Деньги в долг с просрочками по кредиту

24 апреля 2024 года

Опубликовано 12.06.2015 11:36 | Автор: Ирина Кудряшова | Просмотров: 4681

Деньги в долг с просрочками по кредиту Кредиты - одни из самых востребованных банковских продуктов современного общества. Уже сложно представить себе те времена, когда кредитов не было вообще. Как-то удавалось людям без них обходиться. Но с появлением возможности жить в долг, потребности населения очень сильно изменились. Люди настолько привыкли к легким деньгам, что остановиться бывает очень сложно, а порой уже невозможно. Закредитованность наших граждан достигла максимального пика и процент просроченной задолженности растет с каждым новым днем.

Многие уже успели испытать на себе, что такое участь должника, кто-то вышел из проблем и пытается оформить новый кредит, а есть и такая категория заемщиков, у которых имеются непогашенные кредиты с открытыми просрочками и они желают получить дополнительное кредитование. Одни должники хотят желают получить новый кредит в счет погашения текущих долгов с целью получения более низкой процентной ставки или увеличения срока кредита.

Другим необходим дополнительные заемные средства для решения непредвиденных жизненных ситуаций, требующих немедленного вложения финансов. Причины у всех разные, но проблема одна - отказ банков. И как же быть в такой ситуации, если заемщик попал в черный список и теперь все попытки получить денег в долг у банка, заканчиваются отказом? Неужели испорченная кредитная история и наличие долга навсегда закрыли путь в банки и даже при острейшей необходимости получить кредит ему больше не удастся? На самом деле, получить кредит даже с текущими просрочками возможно. Естественно, не все банки выдают кредиты заемщикам с финансовыми проблемами, но найти среди них кредитную организацию, которая одобрит заявку проблемному заемщику, все же можно. Ну а если деньги нужны очень быстро и на размещение заявок по банкам времени нет, можно без проблем получить займы на карту срочно без проверки. МФО, как правило, работают с должниками, однако стоит помнить о завышенных процентных ставках по займам.

Как получить кредит должникам с открытыми просрочками

Для заемщиков с проблемной кредитной историей существует несколько способов кредитования. Если деньги действительно необходимы, стоит попробовать.

И если в одном банке будет получен отказ, не стоит отчаиваться, в другом кредит может быть одобрен. У каждого банка своя политика оценки заемщика, поэтому ищите и непременно найдете. Итак, какие способы получения кредита имеет заемщик с текущими просрочками:

Можно обратиться в другой банк и заказать кредитную карту.

Можно попытаться оформить товарный кредит в банке, в который ранее не обращались.

Отправить онлайн-заявку на потребительский кредит в несколько банков.

Сейчас многие банки работают именно с проблемными заемщиками, потому что обладателей идеальной кредитной историей найти весьма тяжело. Обращаясь в банки с заявками на кредит, необязательно сообщать об имеющихся просрочках. Лучше вообще умолчать о кредите в банке, где имеется задолженность. Не все банки имеют доступ к базам конкурентов, поэтому вполне вероятно, что о вашем имеющемся кредите и текущей просрочке они даже не узнают. Второй совет - не стоит сразу запрашивать высокую сумму кредита. Возьмите поменьше, но отдайте пораньше. Тем самым можно зарекомендовать себя перед новым банком как ответственного заемщика и получить привелегии на выдачу больших сумм под меньшие проценты.

Кредит должникам с открытыми просрочками - преимущества и недостатки

Если вы уже имеете негативный опыт кредитования и не в силах платить по обязательствам, хорошо подумайте и не спешите оформлять новый кредит, создавая для своей семьи дополнительную финансовую нагрузку. Поймите одну простую вещь - если денег нет сейчас, откуда им взяться позже? Даже если вы уверены, что через некоторое время ваш доход увеличится или с неба упадут большие деньги,

не спешите, всякое может произойти и ожидания часто подводят. Оформляя кредит, стоит учитывать, что уже через месяц долг нужно будет начать возвращать, а это значит - финансовые проблемы только усугубятся в случае невозврата. Кроме того, человек имеющий большую задолженность и не сделавший ни одного платежа, рискует получить уголовное наказание. Решать, конечно вам, но подумать стоит.

Плюсы кредитования должникам с открытыми просрочками

Возможность погасить текущую задолженность.

Решение финансовой проблемы в серьезных случаях, например, деньги нужны на лечение.

Минусы кредитов должникам с текущими просрочками

Дополнительная финансовая нагрузка.

Психологическая подавленность из-за финансовых проблем.

Новые проблемы с банками в случае несвоевременных выплат.

Итак, если кредит вам действительно нужен и вы уверены, что с его помощью сможете решить серьезные проблемы, то дерзайте, однако помните, что усугубление финансовой ситуации может сыграть злую шутку. Читайте информацию на сайте, прочтите такие разделы как советы должнику и финансовая грамотность. Возможно, вам удастся найти другой выход из временных трудностей, ведь любой кредит как ярмо, избавиться от которого весьма не просто.

Что делать, если нечем платить кредит? Что будет, если не платить вообще?

Когда человек озадачен проблемой, как взять кредит в банке, он не всегда способен трезво оценить свою способность его погасить. Конечно, как не соблазниться, когда со всех витрин пестрит реклама с заманчивыми предложениями практически безвозмездно получить кучу денег без справок, залога и т.п.

Все же прекрасно понимают, где бывает «бесплатный сыр». Безусловно, бывают ситуации, когда денежные средства нужны срочно на неотложные нужды, а взять их неоткуда.

Но в большинстве случае кредиты берутся для приобретения благ, без которых вполне можно обойтись в конкретный период времени. Почему не накопить свои кровно заработанные, а потом уже покупать столь желанные машины, квартиры, телефоны и т.д.?

Беря деньги у банка или другого финансового учреждения, нужно четко отдавать себе отчет в том, что это равносильно собственноручному надеванию петли на шею, потому что впереди бездонная долговая яма.

При ознакомлении с графиком погашения задолженности и его совокупной стоимостью становится понятно, что вернуть порой нужно сумму более, чем в два раза превышающую размер займа, а то и больше, если учесть все комиссии и другие затраты.

Зачем соглашаться на такие кабальные условия, а потом думать, что делать, когда средств на погашение займа нет? Но, когда дело сделано, поздно рассуждать, зачем и почему, нужно искать пути выхода из ситуации.

Что делать, если нет возможности платить по кредитам?

Реструктуризация

Банк или другой кредитор заинтересованы в том, чтобы должник добровольно выполнял свои обязательства, потому что судебная тяжба на то и тяжба, что тянется долго и стоит дорого.

Поэтому есть шанс, что кредитор пойдет на уступки и согласиться изменить условия кредитного договора путем продления срока погашения, предоставления кредитных каникул или иным способом, то есть реструктуризирует долг.

Нужно понимать, что реструктуризация – это право банка, а не его обязанность. Рассчитывать на нее могут только добросовестные заемщики с хорошей репутацией, в том числе безупречной кредитной историей.

Чтобы добиться положительного результата нужно убедить кредитора в том, что должник не отказывается от исполнения обязательств, но в силу каких-то сложных объективных жизненных обстоятельств в конкретный период времени не может следовать установленному графику осуществления платежей.

О каких обстоятельствах идет речь? Например:

болезнь заемщика, что влечет за собой временную утрату им трудоспособности

увольнение с места работы. При этом нужно понимать, что если увольнение было осуществлено по ст. 38 КЗпП, то есть по собственному желанию работника, это сомнительное основание, а вот по сокращению штата или иному основанию по инициативе работодателя – уважительная причина

существенное снижение заработной платы

смерть близкого родственника

другие основания, подтверждающие, что должник оказался в сложной финансовой ситуации по независящим от него причинам.

С целью урегулирования ситуации заемщику необходимо инициировать начало процедуры пересмотра условий кредитного договора, то есть, по сути, поставить кредитора в известность о существовании риска возникновения просрочки и предложить ему решить вопрос.

Для этого нужно подать заявление на реструктуризацию долга, в котором подробно расписать имеющиеся проблемы и приложить документы, подтверждающие их наличие.

В случае вынесения положительного решения по такому заявление будет подписано дополнительное соглашение к договору.

Инициировать вышеуказанную процедуру нужно не затягивая, чем раньше вы уведомите банк о своей неспособности платить, тем больше шансов на то, что вам пойдут на уступки.

Ищем деньги

С учетом того, что быть уверенным в том, что ваше заявление будет удовлетворено, нельзя, нужно рассматривать и другие варианты:

в усиленном режиме займитесь поиском работы, причем любой: не по специальности, даже низкооплачиваемой. Это лучше, чем ничего

подумайте, у кого можно, одолжить деньги (друзья, знакомые, родственники и т.д.)

стоит рассмотреть вариант продажи какого-нибудь имущества с целью получения средств на погашение кредита.

Скрываем имущество

Все вышеперечисленные варианты подойдут добросовестному заемщику. Если же вы понимаете, что сумма долга имеет совершенно неподъемные для вас объемы, чтобы не потерять все, займитесь срочным переоформлением всего имеющегося (на вас зарегистрированного) движимого и недвижимого имущества. Лучше, чтобы произошло несколько сделок (перепродаж, дарений).

Если суд вынесет решение о взыскании долга, но у вас нет ни заработной платы/иного дохода, ни счетов в банках, ни имущества на которое можно обратить взыскание, такое решение просто не сможет быть исполнено.
Срок на исполнение – год, если за этот период средства не взысканы, об этом долге можно просто забыть.

Это не совсем честно, конечно, но это способ сохранить жилье и другое имущество, которое может быть впоследствии реализовано в счет погашения долга по решению суда. Это способ не остаться на улице без средств к существованию и надежды на светлое будущее.

Читайте о том, как осуществляется взыскание по исполнительному листу здесь .

Что будет, если не платить кредит вообще?

Тех, кто не смог договориться о реструктуризации и не нашел иных путей решения проблемы с невозможностью осуществления выплат, интересует вопрос, можно ли не платить кредит и чем это грозит?

Договор обязателен к исполнению. Банк свои обязательства выполнил, выдав вам оговоренную сумму средств. В договоре наверняка указывается ответственность за просрочку платежей.

Если вы такую просрочку допустили, со следующего же дня начинает «набегать» неустойка в виде штрафа или пени, или того и другого. То есть, задолженность начинает расти иногда в геометрической прогрессии.

В некоторых договорах указывают, что если должник не платит, банк может досрочно потребовать возвращения всех причитающихся ему денежных средств. В этом случае вам будет направлено соответствующее письменное требование. Если требование вы не исполняете, следующий шаг кредитора – подача иска в суд.

Для большинства наших граждан судебное разбирательство кажется чем-то очень страшным. На самом же деле, суд – это еще одна возможность увильнуть от погашения долга или хотя бы оттянуть неизбежное.

Как не платить банку кредит законно?

Мы ни в коем случае не рекомендуем кого-то «кидать» в прямом смысле этого слова, это уголовно наказуемое деяние, которое может быть квалифицировано как мошенничество со всеми вытекающими.

Действовать следует только в рамках закона, и наша задача найти законные пути выхода из сложной с финансовой точки зрения ситуации. И это возможно, давайте разбираться, как.

Если кредитор подал исковое заявление о взыскании задолженности, вы можете подать встречный иск о признании кредитного договора недействительным . Права заемщиков часто нарушаются, особенно по потребительским займам, и эти обстоятельства можно и нужно использовать.

Что это даст? Если найти реальные основания, признание недействительности договор приведет к реституции, то есть вы должны будете вернуть только тело кредита – ту сумму, которую реально выдал банк. Про проценты, штрафы и пеню можно будет забыть.

Но это в идеале, конечно. Банк не оставит эту ситуацию просто так. За разбирательством в суде первой инстанции последует апелляция и кассация.

Если решение устоит – вы на коне. Очень часто к тому моменту, как дело доходит до суда, должник основную сумму долга уже фактически выплатил. При таких условиях кредит будет закрыт.

Иногда имеет смысл признавать не весь договор в целом недействительным, а только отдельные его положения, в частности те, которые устанавливают ответственность за просрочку. Что влечет за собой отсутствие необходимости платить неустойку, которая при наличии длительной просрочки превышает сумму займа в несколько раз.

Если же добиться признания договора или отдельных его положений недействительным не удастся, по крайней мере, вы получите дополнительное время.

Кроме того, можно подавать не встречный иск, а иск на общих основаниях . Тогда применяем нормы процессуального законодательства и останавливаем рассмотрение первичного иска о взыскании задолженности до вынесения судом решения по вашему обращению. Тоже способ оттянуть время и шанс добиться желаемого результата.

Когда кредитный договор заключен в валюте, а фактически были выданы средства в национальной валюте – гривне, стоит поднимать вопрос о мнимости договора и попытаться признать его через суд таковым. Это даст возможность перевести валютный кредит в гривневый.

Да, большинство из указанных методов могут быть расценены как злоупотребление процессуальными правами, но, а что делать? Надо пробовать все. Естественно, самостоятельно найти «погрешности» в кредитном договоре и «лазейки» в законе заемщик не сможет, для этого нужна грамотная юридическая помощь.

Обращаем внимание на то, что, вернуть деньги придется в любом случае, но при благоприятном исходе удается ограничиться той суммой, которую должник реально получил. Исключение: когда брать с заемщика просто нечего.

Адвокаты правового портала «СфераПрава» проведут правовую оценку договора, оценят судебные перспективы и предложат реальные варианты выхода из сложившейся ситуации при наличии таковых. Работа осуществляется исключительно в правовом поле при наличии законных путей помощи клиенту.

Затевая судебные «игрища» с кредитором заемщик должен понимать, что это тоже недешевое удовольствие, поскольку придется оплачивать судебный сбор и услуги адвоката. но результат вполне может превзойти все ожидания. Если даже не пытаться – ничего добиться точно не получится.

У нас есть практика получения позитивных судебных решений по кредитным делам, которые позволили решить проблемы наших клиентов или, как минимум, значительно улучшить их финансовую ситуацию.

Нужна помощь адвоката?

Получите ее прямо сейчас.

В начале все люди начинаю задавать вопросы в стиле: как взять кредит в банке, на выгодных условиях, под низкую процентную ставку, да без лишних справок После получения денег и благополучной их траты, появляются вопросы другого характера: а что же будет если перестать гасить кредит, как законно не платить по кредитам
Быть может главная проблема кроется в людях, в их халатном отношении к подписанию договора. Ведь кто-то должен покрывать долги перед банком. Из-за этого в стране высокие проценты. Деньги были выданы в срок, в полном объеме. Неужели вы думаете что банк не предпримет действий направленных на взыскание задолженности? Или банку интересно слушать оправдания в стиле - сейчас денег нет, если бы были Это не его проблема.

Целевая аудитория данной статьи - потребители финансовых услуг, у которых возникли проблемы с погашением задолженности, в том числе и те, которые были введены в заблуждение теми же банками относительно условий кредитования.
Моральную сторону данных взаимоотношений никто не рассматривает. И ссылки на свои сайты оставлять не нужно, все комментарии проверяются не только в автоматическом, но и в ручном режиме.

Источники:
ssdolg.ru, wikihelplawyer.com