Получить ссуду под залог недвижимости

25 апреля 2024 года

Как получить кредит под залог недвижимости?

Кредит под залог недвижимости - одна из популярных форм кредитования. Банк предоставляет заемщику наличные денежные средства на приемлемых условиях и на продолжительный срок. Банковское предприятие гарантирует безопасность своего вклада оформлением в залог недвижимости клиента. Рассмотрим основные преимущества, особенности и недостатки сделки.

Что можно заложить для получения кредита?

Залогом может быть имущество любого типа, которое собственник может, а также имеет право отчуждать соответственно с действующими законами РФ.

Типы имущества, выступающие обеспечением при получении кредита:

- недвижимость, принадлежащая коммерческому предприятию

- квартиры, частные домостроения и их части

- земельный участок, который должен отвечать определенным требованиям банков

- садовые дома, дачные владения, гаражи и др. объекты

- морские суда и авиатранспорт.

Собственник должен иметь право распоряжаться закладываемой недвижимостью, при этом на активы не может быть наложено никаких видов обременений.

3 способа получения денег. Займы под залог недвижимости

Какое имущество нельзя заложить?

Не получиться взять кредит в определенных случаях:

- Если квартира находится в аварийном доме, строение находится на учете в ожидании очереди на проведение капитального ремонта или же подлежит восстановлению, сносу.

- В представленной в качестве залога квартире имели место незарегистрированные перепланировки.

- Юридическая история данной квартиры находится под сомнением.

- Часть квартиры принадлежит прописанному в ней несовершеннолетнему ребенку.

Пакет документов для оформления кредита под залог недвижимости

1. Документы, удостоверяющие личность (паспорт, водительское удостоверение).

2. Документы, подтверждающие семейное положение (копия свидетельства о браке, свидетельства о смерти, брачный договор).

3. Документы, подтверждающие здоровье заемщика (для лиц старше 56 лет потребуются справки из психоневрологического и наркологического диспансеров либо водительское удостоверение).

4. Документы о доходах (копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. При наличии других доходов потребуется договор аренды, копия трудового контракта, налоговая декларация).

5. Документы на недвижимость (свидетельство права собственности, формы 7 и 9, выписка из ЕГРП).

Преимущества залога недвижимости

Недвижимость является для банковского предприятия гарантом сохранности выдаваемой заемщику суммы денег. Поэтому кредиты под залог недвижимости банки выдают намного чаще, чем аналогичные без залога. В сумму процентов, выплачиваемых заемщиком по кредиту, вносится степень риска. Банкиры переводят свои риски потерять выданные деньги в проценты, которые "вешают" на заёмщика, подстраховываясь данными статистики. Поэтому процентная ставка данных кредитов намного ниже, чем по безналоговым.

Важное преимущество - длительные сроки на выплату кредита. Он выдается на 15-20 лет, что значительно уменьшает ежемесячные выплаты по кредиту и делает долг менее болезненным для семейного бюджета. При этом недвижимость, которая выступает в качестве залога на протяжении срока погашения долга остается в собственности заемщика.

Жизнь в кредит. Как не попасть впросак

Недостатки залогового кредитования

Минусы для заемщика, оформляющего недвижимость под залог:

- Необходимость собрать большой пакет документов по залоговому обеспечению, значит, быстро получить нужную сумму не получится.

- Обязательное страхование предназначенного для залога по кредиту имущества.

- Необходимость (в отдельных случаях на протяжении всего периода кредитования) платить арендную плату банковскому предприятию, если недвижимость находится на сохранении.

- Обязанность выплачивать ежемесячные платежи в строго указанные сроки, в необходимом размере. Отсрочка или неоплата выплаты по кредиту является поводом для банка продать залоговое обеспечение. Исправить ситуацию поможет реструктуризация долга.

Требования банков при кредитовании под залог недвижимости?

Банки предъявляют следующие требования потенциальному заемщику:

- Платежеспособность, хорошая кредитная история.

- Удовлетворительное состояние объекта, полное отсутствие обременений на недвижимости и обязательное страхование имущества.

- Составление между банком и заемщиком договора кредитования.

- Предоставление необходимого пакета документов.

Список обязательных требований может быть расширен кредитором.

Прежде чем начать процедуру оформление кредита, лучше нанять юриста. В любом случае, услуги профессионала обойдутся дешевле, чем стоит недвижимость, потерянная из-за недостаточного знания законов. Очень важно внимательно отнестись к изучению договора.

Кредит под залог недвижимости. 6 кадров

Редакция uznayvse.ru напоминает, что кредит с залоговым обеспечением может быть выгоден для обеих сторон, а возможные риски и некоторые недостатки присутствуют в каждом видах кредитования. Мы также рекомендуем вам познакомиться со статьями о микрозайме и потребительском кредите.

Автор: Лика Кактусова

Обнаружив ошибку в тексте, выделите ее и нажмите Ctrl+Enter

Как взять кредит под залог недвижимости?

У каждого человека рано или поздно возникают потребности в приобретении того или иного товара, реализовать которые порой удается только посредством обращения к банковскому кредитованию. Оттого, сколько это имущество стоит, будет зависеть сумма, которую соискатель попросит у банковской организации в долг.

И при оформлении небольших потребительских займов у заемщиков, как правило, проблем не появляется, так что при попытке получить кредит на более крупную сумму, кредитор наверняка попросит предоставления залогового обеспечения. Одним из часто применяемых залогов в кредитных структурах, становится недвижимость.

Получить ссуду под залог недвижимости

кредит под залог недвижимости

Как оформить кредит под залог недвижимости?

На роль гарантии по займу банковские организации соглашаются принимать: квартиры, земельные наделы, загородные дома и даже гаражи. Согласится ли кредитор принять то или иное залоговое имущество зависит от того сколько денежных средств соискатель у него планирует одолжить.

Хотя, какой бы залог потенциальный заемщик не решил предоставить, банк выдвигает для каждого его вида определенные требования. Прежде всего, соискатель должен подтвердить, что, предлагаемое залоговое имущество является его собственностью и получено им от предыдущего хозяина законным путем.

Если в роли залога выступает частный дом с прилегающим земельным участком или просто надел земли без построек, нужно предоставить соответствующую справку из кадастрового реестра. Чтобы оформить залоговую недвижимость заемщику необходимо предоставить кредитору согласие своего супруга на осуществление подобной сделки в письменном виде.

Банковская организация непременно учитывает ликвидность залогового обеспечения, для чего специалисты банка проводят специальную экспертную оценку. В связи с этим не стоит питать иллюзии, что предоставив в качестве залога ветхий домик в глуши соискателю удастся получить крупный заем в банковской организации.

Не принять залог кредитная структура может и в случае, если потенциальный заемщик ему предлагает единственное жилье, в котором проживает он и его семья с детьми, не достигшими совершеннолетия.

Оформление займа под залоговое имущество – дополнительные траты

Многие финансовые учреждения настроены давать взаймы весьма солидные суммы и без предоставления заемщиками залогового обеспечения.

И тогда соискатели теряются при выборе оптимального варианта заимствования - с одной стороны, нет желания заниматься лишней бумажной волокитой, с другой – обеспеченные кредиты выдаются под более низкие процентные ставки. ведь кредитор получает гарантии возвратности заемных средств, так как даже если заемщик окажется недобросовестным и откажется от долговых обязательств, кредитор сможет реализовать залог, за что готов «уступить» соискателю несколько процентов по займу.

Тем не менее, сэкономив на процентах, заемщику непременно придется понести другие затраты. Так, например, не у всех обладателей частных домов имеются полностью оформленные документы на земельный участок.

Опять-таки, на этапе оформления залогового имущества нередко бывают ситуации, когда не хватает какой-нибудь справки или ее необходимо переделать в соответствии с регулярно меняющимися нормативами, за что придется заплатить, да и времени на это уйдет немало.

Кроме того, еще одной затратой для соискателя станет страхование недвижимости, без которого вряд ли получится обойтись. Поэтому, оформить заем под залоговое имущество будет выгодно тем, у кого с документами на недвижимость все в порядке. Для других же вариант беззалогового кредитования может быть даже предпочтительнее.