Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит

Особенности банкротства физ. лиц при невозможности погасить кредит

Банкротство физ. лица при невозможности погасить кредит – на сегодняшний день ситуация не самая редкая.

Хотя, с точки зрения законодательства существует масса нюансов для признания физического лица в качестве банкрота.

Начиная с суммы фактического долга и заканчивая стоимостью недвижимости и прочего имущества конкретного банковского клиента.

Можно воспользоваться помощью кредитного брокера, который подскажет, что вам нужно из необходимых необходимых документов для заявления о банкротстве. Также вы можете ознакомиться с ценами на все услуги кредитного брокера .

Законодательная база процедуры признания банкротства

Федеральный закон № 127-ФЗ, известный под названием - «О несостоятельности (банкротстве)», признает таковым физическое лицо, в отношении которого Арбитражным судом удовлетворен иск о признании его банкротом.

Однако принять такое решение судья может только на основании соблюдения следующих обязательных правил:

В каждой отдельной ситуации проводится тщательное расследование. Человек проверяется на предмет установления факта мошенничества с кредитами. Если будет доказано в судебном порядке, что клиент изначально брал кредит, не собираясь расплачиваться, ни о какой процедуре признания несостоятельности речи идти не может.

Для принятия решения суд может запрашивать справки, подтверждающие отсутствие доходов, позволяющих погасить долг в некий период времени. Также ответчик должен предоставить документы, дающие представление о наличии у него движимого и недвижимого имущества.

Если такового в активах у должника не значится, этот факт также необходимо подтвердить документально. Таким образом, банкротство физического лица при невозможности погасить кредит доказать не так-то просто.

Последствия судебного решения

Подать судебный иск о признании человека банкротом может сам гражданин, не обладающий возможностью отвечать по своим обязательствам. При этом он должен доказать наличие признаков собственной неплатежеспособности, подтверждая каждый из них на основании законодательства.

Также объявить банкротом человека способен муниципалитет или налоговые органы. Это происходит, как правило, вследствие неоплаты не только банковских обязательств, но и при несовершении прочих, установленных законом, платежей. В некоторых случаях сами кредиторы выступают инициаторами процедуры признания физического лица несостоятельным плательщиком.

В любом случае, при удовлетворении иска о банкротстве Арбитражный суд налагает арест на имущество (исключая список вещей, которые по законодательству арестовывать нельзя). Предварительно проводится экспертная оценка арестованного, которой занимается временный управляющий.

Если в определенные посредством судопроизводства сроки ответчик не предоставляет документов о полном погашении задолженности, его имущество включают в конкурсную массу, и впоследствии реализуют с молотка. Средства, вырученные с торгов и продажи, распределяют между кредиторами банкрота согласно составленному в судебном порядке списку.

Также банкротство физ. лица при невозможности погасить кредит приводит к занесению человека в черный список абсолютно всех банков. То есть взять новый кредит будет невозможно вплоть до полного восстановления кредитной истории.

Занятие предпринимательской деятельностью является закрытой возможностью для банкрота. И выезд за границу, скорее всего, будет полностью запрещен.

План по закрытию процедуры банкротства

Федеральное законодательство позволяет ответчику по арбитражному судопроизводству самостоятельно составить план погашения всех долгов перед кредиторами. При этом должны быть учтены объективные сроки закрытия образовавшейся задолженности в полном размере.

Гражданин обязан отчитаться о необходимом размере прожиточного минимума, требующегося для содержания самого банкрота и его иждивенцев. Прочие доходы, не включающие в себя эту сумму, в предварительно оговоренном размере должны направляться на погашение долга.

Если гражданин, признанный несостоятельным, аккуратно вносит соответствующие платежи в установленные сроки и добивается абсолютного погашения своей задолженности, в отношении его прекращается процедура банкротства.

В таком случае снимается арест с описанного приставами имущества, и убираются все выездные ограничения. Становится доступна реализация прочих гражданских прав.

Для тех лиц, которые не желают признавать себя несостоятельными, предусмотрены процедуры по реструктуризации долгов. Они позволяют в срок, не превышающий трехлетнего периода, погасить все имеющиеся обязательства без участия судопроизводства.

Поделись с друзьями!

Банкротство физ лица при невозможности погасить кредит 2015

Банкротство – один из наиболее сложных правовых аспектов в нашей стране. Столь ожидаемый закон о банкротстве физических лиц был принят 1 июля 2015 года. Процесс банкротства контролируется Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.02, где подробно описываются все действия, применяемые к гражданину, не имеющему возможности покрыть свои долги, в том числе по кредитам.

В условиях глубокого экономического кризиса, который очень резко ощущают на себе в данный момент большинство российских заемщиков, этот закон может быть спасением от невозможности исполнить свои обязательства по кредитам, что особенно остро касается валютных займов, выплаты по которым из-за роста курсов, увеличились в разы.

Кто и в каких случаях может инициировать банкротство гражданина?

Закон о банкротстве физических лиц, в первую очередь, призван цивилизованно регулировать отношения между кредитными организациями и заемщиками-неплательщиками. Но назвать гражданина банкротом может только одно уполномоченное на то государственное учреждение - Арбитражный суд.

Инициаторами производства банкротства физического лица могут быть:

Заявление для начала процесса банкротства может быть написано на гражданина/самим гражданином только в том случае, если сумма его незакрытых обязательств перед банком или муниципальными службами составляет более 500 тысяч рублей, а срок по невыплатам составляет не менее 3-х месяцев. Вместе с заявлением в суд нужно предоставить документы, подтверждающие наличие/отсутствие источников дохода, а также права на владение движимым и недвижимым имуществом.

Процедура банкротства физических лиц

Процедура делопроизводства по банкротству гражданина начинается с судебного признания его банкротом. За этим следует этап наблюдения и ареста имущества, разрешенного законом.

После этого дается один месяц на погашение долгов или заключение мирового соглашения с кредиторами. По истечению этого месяца при отсутствии предоставленных гражданином документов, подтверждающих погашение долга, суд начинает процесс конкурсного производства, при котором:

В процессе банкротства разрешенное имущество должника может быть реализовано на прозрачных торгах и аукционах. Законом регламентирован список имущества гражданина-банкрота, которое не может быть продано на торгах:

Сумма, вырученная от продажи остального имущества гражданина-банкрота, направляется на погашение его кредитов.

Преимущества и недостатки процедуры банкротства физических лиц

Преимущества:

Что есть что > Мнения экспертов > Как правильно оформить банкротство по кредитам?

Как правильно оформить банкротство по кредитам?

С принятием Закона о банкротстве в 2014 году у физических лиц появилась возможность погасить долги в более щадящих условиях. Процедура банкротства действительно может помочь должникам, которые оказались в безвыходной ситуации, решить свои финансовые проблемы. Эксперты chtoescthto.ru внимательно изучили Закон и подготовили инструкцию для тех, кто готов объявить себя банкротом.

Как начать процедуру банкротства?

Банкротство в современном мире, в отличие от прошлых веков, – это не вечный позор для семьи, не клеймо, которое портит жизнь или положение в обществе. Это довольно стандартная юридическая процедура, которую важно представлять по этапам и понимать к чему они приведут.

Оформление процедуры банкротства проходит в несколько этапов:

Для начала важно правильно подать заявление и документы о банкротстве физического лица. Гражданин обязан обратиться в суд, если общая сумма его долга составляет 500 тысяч рублей и более и его долг просрочен как минимум на 3 месяца. Он вправе (уже не обязан, но может) подать заявление в суд, если долг пока не составляет 500 тысяч рублей, но он предвидит, что в скором времени эта сумма увеличится и у него не будет возможности ее погасить. То есть долгов больше, чем дохода и имущества (пункт 2 Статьи 213.4 Закона).

Заявление может подать сам должник, или его кредитор, или один из государственных органов (например, Налоговая служба). Если заявление подает сам должник, то документ направляется в районный суд по месту жительства (прописки). Также заявление о банкротстве можно подать после смерти должника. Это может сделать кредитор, наследник должника или уполномоченный орган.

Основные документы, которые необходимо приложить к заявлению (в Законе упоминается до 19 документов, полный список - в статье 213):

В заявлении нужно указать наименование и адрес саморегулируемой организации (СРО), из которой будет назначен арбитражный управляющий (АУ). Участие арбитражного управляющего в деле о банкротстве обязательно. Он ведет всю процедуру и отвечает за каждый этап. Физические лица, в отличие от юридических, могут сами выбирать СРО и соответственно арбитражного управляющего.

Далее должник должен внести деньги на оплату услуг арбитражного управляющего в депозит суда.

Судья может рассматривать заявление и приложенные документы от 15 до 90 дней.

Следующий видеоролик - о первом судебном процессе по делу о банротсве, мать троих детей с общей суммой долгов в 14 млн была признана банкротом.

На этом этапе суд решает признавать заявление о банкротстве обоснованным или нет. Если заявление не признается обоснованным (например, оно неправильно оформлено или приложены не все документы), то его возвращают должнику. Если заявление признается обоснованным, начинается процедура реструктуризации долга. Назначается арбитражный управляющий и дата следующего судебного заседания.

Как проходит процедура банкротства физического лица?

Основная часть процедуры банкротства – это реструктуризация. Простыми словами, это составление графика, по которому гражданин сможет погасить свой долг в более щадящих условиях. Предполагается, что в процессе реструктуризации должник восстановит свою платежеспособность и погасит свой долг.

Составление такого плана возможно, если на это согласны кредиторы и у должника есть источник доходов. Также важно, чтобы у должника не было судимостей по юридическим делам и за последние 5 лет он не был признан банкротом.

В плане-графике обязательно должна быть указана сумма, которая необходима для дальнейшей жизни банкрота и его семьи (эти деньги не распределяются между кредиторами). И отдельно указывается сумма, которую нужно погасить у кредиторов.

При составлении этого плана важно учитывать личные обстоятельства каждого отдельного должника (семейное положение, наличие несовершеннолетних детей и т.д.)

Для защиты прав несовершеннолетних детей, которые проживают с должником, или других социально-незащищенных членов семьи (инвалиды, пенсионеры и т.д.) суды могут привлекать к делам о банкротстве органы опеки и социальной защиты населения.

Но такой план составляется максимум на 3 года. После принятия решения о реструктуризации, должник получает отсрочку или рассрочку по выплате долга. Также у него появляется возможность снизить процент долга (статья 213.19).

Сначала план реструктуризации должен быть одобрен собранием кредиторов (большинством голосов), и только после этого утверждается судом.

Этот этап состоит из двух частей: подготовка (до 3 месяцев) и сама реструктуризация (до 3 лет).

Всю работу по реструктуризации ведет арбитражный управляющий. Его непосредственные обязанности прописаны в Законе:

Видео о том, какие отношения выстроить с рабитражным управляющим

После получения отчета арбитражного управляющего судья либо вводит реструктуризацию на 3 года, либо не принимает предложенный план.

Как завершается процедура банкротства и чем грозит банкротство?

Завершающий этап процедуры банкротства – это реализация имущества, которая может длиться до 6 месяцев. На этой стадии списываются непогашенные долги.

В следующем видео практикующий арбитражный управляющий рассказывает, как проходит реализация имущества

Если у должника нет имущества, которое можно реализовать, арбитражный управляющий указывает эту информацию в отчете и эта стадия завершается гораздо быстрее, чем за 6 месяцев.

Последствия банкротства физического лица:

Какие долги списываются:

Но обратите внимание, что не списывают долги, которые тесно связаны с личностью кредитора (долги по алиментам, за причиненный вред жизни, здоровью, моральный вред).

Какое имущество изымается:

Какие имущество не может быть изъято:

Сколько стоит оформление банкротства физического лица?

В первую очередь должнику понадобится оплатить услуги арбитражного управляющего (минимальная стоимость его услуг фиксирована в Законе о банкротстве – 10 тысяч за одну процедуру банкротства, процедур минимум 2 – реструктуризация и реализация имущества).

При оформлении банкротства у физических лиц есть преимущество самим выбирать арбитражного управляющего. Поэтому важно подать заявление раньше, чем это сделает кредитор. Нужно понимать, что арбитражный управляющий, нанятый банком, в первую очередь будет защищать его интересы, а не заботиться о должнике.

Требования к арбитражному управляющему

Кроме услуг арбитражного управляющего потребуется оплатить публикацию извещений (их количество зависит от каждого конкретного дела) и госпошлину (в Налоговом кодексе прописаны 6 тысяч рублей). Если должник обратился к юристу, который составит за него заявление о банкротстве, приложения к заявлению, будет подавать их в суд, проходить вместе с должником или вместо него все стадии оформления банкротства, нужно учесть и расходы на оплату его услуг.

Осуществление процедуры банкротства физического лица

Банкротство физических лиц определяется соответствующими нормативно-правовыми актами, которые приняты в октябре 2015 году. До 2016 года банкротом могло быть объявлено только юридическое лицо, при условии выполнения определенных требований, установленных на законодательном уровне. О физических лицах в данном разрезе в нормативно-правовых актах речи никогда не шло.

Статус банкрота в соответствии с законом

Несмотря на отсутствие способности выплачивать долговые суммы, каждый гражданин РФ должен был найти возможность осуществить расчеты с кредиторами в установленном порядке, который прописан в кредитном договоре. При этом лицо могло использовать различные финансовые механизмы, которые предполагают реструктуризацию или рефинансирование имеющейся задолженности.

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года определено соответствующим законом (о несостоятельности граждан совершать определенные выплаты), который был подписан президентом РФ.

Действие упомянутого закона распространяется на всю территорию Российской Федерации и на Республику Крым.

Принятый нормативно-правовой акт содержит ряд норм и правил, в соответствии с которыми реализовывается процедура банкротства физических лиц. В законе изложено:

Кроме того, на законодательном уровне определяется механизм, на основе которого удается выяснить причины банкротства. Граждане имеют возможность узнать, каковы существуют этапы в общей схеме реализации такого мероприятия.

Физическое лицо при определенных условиях может быть признано банкротом. При этом ориентируются на установленные льготы, которые каждому субъекту (определенному законом) дают возможность справиться с имеющейся задолженностью. Со своей стороны кредиторы, в роли которых выступают финансово-кредитные учреждения, обязаны предложить заемщику

дополнительные опции. Это может быть отсрочка долговой суммы или же любой другой механизм, облегчающий реализацию выплат.

Порядок выплат

Как объявить себя банкротом? Для реализации данной процедуры необходимо ознакомиться с тонкостями и ограничениями. На современном этапе существует целый ряд пунктов, которые должны быть выполнены для дальнейшего рассмотрения дела по банкротству гражданина.

Одно из наиболее важных ограничений касается суммы займа. На данный момент она должна быть выше 500 тыс. руб. Причем эта сумма может быть совокупной, например, если лицо брало кредиты в нескольких финансово-кредитных учреждениях. Обращается внимание и на временной отрезок, в течение которого просрочены выплаты по кредиту. Его длительность не должна быть меньше 3 месяцев.

Закон о банкротстве физических лиц при признании лица банкротом не отменяет необходимость выплат по имеющемуся долговому обязательству. Определен порядок, в соответствии с которым выносится решение со стороны Арбитражного суда. На его основе осуществляется выбор специального человека, который выполняет функции финансового представителя.

Задачи финансиста аналогичны тем, которые выполняет арбитражный управляющий. Он должен управлять средствами банкрота. При этом все усилия должны быть направлены на то, чтобы долговое обязательство было погашено в максимально краткие сроки.

Управление денежными средствами субъекта осуществляется только относительно имеющегося кредита. Менеджмент проводит контрольные мероприятия согласно процедурам, которые устанавливаются в каждом конкретном случае на основе рассматриваемого закона. Речь идет о возможных решениях проблемы, в качестве которых выступают:

Каждый гражданин может воспользоваться этим законом, если будут соблюдены все условия. Однако его применение не говорит о том, что долг не надо выплачивать. Субъекту будут предложены альтернативные пути выхода из сформировавшейся ситуации. Рассматривается и метод продажи имущественных объектов, для покупки которых и брался кредит в том или ином банковском учреждении.

Важные рекомендации

Закон о банкротстве физических лиц на процессуальном уровне устанавливает определенные нормативы, которые обязательны для выполнения и учитываются при рассмотрении всех дел без исключения. Среди возможных выходов из сложившейся ситуации самым приемлемым и объективным со стороны кредиторов является реструктуризация долговой суммы. Указанный способ предполагает за определенное время реализовать соответствующую процедуру.

Она направлена на сокращение предполагаемых выплат по кредиту, которые должны осуществляться каждый месяц. Наряду с этим мероприятием, механизм реструктуризации предусматривает продление временного промежутка, в течение которого будут проводиться выплаты. То есть в итоге длительность кредитной операции будет продлена.

Еще один вариант, которым достаточно часто пользуются кредиторы в соответствии с рассматриваемым законом, - подписание мирового соглашения. Такого рода договор заключается между субъектами, которые принимали участие в сделке по кредитованию. При этом рассматриваются все тонкости кредитного договора, который был ранее заключен. Возможно изменение определенных пунктов, которые устанавливают порядок реализации долговых выплат.

Погашение кредита со стороны физлица, признанного банкротом, может осуществляться путем реализации объектов, которые входят в состав его имущества. Они могут быть подвержены реализации, а вырученная сумма пойдет на сокращение кредита.

В принятом законе подробно представлена информация о субъекте, который должен заниматься описью имущественных объектов. Кроме того, необходимо ознакомиться с информацией, которая определяет порядок проведения указанного мероприятия. Должен быть организован аукцион, где и состоится реализационный процесс. Нормативно-правовые акты содержат перечень конкретных имущественных объектов, которые могут попадать под арест.

Отдельное внимание уделяется человеку, который будет выступать финансистом с функциями менеджера относительно денежных средств кредитуемого лица. В положениях расписаны все функциональные действия, к которым можно прибегать, а также недопустимые приемы.

Реализация процедуры

Как признать себя банкротом? Для этого необходимо пройти ряд этапов, которые определены на законодательном уровне. При этом каждый гражданин должен иметь в виду, что приобрести рассматриваемый статус можно только тогда, если такое решение вынесено со стороны суда.

Каждое дело рассматривается в индивидуальном порядке с учетом имеющихся особенностей. Однако существует определенный перечень норм и требований, которые относятся ко всем субъектам. Они касаются временного отрезка, в течение которого не реализовались выплаты по кредиту, размер заемной суммы.

Бланк заявления кредитора о признании гражданина банкротом

Банкротство физического лица может рассматриваться, когда заем отнесен к категории дефолтных займов. При этом в качестве кредитора необязательно должно выступать банковское учреждение. Это может быть любая финансовая компания или же юридическое лицо, которое работает с услугами кредитования на законном основании.

Указанная в законе сумма в 500 тыс. руб. может включать в себя не только кредитное тело. В качестве ее составляющих могут быть ставки, по которым осуществляются выплаты по процентам, различного рода платежи, например, штрафные выплаты, комиссионные сборы, пени, долговые обязательства и прочее.

Банкротство физического лица начинается с инициирования дела, которое рассматривается в Арбитражном суде. Для этого нужно руководствоваться имеющейся нормативно-правовой базой и документами, которые выступают подтверждением официальных отношений между кредитуемым и кредитором.

Перед тем как объявить себя банкротом, нужно предоставить подтверждение этого факта. Одной из важнейших составляющих является договор кредитного характера. В нем представлены все сведения. Кроме того, со стороны гражданина должны быть поданы документы о получаемых доходах. Понадобится и справка из медицинского учреждения (о том, что лицо не является дееспособным).

Наиболее важный момент, который считается началом процедуры банкротства, - подача заявления физическим лицом в Арбитражный суд. На его основе предпринимаются действия относительно открытия дела. Важно правильно составить заявление, для чего можно воспользоваться услугами специальных компаний. В качестве инициатора процедуры по банкротству физического лица могут выступать и другие субъекты. К ним относится и сам кредитор, различные государственные органы, которые наделены данными полномочиями на законодательном уровне.

Дополнительная информация

Банкротство физлица будет проведено успешно в том случае, если вся процедура будет реализована на основании закона. Важно, чтобы в заявлении и в поданных гражданином документах содержалась полная информация, которая подтверждает, что лицо потеряло платежеспособность.

Рассматриваются и те случаи, когда у кредитуемого имеется задолженность перед несколькими кредиторами, причем один из кредитов был полностью погашен в установленный срок (3 месяца). Данная ситуация обязательно излагается в заявительных документах. В отдельном порядке проходит рассмотрение дел относительно лиц, которые получили статус безработных.

Потеря нетрудоспособности по тем или иным причинам - это еще один случай, который рассматривается в судебном порядке. Однако в данной ситуации, к заявлению необходимо прилагать документы, которые могут подтвердить этот факт. То есть, суду должны быть предоставлены заключение лечащего врача, квитанции и чеки, которые подтверждают выплату крупных сумм, связанных с лечением.

Физическое лицо должно быть готовым к тому, что представленные в суд документы могут быть не расценены в качестве подтверждений о потере платежеспособности. Если суд примет такое решение, значит, процедура относительно банкротства не подлежит инициированию. Исход судебного процесса может быть представлен и в качестве закрытия дела, из-за отсутствия необходимых доказательств.

На законодательном уровне установлен срок, в течение которого решение суда может быть обжаловано. Он длится 10 дней с того момента, как Арбитражным судом было вынесено решение об отсутствии необходимых подтверждений в документальном виде. За этот период можно повторно собрать необходимый пакет документов, в котором детально будет представлена информация о невозможности осуществлять выплаты по кредиту. Для этого можно обратиться за помощью в специальную компанию.

Физические лица в соответствии с законодательными изменениями могут воспользоваться процедурой, результат которой предполагает признание гражданина банкротом, неспособным справляться со своими финансовыми обязательствами. Однако каждый субъект должен учитывать все нормы, определенные на законодательном уровне. Они должны быть обязательно соблюдены, причем в установленные сроки.

Источники:
pr-credit.ru, etrust.ru, chtoestchto.ru, dengivsetakipahnyt.com

Следующие:

• Заем карту онлайн мфо россии
• Как вернуть деньги данные в долг без расписки