Ссуда под залог доли квартире
Особенности кредитования под залог доли
Кредитование под залог недвижимости - один из самых популярных финансовых продуктов. Физлицо, которое владеет домом, квартирой или земельным участком при наличии достаточного уровня дохода является желанным клиентом для большинства финансовых учреждений. Однако нередки случаи, когда человек не является собственником всей недвижимости, а ему принадлежит только лишь определенная ее часть. Ликвидно ли для банка такое обеспечение и можно ли получить кредит под залог доли – это минимум вопросов, которые заинтересуют собственника такого имущества.
Кто выступает потенциальным клиентом
Как правило, взять кредит под залог доли в квартире хотят люди, которые:
Как показывает жизненный опыт, владение одним имуществом часто приводит собственников к конфликтам. Одним из способов разрешить ситуацию является продажа доли, чтобы один из собственников в результате стал полноправным владельцем. Но для этого необходимо сначала сойтись в цене, что также не всегда получается.
Почему залог доли для банков неинтересен
Часть квартиры, дома, земельного участка и тому подобное - это низколиквидное обеспечение. И этому есть простое объяснение – покупать долю имущества неинтересно и нет смысла практически никому, за исключением других его владельцев. Взяв подобный залог, финансовое учреждение рискует в случае появления просроченной задолженности столкнуться с трудностями его реализации: скорее всего, придется продавать долю с публичных торгов, причем с каждым следующим аукционом стоимость лота будет падать. Этим могут воспользоваться другие владельцы имущества и приобрести спорную долю на последнем аукционе, когда ее стоимость будет наименьшей.
В связи с этим получить кредит под залог доли в квартире или в другой недвижимости даже во времена активного кредитования было очень сложно.
При каких условиях можно получить кредит
В некоторых случаях получить заем, обеспечением которого станет, например, половина квартиры или дома все же можно. Для этого необходимо быть на хорошем счету в банке, иметь положительную кредитную историю и высокий уровень дохода.
Особенности кредитования
Если клиент решился на оформление подобной сделки, ему стоит учесть следующие нюансы:
5 правил комфортной ипотеки: Видео
Вместе с этим материалом часто читают:
Кредит под залог доли в квартире - что нужно знать, как и где взять?
Люди по всему миру успешно пользуются такой банковской услугой как кредитование. Потребительский кредит, кредит на авто, ипотека, с каждым днем это слова становятся все ближе к российскому народу. Также весьма популярной услугой является кредит под залог квартиры. Звучит немного устрашающе скажете Вы. С одной стороны так и есть, если вы не будете вносить средства для погашения долга, то банк в судебном порядке может забрать залоговое имущество у заемщика.
Что нужно знать перед оформлением кредита
- Прежде чем обратиться в банк, посчитайте доходы и расходы, в том числе и сумму ежемесячного платежа, которую вы будете отдавать в кассу банка ежемесячно.
- Если вы вписываетесь в такой семейный бюджет, то вы смело можете направляться в банк.
- Иногда ситуация обстоит немного по иному: вы имеете лишь долю в квартире, которую хотите выбрать в качестве залога. Пойдет ли банковское учреждение на такие условия, и что нужно для того, чтобы приблизить процент принятия положительного решения по кредиту? Начнем с того, что банк тоже рискует, заключая с клиентом такую сделку, прежде всего потому, что в суде могут принять сторону клиента и отказать банковскому учреждению, тем самым оставить данный залог людям.
- Даже если будет принято решение забрать часть квартиры, то весьма проблематично будет продать ту самую залоговую часть.
- Дело будет обстоять лишь чуть проще в случае, если частью квартиры будет отдельная комната.
- Комнату можно продать, и тем самым погасить задолженность по кредиту. Поэтому часто при таких заявках на кредиты получают отказы.
Где взять
Чем можно “задобрить” банковское учреждение:
- Во-первых . одним из лучших вариантов при подаче документов для клиента будет, если супруг и супруга владеют данным имуществом, и в залог идет одна часть квартиры с письменным разрешением сообладателя недвижимости.
- Во-вторых, старое доброе поручительство. Только не стоит забывать о том, что с поручителя могут заставить платить кредит, в случае, если клиент его не платит, и банк не может получить контакт с последним.
- Отличным вариантом будет совмещение первого и второго пункта. Совладельцы недвижимости не только дают письменное согласие, но и являются поручителями по вашему займу. В таком случае вы можете рассчитывать на то, что кредитные средства будут предоставлены, так как имеются более конкретные гарантии.
Не стоит забывать, что кроме банков есть другие учреждения, которые с радостью помогут. Такие кредитные займы они воспринимают на “ура” и готовы выдать деньги под долю квартиры очень легко, даже без согласия на то других собственников недвижимости. В этом есть несомненный плюс, однако есть и весомый минус. Условия не будут равнозначные банковским.
За все хорошее приходится платить, и в данном случае выплатив кредитный долг, вы поймете как сильно отразилась сумма завышенных процентов в денежном эквиваленте. Обращаться в такие организации или нет - личное дело каждого гражданина.
Необходимые документы
Какие документы нужны для предоставления ссуды под долю квартиры?
Банк обычно выставляет следующие условия:
А далее уже по списку пойдут стандартные документы:
Список кажется не большим, но для того, чтобы получить данные справки, придется “побегать”. Но если деньги незамедлительно нужны, и в особо крупных размерах (а зачастую кредит под недвижимость или ее часть гарантирует заем довольно крупных сумм), то деваться будет некуда и придется оббивать пороги кабинетов.
Каким образом происходит оформление ссуды
Начать стоит несомненно с консультации. Кредитный консультант расскажет, какой пакет документов нужен конкретно для их банковского учреждения, в какие сроки и под какие проценты они выдают такого рода займы.
После согласия на все условия, клиент оставляет заявку на заем денег под долю квартиры и благополучно начнет собирать нужные ему документы и справки. После предоставления нужного пакета документов, заявка отправляется на рассмотрение и в случае положительного ответа заключается кредитный договор. Деньги выдаются сразу же после подписания всех бумаг.
Как можно оформить заявку
Мы живем в постоянно прогрессирующем мире, мире новейших технологий, и теперь стало возможным заполнять заявку самостоятельно через онлайн сервисы.
Информации от клиента потребуют немного:
Далее указанные данные первично проверяются на существующие кредиты или просрочки в других банках (просмотр кредитной истории).
В случае, если на данном этапе банк не видит никаких событий, не разрешающих выдать кредит, заявка автоматически отправляется сотруднику Call-центра, и он совершает звонок по указанному в заявке номеру. В телефонном режиме полностью оформляется заявка, после клиент идет собирать нужный пакет документов.
Как было упомянуто выше, не только банковские учреждения, но и другие кредитные структуры могут предложить такой вид ссуды. И наверняка пакет документов будет меньше, и весь процесс пройдет быстрее, и даже некоторые инвесторы и кредитные SOS-службы обещают не интересоваться вашей кредитной историей.
Звучит все это, по крайней мере соблазнительно. Но не стоит забывать о цене, которую вы заплатите за такую простоту в достижении вашей цели. Будь то банк или какое нибудь кредитное сообщество, они все не являются благотворительными организациями, а потому, дав клиенту деньги, будут получать свои проценты.
Какие условия предлагают банки для ссуды под часть квартиры
В основном условия следующие:
Как написано на одном из банковских сайтов, участником программы кредитования может стать практически каждый, даже пенсионер. Пенсионер вместо справки о доходах приносит пенсионное удостоверение и справку о выдаче пенсии за последние пол года.
Об остальных документах уже было упомянуто выше. Сроки могут быть как минимальные - три месяца, так и максимальные - 5 лет. Процентная ставка от 13 % до 19%. Если же рассмотреть кредитные общества, то процентная ставка может достигать и 30%.
Итог
Как показывает практика, бывали такие случаи, когда опытные юристы договаривались с банковскими учреждениями, и те полностью или частично шли на встречу клиенту, уменьшая денежный эквивалент штрафов и просрочек.
Таким образом, можно сделать вывод, что взять кредит под долю в квартире - это не минутное дело. Иногда только срок рассмотрения заявки может составлять до 10 дней.
Также немало времени уйдет на сбор нужного пакета документов. Потому “быстрозаймом” это не назовешь. Хотя такие ссуды имеют ряд положительных событий. Сумма, данная по залог недвижимости, всегда на порядок больше, чем простой беззалоговый займ, и срок кредитования значительно выше. Это означает, что сумма ежемесячного платежа будет меньше, и клиенту будет удобней выплачивать кредит.
Однако, не стоит забывать и о том, что чем больше срок кредитования, тем и переплата соответственно будет больше. В последнее время стало весьма популярной услуга досрочного погашения кредитов без штрафных санкций, что облегчает клиенту ситуацию, когда он собрал нужную сумму денег и хочет отнести ее в банк для досрочного погашения своего кредита.
Но минусами такого вида кредитования является то, что недвижимость действительно может остаться во владениях банка, если клиент не может выплачивать кредит. Для таких случаев существуют коллекторские и антиколлекторские службы.
Первые “выбивают” деньги из должника, пытаясь всучить ему в руки под подписание договор о том, что клиент согласен добровольно отдать имущество. Вторые же, напротив, пытаются всячески огородить клиента от коллекторов, предлагая сотрудничать с банком на новых условиях.
Задайте вопрос и получите ответ юриста через 5 минут
Кредит под залог доли в квартире
Получить кредит под залог доли в квартире – казалось бы, простая операция. Банки обычно охотно выдают ссуды с обеспечением. Но на практике, заемщики сталкиваются с трудностями при получении ссуды под залог доли. Об особенностях кредитования под обеспечение доли мы расскажем в этой статье.
Почему могут отказать в банке?
Кредиты под недвижимость многие банки выдают активнее, чем ссуды без обеспечения. Это объясняется низкими рисками кредитора – получая в залог помещения, банк гарантирует возврат кредитных средств.
Но не всегда заявки клиентов на кредиты под залог доли в квартире встречают одобрение. В чем же причина? Ответ кроется в проблематике залога. Как правило, потенциальными заемщиками таких кредитов являются:
За каждым конкретным случаем может стоять конфликтная ситуация с соседями, осложняющая передачу в залог имущества. Как правило, ссуды под обеспечение выдаются в крупных размерах.
В случае невозврата кредита, банку придется реализовывать залоговое имущество. Без согласия других собственников сделать это не представляется возможным. Кроме этого, рыночная стоимость доли в «проблемной» квартире будет значительно ниже аналогов, и это не лучшим образом отражается на ликвидности залога.
Но для многих людей получить кредит под залог своей доли – единственный шанс улучшить свои жилищные условия или срочно взять в долг. Поэтому, спрос на подобные займы есть, и банки реагируют адекватно, рассматривая каждый случай в отдельности.
Как гарантированно получить ссуду
Чтобы избежать риска отказа на кредит под залог доли в квартире, можно рекомендовать следующие способы:
Какие банки дают кредит под залог доли
Прежде чем начать мониторинг предложений, заемщику необходимо определиться с параметрами кредитования. Важные моменты, от которых зависит одобрение кредитора: срок, сумма и ежемесячный платеж.
Кроме этого, стоит собрать документы, характеризующие платежеспособность заемщика. От этого зависят условия, на которых будет предоставлена ссуда. Сегодня можно получить кредит и без подтверждения дохода, но процентная ставка будет довольно высокой.
Самые популярные предложения залоговых ссуд были в крупных банках. Заемщики предпочитали взять кредит в Сбербанке или ВТБ 24, будучи уверенными в лучших условиях кредитования.
Сегодня многие кредитные структуры сократили потребительское кредитование. Жителям регионов стоит обратить внимание на предложения местных банков. Это актуально и в случаях, если залоговая недвижимость находится в зоне действия банка.
Кредитная структура в Воронеже или Липецке вряд ли одобрит сделку с жильем, находящимся в другом регионе.
На положительное решение банка во многом влияет и состояние объекта. При соблюдении всех прочих условий, кредитор будет оценивать месторасположения жилья, его состояние, год постройки, инфраструктуру, т.е. рыночные параметры, влияющие на ликвидность объекта.
Как правило, банки выдают ссуды в размере от 50% до 70% от оценочной стоимости объекта.
Ниже представлены предложения некоторых банков, выдающих кредиты под залог недвижимости в Москве и Московской области в 2016 году:
Заемщику стоит быть готовым к дополнительным расходам. Для передачи залога в банк, его нужно оценить. Услуги бюро по оценке увеличат общую стоимость кредита. Также как и страхование.
Непременным условием всех банков является страховка на объект, передаваемый в залог. В течение всего периода кредитования, заемщик должен ежегодно продлевать действие страхового полиса.
Кроме этого может потребоваться страхование финансовых рисков и здоровья самого владельца доли.
Полный список документов для заявки можно получить в выбранном банке. Обычно в него включены копии паспортов собственника и созаемщиков, документы на право владения долей, справки о доходах и пр.
Мы рекомендуем заемщикам при выборе кредитора, ознакомится с отзывами клиентов и оценить доступность кредитных программ и удобство обслуживания.
Если для внесения регулярных платежей придется ехать в отдаленный филиал или платить комиссии в терминалах, то такую сделку выгодной не назовешь.
И в заключении, мы напоминаем всем потенциальным заемщикам о необходимости предварительной оценки всех рисков и расчета собственного бюджета. Это позволит уверенно выйти из нестандартной ситуации и сохранить дорогостоящую собственность.
Источники:
Следующие:
29 марта 2024 года
Комментариев пока нет!