Кредит наличными со страховкой
Наталия Рогова 9 Апреля 2014
Что дает заемщикам страховка по кредиту в Украине?
Шутка о том, что занимаешь деньги у банка на время, а отдаешь свои и насовсем, как нельзя актуальна. Большинство граждан Украины не понаслышке знают о том, как можно взять кредит и погашать его, урезая семейный бюджет и отказывая себе во всем. Однако все бы ничего, если кредитные организации открыто не навязывали такой дополнительный продукт, как страховка по кредиту. Что она собой представляет? Как оформляется? И, возможно ли от нее отказаться?
Что представляет собой страховка по кредиту?
Страхование кредита – определенный вид страхования финансовых рисков, связанных с возможной неплатежеспособностью заемщика или невозвратом кредита, наступившего в период кредитных отношений. Как правило, в роли участников данных кредитных отношений выступают кредитные организации, физические и юрлица.
Если говорить об интересах, то страховка при получении кредита наиболее интересна представителям банков. Поэтому при наступлении страхового случая (в случае неплатежеспособности заемщика) первостепенной задачей страховки является полное или частичное погашение материального ущерба финансовому учреждению. Другими словами, страховка выступает своего рода залоговым обеспечением в той кредитной программе, по условиям которой не требуется предоставления никакого залога. К подобным кредитам можно отнести:
• Кредиты наличными
• Кредиты по паспорту
• Экспресс-кредиты
• Товарные кредиты
• Потребительские кредиты без обеспечения
• Кредиты без залогов и поручителей
• Кредиты без справки о доходах
• Кредиты без первого взноса и другие виды быстрых займов с минимальным пакетом документов.
В роли страхователя, как правило, может выступать как частный, так и государственный банк, а также кредитный союз и любая другая кредитная организация, страховая компания. Обычно предметом страхования выступают материальные интересы банка, который заинтересован в полном погашении кредитного займа заемщиком с учетом тела кредита и процентов, набежавших за использование кредитных средств.
Страховка оформляется при заключении кредитного договора либо в точке продаж товаров, распространяемых в кредит, либо в отделении финансового учреждения.
На какие виды рисков распространяется страховка по кредиту?
Кредитное страхование основано на кредитном договоре и может включать в себя несколько видов рисков, наступающих в следствии:
Но иногда в страховании может быть заинтересован не только кредитор, но и заемщик. К примеру, обязательное страхование автокредитов КАСКО позволяет заемщику полностью или частично получить сумму компенсации в случае ДТП (при наступлении страхового случае).
По какому принципу устанавливается страховая сумма?
Страховая сумма определяется исходя из видов страховых рисков, вида кредитной программы и объекта (предмета) кредитования. Например, наиболее дорогой считается страховка на покупку мобильного телефона в кредит. При этом сумма страховки может быть фиксированной или составлять процент от суммы кредита (либо стоимости товара, приобретаемого в кредит). Также стоимость страхового полиса по кредиту может зависеть от следующих деталей:
Однако не зависимо от суммы кредитного займа и других нюансов оформления кредита, размер страховой суммы не может быть больше кредитных процентов и суммы займа. Существует два вида оплаты страховки – разовая и ежемесячная. Условия оплаты страховки по кредиту обычно прописываются в кредитном договоре.
Почему многие граждане не хотят оформлять страховку на кредит?
Однако часто кредитные эксперты попросту навязывают страховку. Притом, что в кредитном договоре написано: «страхование добровольное». Кроме того, к дополнительным тратам в счет страховой компании многие граждане попросту не готовы. Усугубляет же положение – полное отсутствие выбора у заемщика. Ему не предлагают альтернативного страхования, если условия текущего его не устраивают. А это уже – нарушение прав потребителей.
Впрочем, отказаться от страховки по кредиту клиент банка также может, но это чревато пересмотром кредитных условий, уменьшением срока кредитования, сокращением суммы кредита, либо увеличением процентной ставки. Решить проблему с подходящей страховкой или без нее можно и, воспользовавшись платными услугами кредитных брокеров, которые помогут подобрать тот кредит, который всецело вас устроит.
Внимание! Не стоит соглашаться на первые попавшиеся условия по кредиту. Невнимательное чтение кредитного договора может привести к плачевным последствиям и непредвиденным материальным затратам. Поэтому прежде чем подписывать кредитный договор, перечитайте его внимательно. Особенно пункт, касающийся страховки.
Можно ли отказаться от страховки досрочно и вернуть деньги?
Отказаться от страховки и погасить кредит досрочно можно, если это не противоречит кредитному договору. Согласно действующему законодательству и закону о страховании, сделать это можно не позже 30 календарных дней до окончания срока действия кредитного договора.
Кроме того, возврат страховки по кредиту возможен не только за те дни, которые остались до конца действия договора по кредиту, но и за весь период кредитования (если иное не указано в кредитном договоре). Для этого нужно обратиться к той страховой компании, от имени которой и был оформлен банковский договор. Вернуть полную сумму страховки страховая компания и в том случае, если по определенным причинам именно ею был нарушен договор страхования. Компенсация страховки выполняется в той форме, в которой клиент банка вносил страховые платежи (или единоразовый платеж). В наличной или безналичной форме.
Резюме: Вернуть деньги по страховке кредита можно, если это не противоречит кредитному договору. Для этого нужно читать его внимательно и обратить внимание на пункты, в которых речь идет о страховании займа.
Страхование кредита: законно или вынужденно?
Удивительно устроен человек! Строит планы, мечтает о будущем, берет на себя долгосрочные обязательства. И при этом никто не знает, какая судьба ему уготована. О данном казусе бытия знает каждый, но знание это еще никому не мешало планировать свою жизнь на годы вперед и ограничивать себя в возможностях.
Кредиты – как раз такой вариант планирования будущего, иногда на десятилетия вперед. Подписывая кредитный договор, заемщик живет мечтами о том, какие замечательные перемены ожидают его в связи с приобретением квартиры, машины или чего-то еще, полон замыслов и надежд.
Однако, радость от покупки довольно быстро притупляется, и наступает реальная жизнь, которая способна преподносить не только приятные сюрпризы. Сюрпризы, которые могут нарушить и планы, и расчеты. И тогда обязательства, в частности, кредитные, выполнять становится невозможно.
Законно ли включение договора страхования при оформлении кредита?
Люди, как правило, редко задумываются о неблагоприятных жизненных ситуациях, когда подписывают кредитный договор. А вот банки, для которых выдача заемных денег – высокодоходный бизнес, давно уже выработали варианты страхования своих рисков. Казавшийся вполне благополучным, клиент может потерять работу, трудоспособность или уйти из жизни до исполнения своих долговых обязательств.
Именно поэтому процедура получения банковского кредита очень часто сопряжена с подписанием еще одного – страхового – договора.
Деятельность страховых компаний в России регулируется законом № 4015-1 от 27 ноября 1992 года («Об организации страхового дела»). В соответствии с этим правовым актом, существует ограниченный перечень обязательных видов страхования, и страхования кредита в нем нет. Мало этого. В российском законодательстве вообще нет понятия «страхование кредита».
Только в двух случаях получатель кредита не может отказаться от заключения договора обязательного страхования. Это страхование гражданской ответственности автовладельца при получении автокредита и страхование залоговой недвижимости по ипотечному договору.
Закон о страховом деле перечисляет все легальные виды страхования. В этом списке всего лишь один пункт соответствует правовым взаимоотношениям, в которые вступают кредитор и заемщик при заключении кредитного договора. Это - страхование гражданской ответственности на случаи полного неисполнения договорных обязательств или их нарушения. В Гражданском кодексе есть аналогичная статья (№ 932): «страхование ответственности по договору».
Но страховые компании и банки чаще используют другие варианты страхования на случаи невозврата кредита. И это несмотря на то, что по закону такие договоры могут быть заключены только добровольно. Банки включают в кредитный договор требования о страховании залога (если кредит выдается под залог имущества), увязывают удовлетворение заявки на кредит с наличием страховки на случай утраты заемщиком трудоспособности, его увольнения или смерти.
Тандем банков и страховщиков
Если совсем честно описывать ситуацию, которая сложилась на рынке банковских кредитов, то получается следующая картина:
Когда страховка действительно нужна заемщику
Но справедливости ради, надо сказать и о случаях, когда получатель кредита тоже может быть заинтересован в оформлении страхового полиса, хотя и с оговорками. В случае полной или временной утраты трудоспособности заемщика страховая компания будет вынуждена выполнить свои обязательства по погашению кредита.
Если автомобиль или недвижимость, которые чаще всего используются в качестве залогового имущества, будут полностью утрачены по причинам, перечисленным в страховом договоре, то страховщик избавит заемщика от необходимости платить по кредитному договору. Если заемщик потеряет работу или умрет, то гасить кредит за него также будет страховая компания.
Но эти обязательства страховщик выполнит лишь в том случае, если наступление страхового случая будет документально подтверждено, а само событие наступило объективно, независимо от воли и участия заемщика. Например, получатель кредита не виновен в автоаварии или в том, что автомобиль сгорел. Или причина увольнения полностью соответствует обстоятельствам, которые указаны в страховом договоре (сокращение штатов или ликвидация предприятия). Если заемщик потерял работу, но получает пособие по безработице, страховая компания не будет делать за него платежи по кредиту.
Именно поэтому просто необходимо очень внимательно прочитать условия страхования, существующие в компании, а также досконально разобраться в том, какие случаи являются страховыми по договору. И следует иметь в виду, что количество страховых случаев в договоре влияет на сумму страховых выплат, которые придется делать регулярно.
Так что есть смысл попытаться вычеркнуть из договора те пункты, которые не актуальны для конкретного заемщика. Так, если человек является одновременно единственным владельцем и генеральным директором предприятия, ему абсолютно не нужна страховка от увольнения. Так что надо попытаться договориться со страховой компании о включении в страховой полис действительно необходимых для заемщика ситуаций, при которых он будет иметь право на страховое возмещение.
И конечно же, нельзя подписывать договоры до тех пор, пока их содержание не будет полностью понятным. Не надо надеяться, что рядовому клиенту удастся повлиять на консолидированные требования банка и страховой компании. Маловероятно, что удастся получить кредит в нужной сумме и под привлекательный процент, и при этом полностью отвергнуть условия кредитора или страховщика. Но никто не мешает изучить максимально возможное количество предложений на рынке и выбрать оптимальное.
(нет голосов, будьте первым)
Кредит со страховкой. Как отказаться от страховки?
Отказаться от страховки во время получения кредита? Просто
Что такое кредит со страховкой и нужна ли эта страховка вообще? Многие люди, обратившиеся за кредитом, узнают об этой услуге только от оператора банка, который оформляет кредит. Казалось бы, банк заботиться о нас, предоставляю дополнительную защиту, однако не все так просто. Что нужно знать о банковском кредите со страховкой . чтобы не переплачивать лишние деньги.
Что такое страховка
Почти всегда, помимо основных услуг по выдаче кредита, банк предлагает так называемую страховку. Она подразумевает, что человек платит ежемесячный взнос, который покроет расходы в случае «страховой ситуации». Эти деньги автоматически отчисляются со счета и переводятся страховой компании. Последние всегда являются партнером банка, который таким образом обеспечивает им приток новых клиентов. От таких операций выгоду в первую очередь получает банк и страховая компания.
Брать или не брать – решаете только вы
Кредитозаемщик должен знать главную вещь – ни один банк не вправе навязывать обязательное страхование жизни и здоровья. В договоре на потребительский кредит всегда стоит пункт « отказаться от страховки ». Вы можете воспользоваться такой возможностью, если считаете, что не нуждаетесь в услугах страховой компании. Нередки ситуации, когда недобросовестные менеджеры делают оговорку, что кредит может быть не выдан, если не оформлять дополнительную страховку. Они сознательно вводят вас в заблуждение. Их на это мотивирует начальство, а также условия их работы, поскольку за каждого подписанного на страховку клиента, банк получает проценты, а менеджер бонус к зарплате.
Правда заключается в следующем – никто не заблокирует вам кредит на основании отказа от страховки. Поэтому можете смело ставить крестик в графе «отказаться» и подавать заявку на получение. Можно прямо сказать оператору-оформи телю, что его информация некорректна, и обратиться к заведующему отделением банка. Помните, что знание некоторых законов банковских операций поможет оградить вас от мелких нарушений банковских служащих, цель которых «раскрутить» вас на наибольший пакет услуг. За это они получают прибавку к зарплате и бонусы, а банк дополнительную прибыль.
Нужна ли страховка
Сумма страхового платежа обычно мизерна, однако отчисляется регулярно каждый месяц. Выгоды страхового договора колеблются в зависимости от взноса и условий компании-партнер а. Если подумать, то страхование жизни и здоровья от различных негативных ситуаций, не такой плохой способ инвестирования в будущее. Ведь человек всегда может оказаться в сложной ситуации, когда потребуются дополнительные финансовые средства. Страховые компании помогают разрешить такие ситуации с максимальными выгодами для обладателя страховки. Однако, банковские страховки часто выдаются с урезанном виде, когда шанс наступления страхового случая минимален, а выплаты по его наступлению очень ограничены. То есть, они выгодны компании-партнер у и банку, но не обеспечивают максимальную защищенность клиенту. Вас могут убеждать в обратном. Однако, если вы ознакомитесь подробно с банковским страховым договором, а потом с договором отдельной страховой компании, то вы почувствуете разницу. Обычно в отдельном договоре присутствуют гораздо больше «страховых случаев», выплаты больше, а сроки тверже. Поэтому лучший выход – если вы хотите инвестировать в страховку, то обращайтесь за ней в конкретную страховую компанию. Там вы получите полную информацию и будете уверены, что максимально защищены от чрезвычайных происшествий.
Вывод – пусть каждый занимается своим делом
Из всего вышеизложенного следует простой вывод – банк должен обеспечить вас кредитом, а страховая компания финансовой защитой от ЧП. Поэтому, если вы хотите получить качественные услуги по этим двум сферам, то обращайтесь в отдельные компании. И помните – никто в банке не откажет вам в кредите на основании отказа от страховки.
Здравствуйте, взял автокредит, впарили страхование жизни, сказали что без страховки процентная ставка будет выше (как раз на стоимость этой страховки). Можно ли сейчас отказаться от нее? Имеет ли право банк при этом увеличить процентную ставку? И не испортятся ли отношения с банком, т.е. не попаду ли я в список неблагоприятных клиентов?
Дмитрий,Вы оформили кредит и со страховкой(потому, что не дадут и объяснять не будут),а как потом прийти и отказаться от страховки? Чем? Как? обосновать? Там же рта иначе не дадут открыть
Источники:
, ,
Следующие:
25 апреля 2024 года
Комментариев пока нет!Популярное:
Надавно добавленные материалы:
Втб оставить заявку на кредит наличными
Для достижения целей нужны деньги. Но как быть, если их не хватает? Далеко не у каждого, получается, постоянно откладывать, накапливая необходимую сумму. Иногда
Ссуды сбербанка физическим лицам
Категория: Кредит в Сбербанке Сбербанк предлагает своим клиентам, физическим лицам, два вида потребительских кредита: целевые и нецелевые. Сбербанк возглавляет
Ссуда сбербанке рассчитать онлайн
Удобным инструментом для расчета кредита в Сбербанке является калькулятор, работающий в режиме онлайн. Его удобство трудно переоценить – воспользоваться калькулятором можно с Хоум кредит горячая бесплатная
Если Вам срочно нужна небольшая сумма денег, то советуем воспользоваться услугами микрокредитования. Выгода в том, что Вашу заявку рассмотрят
Взять кредит наличными банке спб
На сегодняшний день в банках Санкт-Петербурга можно получить кредит на любые цели. Простому обывателю разобраться во всех этих предложениях Займ на оплату онлайн услуг
Відсутність або мінімальна комісія за розстрочкоюНемає необхідності мати із собою паспорт, ІПН, довідку про доходи. Усе, що
