Кредит ссуда займ всем разница

20 апреля 2024 года

Ссуда, рассрочка, кредит: в чём разница?

Слово «кредит», пожалуй, известно всем. С рассрочкой сталкиваются так же часто, однако большинство потребителей путает эти два понятия. Что касается ссуды, то о ней говорят гораздо реже, поэтому далеко не все понимают, что это такое. Попробуем разобраться, чем отличаются друг от друга ссуда, рассрочка и кредит.

Ссуда, рассрочка, кредит

Ссуда – это предоставление средств или имущества на установленный срок по договору займа или безвозмездно. Кроме денег, во временное пользование могут даваться автомобиль, недвижимость и многое другое.

Когда истекает срок, указанный в договоре, имущество возвращается владельцу в первоначальном виде или с учётом естественного износа, однако плата за его использование не устанавливается.

Например, предприятие, владеющее несколькими помещениями, может передать своим представителям одно из них во временное пользование. При этом подписывается договор ссуды. Если предприятие решит действовать не безвозмездно и назначит сумму вознаграждения, то подписывается уже договор аренды.

Если предоставляется денежная ссуда, то плата за её использование может назначаться или отсутствовать. Отношения, при которых устанавливается вознаграждение заимодавцу в виде процентов от полученной суммы, чаще всего называют кредитными.

Кредит – заём на все случаи жизни

Кредитование всегда предполагает проценты за использование денежных средств и точный срок возврата долга. Кредит может быть целевым (например, ипотека, которая выдаётся на покупку объекта недвижимости) или нецелевым (потребительским). Если средства необходимы для покупки товара, то магазин просто получает сумму и передаёт имущество новому владельцу, который становится должником банка или другого финансового учреждения.

Если заёмщик по каким-либо причинам не может выплатить кредит, то банк имеет право наложить штрафы и пени, однако приобретённый товар в случае нецелевого кредитования не изымается. Исключение составляют кредиты на покупку конкретного имущества (недвижимости или машины) или с обеспечением в виде залога ценного имущества – тогда в случае неуплаты долга можно лишиться и предмета залога.

Покупаем товары в рассрочку

Однако покупать вещи можно не только в кредит, но и в рассрочку.

Рассрочка – это процесс приобретения товара с отложенной оплатой, то есть покупатель не платит продавцу сразу всю сумму, а вносит её постепенно на протяжении оговоренного срока.

Рассрочка всегда дешевле кредита, так как в этом случае субъектами выступают только покупатель и продавец, без вмешательства банка, который возьмёт за свои услуги проценты. Если же заёмщик не сможет погасить долг, то товара он может лишиться: продавец имеет право потребовать его назад.

В магазине, конечно, удобнее оформить рассрочку. чем кредит, ведь для этого не придётся отправляться в банк. Для оформления рассрочки требуется паспорт, её можно взять с любой кредитной историей, в отличие от банковского кредита.

Однако есть у рассрочки и недостатки: это обязательный авансовый платеж и небольшой срок, который даётся на возврат долга. К тому же, несмотря на отсутствии процентной ставки, товары в рассрочку часто предлагаются по завышенной цене.

Надеемся, теперь Вы представляете, что такое ссуда, кредит и рассрочка, понимаете разницу между этими понятиями и можете в случае необходимости выбрать то, что подходит именно Вам.

Кредит, ссуда или заем. В чем разница?

Кредит ссуда займ всем разница В сознании многих российских граждан слова ссуда, заем, кредит обозначают одно целое – одалживание определенной суммы денежных средств, на возмездной или возвратной основе.

Другими словами, при возврате долга соискатель обязан вернуть кредитору большую сумму денег, нежели было взято взаймы, заплатив при этом за оказанную ему услугу, а именно за пользование кредитными средствами, как правило, данная плата заключается в определенном количестве процентов.

Тем не менее в действительности эти три понятия обладают абсолютно разным значением.

Что такое заем?

Займом называется передача денежных средств или активов в собственность заемщика организацией, которая данный заем предоставила. При этом предмет займа соискатель обязан вернуть в полном объеме.

В гражданском кодексе сказано, что для оформления займа нужно составить, так называемый договор заимствования. Впервые договор займа разработали в V веке римские юристы. Внешне он был весьма прост, однако глубоко отражал смысл займа: получив средства, соискатель брал на себя долговые обязательства по возврату денежных средств в полном объеме спустя определенное количество времени.

Отличительной чертой, характеризующей заем как объект юридических отношений считается то, что заемщик получает возможность правомерного использования собственности предмета займа, на протяжении всего периода пользования, иначе говоря, полученными заемными активами или денежными средствами он имеет право пользоваться по своему желанию.

Именно поэтому при порче или утере предмета займа, должник, согласно договору займа, должен вернуть учреждению, которое предоставило данный заем такие же по предназначению и качеству вещи в соответствующем количестве.

Соответственно, что предоставленное взаймы имущество должно быть взаимозаменяемым, оно не должны являться уникальным, единственным, неповторимым и эксклюзивным. К такому имуществу относятся: предметы, продукты широкого потребления, стройматериал, бензин и так далее.

Уникальные ювелирные изделия, оригиналы художественных изделий, коллекции дорогих алкогольных напитков, в свою очередь, не могут выступать в качестве предмета займа, потому что в случае потери возместить их будет сложно.

Что такое ссуда?

Ссудой называют договор, в котором заключаются условия предоставления имущества во временное пользование, при этом особенностью в данном случае является безвозмездность. Участником ссуды выступают граждане и организации. Их взаимоотношения регулируются условиями займа.

В случае, если субъектами отношений займа являются организации, то их отношения будут регламентироваться договором ссуды. Чаще всего встречается договор банковской ссуды, хотя возможны и другие варианты.

Что такое кредит?

Прежде всего, кредит — это ссуда, выражается которая в денежной форме, при этом за ее использование, разумеется, нужно платить. Оплата за пользование кредитом – процентная ставка финансовых учреждений.

Кредит выдается потенциальному заемщику на определенный промежуток времени, при этом — разные варианты кредитования имеют различные сроки. Также кредиты бывают краткосрочными и долгосрочными.

Помимо этого, в отличие от других вариантов одалживания кредит бывает целевым, иначе говоря, он предоставляется заемщику на конкретные цели.

Чем отличается заем или ссуда от кредита?

Главное отличие кредита от займа заключается в том, что телом кредита могут быть только денежные средства, а телом займа помимо денег могут быть иные предметы. Кроме этого, еще одним отличием кредита от займа является тот факт, что заем - это безвозмездный вид долга.

Другими словами, при заключении соглашения кредитования в него вписываются условия по оплате процентов за пользование кредитными средствами, в случае заключения договора займа данный момент не обсуждается, потому что между заемщиком и организацией, которая его предоставила существуют доверительные отношения.

В то же время при оформлении кредита денежные средства передаются заемщику через финансового посредника, в качестве которого выступает банк или другое учреждение.

Поделись с друзьями!

Чем отличается заем от кредита?

Кредитно-финансовые отношения – это двигатель экономики, и в современном мире в них вовлечены практически все деловые люди. Если Вы решили получить деньги под процент, то Вам следует разобраться в том, что такое кредит и заём, в чём разница между данными понятиями. Это поможет не только заключить верный по своей сути договор, но и оградить себя от различных негативных последствий.

Определение займа и кредита

Заём – это письменное соглашение, в соответствии с которым заимодавец передаёт заёмщику деньги или ценные вещи под обязательство возврата полученных средств или материальных ценностей в установленный срок. Если размера займа превышает минимальную оплату труда РФ в 10 и более раз, то необходимо письменное оформление сделки. В договоре обязательно должна быть указана сумма передаваемых средств или количество предметов, срок возврата, а также в целом ряде случаев – вознаграждение за использование денег.

Кредит – это письменное обязательство, заключаемое между кредитором и заёмщиком, о предоставлении определённой суммы денег для заявленной цели. Его атрибуты – это возвратность (обязательно погасить долг к определённому времени), срочность (срок указывается в договоре), платность (за пользование средствами предусмотрены проценты), гарантированность (в случае неисполнения обязательств, кредитор может отстаивать права в судебном порядке, истребовать обеспечение).

Сравнение займа и кредита

Одно из принципиальных отличий – это законодательное регулирование правоотношений. Так, договор займа оговаривается гражданским кодексом, в то время как кредитование – ещё и банковским правом. Что касается сути соглашений, то она является неизменной: и в первом, и во втором случае средства предоставляются на возмездной основе. Вот только в качестве кредитора может выступать специальный субъект – банковское учреждение, а в качестве займодателя – физическое или юридическое лицо.

Кредит ссуда займ всем разница

Стоит также остановиться и на вознаграждении за использование денежных средств. Суть договора кредитования заключается в выдаче денег ради денег. Чаще всего плата за пользование средствами выше ставки рефинансирования. При этом её предельный размер также установлен законодательством. Если речь идёт о займе, то здесь все отношения отданы на откуп сторонам гражданского договора. Стоит заметить, что банк при заключении договора является посредником, ведь он передаёт средства, ранее взятые «в рост». Договор займа такого посредничества лишён, стороны работают друг с другом напрямую.

Разница между займом и кредитом

Предмет. Заимодавец может предоставить заёмщику любое имущество, включая денежные средства, кредитор – только деньги.
Вознаграждение. Заём, как правило, носит беспроцентный характер, кредит привязан к ставке рефинансирования и всегда выше её размера, если только речь не идёт об особых программах.
Форма. При заключении договора займа на сумму менее 10 размеров минимальной оплаты труда, письменная форма соблюдается по усмотрению сторон. Для кредитного договора его оформление является обязательным.
Субъекты. В качестве кредитополучателя, займодавца и заёмщика может выступать как физическое, так и юридическое лицо, в качестве кредитора – только банковские организации.
Особенности возврата. За пользование кредитными средствами предусмотрено вознаграждение (комиссия, плата за обслуживание линии и т.д.), средства возвращаются в заранее предусмотренных долях. Заём, как правило, погашается единовременно, если иное не предусмотрено соглашением.

Источники:
webmoneycredit.org, pr-credit.ru, thedifference.ru