Вернуть страховку кредиту после
На главную / Кредит / Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Способы и варианты.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Способы и варианты.
Можно ли вернуть страховку после погашения кредита, и если да, то, как это сделать? Вопрос не из простых. Как и все, что касается банков и финансовой сферы.
Многие специалисты советуют сначала определить условия, на которых был заключен договор. Сам банк не имеет права выступать страхователем, а только посредником. Сам договор страхования подписывается вами, т.е. заемщиком, а также специализированной компанией. В самом документе должно быть прописано несколько важных условий:
- Гражданин соглашается на приобретение услуги не под давлением, а самостоятельно
- стоимость услуги всегда должна быть прописана
- порядок уплаты взносов (они могут взиматься единовременно или же быть ежемесячными платежами)
- иногда дополнительно прописывается, что все взносы обязательны к уплате и в случае досрочного погашения ссуды.
Порядок возврата
Как вернуть страховку после погашения кредита и не втянуть себя в еще большие проблемы? В принципе, расторжение договора, о котором мы писали выше, не является особенно тяжелой процедурой. Да и сам факт прекращения отношений со специализированной компанией – далеко не главное. Главное – возвращение внесенной суммы средств. Как утверждают специалисты, существует три варианта развития событий в таком случае.
Вариант 1 – отказ от возвращения средств
Такой вариант случается чаще всего. Отказ получает большинство клиентов. В большинстве контрактов особенно важные условия всегда прописываются мелким шрифтом. Они и содержат сведения, что компания освобождает себя от возвращения средств, оберегая клиента во время использования займа.
Чтобы вернуть средства вы должны сразу воспользоваться услугами опытных юристов, потому что самостоятельно вы не сможете добиться желаемого результата.
Вариант 2 – частичное возвращение средств
Такое развитие событий возможно в том случае, если с момента заключения контракта прошло больше 6 месяцев. Страховщики будут настаивать на том, что большая часть средств была потрачена на административное обеспечение. Если же суммы очень большие, вы можете подать запрос на получение распечаток понесенных затрат.
Вариант 3 – полное возвращение средств
Данный исход возможен в случае, если кредит был погашен в течение 1-2 месяцев после его оформления. В данном случае вам не нужно буде обращаться в суд, так как у специализированной компании просто не будет аргументов по поводу того, куда они «могли бы» потратить часть внесенных средств.
Возврат при потребительском займе
Как вернуть страховку после погашения кредита, если вы оформили потребительский займ? Сегодня банки часто используют неопытность и незнание своих клиентов, склоняя их к оформлению подобного договора. Делать это не обязательно. Поэтому мы советуем вам заранее избежать неприятного исхода, внимательно перечитывая свой договор. Если вы были невнимательны в самом начале, то вас ждет один из двух способов выхода.
Способ 1 . вы можете смириться и остаться застрахованным.
Способ 2 . вы можете отказаться от оформленного договора. Для этого пишется соответственное заявление, с которым вы отправляетесь в банк или в компанию, требуя возврата средств. Когда вам отказывают, вы оформляете иск для Роспотребнадзора или суда. Здраво оцените свои шансы, ведь все судебные издержки вам нужно будет оплатить самостоятельно.
Возврат при досрочном погашении
Если вы погашаете займ досрочно, а подписанное соглашение все еще действует, вы, как заемщик, имеете полное право забрать остаток средств. Так как вернуть страховку после досрочного погашения кредита, исходя из наших финансовых реалий?
Если ваш займ был погашен заранее, вы можете просто перестать вносить средства, тогда и договор будет закрыт автоматически. Чтобы избежать начисления штрафов и пени, пересмотрите ту часть договора, в которой прописаны ваши обязательства. Сначала вы, конечно же, пишите заявление и обращаетесь с ним в компанию. Вместе с заявлением вы также представляете:
- Паспорт
- копию кредитного договора
- справку из финансового учреждения о полном погашении займа.
Само же заявление должно быть написано на имя руководителя компании. В нем упоминается досрочное расторжение подписанного договора и возвращение части премии. Такое досрочное расторжение возможно при следующих условиях:
Если же такие пункты не попадают под наступление страхового случая, то компания возвращает вам лишь долю суммы по кредиту.
Главная ошибка большинства заемщиков в том, что они идут в банк, а не к страховщику. Это оправдано лишь в том случае, если страхование является одной из услуг из пакета услуг банка. В других ситуациях, если вы планируете вернуть все взносы, в банк лучше не обращаться.
Кредитное дело и финансовое обеспечение, связанное с ним, имеют много нюансов. Чтобы избежать проблем и оградить себя от мошенничества, советуем вам внимательно перечитать договор. Если вы не уверенны в своих силах, посоветуйтесь с опытным юристом или нотариусом. Это позволит избежать бессмысленных переплат, а также судебных разбирательств.
Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!
Порядок возврата страховки по кредиту
Сейчас очень многие вещи приобретаются в кредит. При оформлении документов, служащие банка сразу же ставят в известность, что без заключения договора о страховании, получить деньги почти невозможно.
Суммы страхования совсем немаленькие. Они могут составлять от десяти до тридцати процентов от тела самого кредита. При этом проценты клиент будет платить как по самому кредиту, так и по страховке.
Для самого заемщика нет никакой выгоды от страхования кредита. Если что-нибудь с ним случиться, все деньги по страховке получит кредитная компания.
Является ли законным страхование по кредиту
При оказании одной услуги (кредита) нельзя требовать оформления другой (страховки). Это незаконно. Поэтому в случае принудительного оформления страхования, клиент имеет полное право подать в суд на банк с требованием возмещения убытков.
В некоторых случаях финансовые организации ссылаются на то, что договор по страхованию заключают страховщики, а не банки. Но и в этом случае, когда заключение договора с заемщиком проводят две стороны – страховщик и банк, договор страхования не имеет законного основания. Услуги предоставления страховки являются навязываемыми и не имеющими к договору кредитования никакого отношения. Поэтому эта услуга незаконна.
Существует закон «О потребительском кредите (займе)» в котором прописано, что финансовые организации не имеют права принуждать клиентов к любым видам страховых соглашений.
Возможно ли возвращение страховки по кредиту
В большинстве случаев заемщики все же подписывают договор страхования. А это означает, что они согласились со всеми пунктами подписанного договора. Нередко в договоре уже прописано, что заемщик никаких претензий к финансовой организации не имеет. В связи с этим банк до конца будет настаивать на том, что заемщик сам попросил его застраховать.
При расторжении подписанного договора о страховании деньги могут вернуть не все. Банк может настоять о возвращении только той суммы, которая пропорциональна фактическому сроку действия договора.
При судебном разбирательстве возможны решения как в пользу банка, так и в пользу заемщика. Это связано с несколькими факторами: судьей, сутью самого договора, аргументации и доказательной базы обеих сторон.
Если же после заключения договора и выплаты кредита прошло время более трех лет, то вернуть страховую компенсацию уже невозможно. Действует закон о сроке исковой давности.
Если в кредитном договоре есть пункт – условие о том, что возвращение страховки невозможно при досрочном расторжении, то это означает, что нарушение прав потребителя отсутствует и вернуть деньги нельзя.
Виды страховых событий
При оформлении кредита банк может предложить несколько видов страховых услуг. Это страхование самого кредита, страхование жизни и здоровья клиента, страхование залога.
Сумма займа страхуется банком с целью обезопасить себя и обеспечить возможность вернуть деньги, данные взаем, при любых обстоятельствах.
Залоговое обеспечение кредита должно страховаться в обязательном порядке. Если имущество, которое служит залогом для выдачи кредита, приходит в негодность при непредвиденных обстоятельствах, остаток долга погашает страховая компания.
Страхование здоровья и жизни клиента может быть только при добровольном согласии или желании заемщика. Если кредитный договор заключается на длительный период, и есть вероятность потери работы или ухудшения здоровья, то страховой договор спокойно можно заключать. В вышеперечисленных страховых случаях страховщик возмещает денежные средства.
Как вернуть страховку при действующем договоре
Чтобы вернуть свои деньги, сначала нужно подать досудебную претензию в финансовую организацию. Для этого нужно обратиться к хорошему адвокату. Не позднее десяти дней с того момента, когда была получена претензия, банк должен предоставить ответ. При оформлении претензии необходимо изучить всю документацию по кредиту.
В случае негативного ответа банка или же отсутствия ответа, необходимо подготовить исковое заявление в судебные инстанции. Подготовку этого документа также лучше доверить адвокату. Помимо подачи искового заявления в суд, следует обратиться и в Роспотребнадзор .
Возможны два варианта исковых заявлений:
Судебное заседание обычно проходит в течение трех – восьми недель со дня подачи заявления.
Можно ли вернуть страховку при выплаченном кредите
Вполне возможно, что страховая компания выдаст остаток денег.
Способы возврата денег
При заключении договора страхования в финансовой организации, предоставившей кредит, то деньги должен возвращать банк. Если ли же он был подписан в страховой компании, то денежные средства должны вернуть страховщики.
Для возвращения денег пишется заявление и относится лично или же отправляется заказным письмом с уведомлением о вручении.
Повлияет ли это на кредитную историю
В кредитной истории не предусмотрен пункт, указывающий на требование возвращении страховых выплат. Поэтому на формирование кредитного досье возвращение страховки в судебном или ином порядке не влияет.
Как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке
При обращении в Сбербанк не позднее чем через месяц со дня оформления кредитного договора, деньги будут возмещены полностью. Если обратиться по окончании месяца с момента оформления договора, то возвращается только часть страхового взноса.
Для обращения в банк для возмещения денег по страховому полису нужно написать заявление в том отделении банка, в котором оформлялся кредит. Для оформления заявления в банке необходимо предъявлять свой паспорт. На рассмотрение дела выделяется срок не более одного месяца.
При положительном решении вопроса деньги автоматически перечисляются на счет или карту, указанные в заявлении. Если деньги не были возвращены, а со стороны не было нарушений кредитного договора, то необходимо обращаться в суд.
В других банках страны процедура возвращения страховки аналогична.
При обращении в судебные инстанции не стоит забывать о том, что оплачивать работу адвоката и все судебные издержки должен заявитель, а не банк. Поэтому сначала стоит подумать, насколько целесообразно обращаться за возвратом страховой суммы, взвесив все расходы и выгоды.
Источники:
Следующие:
26 апреля 2024 года
Комментариев пока нет!