Ссуда многодетным семьям на жилье

16 апреля 2024 года

Льготные кредиты для молодых и многодетных семей

Льготное кредитование – это одна из разновидностей кредитования. Данный заем чаще всего выглядит как государственная программа, направленная на финансовое обеспечение многих социальных программ поддержки семей, предприятий, отдельных отраслей экономики и некоторых категорий граждан.

Особенности льготного кредита

1. Менее жесткие условия согласования
2. Лояльные условия ссуды (меньшая ставка, наибольшая сумма и т.д.)
3. Целевое назначение, которое возможно для ограниченного числа субъектов

Банковские учреждения чаще всего выдают такие займы как сезонные предложения и краткосрочные акции, которые направлены на привлечение клиентов. Ниже мы рассмотрим льготные виды кредитов для молодых и многодетных семей.

Льготные кредиты для молодых семей

Данные программы разработаны для семей с небольшим доходом, которые собрав небольшой пакет документов, могут рассчитывать на субсидии от государства. Например, семья без детей может рассчитывать на компенсацию от государства на сумму до 35% от цены недвижимости по договору. И на этом банковские учреждения не останавливаются. В борьбе за клиента они могут предоставить своим заёмщикам более длительный срок кредитования, существенно снизить ставку по займу или закрыть глаза на некоторые недочеты в анкете.

Виды кредитов для молодых семей, которые попадают под государственную компенсацию:

• Ипотека
• Целевой потребительский заем
• Универсальная ссуда.

Жилищный кредит для молодой семьи выдается по программе государства «Обеспечение жильем молодых семей», действующая с 2011-2015гг. Самыми основными льготами выделяют:

• Предоставление отсрочки в выплате суммы основного долга после рождения ребенка
• Учет доходов всех созаёмщиков
• Срок кредита можно увеличить до 35 лет
• Уменьшение первого взноса
• В качестве залога многие предоставляют акции, земельный участок, автомобиль и т.д.
• В виде выплат может привлекаться и материнский капитал.

К условиям получения подобного займа относят:

• Такое доступное жилье возможно для полных и неполных семей, где возраст супругов от 35 лет
• Семья должна получить статус нуждающихся в улучшении их жилищных условиях (на одного человека менее 14 кв.м.), иметь стабильных доход, и состоять на учете у государства с марта 2005 года

• Целевое назначение кредита – это строительство или покупка жилья
• Валюта кредита – рубли
• Сумма кредита – 90-100% от оценочной стоимости жилья.

1. Справка о составе семьи
2. Документы о получении доходов (справки, выписки со счетов и т.д.)
3. Свидетельство о заключении брака
4. Паспорта, свидетельства о рождении детей
5. Документ, который бы подтверждал необходимость в улучшении жилищных условий
6. Анкета на получение займа (выдается в банке).

Такие бумаги заёмщик обязан предоставить не только в кредитное учреждение, но и в местные органы власти, администрацию, так как данная программа финансируется из государственного бюджета. Далее молодая семья ожидает разрешение на участие в государственной программе в виде свидетельства, на счет которого переводятся деньги. Как правило, их переводят в качестве первого взноса по ипотеке.

Виды социальной (доступной) ипотеки для молодых семей

1. Приобретение квартиры, дома по льготной цене
2. Получение субсидии на определенную часть стоимости самого жилья
3. Оформление дотации на процентную ставку.

Согласованная государством форма социального жилищного кредита зависит от инициативы местных властей и региона проживания человека.

Универсальная ссуда для молодой семьи

Подобный заем предоставляется по государственной программе без целевого назначения.

• Срок – до трех лет
• Комиссия – от трех до пяти процентов от суммы займа
• Обязательное наличие созаёмщика (второй член семьи), поручительство родителей
• Размер ссуды зависит от платежеспособности клиента, либо от стоимости заложенного имущества (если он имеет место).

Целевой кредит для молодой семьи

Такой кредит наиболее привлекательнее для потребителя, так как в отличие от универсального займа имеет более низкий процент. Его целевое назначение – это покупка бытовой техники, мебели и прочих товаров, которые повышают благосостояние семьи и служат некой гарантией возвратности ссуды.

При выборе банковского учреждения молодые семьи чаще всего обращаются в ВТБ24, Россельхозбанк, Сбербанк, хотя подобные программы широко применяются и менее крупными финансовыми учреждениями.

Льготное ипотечное кредитование для многодетных семей

Федеральная программа Доступное жилье для граждан РФ позволяет семейным парам с детьми претендовать на следующие льготы:

• Получение помощи в виде 35% от стоимости жилья
• Такая компенсация ежемесячно будет перечисляться на кредитный счет в банке, помогая клиенту существенно снизить нагрузку на семейный бюджет
• Если в семье появляется ещё один малыш, то сумма компенсации увеличивается на 18%
• В независимости от приобретаемой площади 30 кв.м. оплачивает государство
• При согласовании подобных ссуд дополнительных комиссий или процентов заёмщик не оплачивает
• Ставка по кредиту – до 11% годовых
• Можно использовать материнский капитал для погашения части долга
• Срок кредитования может быть увеличен до 50 лет.

Требования банков к оформлению ипотеки

1. Страхование жилья и жизни (здоровья) клиента
2. Первый взнос на уровне 10-30%
3. Приобретаемое жилье обязано выступать залогом в этом кредите
4. Наличие статуса многодетной семьи
5. Официально подтвержденный доход.

Документы для кредита

От семейной пары, которая воспитывает трех и более детей сотрудники кредитного учреждения потребуют такие бумаги как:

• Анкета на получение кредита (выдается банковскими сотрудниками)
• Копии паспортов, свидетельства о заключении брака и рождении малышей
• Документы об официальных доходах
• Справка о составе семьи
• Копии трудовых книжек
• Удостоверение многодетных родителей
• Документы о покупаемой недвижимости.
• Военный билет (если супруг младше 27 лет).

Каждое учреждение предъявляет свои индивидуальные требования к оформлению такого рода займа, поэтому все нюансы стоит уточнить непосредственно в самом учреждении. Прежде всего, стоит обратиться в такие структуры как Сбербанк, АИЖК, Центр жилья и ипотеки (г. Москва) и иные коммерческие финансовые организации.