Получить ссуду открытие бизнеса

Кредит на открытие бизнеса с нуля

Получение кредита на открытие собственного бизнеса в нашей стране является достаточно сложной задачей. В большинстве случаев, надеждой остаются банки, так как собственных средств зачастую просто не хватает или нет совсем.

Кредитование малого бизнеса даст начинающему предпринимателю не только материальную поддержку старта, но и реальную возможность пополнения активов и выведения бизнеса на новый уровень.

Как и где получить кредит на открытие бизнеса

Предпринимателю, который только делает первые шаги в развитии собственного бизнеса, довольно не просто получить заемные средства. С одной стороны заинтересованность финансовых учреждений последнее время в достаточной степени возросла, а с другой, начинающему в большинстве случаев бывает трудно качественно провести поиски инвестора, действительно качественного, которому можно доверять.

Главной проблемой только открывающегося предприятия остается тот факт, что кредитная история в банках просто напросто отсутствует. А именно она играет достаточно большую роль в получении кредитных средств для стартапа. Работниками банка достаточно давно выведена формула выгоды кредитования малого бизнеса и предпринимательской деятельности в целом. Высокие прибыли будут обосновываться завышением процентной ставки и большими процентами по кредиту.

Важно отметить и то, что каждый заемщик, приходящий в банк для получения кредитных средств на открытие собственного дела, мотивирует это собственными целями и имеет личные цели. Так, некоторым нужен просто стартовый капитал, а другим – средства для улучшения бизнеса и его развития, к примеру – покупка оборудования или техники.

То, что малый бизнес действительно очень нуждается в инвестициях просчитано давно. Даже самые скромные подсчеты позволяют сказать, что каждый год для качественного открытия, развития и продвижения такого рода маленьких предприятий может понадобиться, по разным данным, от тридцати до сорока миллиардов долларов.

Кредитование малого бизнеса с нуля

Получить кредитные средства для открытия малого бизнеса просто не получится, если вы не имеете залога либо поручителя. Дело в том, что банки не хотят рисковать собственными средствами, оказывая поддержку новоиспеченным бизнесменам.

Банковскими клиентами становятся компании, которые работают в совершенно различных областях: оптовая торговля и розничные продажи, услуги и т.д. Однако банки, все же, не всегда решаются на выдачу займов, особенно тогда, когда механизмы ведения будущего дела не являются в достаточной мере прозрачными и у представителей банка остаются вопросы или увеличиваются риски.

В большинстве своем проблема заключается в следующем - довольно редко начинающему предпринимателю удается «взрастить» собственное имущество.

Где взять деньги для начала собственного бизнеса? Именно с этой проблемой сталкивается 95% начинающих предпринимателей! В статье "Где взять деньги на бизнес" мы раскрыли самые актуальные способы получения стартового капитала для предпринимателя. Так же рекомендуем внимательно изучить результаты нашего эксперимента в биржевом заработке: "посмотреть результаты эксперимента"

Однако и в данной ситуации банки и иные кредитные организации смогли найти выход из положения. Они просто напросто снова повысили процентные ставки по кредиту. Ставки растут, минимизируя тем самым возможность возникновения и покрытия рисков. Иногда ставки по кредиту будут зависеть от региона, в котором выдаются средства.

Кредит, чтобы открыть малый бизнес

Правительство нашей страны все чаще обсуждает проблему кредитования малого бизнеса. Можно сказать, что такие обсуждения просто вошли в традицию, однако действий пока оказывается не много, а вернее – недостаточно. Именно этот момент и приводит к тому, что предприниматели предпочитают брать потребительские кредиты, проблем с которыми гораздо меньше.

Если говорить о так называемых быстрых кредитах, то они в последнее время становятся все популярнее среди бизнесменов по одной простой причине – они более доступны. Преимуществами такого кредитования можно назвать простое и быстрое оформление, отсутствие поручителей и залога. Достаточно высокая скорость оформления кредитного договора с банком позволяет рассчитывать на получение денежных средств уже в течение недели. Однако и минус тоже есть – высокие процентные ставки.

В конечном итоге для того, чтобы начать собственный бизнес, предпринимателям приходится брать средства у кредитных брокеров. Именно эти люди могут проанализировать, рассмотреть все тонкости банков и их требования и, в дальнейшем, определить истинную целесообразность подачи заявления в банковскую организацию на получение займа для открытия бизнеса.

При оформлении кредита для начала бизнеса в банке в его традиционной форме, вернее сказать, с привычной процентной ставкой, придется предоставить банку какие-либо обеспечения по кредиту.

Необходимо будет иметь залоговое имущество, в качестве которого могут быть использованы ценные бумаги, любая недвижимость, а также транспортные средства, одно или несколько. В определенных случаях банк, выдающий кредит, может позволить себе пойти на уступки заемщику и как залог использовать те самые товары, которые в данный момент находятся в обороте фирмы.

Важно запомнить лишь одно – банку не столь важно, что именно будет использоваться в качестве залога, более важно то, что сумма залога обязательно должна перекрывать сумму будущего кредита, включая его процентную ставку.

Каждый год банковские организации и малый бизнес, в лице как начинающих с нуля, так и уже работающих предпринимателей, становятся все ближе друг к другу. Это происходит по той самой причине, что обе стороны в какой-то степени зависят друг от друга.

Заемщикам нужны средства на открытие или продвижение собственного дела, а банкам выгодно, чтобы предприниматели брали кредиты и погашали сумму процентов. Именно рассматривая такой ход событий, хочется верить в то, что существует определенная надежда на то, что еще более плотное, более качественное и добросовестное сотрудничество между вышеупомянутыми партнерскими организациями будет только укрепляться и довольно скоро.

Открывая собственное дело, важно помнить о том, что главное не только в том, чтобы получить кредитные средства, а в том, что должны быть правильно просчитаны риски и реальная возможность проведения своевременного погашения займа и процентной ставки по нему.

Как получить кредит от государства на открытие и развитие малого бизнеса с нуля: условия оформления

Создание собственного бизнеса – долгосрочный и трудоемкий процесс,требующий значительных усилий и финансовых вливаний. Не всегда начинающий предприниматель обладает необходимой суммой стартового капитала, что ставит его в затруднительное положение. Российское законодательство учитывает данный факт – и предлагает получить выгодный кредит индивидуальным предпринимателям на развитие малого бизнеса с нуля.

Помощь подобного рода выгодна тем, что гос.кредитование имеет системный и беспроцентный характер, не предполагает залога, и включает в себя целый ряд дополнительных финансовых и юридических преимуществ. Получить ее стремится значительное количество субъектов предпринимательства.

Стоит отметить, что в Российской Федерации действует детально разработанная программа помощи государства малому и среднему бизнесу, которая включает такие пункты, как:

Кредитование малого бизнеса является не единственным востребованным методом эффективной экономической помощи ИП, но одним из наиболее популярных способов возмещения финансовой недостачи. Возможность не предоставлять залога при оформлении кредита весьма импонирует молодым предпринимателям в начале их экономической деятельности. Индивидуальным предпринимателям очень важно ощущать гос.помощь в сложных экономических условиях в начале деятельности и открытия предприятия, без залога и дополнительных финансовых выплат.

Государственное кредитование ИП: механизм оформления

Кредит малому бизнесу с нуля – эффективный механизм регуляции развития индивидуального предпринимательства, которое является одной из основоположных ячеек системы современных экономических отношений. Отсутствие необходимого залога при открытии бизнеса зачастую привлекает молодых перспективных предпринимателей, готовых развивать и внедрять новые технологии и перспективные разработки. Зачастую именно такие проекты требуют государственной помощи.

Одним из наиболее эффективных условий помощи для открытия и дальнейшего развития малого бизнеса при существующей системе кредитования является отсутствие залога.

Государство берет на себя полный спектр обязательств, касающихся гарантирования кредитных обязательств субъекта задолженности. Следует отметить, что далеко не все банки охотно идут на такой компромисс, особенно если речь идет о достаточно крупных финансовых суммах. Тем более, что даже успешный старт не всегда гарантирует рентабельность и кредитоспособность предприятия в дальнейшем. Поэтому для того, чтобы получить кредит для открытия, ИП должен обладать базовой суммой стартового капитала.

Новый бизнес – это всегда риск, и банки не готовы оплачивать его. Поэтому ИП в Российской Федерации активно поддерживает государство – и результаты не преминули сказаться. Малый бизнес постепенно, но уверенно, превращается в значительный сегмент внутреннего и внешнего рынка.

Алгоритм получения государственной финансовой помощи

Если вы планируете открытие своего бизнеса, и желаете получить государственную поддержку, для начала стоит удостовериться, что система государственного финансирования и помощи ИП действует в регионе вашей регистрации, а также распространяется на выбранную вами сферу деятельности.

Стоит понимать, что не каждому начинающему предпринимателю положена финансовая поддержка от государства – а лишь тем субъектам экономической деятельности, которые действительно смогут доказать свою состоятельность и перспективы развития как ИП.

Одним из важных этапов процедуры получения помощи при старте вашего бизнеса и оформления государственного кредитования для ИП является составление четкого бизнес-плана, в котором будут отображены следующие пункты:

Кроме того, ИП должен четко обозначить особенности старта, характер будущей деятельности и аргументировать выбранный путь экономического развития, а также свое желание взять ссуду.

Чтобы взять участие в программе гос. кредитования малого бизнеса и получить гос. займ, для начала следует пройти конкурсный отбор.

Первым этапом данного конкурса является детальное рассмотрение предлагаемого ИП бизнес-плана. Для успешного старта и открытия нового бизнеса предприниматель должен четко обозначить все этапы развития будущего предприятия, и сформировать предполагаемые риски и выгоды. Чтобы получить гос. ссуду, ИП должен убедить государство в том, что предлагаемая идея является эффективной и перспективной в плане экономического развития.

Далее, чтобы взять участие в программе, подготовленный бизнес-план вместе с пакетом сопровождающей документации направляется на рассмотрении в органы соответствующего гос. контроля.

ИП, для того чтобы получить гос. ссуду на развитие своего бизнеса без дополнительных переплат и залога, обязуется предоставлять своевременную и полную отчетность о характере использования и объемах натурализации полученных средств. Объективность и полнота полученной информации проверяется органами гос. фискального контроля.

Если проверка предоставленных данных прошла успешно, и субъект успешно прошел конкурсное испытание, он получает доступ к льготной системе кредитования, которая предполагает полное отсутствие залога и беспроцентный займ. Такие условия привлекают многих молодых предпринимателей, желающих получить кредит и наладить успешное развитие своего бизнеса.

Другие методы государственной поддержки малого бизнеса

Кредитование не является универсальной панацеей для стимуляции развития малого бизнеса.

Чтобы получить удовлетворительный результат в своей предприниматель свой деятельности, ИП вынужден искать инновационные пути и методы осуществления бизнес-идей и проектов. В ровной степени и гос. органы заинтересованы в эффективном развитии и расширении форм частного предпринимательства.

Многие банки начинают задумываться об уменьшении или даже потенциальной ликвидации залога для клиентов, желающих взять кредит с дальнейшим направлением средств на развитие малого бизнеса.

Гос. поддержка малого бизнеса предполагает также такие формы работы с ИП, как:

К примеру, государство может поспособствовать аренде муниципальной площади по сниженной ставке. Предприниматель может получить также ряд дополнительных преимуществ без получения наличных сумм финансов на руки. В частности, это касается сотрудничества с банками.

Льготные условия для малого бизнеса: особенности получения банковскогокредита

Центры кредитования, осуществляющие государственную поддержку малого бизнеса, нередко становятся поручителями в получении кредитов для ИП. Банки склонны доверять государственной системе обеспечения займов, поэтому более охотно идут на выдачу кредитов без залога, если его гарантом выступает непосредственно государство.

Отсутствие залога в этом случае компенсируется повышенными кредитными обязательствами.

Чтобы посодействовать успешному старту как можно большего количества молодых предпринимателей, в РФ был даже учрежден специальный Фонд национального благосостояния. Старт деятельности фонда состоялся в 2014 году. Из данного фонда банки, входящие в пул, ежегодно могут получить достаточно внушительную сумму, позволяющую обеспечить минимальные тарифы по кредитным займам для субъектов индивидуального предпринимательства, без требования залога и переплат. Таким образом, чтобы обеспечить успешный старт и получить кредит для развития предприятия, субъект должен просто доказать готовность работать по полной программе для отечественной экономики.

Старт нового предприятия требует тщательной подготовки и наличия определенного финансового резерва.

Государство готово предоставить начинающему предпринимателю необходимую поддержку – но в ответ ИП также берет на себя определенные обязательства. В частности, главными индикаторами уровня экономической эффективности деятельности и успешного старта нового предприятия выступают два основных показателя: количество созданных рабочих мест и уровень ежегодно уплачиваемых налогов. Если данные цифры характеризуются положительной динамикой, значит, старт данного бизнеса оправдал себя, и предприниматель начинает создавать успешную кредитную историю.

Совет 1: Как взять кредит на открытие бизнеса

Составьте бизнес-план своего будущего предприятия. Перед началом составления проведите маркетинговый анализ возможностей для открытия вашего предприятия. Подробно опишите все преимущества вашего бизнеса . составьте грамотную смету расходов на его открытие . По возможности привлеките специалистов и экспертов к работе над планом, чтобы впоследствии повысить ваши шансы на получение кредита .

Зарегистрируйте ИП или ООО в местном отделении налоговой инспекции.

Чтобы зарегистрировать ИП, вам потребуются следующие документы и/или их заверенные копии:
- аявление о выдаче свидетельства о регистрации
- паспорт и ИНН
- свидетельство о заключении брака
- сведения о счете в банке (при необходимости).
На основании свидетельства вашему предприятию будут присвоены коды ОКВЭД. Зарегистрируйте печать предприятия в МРП.

Если вы хотите зарегистрировать ООО, вам будет необходимо представить следующие документы, подтверждающие ваше право на регистрацию:
- заявление
- учредительные документы предприятия (устав, договор об учреждении, сведения о должностных лицах)
- копии паспортов, ИНН и деклараций о доходах должностных лиц и копии документов, свидетельствующих об их квалификации
- сведения о счете в банке.
Получите свидетельство о регистрации. Получите коды ОКПО и зарегистрируйте печать в МРП.

Чтобы банк выдал вам кредит на открытие бизнеса . представьте следующие документы:
- заявление
- заверенные копии всех документов (паспорт, ИНН, свидетельство о регистрации ИП или ООО, выписки из ЕГРИП/ЕГРЮЛ)
- бизнес-план предприятия.

В полном соответствии с условиями кредитования, представьте банку справки и поручительства для обеспечения кредита . Это может быть справка 2-НДФЛ (если вы работаете), квартира или автомобиль, поручительство физического лица. Поручитель должен будет предоставить справку о доходах или свидетельство о праве владения каким-либо имуществом. Но при оформлении в залог недвижимости следует помнить, что вам придется вносить проценты не только по кредиту на бизнес, но платить за пользование заложенным имуществом.

Если у вас уже есть бизнес, приносящий прибыль, то это облегчит вам получение кредита .

Если банк мотивированно отказал вам в выдаче кредита . обратитесь в местный Центр развития предпринимательства или к частным инвесторам, представив им все необходимые документы. Но приготовьтесь к тому, что процентные ставки в данном случае будут выше, чем в банке.

Совет 2: Как получить кредит на открытие малого бизнеса

Многие начинающие предприниматели нуждаются в получении кредита для открытия бизнеса . При этом, в системе малого бизнеса обрести денежные средства в кредит совсем нелегко, потому что многие из банков считают это очень рискованным делом - давать в долг еще не работающим компаниям. Однако если более грамотно подобрать банк и предоставить в него все нужные документы для получения займа, то весьма вероятен положительный результат.

Определите сумму кредита . которую вам необходимо получить на открытие малого бизнеса . Для этого возьмите за основу ваш бизнес-план. Именно в нем должны быть отражены примерные расчеты. Поэтому опираясь на него, произведите все необходимые вычисления и начните искать подходящие банки, которые смогут вам предоставить данную сумму денежных средств.

Обратитесь за консультацией к специалисту в выбранном вами банке. Лучше всего напишите заявления на получение кредита сразу в несколько наиболее подходящих банков. Как правило, определенные банки могут сразу для вас не подойти после консультации, а в остальные можете смело подавать документы.

Предоставьте в банк необходимый пакет документов. Чаще всего для получения кредита на открытие малого бизнеса необходимо собрать следующие документы:- доказательство осуществления проекта предпринимательской деятельности (бизнес-план, лицензия - если она у вас имеется) - справка о положительной кредитной истории заемщика либо ее отсутствие (этот документ не обязателен, так как практически все банки будут самостоятельно проверять вашу кредитную историю)- документы на залоговое имущество (это могут быть документы, подтверждающие вашу собственность на квартиру или машину)- ваш паспорт, ИНН.

Найдите поручителей. Обратите внимание, что это повысит ваши шансы в получение кредита . Лучше всего, если вы найдете двух надежных и стабильно работающих людей.

Уделите наибольшее внимание собираемым документам, в особенности бизнес-плану. Ведь в большинстве случаев банки отказывают в получение кредита именно потому, что предприятия не в состоянии полагающим образом проанализировать собственное текущее положение будущей фирмы и дать достаточно ясный ответ о ее развитии в дальнейшем. В вашем бизнес-проекте должен быть показан не только пути успешного открытия бизнеса . но также и все возможные риски и принципы выхода из подобных кризисных ситуаций.

Источники:
bizoomie.com, ipexperts.ru, www.kakprosto.ru

Следующие:

• Получить ссуду под залог недвижимости
• Ссуда под залог недвижимости в донецкой обл от часного лица