Ипотечная ссуда в израиле машканта кредитование, ипотека

Ипотека в Израиле

Источник фотографии

В Израиле ипотечное кредитование всегда развивалось достаточно лояльно как к местным жителям, так и к иностранным заемщикам. Причем в отличие от других крупных мировых держав, условия ипотеки здесь принимались именно для того, чтобы физические лица могли воспользоваться долгосрочными кредитами на покупку жилья, а не в качестве формальности.

Примечательно, что в самый разгар кризиса, когда большинство стран вообще отказались от таких высокорисковых кредитных операций, как ипотека, Израиль понизил процентную ставку по кредитам для иностранных заемщиков до 2,5% годовых. За счет этих иностранных вливаний страна неплохо перенесла кризис. Поэтому говорить о том, как относятся к иностранцам, имеющим желание приобрести в Израиле ипотеку – просто излишне. Их здесь холят, лелеют и обслуживают по первому разряду. Даже если они не являются гражданами Израиля.

Виды ипотеки в Израиле

В Израиле на сегодняшний день существует три вида ипотечных ссуд. Самая распространенная и любимая всеми ипотечная ссуда – это так называемая машканта. Машкантой называют в Израиле ипотеку с целевым назначением для приобретения или строительства жилья, финансируемую из государственного бюджета. Этакая народная ипотека! Получить ее имеет право любой человек, не имевший собственного жилья в Израиле на первое июня 1971 года.

Обязательным условием по машканте является залог приобретаемой недвижимости. Возврат машканты производится равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования. Как правило, по этому виду ипотечных ссуд многие банки требуют наличие поручителей, или, как их называют здесь – гарантов.

Как и в России, до полной выплаты кредита продать и купить обремененное имущество невозможно. В индивидуальном порядке банк-кредитор имеет право разрешить перевод машканты на другого кредитора. Или дать добро на продажу квартиры, взятой по машканте, для приобретения другой недвижимости этим же способом. Машканта выдается только на покупку квартиры на первичном рынке, причем дом уже должен быть сдан в эксплуатацию, а квартира отделана «под ключ».

В Израиле так же существует государственная ипотечная ссуда, которая выдается властями Израиля, как местным жителям, так и иностранцам, для приобретения квартир и домов в определенных районах страны.

Как вы понимаете, не самых удобных для проживания, промышленно не развитых, со слабой инфраструктурой и т.д.

Получение государственной ссуды – не безвозмездно, ее тоже нужно будет отдавать. Поэтому такая форма поддержки государства довольно сомнительна. Не удивительно, что ее частенько навязывают иностранцам, немного «плавающим» в прелестях ландшафта этой страны. При получении такой ссуды, купить недвижимость можно только в конкретно оговоренном районе. А это, как правило, точно не Телль-Авив.

Государственная ссуда выдается как на квартиры на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, последние приобретаются только в районах, оговоренных государственной программой. Например, в районе Иерусалима на государственную ссуду можно приобрести жилье разве что в Маале-Адумим, это поселение городского типа находится за зеленой чертой.

Третий вид ипотеки – это целевые ипотечные ссуды, не поддерживаемые государством, а выдаваемые коммерческими банками на приобретение жилья в стране. Они выдаются на приобретении жилья на первичном и вторичном рынке, а так же на строительство домов.

Местные особенности

Интересным условием машканты является в Израиле следующий факт: заемщики имеют право объединять государственные суды и машканты в одну единую и приобретать на нее большое «семейное гнездо» или строить дом для всей семьи. Так здесь учитывают национальные особенности. При этом желательно подтвердить свое родство документально. Но в силу обстоятельств, если документы о родстве утеряны, то достаточно и нотариального подтверждения.

В случае, если машканты были объединены несколькими заемщиками, то приобретенное имущество принадлежит им в следующих долях:

- если были объединены несколько машкант отдельных граждан, например, мужа и жены, то оба заемщика имеют равные доли при регистрации прав на владение недвижимостью,

- если объединены три машканты одной семьи (независимо от количества ее человек) и двух отдельных заемщиков, то доли распределяются в следующем порядке – 50/25/25.
- если объединили машканты одна семья (независимо от количества ее человек) и один заемщик, то семья имеет право на владение 75% недвижимости, отдельный заемщик - 25%.

Условия ипотеки в Израиле

Машканта и государственная ссуда выдаются по следующим условиям:

- процентная ставка 3-4% годовых,
- срок кредитования – 28 лет,
- максимальный размер кредита - 60% от стоимости приобретаемого имущества,
- сумма кредита полностью корректируется индексом роста потребительских цен, причем, если ссуда является групповой (семья плюс несколько отдельных граждан), то она прикреплена к индексу на 80%. Если же заемщиком является физическое лицо, то – на все сто.
- если заемщик живет в квартире или доме, приобретенной по машканте, 15 лет, то по прошествии этого времени вступает в силу бонус от государства - «маанак мутне». Остаток ссуды списывается, и обременение с квартиры снимается.

Все «гладкие» ипотечные условия в Израиле – не случайны. При покупке квартиры всегда всплывает масса непредвиденных расходов, как то: оплата посреднику составляет 1-2%, услуги адвоката – 1-2%, налог на покупку квартиры, платеж за запись в ТАБО (что-то вроде нашей местной архитектуры) и т.д. Поэтому, прежде, чем взять кредит на приобретение квартиры или дома, который вам дадут вполне охотно, просчитайте сумму непредвиденных расходов.

Документы, необходимые для получения ипотеки:

- паспорт заемщика и паспорт его/ее супруги (при наличии таковой),
- паспорта поручителей,
- справка из налоговой инспекции о годовом доходе за два последних финансовых года,
- документы на уже имеющуюся недвижимость.

При этом весь пакет документов должен быть оформлен на иврите или на английском и заверен нотариально.

При перепечатке материалов указание автора и активная ссылка на сайт обязательна!

Ипотека в Израиле и России: сходства и различия

Можно достаточно долго рассуждать о недостатках и преимуществах ипотечного кредитования в нашей стране, но также интересно, узнать – а как обстоят дела с ипотекой в других странах. И не просто узнать, а сравнить ипотечные условия двух стран.

Для сравнения был выбран Израиль. Данный выбор не случаен, хотя бы потому, что у нас широко бытует мнение, что именно это государство, как никакое другое, стремится заботиться о своих гражданах.

Если вспоминать кризисные годы, то можно констатировать факт, что в тот период ипотечные кредиты практически не выдавались. На данный момент ипотека развивается и постепенно набирает обороты.

Государство декларирует развитие рынка ипотечного кредитования. Существуют специальные ипотечные программы для работников бюджетных отраслей, для военнослужащих и их семей, для молодых семей и т.п.

Основными участниками рынка ипотечного кредитования являются банки с государственным капиталом, среди которых несомненным и единоличным лидером является Сбербанк России. Условия выдачи кредитов, как в государственных банках, так и в коммерческих во многом похожи и существенно не отличаются. В России можно получить ипотечный кредит на новое жилье и на еще только строящееся, на жилье на вторичном рынке.

Следует отметить, что кредиты на недвижимость в Израиле вполне доступны не только гражданам, но и иностранцам. Бушевавший не так давно кризис не приостановил выдачу ипотечных кредитов и существенно не повлиял на условия ипотеки.

На сегодняшний день в Израиле действуют две государственные программы ипотечного кредитования. Во-первых, это «мешканта» – ипотечная ссуда. Данная программа финансируется из бюджета, и рассчитывать на нее может каждый желающий. Предметом данной ипотеки может быть только жилье на первичном рынке либо средства на постройку своего дома. При этом квартира на первичном рынке должна быть полностью достроена и с ремонтом, то есть, чтобы покупатель сразу смог в нее въехать и жить.

Во-вторых, это государственная ипотечная ссуда. Несмотря на название, она является по факту ипотечным кредитом – его также надо отдавать и на него начисляются проценты. Доступна государственная ипотечная ссуда в Израиле всем, включая иностранцев. За нее можно купить жилье и на первичном рынке, и на вторичном. Серьезным отличием от всех других видов ипотечного кредитования является то, что ссуда выдается только на покупку жилья в строго определенных правительством Израиля местах. Зачастую эти места можно определить емкой фразой – «развивающиеся территории», то есть, по сути, это места с низко развитой инфраструктурой и достаточно неудобные, как для проживания, так и в плане заработка денег.

В-третьих, это коммерческая ипотека, то есть кредиты, которые выдают коммерческие банки. Такие кредиты также доступны всем, и выдают их на любой вид жилья – квартиры и дома на первичном и вторичном рынках, а также на постройку частных домовладений.

Первоначальный взнос на ипотеку в России

Ипотечные кредиты без первоначального взноса сейчас практически недоступны в России. Поэтому, если хотите получить ипотечный кредит, то будьте готовы заплатить минимум 10% от стоимости приобретаемой недвижимости. Но все-таки 10% - это достаточно редкий случай, средним показателем по рынку на данный момент считается показатель 30% от стоимости недвижимости.

Первоначальный взнос по ипотеке в Израиле

Вне зависимости от выбора программы ипотечного кредитования с вас попросят 20% от стоимости приобретаемого жилья. Также следует учесть, что сумма кредита будет на протяжении всего срока корректироваться в зависимости от роста индекса цен.

Проценты по ипотеке и сроки в России

На 2012 год в России доступны ипотечные кредиты в долларах США и в российских рублях. По валютным кредитам средняя процентная ставка составляет около 9,5%, а по кредитам в национальной валюте данный показатель составляет примерно 12%. Сроки кредитования обычно варьируются в пределах от 3-х до 30 лет.

Срок кредитования и проценты по ипотеке в Израиле

Процентные ставки по ипотечным государственным программам составляют 3-4% годовых. В коммерческих банках могут достигать 7%, но обычно они очень сильно зависят от сроков. Чем больше срок кредита, тем выше ставка, и наоборот. Срок по государственным программам составляет 28 лет. Кстати, касательно сроков в Израиле. На него могут рассчитывать те, кто на протяжении 15 лет продолжают проживать в купленном по этой программе жилье. По истечении 15 лет весь оставшийся долг списывается, и обременение с недвижимости снимается.

Документы, необходимые для подачи заявки на ипотеку в Израиле и в России

Необходимые документы для подачи заявки на ипотечный кредит практически не отличаются, что в России, что в Израиле. Это паспорт, справка НДФЛ, документы и согласие супруга, если имеется. Также в Израиле могут дополнительно потребовать документы на другую имеющуюся недвижимость, выписки с банковских счетов. В России некоторые банки практикуют особую форму справки о доходах, в которой они стремятся учесть те доходы граждан, которые не нашли своего отражения в НДФЛ. Плюс, как в Израиле, так и в России могут быть дополнительные требования по документам. Это зависит от банков.

Дополнительные платежи по ипотеке в России

К дополнительным платежам при ипотечном кредите в России можно отнести следующие: разные комиссии банков, вознаграждение брокеру, страховка. Если со страховкой (0,5%) и вознаграждением брокеру (риэлтору) все более менее понятно, то комиссии банков - это скорее частности. Следует отметить, что российские банки все меньше и меньше продолжают настаивать на дополнительных комиссиях, например, за выдачу кредита или за открытие ссудного счета, предпочитая более высокую процентную ставку по ипотечным кредитам. Итого в лучшем случае Ваши дополнительные расходы составят 2 – 2,5%, в худшем до 8%.

Дополнительные платежи по ипотеке в Израиле

Ипотека в Израиле также не лишена дополнительных расходов. Поэтому будьте готовы заплатить посреднику (брокеру, риелтору) - до 2%, адвокату – до 2%, и, если вы не гражданин Израиля, то - налог на покупку (недвижимость стоимостью до 150 тыс. дол. облагается налогом по ставке 3,5%, свыше 150 тыс. дол. ставка налога составит – 5%).

Краткие выводы. Общие черты

Как российский, так и израильский рынки ипотечного кредитования представляют собой достаточно динамичную и постоянно развивающуюся структуру с участием государства. О динамичности и постоянном развитии однозначно свидетельствует разнообразие программ кредитования, среди которых можно всегда подобрать самый оптимальный вариант.

В отличие от Израиля, где государство напрямую стимулирует развитие ипотечного рынка, делая кредиты доступными всем, правительство России действует более опосредованно, поддерживая только определенные категории граждан – военнослужащих, молодые семьи, работников бюджетной сферы и т.п.

Условия ипотечного кредитования, благодаря более низким процентным ставкам при вполне сопоставимых сроках, выгоднее все-таки в Израиле. Зато в России можно взять ипотечный кредит с более низким первоначальным взносом, да и сопутствующие расходы при оформлении сделки менее обременят семейный бюджет – 8% от стоимости недвижимости в худшем случае, по сравнению с израильскими - 9% в худшем из вариантов.

Таким образом, в каждом из вариантов ипотеки – российском и израильском, можно отыскать как плюсы, так и минусы. Остается только пожелать, чтобы выгоды нашей ипотеки в ближайшем будущем превысили выгоды ипотеки израильской.

Выдача кредитов в Израиле

Терпимость к своим клиентам, которые занимают деньги, - вот что отличает израильские банки от банков других стран. В этой стране целью банковских организаций является действительное получение кредита гражданами. Здесь отсутствует формальное отношение к этому серьезному вопросу. Не все мировые державы могут похвастаться таким отношением.

Во времена кризиса израильские банки уменьшили процентную ставку для зарубежных граждан до двух с половиной процентов. Кредитование всегда связано с определенными рисками для банков, но тем не менее банки пошли на снижение ставок, чтобы сохранить своих клиентов. Вы можете себе представить, чтобы в России была такая процентная ставка? Поэтому кризис Израиль пережил довольно безболезненно для своей экономики. Безболезненность обеспечили именно иностранные вливание в их экономику. Бытует мнение, что в Израиле приняты невыгодные условия для иностранных заемщиков. Это не соответствует действительности. Израильским банкам совершенно не важно из какой страны заемщик. Такое отношение играет на получение выгоды. Так что, выдача кредитов в Израиле происходила и будет происходить.

Сейчас в Израиле бытует несколько видов ипотечного кредитования. Самой популярной является машканта. Это целевой кредит, по которому заемщики получают деньги для покупки или строительства своего собственного жилья. На получение такого кредита могут рассчитывать все, кто да 71-го года не имел своего жилья в этой стране. Финансирование этой народной ипотеки идет из государственного бюджета страны. Здесь есть одно условие, которое является обязательным. В качестве залогового имущества заемщик предоставляет жилье, которое он собирается купить. Некоторые банки требуют также предоставить еще и поручителей, которые здесь называются гарантами. Но последнее условие является обязательным совсем не для всех банковских учреждений. Выдача кредитов в Израиле довольно часто происходит без поручителей.

До полного погашения кредита заемщик не вправе распоряжаться купленной недвижимостью. Продать он ее не сможет, впрочем, такие условия предоставляют и российские банки. Машканта может быть переведена на другого кредитора. Также банки предоставляют возможность реализации купленного по ипотеке жилья, но единственное условие здесь - на эти деньги должно быть куплено другое жилье. Этот вид кредита предоставляется только на жилье, которое уже находится в процессе эксплуатации. И это не должно быть жилье, купленное на вторичном рынке.

В Израиле также возможно получение государственной ипотечной ссуды. Но здесь речь может идти только о городах, где слабо развита инфраструктура. В больших городах вам такая возможность предоставлена не будет. Государственную ссуду получить можно, но только в местах, которые не являются привлекательными для проживания. Государство идет навстречу заемщикам, но только в определенных рамках, как видите. По этой программе ссуду можно получить и на покупку жилья на вторичном рынке. Но места, где возможна покупка вторичного жилья, должны быть указаны в государственной программе. Столицы государства Израиль там точно нет.

А теперь мы поговорим об условиях, на которых предоставляется машканта, самый популярный израильский кредит. Деньги вы получите под три-четыре процента годовых. Срок, на который выдается кредит, довольно внушительный - 28 лет. Сумма займа не должна превышать шестидесяти процентов от суммы покупаемого жилья.

Для получения кредита вы должны будете предоставить свой паспорт, а также паспорта поручителей. Также вы должны будете предоставить справку о своих доходах, которая будет вам выдана за два последних года. Понадобятся на жилье, которым вы в настоящее время владеете. Надо сказать, что каждый документ должен быть написан или на иврите, или на английском языках. Заверение документа в нотариальной конторе также является обязательным условием.

Ипотека в Израиле

В Израиле ипотечное кредитование всегда развивалось достаточно лояльно как к местным жителям, так и к иностранным заемщикам. Причем в отличие от других крупных мировых держав, условия ипотеки здесь принимались именно для того, чтобы физические лица могли воспользоваться долгосрочными кредитами на покупку жилья, а не в качестве формальности.

Примечательно, что в самый разгар кризиса, когда большинство стран вообще отказались от таких высокорисковых кредитных операций, как ипотека, Израиль понизил процентную ставку по кредитам для иностранных заемщиков до 2,5% годовых . За счет этих иностранных вливаний страна неплохо перенесла кризис. Поэтому говорить о том, как относятся к иностранцам, имеющим желание приобрести в Израиле ипотеку - просто излишне. Их здесь холят, лелеют и обслуживают по первому разряду. Даже если они не являются гражданами Израиля.

Виды ипотеки в Израиле

В Израиле на сегодняшний день существует три вида ипотечных ссуд. Самая распространенная и любимая всеми ипотечная ссуда - это так называемая машканта . Машкантой называют в Израиле ипотеку с целевым назначением для приобретения или строительства жилья, финансируемую из государственного бюджета. Этакая народная ипотека! Получить ее имеет право любой человек, не имевший собственного жилья в Израиле на первое июня 1971 года.

Обязательным условием по машканте является залог приобретаемой недвижимости. Возврат машканты производится равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредитования. Как правило, по этому виду ипотечных ссуд многие банки требуют наличие поручителей, или, как их называют здесь - гарантов.

Как и в России, до полной выплаты кредита продать и купить обремененное имущество невозможно. В индивидуальном порядке банк-кредитор имеет право разрешить перевод машканты на другого кредитора. Или дать добро на продажу квартиры, взятой по машканте, для приобретения другой недвижимости этим же способом. Машканта выдается только на покупку квартиры на первичном рынке, причем дом уже должен быть сдан в эксплуатацию, а квартира отделана под ключ.

В Израиле так же существует государственная ипотечная ссуда . которая выдается властями Израиля, как местным жителям, так и иностранцам, для приобретения квартир и домов в определенных районах страны. Как вы понимаете, не самых удобных для проживания, промышленно не развитых, со слабой инфраструктурой и т.д.

Получение государственной ссуды - не безвозмездно, ее тоже нужно будет отдавать. Поэтому такая форма поддержки государства довольно сомнительна. Не удивительно, что ее частенько навязывают иностранцам, немного плавающим в прелестях ландшафта этой страны. При получении такой ссуды, купить недвижимость можно только в конкретно оговоренном районе. А это, как правило, точно не Телль-Авив.

Государственная ссуда выдается как на квартиры на первичном, так и на вторичном рынке. Правда, последние приобретаются только в районах, оговоренных государственной программой. Например, в районе Иерусалима на государственную ссуду можно приобрести жилье разве что в Маале-Адумим, это поселение городского типа находится за зеленой чертой.

Третий вид ипотеки - это целевые ипотечные ссуды, не поддерживаемые государством, а выдаваемые коммерческими банкам и на приобретение жилья в стране. Они выдаются на приобретении жилья на первичном и вторичном рынке, а так же на строительство домов.

Местные особенности

Интересным условием машканты является в Израиле следующий факт: заемщики имеют право объединять государственные суды и машканты в одну единую и приобретать на нее большое семейное гнездо или строить дом для всей семьи. Так здесь учитывают национальные особенности. При этом желательно подтвердить свое родство документально. Но в силу обстоятельств, если документы о родстве утеряны, то достаточно и нотариального подтверждения.

В случае, если машканты были объединены несколькими заемщиками, то приобретенное имущество принадлежит им в следующих долях:

если были объединены несколько машкант отдельных граждан, например, мужа и жены, то оба заемщика имеют равные доли при регистрации прав на владение недвижимостью,

если объединены три машканты одной семьи (независимо от количества ее человек) и двух отдельных заемщиков, то доли распределяются в следующем порядке - 50/25/25.

если объединили машканты одна семья (независимо от количества ее человек) и один заемщик, то семья имеет право на владение 75% недвижимости, отдельный заемщик - 25%.

Условия ипотеки в Израиле

Машканта и государственная ссуда выдаются по следующим условиям :

процентная ставка 3-4% годовых,

срок кредитования - 28 лет,

максимальный размер кредита - 60% от стоимости приобретаемого имущества,

сумма кредита полностью корректируется индексом роста потребительских цен, причем, если ссуда является групповой (семья плюс несколько отдельных граждан), то она прикреплена к индексу на 80%. Если же заемщиком является физическое лицо, то - на все сто.

если заемщик живет в квартире или доме, приобретенной по машканте, 15 лет, то по прошествии этого времени вступает в силу бонус от государства - маанак мутне. Остаток ссуды списывается, и обременение с квартиры снимается.

Все гладкие ипотечные условия в Израиле - не случайны. При покупке квартиры всегда всплывает масса непредвиденных расходов, как то: оплата посреднику составляет 1-2%, услуги адвоката - 1-2%, налог на покупку квартиры, платеж за запись в ТАБО (что-то вроде нашей местной архитектуры) и т.д. Поэтому, прежде, чем взять кредит на приобретение квартиры или дома, который вам дадут вполне охотно, просчитайте сумму непредвиденных расходов.

Документы, необходимые для получения ипотеки:

паспорт заемщика и паспорт его/ее супруги (при наличии таковой),

паспорта поручителей,

справка из налоговой инспекции о годовом доходе за два последних финансовых года,

документы на уже имеющуюся недвижимость.

При этом весь пакет документов должен быть оформлен на иврите или на английском и заверен нотариально.

Источники:
news.ners.ru, ipoteka.msk.ru, zolotoeru-no.ru, www.realtypress.ru

Следующие:

• Где занять денег под расписку в москве
• В форме отчетности 0409303 сведения о ссудах предоставленных юридическим лицам