Кредит наличными ип банки

Кредит наличными для индивидуальных предпринимателей

Крупные банки весьма охотно предоставляют кредиты наличными деньгами представителям малого и среднего бизнеса. Индивидуальные предприниматели значительно чаще получают наличные кредиты на условиях, более выгодных, по сравнению с аналогичными займами для физических лиц.

Условия кредитования

Крупные банки предлагают существенный выбор кредитов наличными деньгами индивидуальным предпринимателям на определённых условиях. Выделяются следующие основные направления выдачи таких займов.

Наличные кредиты выдаются индивидуальным предпринимателям на следующие цели:

Кредиты наличными деньгами для индивидуальных предпринимателей охватывают практически все основные финансовые вопросу представителей малого и среднего бизнеса.

Частному предпринимателю требуется только определиться с выбором кредита и банком, в котором такой кредит можно получить.

Способы оформления

Процедура получения кредита представителями различных ветвей бизнеса не имеет существенных отличий от получения кредита частным лицом.

Используемая при оформлении кредита схема имеет такой вид:

Существуют отличия в перечне запрашиваемых банком документов. В отличие от оформления кредитов частными лицами индивидуальные предприниматели не представляют справки о доходах по форме 2-НДФЛ. Для них предусмотрена подача на рассмотрение в банк соответствующей декларации.

Можно оформить кредита наличными частному предпринимателю, воспользовавшись формой онлайн заявки, посетив сайт выбранного им банка.

В том случае требуется подача максимального объёма информации о себе и своём бизнесе посредством заполнения анкеты, которая прилагается к онлайн-заявке.

Банк рассматривает заявку по установленной процедуре, после чего выносит решение по ней, о котором сообщается заёмщику.

Предложения банков

Оформить кредит наличными деньгами частный предприниматель может в любом крупном банке страны.

Практически все они подобные услуги предоставляют, поэтому вопрос выбора остаётся за самим получателем:

Как ИП получить в банке кредит наличными. Процедура оформления

Кредит наличными для ИП

Пройдя процедуру регистрации в государственных органах, обычный гражданин становится предпринимателем, приобретающим дополнительные права, а также дополнительные обязанности. В лице закона такой гражданин, тем не менее, прежде всего, рассматривается как физическое лицо, а уже потом как предприниматель. С банковской точки зрения, ИП является, прежде всего, предпринимателем, который, при принятии решения о кредите, рассматривается точно так же, как юридическое лицо. Поэтому для банковских учреждений важно, чтобы бизнес такого заемщика стабильно работал определенный срок, имел неплохие обороты, сам ИП представил развернутый бизнес-план, а еще лучше — имущество, которое бы выступило обеспечением кредита в виде залога.

Если нет того, что можно заложить, а также отсутствуют лица, готовые взять на себя ответственность и риски за такого предпринимателя, иным вариантом может стать кредит без залога. Но и для него есть свои требования, которые, в общем и целом, одинаковые в любом кредитном учреждении — это положительная, с точки зрения кредитора, финансовая отчетность, а также срок, на протяжении которого данный ИП функционирует. Как правило, минимальный срок, допустимый для рассмотрения в кредитных программах — это от 24 месяцев. Если же предприятие открыто, например, больше года назад, но срок существования не дотягивает до указанного банком, то про кредит можно забыть, даже, несмотря на хорошие показатели деятельности и наличие имущества, необходимого для обеспечения займа на всю его сумму.

Государство также не остается в стороне от решения этой проблемы, предлагая участие в программах Фонда кредитования, который содействует получению кредитов субъектами малого и среднего бизнеса путем поручительства перед банком-партнером. Но проблема в том, что попадание в программу тоже представляет большую волокиту. Отделения Фонда существуют в большинстве регионов России, но чтобы всерьез рассматривать участие в программе, опять же, нужно соответствовать условиям участия — а это снова срок, на протяжении которого существует предприятие (не менее 6 месяцев), залог, который предоставляет минимальную сумму обеспечения со стороны ИП (не менее 30% от суммы кредита), и другие.

Такие требования может выполнить далеко не каждый предприниматель, а вопрос получения займа может быть ценой дальнейшего существования на рынке. В ситуации, когда существуют сложности с получением любого вида кредита в качестве индивидуального предпринимателя, стоит обратить внимание на возможность получения кредита наличными для ИП, но в качестве физического лица. При таком варианте ИП может получить заемные средства в меньшей сумме, зато без множеств ограничений, о которых рассказано выше.

Потребительские кредиты

Понятно, что такой вид кредита не является, с точки зрения специфики предпринимательской деятельности, полноценным, поскольку его размер весьма ограничен и, как правило, не конкурирует с теми суммами, которые доступны заемщикам в статусе юридического лица. Но когда бизнес-кредит по различным причинам недоступен для ИП, а средств для приобретения необходимых предприятию автомобиля или недвижимости нет, то получение кредита в статусе физического лица может стать тем самым выходом из сложной ситуации. Плюсы такого решения очевидны:

Некоторых ИП беспокоит сам способ получения займа — оформление потребительского кредита для целей бизнеса представляется им чем-то незаконным, или, как минимум, обманом. Но этот способ совершенно нормален и законен, поскольку грань между работой индивидуального предпринимателя и его личной жизнью очень тонка и как задействуется личное имущество в интересах бизнеса, так и наоборот. В большинстве случаев такие кредиты связаны с покупкой, прежде всего, автомобиля или недвижимости, которые могут использоваться в дальнейшем для любых нужд предпринимателя, включая личные.

Кредит далеко не всегда имеет целевую привязку — в среде потребительских кредитов распространены и нецелевые его виды. И даже в случае, если самые выгодные из найденных предложений будут подходить только для целевых кредитов, для большинства приобретений ИП цель кредита обосновать не сложно. Такой кредит для ИП дает возможность получить наличные средства в короткие сроки и помогает избежать ненужных формальностей.

Процедура оформления кредита в банке

В виду того, что в данном случае предприниматель прибегает к варианту, предусмотренному банком для физических лиц, процедура оформления и подачи всех документов может как затрагивать сферу деятельности ИП и документы предприятия, так и абсолютно их не касаться. В целом, для получения потребительского кредита предоставляется следующий пакет документов:

Список документов у различных банков может немного видоизменяться, но главное, он зависит от вида кредита и прежде всего от его суммы. Как видно из списка, последние два пункта касаются подтверждения источников дохода физического лица, которое обращается за займом, но учитывая, что ИП является гражданином, работающим на себя, какие именно документы представлять на рассмотрение зависит непосредственно от нужной суммы займа.

О больших суммах займа, которые может попытаться получить предприниматель в качестве физического лица, нужно отметить следующее. Такая возможность напрямую зависит от политики банковской или кредитной организации, к которой обращается заемщик. Само собой, что если ИП берет кредит в размере полумиллиона рублей в качестве физического лица, то ясно, что такие средства ему необходимы для коммерческой деятельности.

Для многих банков это не является проблемой, если внутренняя политика не препятствует подобному оформлению займа. Тем не менее, также достаточно много крупных банков, которые стараются четко разграничивать выдачу потребительских кредитов физическому лицу и бизнес-кредитов — юридическому. Для последних свойственно непосредственно в условиях кредитной программы указывать недопустимость оформления потребительского кредита индивидуальными предпринимателями или учредителями юридических лиц.

Независимо от вида кредита, для его получения нужно будет пройти следующие этапы:

Где взять ИП кредит наличными

Размер суммы кредита напрямую зависит от того, сможет ли индивидуальный предприниматель подтвердить свой доход, доказав банку свое стабильное финансовое положение. Сроки определяются в зависимости от конкретного тарифного плана в индивидуальном порядке.

Процентная ставка зависит от суммы и срока кредитования, а также от возможности заемщика предоставить залог или документы, подтверждающие высокие показатели деятельности предпринимателя. Учитывается финансовая отчетность, кассовые обороты и привлечение заемных ресурсов.

Для расчета примерной суммы кредита достаточно просмотреть расчетный счет ИП, где овердрафт составит 30%-50% от оборотов за последние шесть месяцев. Во внимание принимается среднее значение с учетом операций по приходу.

Если цель кредитования – приобретение недвижимости или имущества, то величина суды не может составить более 70% от оценочной стоимости приобретаемого оборудования и другого имущества.

Микрозайм онлайн на карту срочно, без отказа и круглосуточно. Находится тут .

Без залога и поручителей

Чтобы получить возможность кредитоваться без обеспечения, владельцы малого и среднего бизнеса должны иметь серьезные обороты по прибыли, полную документацию, своевременно сданные налоговые декларации с отражением прибыли, НДС и других налогов.

От 200000рублей до 3 млн. руб. на 36 месяцев с индивидуальной установкой процентной ставки

В отличие от физического лица, имеющего постоянный, стабильный заработок, ИП более подвержен рискам и банки это понимают. Финансовые организации охотно работают с мелким бизнесом, выдавая крупные займы без необходимости предоставления залога или поручительства, основываясь на индивидуальных показателях длительности ИП за 12 месяцев.

Под залог недвижимости

Чтобы получить займ на крупную сумму, банки потребуют предоставить заемщика в залог его имущество, находящееся в его личной собственности или на балансе предприятия.

Это гарантия того, что при возникновении случая невыплаты своих финансовых обязательств, ИП сможет покрыть понесенные банком убытки залоговым имуществом.

Возможность залога дает заемщику и банку следующие преимущества:

Именно от рыночной оценки стоимости залогового имущества или недвижимости будет зависеть величина ссуды. Индивидуальный предприниматель должен предоставить сведения о наличии у него собственности недвижимости и документально подтвердить данный факт.

С плохой кредитной историей

Индивидуальный предприниматель до начала своей деятельности и регистрации в налоговых органах имеет опыт кредитования в качестве физического лица. Именно этот период будет формировать кредитную историю, и оказывать прямое влияние на успешность кредитования в будущем.

Этот список может дополняться и видоизменяться в зависимости от требований финансовой организации, кредитной программы и суммы займа.

Погашение кредита

При оформлении займа ИП получает конкретный счет для перечисления средств в счет погашения долга.

Осуществить данную процедуру можно следующими способами:

Перечисление средств осуществляется за 1-3 рабочих дня с взиманием дополнительной комиссии сверх основной задолженности.

Преимущества и недостатки

При получении стабильной прибыли и ведении развивающегося бизнеса, индивидуальный предприниматель может рассчитывать на следующие привилегии:

Однако нужно всегда иметь в виду, что бизнес нестабилен и всегда может наступить банкротство или упадок финансовых показателей. Исходя из статистики выдачи кредитов малому и среднему бизнесу, банки неохотнее всего сотрудничают с ИП.

Для получения кредита наличными следует придерживаться следующих правил:

Микрозаймы онлайн на карту без отказа, без проверки и мгновенно. Узнайте здесь .

Микрозайм на карту Сбербанка, находится далее .

Декларации и вся остальная документация должна реально отображать деятельность бизнеса, доказывая его стабильность и прибыльность.

Источники:
probp.ru, ipshnik.com, zaimgid.ru

Следующие:

• Оплатить кредит картой через интернет
• Ссуда многодетным семьям на строительство дома