Где можно занять деньги на малый бизнес

Как и где взять деньги на бизнес с нуля с наименьшим риском

Многие начинающие предприниматели, имеющие хорошую идею, обладающие необходимыми знаниями и навыками знания, не могут приступить к организации предприятия из-за отсутствия стартового капитала. Вопрос, где взять деньги на открытие бизнеса, чаще других задается на различных форумах. Если проанализировать ответы обычных пользователей, рекомендации специалистов и советы маститых бизнесменов, то в качестве подсказки можно использовать следующий список.

1. Занять у друга или родственника.
2. Продать что-нибудь из своего имущества.
3. Взять кредит в банке.
4. Купить бизнес по франшизе.
5. Оформить договор лизинга.
6. Выиграть грант.
7. Обратиться в службу занятости.
8. Воспользоваться системой краудфандинга.
9. Найти спонсора (бизнес ангелы).

Каждый из перечисленных способов имеет преимущества и недостатки, с которыми следует ознакомиться перед тем, как взять деньги на малый бизнес с нуля.

Занять деньги у друга или родственника

Это, пожалуй, самый простой и необременительный способ. Родственники и друзья, как правило, очень хорошо знают заемщика и не потребуют подробного бизнес плана с расчетами, чтобы одолжить деньги. Но, еще до получения займа необходимо обговорить вопрос возврата средств: когда, и какими суммами будет погашаться долг. А также предупредить о возможных рисках.

Минус предприятия в том, что не всегда родственники и друзья обладают нужной суммой. Придется занимать и отдавать частями в разные руки.

Продать что-нибудь из своего имущества

Если предприниматель не знает где взять деньги на развитие бизнеса, и при этом у него есть ненужные личные вещи, то он может избавиться от них с выгодой для себя. То есть продать, воспользовавшись сайтами аукционами или досками объявлений, например: ebay.com, avito.ru, molotok.ru, irr.ru. В мире много желающих приобрести старый самовар или пленочный фотоаппарат, коллекцию пластинок или дисков, а также многое другое.

Недостаток идеи в том, что начинающие предприниматели – это обычно молодые люди, не успевшие обзавестись ненужными вещами. Да и вряд ли вырученных денег хватит на организацию бизнеса.

Взять кредит в банке

Банковский заём – это самый популярный способ привлечения денежных средств. Но существующие сегодня нормы резервирования, запрещающие кредитовать предпринимателей, работающих меньше 12 месяцев, создают определенные сложности в обеспечении банковского финансирования стартапа.

Отчаиваться не стоит. Существуют банки, где можно взять деньги для начала бизнеса. Это, как правило, партнеры Европейского банка реконструкции и развития, имеющего специальные предложения для начинающих ИП.

Недостаток заключается в том, что одним из первых условий банка является вложение предпринимателем собственных средств. Сумма должна составлять около 30% от стоимости проекта. Без грамотного бизнес плана с расчетами в этом случае не обойтись.

Можно предоставить в банк необходимые справки, и оформить потребительский кредит. Но велика вероятность «попасть» на большие проценты.

Купить бизнес по франшизе

Преимущества покупки бизнеса по франшизе заключаются в том, что предприниматель не только становится обладателем отработанной модели, нового оборудования, и пакета инструкций, касающихся организации предприятия. Многие банки сотрудничают с крупными компаниями, поэтому с легкостью дадут деньги на старт. Например, Сбербанк запустил новую линейку финансовых продуктов, включающую кредит до 1 000 000 руб. на покупку франшизы.

Недостаток: сложно сразу выйти на такой уровень продаж, который обеспечит бесперебойную работу с родительской компанией.

Оформить договор лизинга

Если негде взять деньги на развитие малого бизнеса, то можно рассмотреть популярную сегодня форму финансирования бизнеса – лизинг. Банк приобретает имущество (помещение, оборудование, материалы) и отдает его в аренду предпринимателю, который обязуется его выкупить по окончании срока договора аренды.

Минусом лизинга является время его действия – до 5 лет. И то, что в течение этого периода предприниматель не является собственником, а только пользуется имуществом банка.

Выиграть грант

Множество различных фондов, организаций и спонсоров предлагают начинающим предпринимателям поучаствовать в конкурсах на лучший бизнес-проект. Призер получает денежные средства на развитие собственного предприятия.

Предприниматели должны постоянно следить за появлением новых грантов и принимать участие в конкурсах.

Обратиться в службу занятости

Служба занятости населения выдает субсидии на организацию собственного бизнеса предпринимателям, которые смогут убедить представителей в успешности своего предприятия, предоставив развернутый бизнес-план.

Минус заключается в самой сумме – 58 800 руб.

Воспользоваться системой краудфандинга

Коллективное инвестирование какого-либо проекта называется краудфандингом. Безденежным владельцам оригинальных идей можно получить материальную поддержку с помощью популярного сегодня мероприятия. Существуют специальные площадки для краудфандинга. В России это boomstarter.ru, а также planeta.ru.

Найти инвесторов (бизнес ангелы)

Неплохое решение задачи, где взять деньги на бизнес с нуля – это обращение за помощью к частным инвесторам, желающим вложить свободные средства в перспективный проект на определенных условиях. Если, приложив максимум усилий, предприниматель сможет заинтересовать бизнес-ангела, то возможно он вложится в открытие нового предприятия не только деньгами. Обычно это опытный предприниматель, рекомендации и советы которого помогут новичку в организации успешного предприятия.

Риск заключается в следующем: как правило, условие финансиста – место в составе учредителей, что в дальнейшем может спровоцировать войну интересов.

Можно и это почитать:

Малый бизнес: чем заняться для получения прибыли? 15 идей

Краткое содержание статьи:

Многих наших граждан интересует малый бизнес, чем можно заняться и как развивать своё дело они уже знают. В настоящее время, как это не печально звучит, уникальных и действительно оригинальных идей практически не осталось. Но зачем проявлять чудеса креативности, когда для нас главное - получить свою заслуженную прибыль и уйти на покой в солидном плюсе?

15 идей, чем заняться малом бизнесе

Не будем особо затягивать с изложением самых прибыльных и простых идей для собственного дела, при не очень большом стартовом капитале :

1. Кофейня.
2. Интернет-магазин.
3. Продажа спортивного питания.
4. Репетиторство.
5. Консультации.
6. Sex-shop.
7. Домашнее мыловарение.
8. Продажа hand-made товаров.
9. Книжный магазин.
10. Пиццерия или небольшое кафе.
11. Агентство бухгалтерских услуг.
12. Продаже футболок и толстовок с оригинальными принтами.
13. Ларёк или небольшой магазинчик табачных изделий.
14. Покупка франшизы.
15. Поддержка местного музыкального коллектива.

Некоторые идеи могут показаться не особо свежими, другими скорей не слишком прибыльными. Но все они имеют право на существование и каждая из них доказала свою жизнеспособность .

Чтобы убедиться в этом достаточно выйти на любую улицу вашего города или немного посидеть в интернете.

Перепродажа в малом бизнесе

Раз уж мы решили вкладывать мало, а получать много - рассмотрим самые денежные идеи . Помните, речь всё ещё идёт о малом бизнесе. Извечный вариант получения прибыли это купить что-то дешевле, а продать это гораздо дороже.

В первую тройку по этому показателю войдут кофейни, спортивное питание и интимные товары. как ни странно. Себестоимость кофе не так уж высока, основная наценка идёт за бренд, арендуемую кофейней площадь и на зарплату рабочему персоналу.

Владельцу, естественно, тоже что-то должно остаться. Только-только открыв своё заведение можно не надеяться на максимальные наценки и солидную прибыль, но продавать чашку кофе в 10-15 раз выше её себестоимости получится без проблем.

К спортивному питанию у нас относятся с некоторым недоверием, некоторые даже ставят это на один уровень со стероидами и анаболиками. Особенно запущенно дело обстоит в небольших городках, именно там можно получить неплохие барыши при небольших стартовых вложениях. А самое приятное - вы заранее знаете свою целевую аудиторию и особых проблем с распространением возникнуть не должно. Если ещё и почва была заранее прощупана.

Пару слов надо сказать и касательно Sex-Shop&rsquoов:

Консультируем и оказываем услуги

К следующей категории можно отнести варианты, для осуществления которых необходимы кое-какие специализированные познания. Речь пойдёт о репетиторстве, консалтинговых и бухгалтерских услугах .

Всё это больше похоже не на собственное дело, а обыкновенный наёмный труд, только на более высоком уровне. На самом деле, если скооперироваться с несколькими такими же специалистами или даже нанять их на работу - дело примет другой оборот.

Но перед началом проведите исследование, хотя бы своими силами. Актуальны ли предлагаемые услуги в вашем городе, найдётся ли достаточное количество клиентов, чтобы обеспечить работой всех сотрудников хоть на год? Что с конкуренцией в этом сегменте, нужна ли дорогостоящая реклама, где вообще можно найти клиентов?

Если собрались работать самостоятельно или с группой единомышленников, придётся ограничиться той сферой деятельности, в которой вы действительно разбираетесь . Захотели почувствовать себя в качестве работодателя, раз позволяет капитал, и дело выглядит перспективным?

Лучше выбирать то, о чём имеете хоть общие представления. Это поможет быстрее освоиться в деле.

На этом видео расскажут о нескольких идеях для бизнеса в маленьких городах:

Делаем деньги своими руками

Помимо теоретических знаний, существуют ещё и практические навыки. Мыловарение, hand-made и принты предлагают возможность и любимым делом позаниматься, и прибыль получить. Если вы задумались о чём-то из перечисленного, наверняка у вас есть соответствующее хобби.

Впрочем, нельзя исключать вероятность наличия у вас настоящего таланта, который поможет и удовлетворение получить, и обогатиться.

Пицца, табак или книги - что прибыльней?

Когда речь идёт о движимом имуществе, объём необходимого стартового капитала несколько повышается. А если ещё и лицензию на продажу табачных изделий необходимо получить, всё усложняется.

Скорее небольшое хобби, которое принесёт впоследствии свою часть прибыли в семейный бюджет. Или станет чёрной дырой, на поддержание которой постоянно будут утекать средства.

Выкупаем франшизы и помогаем юным дарованиям

Франшиза пришла на наш рынок всего пару десятков лет назад, но этот вариант начала собственного бизнеса понравился многим. Если не вдаваться в детали, за определённый стартовый взнос вы получаете возможность представлять торговую марку в своём регионе.

Вместе с этим правом в комплекте вам идёт разработанный бизнес-план . основные руководства, рекомендации и технологии. Все риски просчитаны профессионалами, это с одной стороны.

С другой, профессионалы уже получили от вас стартовый взнос и прекрасно знают, что рисковать вы будете собственными средствами, а не капиталом компании.

По поводу поддержки музыкантов и прочих творческих личностей - звучит романтично и абсолютно безденежно. Это не совсем так, если в ваши руки попадут действительно качественные исполнители, которым вы сможете обеспечить определённый уровень PR, рекламы и поддержки, в будущем это может вылиться в приличные дивиденды .

Но только если вы озаботились заключением контрактов на выгодных для себя условиях. Впрочем, вложения могут и не окупиться.

Никому не известных коллективов, которые ничего так и не добились, гораздо больше, чем звёзд хотя бы местного масштаба.

Как только откроете свой малый бизнес, чем заняться в ближайшие пару лет вы спрашивать не будете. Собственное дело воспитывает дисциплину и заставляет тратить много личного времени на работу, порой слишком много.

Видео-советы: идеи чем заняться в малом бизнесе

Далее видео с готовым малым бизнесом от Дмитрия Федорова, в котором он расскажет о том, чем он занимался чтобы стать бизнесменом:

1-vopros.ru: сборник ответов на ваши вопросы.

Где занять деньги на развитие бизнеса?

Кто-то же должен создавать рабочие места вопреки кризису

Даже в самые экономически сложные времена всегда найдутся предприниматели, которым удается не просто выжить, но еще и преуспеть. Каким-то чудом кризис их обходит стороной, вызывая крайне противоречивые чувства у конкурентов: «Это ваш склад вчера сгорел? Нет? А когда ваш?»

Найти примеры успешных предприятий несложно. Прекрасно себя чувствуют компании, представленные в таких сферах, как высокие технологии, фармацевтика, сельское хозяйство, перерабатывающая промышленность. Особенно если компании ориентированы на экспорт услуг или товаров. Но даже в депрессивных отраслях, где кризис проявил себя во всей апокалипсической красе, найдутся предприниматели, успешно развивающие свое дело. Кто-то смог открыть ресторан или кафе, угадав формат заведения, который пришелся по душе клиентам. Кому-то удалось доказать свою незаменимость в строительной сфере вопреки затухающему спросу на жилье. И рано или поздно каждому успешному предпринимателю придется сделать выбор: либо отказаться от расширения бизнеса, повысив стоимость своих услуг-товаров, либо нарастить обороты, увеличив долю рынка.

В первом случае всегда есть риск проиграть в конкурентной борьбе. Во втором — не рассчитать собственные силы, что нередко заканчивается плачевно. По данным опроса предпринимателей, проводимого Нацбанком, пятый квартал кряду респонденты повышают свои оценки, связанные с необходимостью привлечения заемных средств. Больше всех заинтересованы в привлечении кредитных средств предприятия, представленные в сфере перерабатывающей промышленности. И почти половина респондентов, планирующих взять кредит, связаны с импортными поставками.

Другая интересная деталь опроса НБУ: в какой валюте намерены привлекать заемные средства предприниматели. Оказалось, что представители малого и среднего бизнеса (МСБ) создают основной спрос на гривневые займы. Тогда как в валютных кредитах заинтересованы крупные компании, чаще всего ориентированные на экспорт и работающие в сфере транспорта и связи.

Мало-помалу

Кредиты для крупного бизнеса — это всегда отдельная сфера деятельности банковских учреждений, поскольку многое зависит от индивидуальных особенностей заемщика. Другое дело — кредитные программы для представителей малого и среднего бизнеса. Этот сегмент все чаще интересует банкиров, да и потенциальных заемщиков намного больше, чем среди крупных предприятий.

Неудивительно, что растет не только количество банков, развернувших свои кредитные программы для представителей МСБ, но и постепенно снижается стоимость обслуживания займов. В то же время требования банкиров к потенциальным заемщикам остаются жесткими, хотя все чаще предприниматели получают положительную оценку кредиторов. Как ни странно, но крупным компаниям сложнее договориться с банками о привлечении займов.

Как констатирует НБУ, в IV квар­тале 2015 года, впервые за последние два года, общий уровень одобрения заявок на получение кредитов со стороны субъектов хозяйствования увеличился. Причем этот прирост наблюдался по кредитам для малого и среднего бизнеса. Так на каких же условиях могут занять деньги предприниматели?

Что, где, почем

Львиная доля представителей МСБ сконцентрирована в сфере торговли и услуг. Эта специфика накладывает свой отпечаток на взаимоотношения с кредиторами. Как правило, такие клиенты не заинтересованы в крупных суммах на длительные сроки. В основном их потребности ограничиваются кредитами на пополнение оборотных средств или овердрафтом. Здесь наилучшие условия предлагают финструктуры с иностранным капиталом и госбанки. Особенно это касается УкрСиббанка, Райффайзен Банка Аваль и Укрэксимбанка. Причем первый готов предоставить ресурсы по самой низкой цене – 16,9% годовых (без учета комиссионных). Остальные кредитуют под 21,5–22,0% годовых, что тоже можно считать весьма привлекательными условиями. В среднем кредитные ставки находятся на уровне 30% и нередко достигают свыше 40%. Самые дорогие ресурсы обычно у небольших банков с украинскими корнями.

Размер процентной ставки не единственный критерий, влияющий на доступность заемных средств. Не менее важны требования к обеспечению клиента. Само собой, чем больше срок кредитования, тем жестче подходы банкиров к залоговому имуществу. При получении займов на длительные сроки, скажем, свыше трех лет, придется отдавать в залог недвижимость. При меньших сроках – оборудование или транспортные средства. И тем не менее некоторые банки начали постепенно приучать клиентов к возможности получить взаймы без какого-либо обеспечения.

Требования банкиров к потенциальным заемщикам остаются жесткими, хотя все чаще предприниматели получают положительную оценку кредиторов

Сразу отметим, что получить такой кредит клиент другого банка не сможет. Ему придется открывать счет у своего нового кредитора. Например, в Райффайзен Банке Аваль по программе беззалогового кредитования «Довіра» можно получить средства до 200 тыс. грн на два года. Правда, кредитная ставка составит 27% годовых без учета разовой комиссии при выдаче средств. Если нужна сумма покрупнее, то без залога не обойтись. Но кредитная ставка в этом случае составит всего 21,5%.

Надо сказать, не всегда банки готовы кредитовать на незначительные суммы. Например, в ПроКредит Банке могут выдать средства на пополнение оборотных средств в размере от 1,2 млн грн. При этом размер процентной ставки прописывается в индивидуальном порядке после консультаций с кредитными экспертами. Вот только кому нужна лишняя волокита, если все намного быстрее можно оформить в других финансовых учреждениях.

Дороже, чем займы на пополнение оборотных средств, обойдутся кредитные ресурсы на покупку оборудования или спецтехники. Исключение – легковые автомобили. Здесь нередко ставки ниже, чем даже по овердрафту или по кредитам на пополнение оборотных средств.

Лучшие кредиты на пополнение оборотных средств для МСБ

Где взять деньги на открытие и развитие бизнеса?

Поиск средств для открытия бизнеса и поиск их для развития уже существующего предприятия — далеко не одно и то же. Как правило, действующие предприниматели самостоятельно решают такие вопросы, поскольку знают, что самым простым способом для них является кредитование своего бизнеса в банке. Значительно чаще задаются вопросом, где взять деньги на бизнес, начинающие бизнесмены, которые только планируют открывать свое дело с нуля и, кроме желания заниматься бизнесом и бизнес-плана, ничего не имеют.

Почему нужно развивать малый и средний бизнес?

Существует множество причин необходимости развития МСБ. Во-первых, этот сектор является важнейшим звеном в развитии экономики страны, во-вторых, небольшие предприятия отличаются от крупных своей мобильностью, что позволяет в случае изменения экономической ситуации им проще адаптироваться к новым обстоятельствам. Кроме этого, зачастую продукция и услуги малых предприятий пользуются спросом потребителей независимо от их платежной способности, и это позволяет им переносить кризис с наименьшими потерями. С политической точки зрения, развитый средний класс — это залог формирования гражданского общества и стабильного экономического положения.

К сожалению, стать субъектом МСБ не так просто, как этого хотелось бы. Для большинства основная проблема — отсутствие начального капитала. Существуют, конечно, и другие проблемы, однако, как правило, решение любой задачи, так или иначе, связано с деньгами. Многие имеют блестящие идеи, однако, воплотить их в жизнь решаются немногие. Основная масса объясняет свою нерешительность недостатком денежных средств и упускает шанс получить материальную независимость, заняться любимым делом, разбогатеть, в конце концов.

Отсутствие денег для развития бизнеса — не приговор, а лишь препятствие на пути к поставленной цели. Если приложить определенные усилия, преодолеть его вполне реально.

Варианты, где взять деньги на открытие бизнеса

Существует несколько вариантов, где взять деньги на открытие бизнеса:

Бизнес-кредит в банке

Кредит является самым простым и естественным вариантом. Все банки имеют программы кредитования малого и среднего бизнеса, существенным недостатком которых являются слишком большие проценты кредитных ставок. Несмотря на то, что приходится переплачивать, начинающий предприниматель при наличии четко оформленного банковского договора, может свободно распоряжаться полученной суммой. Проблема в том, что не всегда возможно получение кредита на только начинающее развиваться дело. Ведь на первых этапах отсутствует стабильность и гарантия получения прибыли. К тому же, не каждый вид бизнеса способен сразу же начать приносить доход. Для организации и налаживания процессов, подбора персонала и клиентов, может быть потрачено несколько месяцев. Поэтому, чтобы получить кредит, начинающий предприниматель должен в качестве залога предоставить что-либо из принадлежащей ему собственности. Как правило, в качестве залога выступают квартиры, автомобили, земельные участки и т. д.

Личные накопления

При огромном желании открыть собственное дело, наличии бизнес идеи с малыми вложениями и при условии постоянного дохода, а также правильном и эффективном управлении семейным бюджетом, можно накопить деньги для достижения поставленной цели. Недостаток такого варианта — может потребоваться довольно большой промежуток времени и немалая сила воли и терпение, зато достоинство очевидно: нет необходимости влезать в долги и переплачивать на процентах. Поэтому, если позволяет размер зарплаты, этот вариант будет наилучшим.

Заем средств у близких

Если ваши друзья или родственники обладают необходимой суммой для вашего будущего бизнеса, то можно занять у них нужную сумму. Этот вариант удобен тем, что всегда есть возможность договориться по поводу взаимовыгодных условий, можно обойтись без предоставления залога и не переплачивать деньги на проценты. Кроме того, денежные средства в этом случае можно получить очень быстро, без необходимости собирать документы и ожидания, когда рассмотрят вашу заявку. Однако если ваше предприятие окажется неуспешным, есть риск испорченных отношений с родственниками или друзьями, которые согласились оказать вам помощь.

Поскольку человеку не свойственно с радостью расставаться со своими деньгами, особенно когда речь идет о займе средств, можно предложить такому человеку долю в будущем деле. И обязательно правильно напишите расписку. чтобы и вам, и ему, было спокойнее.

Заинтересовав и показав все выгоды, которые можно будет получить в случае инвестирования своих кровных для воплощения вашей идеи, есть определенный шанс на успех.

Инвесторы и партнеры

Еще один вариант, где взять деньги для бизнеса — это найти инвестора или партнера. Такого человека можно отыскать, к примеру, повесив объявление в интернете или в местной газете, а может быть, вам удастся найти партнера через друзей. Поиск таким образом партнера для совместного бизнеса в большинстве случаев приносит положительные результаты. Секрет в том, что богатые и обеспеченные люди, имеющие лишние средства, с удовольствием инвестируют их в прибыльные проекты.

Но прежде чем искать таких людей, следует основательно подготовиться. Речь идет о составлении развернутого и тщательно продуманного бизнес-плана, ведь главная ваша цель на этом этапе — заинтересовать бизнесмена и убедить его в эффективности вашего проекта. Как правило, в таких случаях соглашаются инвестировать деньги при условии участия инвестора в вашем бизнесе, владеть единолично которым вы уже не будете. Однако такой вариант дает большие шансы для развития бизнеса и последующего получения дохода от него.

Следует отметить, что залогом успеха в варианте привлечения средств инвесторов или партнеров является создание жизнеспособной бизнес-идеи.

Бизнес-ангелы

Бизнес-ангелы — это физические или юридические лица, которые инвестируют свои средства в начинающие развиваться частные предприятия и имеющие значительный потенциал роста. В большинстве случаев предоставление залога здесь не требуется. Следует отметить, что Intel, Yahoo, Amazon, Google начинали свой бизнес именно с помощью бизнес-ангелов.

Как правило, бизнес-ангелы объединены в партнерства некоммерческого характера и занимаются отбором соискателей для проектов, а также выполняют прочие организационные моменты. Представительства бизнес-ангелов следует искать в интернете. Все, что требуется сделать — это ознакомиться с требованиями к проекту и дать заявку. Чем большее количество заявок будет послано в различные проекты, тем больше шансов на успех.

Получение субсидии от государства

В настоящее время государство оказывает помощь малому бизнесу, и существует ряд специальных программ, направленных на субсидирование начинающих бизнесменов:

Продажа имущества

Довольно простой и распространенный способ, когда желающий открыть личное дело продает свободную жилплощадь, дачу или ненужный в данный момент автомобиль. Следует здесь отметить, что многие успешные на сегодняшний день предприниматели начинали свой бизнес с продажи собственной жилплощади и жили в съемной квартире или даже комнате до того момента, когда, наконец, получали возможность приобрести личное жилье уже с доходов от своего бизнеса. Данный способ связан с большим риском остаться ни с чем, однако, «не рискуешь — не пьёшь шампанское».

Самая незначительная сумма (около нескольких тысяч рублей) потребуется для открытия своего бизнеса в интернете.

Итак, изучив все способы, можно сделать вывод, что вариантов, как найти деньги для создания бизнеса, достаточно. Несмотря на то, что бизнес — довольно рискованное занятие, он способен открыть перед вами огромное количество преимуществ. В любом случае, рискнув, можно получить значительно больше, чем вы имели, работая по найму.

А Вы уже открыли свой бизнес? Где Вам удалось взять деньги? Расскажите об этом в комментариях .

Источники:
namillion.com, 1-vopros.ru, www.lcmedia.com.ua, www.rutvet.ru

Следующие:

• Левобережный банк кредит наличными
• Ссуда под залог шубы