преимуществами являются: отсутствие комиссии в случае досрочного погашения займа или выдачи денег, договор составляют и подписывают в течение дня, процентная ставка формируется индивидуально. Для уточнения суммы кредита можно воспользоваться специальным онлайн-калькулятором на сайте организации. Срок положительного решения о предоставлении кредита длится 1 месяц.

Даже при плохой кредитной истории, частых просрочках и задолженностях Сберкредбанк предлагает деньги в долг на сумму от 50 тысяч до полутора миллионов рублей сроком от 6 до 60 месяцев при процентной ставке 17-26%. Максимальный размер займа напрямую зависит от платежеспособности, кредитной истории клиента. Штраф за просрочку платежей растет постепенно. Первый раз он составляет 100 руб. во второй – 1000. На следующий день после просрочки начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы задолженности по основному долгу. Третья по счету неоплата может служить поводом для досрочного возврата кредита. Возвратить его раньше срока можно в любой день ежемесячного платежа (минимальная сумма сверх обязательной суммы по графику – 10 тыс. рублей). Если оформить страхование, то процентная ставка уменьшится на 1%.

Проценты по кредитам с плохой кредитной историей от разных банков

Сумма займа (в рублях)

Плохая кредитная история: несколько способов получить кредит с просроченной задолженностью

Услугами кредитования по тем или иным причинам пользуются очень многие граждане. И если вы взяли заем в банке хотя бы один раз, значит можно сказать, что вы приступили к формированию своей кредитной истории. От того, насколько она будет прозрачной и хорошей, будут зависеть ваши последующие возможности для получения новых кредитов. Но, к сожалению, не всегда удается выполнить все условия кредитования и с честью погасить вовремя долг. При появлении просрочек портится и кредитная история. И тогда получить согласие банка на открытие нового займа становится проблематично. Многие отчаявшись, решаются на любые предложения со стороны, благо ими сегодня интернет напичкан в огромном количестве. Но в результате, вы можете не только не получить заветных денег, но еще и оказаться в руках мошенников.

Плохая кредитная история просрочки взять кредит

Чтобы этого не произошло, лучше воспользоваться законными путями, ведь получить новый заем даже с просроченной задолженностью и плохой кредитной историей вполне реально.

Способ 1 – предоставляем обеспечение

Предоставив банку залог в виде ценных бумаг, недвижимости, транспортного средства, вы снижаете риски финансового учреждения в невозврате своих средств. Под эту категорию попадает также ипотека и автокредиты. Во всех случаях до полного погашения долга, ваше имущество будет находится во владении банка. В случаях невозврата денег, банк имеет право продать залог и вернуть свои средства.

Способ 2 – приводим поручителя

Если вы не располагаете имуществом, которое можно оставить в залог, а получить кредит необходимо обязательно, можно прибегнуть к услугам третьих лиц, которые выступят в качестве поручителя. Это могут быть ваши родственники, знакомые или даже юридическое лицо. Однако следует помнить, что в случае их согласия, они несут полную ответственность за возврат денежных средств и выступают в качестве гаранта, что кредит будет погашен в любом случае.

Поручитель, как правило, проверяется банком на предмет его платежеспособности. Идеальным вариантом в таком случае будет, если он является клиентом банка, где вы решили взять заем и имеет при этом безупречную кредитную историю.

Способ 3 – идем за микрозаймом

Микрофинансовые организации порою становятся настоящей палочкой выручалочкой для заемщиков с подпорченной кредитной историей. Обычно они не так строго проверяют обратившегося клиента и довольствуются минимальными сведениями: паспортными данными, местом работы.

Если сумма займа вам нужна небольшая и на короткий срок – этот вариант будет вполне приемлем. Однако лояльность финансового учреждения компенсируется довольно большими процентными ставками, учитывайте это.

Способ 4 – обращаемся в магазин

Часто люди берут кредит на потребительские цели, чтобы купить какую-то вещь, например, бытовую технику. Во многих магазинах приобрести ее можно в кредит даже при наличии у вас задолженности по предыдущему займу. Представители банковских организаций, которые оформляют кредитный договор в магазине, как правило, никогда не проверяют кредитную историю, поэтому вы имеете все шансы стать обладателем заветной покупки.

Способ 5 – брокеры, частные инвесторы

Все эти варианты также приемлемы для оформления займа с плохой кредитной историей. Брокеры более осведомлены о кредитной политике банка и обычно знают с какими БКИ учреждение работает. Они находят лазейку в кредитных предложениях и предлагают вариант, при помощи которого вы сможете получить заем, имея задолженность по кредиту.

Частные инвесторы также готовы предоставить вам заем без проверки кредитной истории. Но при этом его сумма будет незначительной, а проценты высокими.

Чтобы избежать проблем, обязательно тщательно проверяйте рынок таких услуг и ознакомьтесь с отзывами и рекомендациями об их деятельности.

Способ 6 – ищем новые банки

Только что открывшиеся банки всегда стараются привлекать новых клиентов не только выгодными предложениями, но и некоторыми поблажками . Например, они не всегда начинают сотрудничество со всеми БКИ одновременно. Вполне вероятно, что именно в том бюро, с которым работает банк, информации о вашей КИ еще нет.

Как видите, неразрешимых ситуаций не бывает. Проанализировав вышесказанное, вы сможете выбрать для себя наиболее подходящий способ и получить кредит даже с просроченной задолженностью.

Как получить кредит с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история просрочки взять кредит

Задолженность, просрочки по кредитам, невыполнения обязательств перед банками - основные причины «плохих» кредитных историй. Несмотря на то, что долги перед банком могут быть полностью погашены, в кредитной истории будет оставлена соответствующая пометка. Она может быть решающей в вопросе получения нового кредита. Получить положительное решение в таком случае становится гораздо труднее. Особенно сложны ситуации, когда дело с задолженностью доходило до судебного разбирательства. Такие клиенты чаще всего не имеют шансов на новый заем у банков.

Но в любой ситуации есть выход. Тем, у кого проблемы с кредитной историей прежде всего стоит обращаться в банки, которые обращают мало внимания на кредитную историю клиента. Такие банки нуждаются в новых клиентах, поэтому шансы есть у всех. Но стоит понимать, что кредит будет оформлен на короткий срок, а выплаты будут осуществляться с высокими процентами. Таким образом финансовая организация защищается от невыплаты кредита. Все риски сотрудничества с клиентами, имеющими плохую кредитную историю, покрываются за счет высоких процентов. Учитывая невыгодные условия, стоит открывать такой кредит только в случае острой, неотложной необходимости.

Исправить ошибки в кредитной истории, к сожалению, нельзя. Их непременно увидят те банки, в которые будет обращаться клиент. Но все же можно сделать историю более положительной и вызывающей доверие. Этот процесс займет достаточно много времени, особенно если он осуществляется самостоятельно. Но кроме того, человек может обратиться в одну из компаний, которая этим занимается. Подобная услуга позволит быстро добавить кредитной истории презентабельности, что облегчит процесс получения нового кредита. Но все же важно понимать, что старые ошибки из истории никуда не денутся и могут влиять на решения банков в будущем, поэтому не стоит портить свою кредитную историю.

Клавдия Владимировна

Как Вы можете мне помочь в закрытие кредита?

admin

К сожалению мы Вам не можем помочь с закрытием кредита, Вы можете только помочь себе сами.
А если Вы имеете ввиду реструктуризацию кредита в иностранной валюте, то ознакомьтесь с данной статьей:

Елена

У меня плохая кредитная история мне нужно 11 550 грн.

Эксперт по кредитованию

Елена . кредит на данную сумму Вы можете получить и с плохой кредитной историей. Однако мы не можем гарантировать точной выдачи кредита. Пожалуйста, выберите из доступных предложений кредитования в каталоге кредитов.

Елена

Добрый день.Можно по интересоваться у меня есть три банковских открытых кредита в одном из них появились просрочки хотелось бы взять 15000 грн для закрытия всех вот хотел узнать есть ли у меня такая возможность

Эксперт по кредитованию

Елена . сумма не такая большая, Вы можете попробовать (любое банковское предложение на нашем сайте Вам подойдет), однако гарантий что банк выдаст такой кредит нет, учитывая еще и сегодняшнюю ситуацию. Кроме того, нужно смотреть все факторы: Вашу официальную зарплату, какова просрочка, какие суммы кредита в других банках и так далее.

Ольга

здравствуйте я хотела бы узнать. у меня есть просрочки по кредитам и кредиты не большие я хочу их погасить с помощью одного кредита где возможно взять 15000 гривен на 3 года ?

Эксперт по кредитованию

Ольга, попробуйте кредит от Финлайн . Однако гарантировать, что Вам дадут кредит при таких условиях мы не можем.

Юлія

Здраствуйте я хотела узнать у меня есть 1 прострочений кредіт ну там сума не большая по етой причине мне не дают в других банках помогите

Эксперт по кредитованию

Юлия . все верно. Ваш просроченный кредит подпортил Вам кредитную историю, поэтому Вам не дают кредиты в других банках. Лучше всегда выплачивать кредиты вовремя и без просрочек. Мы не можем помочь в данном вопросе. Вы можете подойти в банк и объяснить ситуацию, существуют так называемые лечебные кредиты, когда Вы берете несколько кредитов на небольшие суммы и отдаете вовремя, это залечивает шрам в кредитной истории. По поводу таких кредитов интересуйтесь у работников банка, либо почитайте в интернете как правильно сделать такую манипуляцию.

максим

Привет,помогите советом,у меня лет 5 назад біл проссрочен кредит более чем на 2 месяца или даже 3,непомню,но я его закрыл,сейчас хочу взять товар в кредит,на сумму 2.5 тисячи,можно ли его получить и как?

Эксперт по кредитованию

Максим . сказать наверняка нельзя, нужно пробовать. Сумма небольшая, поэтому возможно и дадут. Для того, чтобы восстановить кредитную историю необходимо взять кредит или несколько кредитов на небольшие суммы и вовремя выплатить.