Денежная ссуда под залог недвижимости
Сегодня мы с вами рассмотрим одну из распространенных программ банковского кредитования - кредит под залог недвижимости . Я расскажу, что представляет из себя эта программа, в чем ее основные преимущества и недостатки, когда ей можно воспользоваться, а когда, наоборот, нежелательно. Ну а вы уже сами сможете сделать вывод, подойдет ли кредитование под залог недвижимости конкретно вам, либо же стоит обратить внимание на какие-то другие банковские программы.
Кредиты под залог недвижимости предлагаются банками уже давно, они появились намного раньше, чем многие распространенные ныне формы потребительских кредитов. Что же это за программа кредитования, и чем она интересна?
Кредит под залог недвижимости - это одна из разновидностей ипотечных кредитов (ипотека и означает залог недвижимого имущества), при которой, в отличие от традиционной ипотеки, предмет залога не выступает одновременно предметом покупки. Другими словами, при традиционной ипотеке человек берет кредит, чтобы купить определенную недвижимость, и ее же предоставляет банку в качестве обеспечения. А при потребительском кредите под залог недвижимости человек закладывает уже имеющийся у него в собственности недвижимый объект, и берет деньги на какие-то другие цели, в том числе это может быть покупка новой недвижимости, но не обязательно.
Кредиты под залог недвижимости выгодны банку тем, что несут в себе наименьшие риски. Банк получает твердое обеспечение, которое, в случае прекращения платежей, по решению суда сможет реализовать и закрыть проблемную задолженность. В связи с этим, такие кредиты банки готовы предоставлять под довольно низкие процентные ставки. Однако, эти ставки все равно немного выше, чем ставки по традиционной ипотеке. Почему? Потому что здесь предполагается возможность потратить полученную ссуду на что угодно, а это может быть, например, погашение других проблемных долгов или еще какие-то цели, характеризующие низкую платежеспособность заемщика. Вот за такое увеличение риска для банка заемщику и приходится немного доплачивать.
Что касается возможной максимальной суммы кредита под залог недвижимости, то она тоже, как правило, немного меньше, чем максимально возможная сумма при традиционной ипотеке.
Точно так же дела обстоят и со сроками кредитования под залог недвижимости. Такие ссуды можно получить на срок где-то на треть или вполовину меньше срока традиционной ипотеки. Например, если некий банк готов предоставлять ипотечные кредиты на 15 лет, то кредиты под залог недвижимости он предлагает, допустим, на 10 лет.
В чем еще заключаются особенности таких кредитных программ? Передача в ипотеку недвижимого имущества несет в себе немало дополнительных расходов, которых не было бы при беззалоговом кредите. Сюда входит:
То есть, расходы довольно существенные, поэтому если вам необходима небольшая сумма, сильно отличающаяся от стоимости предполагаемого обеспечения, кредит под залог недвижимости будет невыгоден, лучше будет воспользоваться беззалоговым потребительским кредитом. Несмотря на то, что процентная ставка и кредитные комиссии там будут выше, совокупные расходы все равно будут меньше, из-за отсутствия затрат на оформление ипотеки.
Как я уже написал, передача в залог любой недвижимости предполагает ее обязательное страхование в пользу банка - это предусмотрено залоговым законодательством и обойти никак нельзя. Такая страховка, как правило, не очень дорогая - ее стоимость составляет около 0,5% оценочной стоимости предмета ипотеки, но все таки это лишние дополнительные расходы, которые придется оплачивать ежегодно, до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен.
К преимуществам ссуд под залог недвижимости можно отнести тот факт, что полученные средства, как правило, можно использовать на любые цели, причем, обычно - без контроля целевого использования со стороны банка. Такие кредиты в основном берут на следующие цели:
Выдавая кредиты под залог недвижимости, ввиду надежности обеспечения, банки весьма лояльно относятся к оценке платежеспособности заемщиков. То есть, к примеру, могут учитывать незадекларированные доходы и т.п. Однако, сам заемщик должен понимать, что кредит - это огромная ответственность, и оформляя его, он должен быть полностью уверен в том, что сможет рассчитаться. В противном случае это может привести к реализации залогового имущества и потере недвижимости.
Теперь кратко подведем итоги, и выделим все ключевые преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости.
Теперь вы имеете представление о том, как осуществляется кредитование под залог недвижимости, и можете сделать предварительный вывод о том, интересна ли вам такая кредитная программа. Если ответ положительный, то следует переходить к выбору банка среди имеющихся предложений на рынке кредитования на текущий момент, выбору самых выгодных условий кредитования. Поскольку кредиты под залог недвижимости выдаются на много лет, даже маленькая разница в комиссиях и процентных ставках в результате может вылиться в огромные суммы переплаты, поэтому к выбору стоит отнестись очень тщательно. В частности, рекомендую внимательно изучить статью Где взять выгодный кредит?. и делать свой выбор в соответствии с ней.
Желаю вам верных финансовых решений! Повышайте свою финансовую грамотность и приобретайте полезные навыки управления личными финансами на сайте Финансовый гений. До новых встреч!
Константин, где я могу найти информацию о том, чем же отличаются эти три понятия? Спасибо! (владеть, пользоваться, распоряжаться)
Если я возьму квартиру по традиционной ипотеке, могу ли я ее сдавать в аренду, чтобы, используя доход с нее мог бы погасить ипотеку (по Украинскому законодатльтву)?
Владеть - означает, что недвижимость принадлежит Вам, Вы - ее владелец.
Пользоваться - означает, что Вы можете использовать недвижимость, например, жить в ней.
Распоряжаться - означает, что Вы можете совершать какие-то действия с недвижимостью: продавать, дарить, менять, закладывать и т.д.
В Украине есть Закон О собственности , там есть раздел о праве частной собственности.
Все, что Вы можете, а что не можете делать с квартирой, являющейся залогом под ипотечный кредит, будет указано в Договоре ипотеки. Причем, у каждого банка своя форма такого договора (можно попросить с ней ознакомиться перед принятием решения о получении кредита и выяснить там все важные для себя моменты). Некоторые банки могут разрешать сдавать ипотечное жилье в аренду, некоторые могут обязывать ставить об этом в известность банк. О том, чтобы не разрешали вообще, я не слышал, но может быть есть и такое.
Есть Закон Об ипотеке - можете поизучать его.
Оставить комментарий
Кредит под залог недвижимости
Почему мы?
Оценка недвижимости и расчет платежей по кредиту
Почему кредит под залог безопасно брать у нас?
предприниматель, 51 год
Эту компанию мне посоветовал один из моих друзей. Когда-то он прибегал к их услугам, брал кредит под залог автомобиля. Вот и я решил заложить свой Volkswagen Passat CC, благо есть ещё одно авто поскромнее (для нужд семьи). Зато удалось и долги погасить, и кредит выплачиваю своевременно, без задержек. Рекомендую.
бизнесмен, 38 лет
Для развития собственного бизнеса мне была необходима инвестиция в размере 170 тыс. гривен. Долго искал людей, согласных поддержать мои начинания и вложить в мой проект деньги. Потенциальных инвесторов мой бизнес-план не заинтересовал. Обратился в автоломбард MegaCredit. Под свою Honda Civic 5D 2008 г. взял кредит под залог. И машина при мне, и денег на раскрутку хватило. Погасил кредит раньше срока.
домохозяйка, 24 года
Муж моей подруги пару лет назад брал деньги в Мега кредит. И когда мне потребовалась значительная сумма, предложил обратиться туда. Первоначально я обошла несколько банков. Но без справки о доходах со мной никто говорить не стал. Приветливый сотрудник компании подробно рассказал обо всех преимуществах кредитования моей машины (Mazda 6). Очень быстро оформили все документы (хотя я внимательно вчитывалась в договор). Деньги поступили буквально через пару часов. Выплачиваю согласно графику. Спасибо за помощь.
студент, 23 года
Я – студент мединститута из Ирана. У меня не получалось оплатить семестр. Чтобы меня не отчислили за неуплату, срочно нужны были деньги. У родителей не было возможности мне их выслать. Решил по совету друзей обратиться в автоломбард. Мне сказали, что я могу получить деньги под залог автомобиля (у меня BMW 740). Я согласился. Семестр оплачен. Учусь дальше. Родители должны выслать денег, сразу все и верну. Спасибо.
Попала в безвыходную ситуацию. У меня заболел муж, была срочно необходима операция. Наших с мужем сбережений явно не хватало. Решила взять кредит. Обошла несколько банков. Сумму, которую мне предложили, согласно справке о доходах, была слишком мала. Коллеги посоветовали Мега кредит. Решили с мужем заложить нашу трехкомнатную квартиру. В Мега кредите сразу договорилась и про отсрочку платежа. А когда муж поправится все и вернем. Спасибо за помощь.
приватний підприємець, 48 років
Давно хочу провести ремонт у своїй оселі. Підрахувала, а грошей не вистачає, десь тисяч двадцять. Вирішила взяти кредит. Обійшла декілька банків, але умови мене не влаштували. Багато чула про автоломбард. Там є можливість заставити авто (в мене JAC J2), але продовжувати на ньому їздити. Невеликі відсотки мене влаштовують.
врач из Сирии, 37 лет
Живу в Украине и сопровождаю пациентов из Сирии в украинской офтальмологической клинике. Решил жениться на украинке, нужны были деньги на свадьбу. Обратился в Мега кредит. Деньги взял в кредит под залог однокомнатной квартиры, которую давно купил. Готовлюсь к свадьбе. Деньги выплачиваю частями согласно договору. Спасибо, выручили.
предприниматель, 27 лет
Недавно вышла замуж, а тут беда - заболел муж. Врачи рекомендуют, пока не поздно, делать операцию, затем проходить реабилитацию. Часть денег у меня уже собрана, не хватало 58 тысяч гривен. Обратилась за кредитом в автоломбард. Предложили два варианта кредита под залог нашего авто Peugeot 107 1.0i. Решили, что машиной будем пользоваться. Уже идем на поправку. Проценты по кредиту выплачиваю своевременно. Спасибо.
Источники:
,
Следующие:
25 апреля 2024 года
Комментариев пока нет!Популярное:
Надавно добавленные материалы:
Втб оставить заявку на кредит наличными
Для достижения целей нужны деньги. Но как быть, если их не хватает? Далеко не у каждого, получается, постоянно откладывать, накапливая необходимую сумму. Иногда
Ссуды сбербанка физическим лицам
Категория: Кредит в Сбербанке Сбербанк предлагает своим клиентам, физическим лицам, два вида потребительских кредита: целевые и нецелевые. Сбербанк возглавляет
Ссуда сбербанке рассчитать онлайн
Удобным инструментом для расчета кредита в Сбербанке является калькулятор, работающий в режиме онлайн. Его удобство трудно переоценить – воспользоваться калькулятором можно с Хоум кредит горячая бесплатная
Если Вам срочно нужна небольшая сумма денег, то советуем воспользоваться услугами микрокредитования. Выгода в том, что Вашу заявку рассмотрят
Взять кредит наличными банке спб
На сегодняшний день в банках Санкт-Петербурга можно получить кредит на любые цели. Простому обывателю разобраться во всех этих предложениях Займ на оплату онлайн услуг
Відсутність або мінімальна комісія за розстрочкоюНемає необхідності мати із собою паспорт, ІПН, довідку про доходи. Усе, що
