Обеспечение по ссуде это

ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА это:

ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА - совокупность условий, дающих кредитору основание быть уверенным в том, что долг будет ему возвращен. В качестве обеспечения денежного кредита могут выступать товары. материальные ценности, наличие которых у должника гарантирует возможность возвращения им долга. Обеспечение может быть передано кредитору в виде залога. В большинстве стран требования кредитора к заемщику по предоставлению дополнительных источников возвратности кредита означают, что кредитоспособность заемщика недостаточна и кредитный риск для кредитора повышен. При получении обеспечения под кредит сотруднику кредитного отдела необходимо определить стоимость залога, который должен перекрывать сумму предоставленных взаймы средств и процентов за их использование. В процессе кредитования клиента банк периодически производит переоценку залога в зависимости от изменения цен на рынке, корректировок в законодательстве, наращивания процентов из-за задержек погашения основного долга или процентов по кредиту. Наряду с необходимостью тщательно оценивать и переоценивать обеспечение кредитор должен юридически закрепить за собой право использовать вторичный источник для погашения долга и процентов. Договор о залоге товарно-материальных ценностей, как правило, регистрируется в соответствующем органе и нотариально заверяется. Необходимость регистрации и юридического удостоверении предметов залога обусловлена соблюдением прав собственности залогодателя и требованием об извещении других кредиторов относительно существования залога на данные активы. Предметами залога могут выступать товарно-материальные ценности (в РФ это наиболее распространенный вид обеспечения) и ценные бумаги, срочные депозиты, дебиторские счета, недвижимость и другое имущество. в т.ч. принадлежащее третьим лицам. Наряду с залогом предметом обеспечения кредита может выступать гарантия. т.е. согласие третьей стороны погасить кредит в случае, если заемщик не способен это сделать сам. Гарантом могут выступать только платежеспособные организации, банки или другие финансовые институты. Различают гарантии, обеспеченные и необеспеченные соответствующим залогом. Гарантии могут быть т.ж. безусловными и условными, частичными или на всю сумму долга.

Экономика и право: словарь-справочник. — М. Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004 .

Смотреть что такое "ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА" в других словарях:

Обеспечение кредита — (collateral) Форма обеспечения (security), особенно неличностная форма обеспечения, такая, как полисы страхования жизни или акции, предоставляемые в обеспечение банковской ссуды. В некотором смысле такие неличностные обеспечения относятся к … Финансовый словарь

обеспечение кредита — Форма обеспечения (security), особенно неличностная форма обеспечения, такая, как полисы страхования жизни или акции, предоставляемые в обеспечение банковской ссуды. В некотором смысле такие неличностные обеспечения относятся к разряду вторичного … Справочник технического переводчика

ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА — совокупность условий, дающих кредитору основание быть уверенным в том, что долг будет ему возвращен. В качестве обеспечения денежного кредита могут выступать товары, материальные ценности, наличие которых у должника гарантирует возможность … Юридическая энциклопедия

Обеспечение Кредита — (collateral) Форма обеспечения (security), особенно неличностная форма обеспечения, такая, как полисы страхования жизни или акции, предоставляемые в обеспечение банковской ссуды. В некотором смысле такие неличностные обеспечения относятся к … Словарь бизнес-терминов

ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА — совокупность условий, обязательств, дающих кредитору основание быть более уверенным в том, что долг будет ему возвращен. Например, в качестве обеспечения денежного кредита могут выступать товары, материальные ценности, наличие которых у должника … Экономический словарь

Обеспечение кредита — (Security for credit, loan security, collateral) 1.Материальные ценности и ценные бумаги, служащие для кредитора залогом полного и своевременного возврата полученных заемщиком ссуд, а также причитающихся процентов. Обеспечение кредита может … Экономико-математический словарь

ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА — система гарантий возвратности кредита, используемая для погашения основного долга и процентов, причитающихся кредитору … Юридический словарь

ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА — товарно материальные ценности и затраты производства, служащие для кредитора залогом полного и своевременного возврата должником полученных в ссуду средств и уплаты им причитающихся процентов … Юридический словарь

обеспечение кредита — совокупность условий, обязательств, дающих кредитору основание быть более уверенным в том, что долг будет ему возвращен. Например, в качестве обеспечения денежного кредита могут выступать товары, материальные ценности, наличие которых у … Словарь экономических терминов

ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТА — – 1) система гарантий возвратности кредита, используемая для погашения основного долга и процентов, причитающихся кредитору 2) имущество, предоставляемое банку в залог на случай невозврата кредита … Экономика от А до Я: Тематический справочник

Книги

Обеспечение по кредиту: Формы обеспечения

Для любого финансово – кредитного учреждения важным критерием при отборе заёмщиков является гарантия возвратности средств клиентом. Проще говоря, надёжным считается тот клиент, который может предоставить банку обеспечение по кредиту. Таким образом, форма обеспечения займа представляет собой какой-то дополнительный источник погашения заёмщиком кредита.

Обеспечение по кредиту

Основные формы обеспечения кредита

Для любого банка такая гарантия, как обеспечение по займам, необходима для того, чтобы они могли минимизировать все возможные риски, которые связаны с невозможностью заёмщика погашать свой долг. То есть, в том случае, если банк предлагает кредитные программы без дополнительного обеспечения, он возлагает на себя большие риски. И для того, чтобы их как-то компенсировать, кредитная организация прибегает к завышению процентных ставок по оформляемым займам.

Залог имущества

1. Самой частой формой обеспечения по займам является предоставление ликвидного залога со стороны заёмщика. Банки очень охотно соглашаются выдавать крупные ссуды даже тем лицам, которые не могут подтвердить свою платёжеспособность или трудовой стаж. В роли залога может выступать имущество, которое находится в собственности кредитополучателя, что, последний, может подтвердить официальной документацией. То есть, обеспечением может стать как движимое имущество (авто), так и недвижимое (квартиры, дома, участки, драгоценности, техника и т.д.). В том случае, если должник не сможет платить по счетам, кредитор вправе реализовать залог и вычесть с его суммы стоимость долга. Главное, чтобы объект залога был ликвидным и имел высокую рыночную оценку. Что касается оценки имущества, этим вопросом заёмщику придётся заниматься лично. Так же ему придётся оплачивать услуги независимого оценщика.
Кстати, не лишним будет узнать, как банк проводит взыскание долгов и могут ли забрать имущество за долги.

Поручительство

2. Не менее популярной формой обеспечения банковского кредита выступает наличие одного или нескольких поручителей со стороны потенциального заёмщика. Гарантами могут выступать родственники, знакомые, друзья. Главное, чтобы они могли официально подтвердить перед банком свою платёжеспособность. Ведь, если заёмщик, по каким–то причинам не сможет выполнять свои кредитные обязательства, выплата долга автоматически перейдёт на его поручителей. Читайте подробнее про поручительство по кредиту hbon.ru/poruchitelstvo-po-kreditu-otvetstvennost-poruchitelej .

Банковская страховка

3. Оформление страховки на случай невозврата заёмщиком банку своего долга, так же можно считать отличным обеспечением в пользу кредитора. В этом случае, страховщик обязуется возместить кредитные долги заёмщика кредитору. Естественно, делать полис заёмщику придётся самостоятельно, за свой личный счёт. Рекомендуем узнать подробнее обо всех нюансах страхования кредита .

Депозит в банке

4. Гарантийный вклад кредитополучателя тоже может выступать в роли обеспечения по займу. То есть, если у кредитополучателя имеется депозит на солидную сумму, то он запросто может стать обеспечением по оформляемой ссуде. В этом случае кредитор может удовлетворить свои претензии путём удержания необходимой суммы с депозитного счёта должника.

Залог приобретаемого товара

5. Если заёмщик получает кредит на приобретение какого–либо товара, то данный товар так же может выступать в качестве обеспечения по займу. То есть, если кредитополучатель приобретает дорогую мебель, она так же может быть залогом по ссуде. В том случае, если должник не погасит своевременно свои долги, банк имеет право конфисковать данную мебель и реализовать её, чтобы погасить имеющийся долг.

В заключении

В общем, банки очень приветствуют тех клиентов, которые могут предоставить определённые гарантии возвратности долга. Конкретная форма обеспечения кредита определяет для каждой кредитной организации её степень риска. И если банк видит, что кредитополучатель надёжный и у него есть возможность обеспечить кредит, он всегда может рассчитывать на более лояльные условия по займу.

Другие статьи финансовой грамотности:

Самые читаемые публикации

Кредиты наличными

Цель HBon.ru

Наш сайт является информационно-аналитическим ресурсом. Все материалы написаны простым, доступным языком, что облегчает восприятие и осознание того, что именно предлагают банки. Мы расскажем вам обо всех нюансах, предоставляемых банками услуг.

HBON.RU в соцсетях

© 2014-2015 HBon.ru - Подробная информация об услугах банков Урала и России | 100% полезной информации о банках России для физических лиц. Помощь по банкам (16+) .

Информация на сайте HBON.RU носит ознакомительный характер и не является публичной офертой, определяемой положениями Статьи 437 (2) Гражданского кодекса Российской Федерации. Редакция HBon.ru не несёт ответственности за мнения и информацию, обнародованные в комментариях к материалам.
При перепечатке материалов просим публиковать гиперссылку на HBon.ru, как на источник | Все материалы

Обеспечение кредита – что это, виды обеспечения

Обеспечение по кредиту - это залоговое имущество, которое может быть выставлено на торги и реализовано банком с целью погашения задолженности заемщика, ненадлежащим образом исполняющего (или вовсе не исполняющие) свои финансовые обязательства перед банком.

Проще говоря, чтобы убедиться в платежеспособности, намерениях и финансовых возможностях заемщика, банк предлагает ему заключить соглашение. По условиям заключенного договора залога банк выдает кредит заемщику, но в том случае, если погашение займа будет представлять собой проблему, банк имеет право реализовать залоговое имущество и возместить понесенные убытки.

Виды обеспечения кредита

Часто люди пытаются получить кредит под залог квартиры. Несмотря на это, наиболее востребованным видом обеспечения является именно коммерческая (нежилая) недвижимость. При этом, очень важно следующее: год застройки, тип и категория несущих стен, крыши, вид облицовки, наличие фундамента, уровень инфраструктуры, приближенность к центру населенного пункта и прочие показатели. При этом следует знать, что новое здание (введенное в эксплуатацию не более года назад), оценивается гораздо дороже, чем, например, введенное в эксплуатацию 4 года назад.

В залог такую недвижимость берут, как правило, по заниженной стоимости, с понижающим коэффициентом. Поэтому при вызове независимого эксперта-оценщика нужно максимально выигрышно преподнести объект залога, учесть и выявить все значимые преимущества здания, изучить возможности и конкуренцию местного рынка недвижимости, чтобы обоснованно подойти к вопросу оценки залоговой стоимости.

При залоге спецтехники и автотранспортных средств очень важное значение имеет происхождение авто, местонахождение его изготовителя. Не секрет, что импортные транспортные средства пользуются до настоящего времени повышенным уровнем спроса по сравнению с отечественным автопромом. Кроме того, срок службы импортных автомобилей гораздо выше срока эксплуатации отечественных авто.

С учетом вышеуказанного корректирующий коэффициент на импортные машины дает преимущества в оценке перед отечественными объектами залога.

Самым непопулярным видом залога являются товары в обороте. Банк возьмет в залог только ликвидные товары, чтобы при реализации не возникало проблем. Перечень залоговых товаров должен соответствовать складской справке, подписанной и утвержденной залогодателем.

Согласно Договору залога, товар может быть реализован (т.е. продан), но на его место должен быть завезен аналогичный товар, по сходной стоимости. Существует, так называемый, размер неснижаемого остатка, который залогодатель обязан поддерживать до полного исполнения своих финансовых обязательств перед залогодержателем.

Одним из принципов кредитования является обеспеченность кредита. При предоставлении кредита банк снижает свои риски за счет оформления договоров залога и поручительства.

Обеспечение, принимаемое банком по кредиту, делится на основное и дополнительное.

Основное обеспечение должно покрывать всю сумму обязательств заемщика по кредиту. Под суммой обязательств понимается сумма основного долга (сумма кредита), а также комиссионных и процентных платежей по нему, рассчитанных за определенный период. Как правило, сумма платежей рассчитывается за квартал, либо за два квартала (в зависимости от установленной периодичности уплаты процентов), реже – за весь период действия кредитного договора.

Обеспечение по кредиту – пример расчета

Вы можете самостоятельно рассчитать сумму необходимого обеспечения по кредиту.

Для этого нужно определить минимальную расчетную залоговую стоимость – это сумма кредита и платежей, как указано выше. Расчетная залоговая стоимость.

Какие нюансы влечет за собой кредит без обеспечения — кредит, который выдается на любые нужды наличными средствами?

Он не требует официального оформления залога или наличия обязательного поручительства.

Подтверждение целевого назначения кредита также не требуется. Зато иногда проценты по такому кредиту могут быть еще и снижены, например, для клиентов, которые заключили договор страхования жизни.

Приятно и то, что заявка на получение данного кредита рассматривают очень быстро — буквально в течение одного рабочего дня, если клиент при этом представляет все нужные документы.

Казалось бы, условия получения кредита привлекательны и просты, но давайте посмотрим немного глубже.

Что еще нужно знать о кредите?

Совсем недавно потребительский кредит без обеспечения предполагал выдачу суммы не более чем 30 000 рублей, но, даже не смотря на эту небольшую сумму, далеко не все банки соглашались на ее выдачу.

Ведь, пожалуй, самой основной чертой.

Порой возникают обстоятельства, когда срочно требуется небольшая сумма денег, но нет имущества для передачи в залог, чтобы получить кредит. Учитывая большую кредитную нагрузку населения, поручителей в настоящее время также найти непросто. Оптимальный выход в данной ситуации – получить потребительский кредит без залога и поручителей.

Что это такое

К сожалению, не все понимают, что значит «потребительский кредит без обеспечения», и чем он отличается от обычного.

Потребительский кредит без обеспечения — это кредит на потребительские нужды без предоставления залога и поручителей, который можно потратить на любые цели по своему усмотрению.

Оптимально подходит для случаев, когда скорость и удобство получения денег имеют большое значение.

К таким кредитам относятся:

займы наличными или на лицевой счет без залога и поручительства в банке кредитные карты необеспеченные кредиты в торговых точках на приобретение товаров.

Требования

К.

Тема 8. Форми та види забезпечення банківських кредитів

81 Сущность, необходимость и классификация обеспечения кредитов

Важным условием выдачи кредита является его обеспечение Надлежащее обеспечение кредитной операции существенно снижает риск потерь от невозврата кредита Однако, предоставления обеспечения - лишь дополнение к кредиту Клиент может располагать достаточное обеспечение, но не получить кредит, если его кредитоспособность не достигает определенного уровня Кредитное учреждение (банк), как правило, не выдает кредит, как что изначально есть опасность, что обеспечение будет использовано в качестве погашения Особенно это касается кредитов на финансирование оборотных средств предприятий различных форм собственности и организационно-право вых фор форм.

Обеспечение кредита - это ценности или другие, предусмотренные действующими нормативными актами средства минимизации кредитных рисков, которые служат для кредитора гарантией полного и своевременного возврата.

ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ КРЕДИТА И ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО КРЕДИТУ 7

1.1. Понятие кредита и принципы кредитования 7

1.2. Обеспечение по кредитам 16

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФОРМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ 27

2.1.1. Залог прав 37

2.1.2. Твердый залог 42

2.1.3. Залог ценных бумаг 44

2.2. Поручительство 51

2.3. Банковская гарантия 65

2.4. Кредит под складские свидетельства 69

2.5. Страхование кредитных рисков.

Основным принципом кредитования является обеспеченность кредита. Другими словами, заемщик должен предоставить банку залог или надежного поручителя, что является гарантией банка на возврат собственных средств. Обеспечение бывает основным и дополнительным. Основное обеспечение должно покрывать всю сумму кредитных обязательств.

Это общая сумма долга плюс комиссионные и процентные платежи по кредиту. Если основного обеспечения недостаточно, то используется дополнительное обеспечение. По сути, дополнительное обеспечение используется достаточно часто, поскольку зачастую основного обеспечения просто может быть недостаточно при получении кредита на большую сумму. Размер суммы необходимого обеспечения для получения того или иного кредита каждый банк рассчитывает по своим формулам, исходя из основных показателей (срок кредитования, процентная ставка, иногда также учитывается инвестиционная привлекательность предприятия кроме этого могут вводиться поправочные коэффициенты, при.

Что такое потребительский кредит без обеспечения? Взяли потребительский кредит под 5, 10 или 20 процентов годовых? Узнай переплату через кредитный калькулятор! Все данные представленные в статье потребительский кредит без обеспечения актуальны на момент ее написания.

Словосочетание «потребительский кредит без обеспечения» в последнее время на слуху, но не многие могут ответить на вопрос, чем данный вид кредитования отличается от займа с обеспечением. В то же время, прежде чем идти на сделку с банком, лучше разобраться с этой проблемой. Это необходимо заёмщику для того, чтобы он осознавал свои риски и не стал жертвой рекламы и обмана.

Что такое обеспечение в потребительском кредите?

Если банк выдаёт вам деньги в долг, он должен быть уверен в том, что вы их возвратите, для этого и существует обеспечение, то есть гарантия, что одолженные средства будут получены обратно.

Существует два основных вида обеспечения:

Обеспечение по кредиту - это залоговое имущество, которое может быть выставлено на торги и реализовано банком с целью погашения задолженности заемщика, ненадлежащим образом исполняющего (или вовсе не исполняющие) свои финансовые обязательства перед банком.

Проще говоря, чтобы убедиться в платежеспособности, намерениях и финансовых возможностях заемщика, банк предлагает ему заключить соглашение. По условиям заключенного договора залога банк выдает кредит заемщику, но в том случае, если погашение займа будет представлять собой проблему, банк имеет право реализовать залоговое имущество и возместить понесенные убытки.

Виды обеспечения кредита

Наиболее востребованным видом обеспечения является коммерческая (нежилая) недвижимость. При этом, очень важно следующее: год застройки, тип и категория несущих стен, крыши, вид облицовки, наличие фундамента, уровень инфраструктуры, приближенность к центру населенного пункта и прочие показатели. При этом следует знать, что.

Для снижения кредитного риска, а следовательно, повышения качества кредитов, банку необходимо контролировать качество обеспечения кредита.
Обеспечением возвратности кредита называют конкретный источник погашения имеющегося долга, юридически оформленные права кредитора на его использование, организацию контроля банка за достаточностью и приемлемостью данного источника.

В банковской практике источники погашения ссуд разделяются на первичные и вторичные. Первичным источником является выручка от реализации продукции, оказания услуг или доход, поступающий физическому лицу. Банки должны при рассмотрении возможности заключения кредитной сделки ориентироваться прежде всего на первичный источник.
Для финансово устойчивых предприятий, являющихся первоклассными заемщиками, юридическое закрепление в кредитном договоре условия погашения ссуды за счет поступающей выручки представляется вполне достаточным.

На практике чаще всего складывается ситуация, когда возникает.

Банковские учреждения, занимающиеся кредитованием частных и юридических лиц, часто рискуют средствами банка в связи с так называемыми кредитными рисками. Проще говоря, это риски полной или частичной невыплаты суммы кредита, а также невозвращение банку процентной ставки по займу.

И в связи с кредитными рисками банки во многих случаях требуют обеспечение кредитов. Что это значит – обеспечением кредитов называют определенные гарантии от клиента кредитной программы, снижающие риски невыплаты кредита заемщиком. Согласно законодательству Российской Федерации предусмотрено шесть видов обеспечения кредитов – банковские гарантии, залоговое имущество, задатки, удержание комиссии, а также выплата неустоек. Но условно виды обеспечения кредитов можно поделить на два вида – гарантия полного погашения кредиторской задолженности и частичная гарантия выплаты. Под полным обеспечением кредитов следует понимать наложение залоговых обязательств на имущество заемщика, способное покрыть все расходы и.

Обеспечение по кредитам

Краткое описание документа Обеспечение по кредитам

Понятие кредита и принципы кредитования. Обеспечение по кредитам. Анализ форм обеспечения кредитов. Страхование кредитных рисков. Направления по совершенствованию организации кредитной работы.

Обеспечение по кредитам

ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ КРЕДИТА И ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО КРЕДИТУ 7

1.1. Понятие кредита и принципы кредитования 7

1.2. Обеспечение по кредитам 16

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФОРМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ КРЕДИТОВ 27

2.1.1. Залог прав
37

2.1.2. Твердый залог
42

6. Банковская гарантия

В мировой практике развитие экономики неразрывно связано с кредитом, который в различных формах проникает во все сферы хозяйственной жизни. Об этом свидетельствует расширение круга операций банков, в том числе и в об ласти кредитования. Выполнение банковских операций с широкой клиентурой – важная особенность современной банковской деятельности во всех странах мира, имеющих развитую кредитную систему. Активная работа коммерческих банков в области кредито вания является непременным условием успешной конкуренции этих учрежде ний, ведет к росту производства, увеличению занятости, повышению платеже способности участников экономических отношений. При этом речь идет не только о.

Залог – это способ обеспечения обязательств между должником (залогодателем) и кредитором (залогодержателем). Залог может быть первичным или вторичным. В первом случае залог передается в Банк как залог первой очереди. Если заёмщик получает другой кредит (при этом рефинансируя первый кредит) в другом банке, срабатывает механизм залога второй очереди. В этом случае договорные отношения между первым Банком и вторым (перезакладывающим) заключаются в письменном виде, и залог перезакладывается во второй Банк. Кредитор имеет преимущественное право на залог относительно других кредиторов. Отношения между сторонами указываются в договоре и урегулированы ГК РФ, ФЗ «О Залоге», ФЗ «Об ипотеке».

Обеспечение – это набор условий, который дает кредитору уверенность в том, что долг будет возвращен. Обеспечением по кредиту может выступать залог в виде недвижимости, движимого имущества и иных высоколиквидных средств (ценные бумаги, гарантии), а также поручительство. Кроме основного.

Обеспечение по кредиту

Обеспечение по кредиту представляет собой гарантию заемщика перед кредитором в том, что полученный займ будет погашен вовремя и в полном объеме. В качестве обеспечения может выступать движимое и недвижимое имущество, принадлежащее как самому заемщику, так и третьим лицам, поручительство физических и юридических лиц, а также гарантии, включая и сторонних банков. Как правило, выделяют два типа обеспечения: основное и дополнительное.

Основное обеспечение по кредиту

Основное обеспечение подразумевает, что представленное в качестве залога имущество полностью покрывает обязательства заемщика по полученному кредиту. То есть стоимость обеспечения должна покрывать основную сумму долга (тело кредита), проценты, а также комиссионных (при их наличии).

Таким образом, в подавляющем большинстве в качестве основного обеспечения по займу выступает имущественный залог, а именно автотранспорт, недвижимость или оборудование.

Если в качестве.

Источники:
dic.academic.ru, hbon.ru, kreditoved.net, denegday.ru

Следующие:

• Быстрые займы карту кошелек онлайн
• Дам деньги в долг минск