Кредит займ кредитных организаций


Кредит займ кредитных организаций Оси и плоскости тела человека - Тело человека состоит из определенных топографических частей и участков, в которых расположены органы, мышцы, сосуды, нервы и т.д.

Кредит займ кредитных организаций Отёска стен и прирубка косяков - Когда на доме не достаёт окон и дверей, красивое высокое крыльцо ещё только в воображении, приходится подниматься с улицы в дом по трапу.

Дифференциальные уравнения второго порядка (модель рынка с прогнозируемыми ценами) - В простых моделях рынка спрос и предложение обычно полагают зависящими только от текущей цены на товар.

Понятие и виды кредитов и займов

В условиях рынка формирование оборотных активов, приобретение внеоборотных активов только за счет собственных источников (уставного капитала, резервного капитала, нераспределенной прибыли) не представляется возможным. Организация для формирования хозяйственных средств может помимо собственных источников привлекать заемные средства в виде кредитов банка, займов от юридических и физических лиц.

Привлеченные средства — это средства, предоставленные на постоянной основе, по которым может осуществляться выплата владельцам этих средств дохода (в виде дивиденда, процента) и которые могут практически не возвращаться владельцам. В их числе можно назвать: средства от эмиссии акций дополнительные взносы (паи) в уставный капитал также целевое государственное финансирование на безвозмездной или долевой основе.

Заемные средства — это денежные ресурсы, полученные в ссуду на определенный срок и подлежащие возврату с уплатой процента. Заемные средства включают: средства, полученные от выпуска облигаций, других долговых обязательств, а также кредиты банков, других финансово-кредитных институтов, государства.

Кредит в широком смысле – это система экономических отношений, возникающая при передаче имущества в денежной или натуральной форме от одних организаций или лиц другим на условиях последующего возврата денежных средств или оплаты стоимости переданного имущества и, как правило, с уплатой процентов за временное пользование переданным имуществом.

Ниже рассматриваются основные отличия кредитов от займов:

Кредит можно получить у организации, имеющей лицензию ЦБ России на данный вид деятельности. – Займодавцем может быть любое физическое и юридическое лицо.

В кредит можно получить только денежные средства (исключение – товарный кредит). Предметом договора займа могут быть денежные средства и вещи.

Кредитный договор заключается в письменной форме. – Договор займа с юридическими лицами оформляется в письменной форме, с физическими лицами в размере до 10 МРОТ – в устной форме.

Кредитный договор возмездный. – Договор займа может быть возмездным и безвозмездным.

Кредитный договор консенсуальный, считается заключенным с даты подписания. – Договор займа реальный, считается заключенным с момента его подписания.

Срок возврата кредита устанавливается кредитным договором. – Кредит может быть возвращен досрочно, если это предусмотрено договором.

Срок возврата займа устанавливается договором займа. – Займ может быть возвращен досрочно, если он беспроцентный и иное не предусмотрено договором.

В зависимости от состава участников сделки различают банковский кредит и коммерческий кредит (займы).

Банковский кредит – это выданные банком организациям и физическим лицам денежные средства на определенный срок и определенные цели, на возвратной основе и обычно с уплатой процентов.

Коммерческий кредит предоставляется одними организациями другим обычно в виде отсрочки уплаты денежных средств за проданные товары. Предметом договора займа помимо денег могут быть вещи.

В зависимости от целевого назначения и сроков предоставления различают краткосрочный и долгосрочный кредиты.

Краткосрочный кредит выдается на нужды текущей деятельности организации (необходимые для выполнения плана) и предоставляется, как правило, на срок до одного года.

Долгосрочный кредит используется на цели производственного и социального развития организации (для строительства и приобретения основных фондов, расширения и совершенствования производства и др.) и выдается на срок свыше одного года.

Заемные отношения между банком и клиентом по банковскому кредиту оформляются кредитным договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) организации (заемщику) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Таким образом, кредиторами по кредитному договору могут быть только банки и другие кредитные организации, имеющие соответствующую лицензию ЦБ РФ.

Предметом кредитного договора могут быть только денежные средства. При этом денежные средства могут быть предоставлены организации только в безналичной форме.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

Для заключения кредитного договора и получения кредита организация должна представить в банк заявление на получение кредита, к которому прилагаются необходимые документы в зависимости от характера кредитной операции (учредительные документы, баланс организации, технико-экономическое обоснование потребности в кредите, бизнес-план и др.). В случае согласия банка на выдачу кредита организация составляет кредитный договор по установленной банком форме.

В кредитном договоре указывается объект кредитования, условия и порядок предоставления кредита, сроки особые условия обеспечения возврата кредита, права, обязанности и ответственность сторон, проценты за пользование кредитом, порядок и сроки их уплаты и т. п.

Объектами кредитования могут быть любые потребности в финансовых ресурсах. Кредит может быть получен на приобретение материально-производственных запасов, на восполнение недостатка собственных оборотных средств, на погашение задолженности по заработной плате, на осуществление инвестиционных вложений. Гарантом возвратности кредита является его обеспечение. В роли обеспечения кредита может выступать любое имущество – недвижимость, ценные бумаги, товары, поручительство, банковская гарантия, страхование кредитного риска.

Кредитор вправе отказаться от предоставления заемщику предусмотренного кредитным договором кредита полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена в срок.

Заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.

Заемные средства могут быть привлечены ни только путем получения кредита, но и путем получения займа у других организаций. В этом случае заемные отношения между организациями оформляются договором займа.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Таким образом, предметом договора займа могут быть денежные средства и/или вещи, определенные родовыми признаками.

Договор займа заключается в письменной форме в случаях, когда займодавцем является юридическое лицо. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или вещей заемщику. Договоры займа могут быть процентными или беспроцентными. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. Если срок возвращения займа не определен договором, сумма займа должна быть возвращена займодавцу в течение 30 дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом.

В соответствии со ст. 816 ГК РФ договор займа может быть заключен путем выпуска и продажи облигаций.

В соответствии со ст. 815 ГК РФ заемные отношения по соглашению сторон могут быть оформлены путем выдачи векселя.

В соответствии со ст. 822 ГК РФ сторонами может быть заключен договор, предусматривающий обязанность одной стороны предоставить другой стороне вещи, определенные родовыми признаками (товарный кредит).

В соответствии со ст. 823 ГК РФ договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит). Таким образом, организация может осуществлять привлечение заемных средств путем выпуска и продажи облигаций, выдачи векселей (выданные заемные обязательства).

©2015 megapredmet.ru Все права принадлежат авторам размещенных материалов.

Небанковские кредитные организации

Кредит займ кредитных организаций

Небанковские кредитные организации – один из источников получения денег в кредит, хотя и не самый дешевый в сравнении с банковской системой, но имеющий и свои плюсы. Рассмотрим подробнее нюансы кредитования с помощью таких организаций.

Начнем сразу с минусов: если Вы собираетесь вложить деньги в небанковскую организацию в виде депозита (а обычно здесь процентные ставки значительно выше, чем в обычных банках), то есть весьма спорный вопрос о гарантировании вкладов, потому что такие организации, как правило, не участвуют в системе гарантирования вкладов. Набор услуг таких небанковских организаций весьма ограничен, а регулирование деятельности несколько отличается от банковского. Впрочем, это зависит от страны, например в России такие организации подотчетны Центральному банку, а в Украине – Нацкомиссии, хотя попытки подчинить эти организации НБУ осуществлялись.

Типы небанковских кредитных организаций:

  1. Расчетные. По сути это кассово-расчетные центры, которые занимаются денежными переводами, могут предлагать клиринговые услуги (взаимозачет долгов), обслуживать платежные системы. Примерами таких организаций будут инвестиционные фонды, депозитарии, национальные платежные системы. Заметим, получение займа в таких организациях простому человеку сложно, это организации, работающие с инсайдерами.
  2. Платежные. Узкая специализация таких компаний заключается в гарантировании безопасности осуществления денежных переводов. Иными словами, это компании, работающие только с денежными переводами.

Нам сложно судить, почему эта официальная классификация относит вышеперечисленные компании к классу кредитных, но мы более подробно остановимся на третьем типе: те компании, которые действительно могут помочь в кредитовании.

Первая особенность таких компаний: в силу простой и понятной схемы работы кредитование юридических лиц здесь встречается редко. Оно сопряжено с долгосрочными вложениями, большими суммами и отсутствием диверсификации риска (проще выдать 10 мелких кредитов, чем один крупный). Вторая особенность: ограничения по суммам и срокам как кредитов, так и вкладов. Третья: могут представлять интересы клиента на фондовом рынке, то есть выступать в роли брокера. Банки также могут это делать, но не особо стремятся к этому.

Кредит займ кредитных организаций

Виды небанковских депозитно-кредитных организаций:

  • Кредитные союзы. Это объединение сограждан с целью кредитования друг друга за счет собственных вложений в случае необходимости. Участники союза вносят паевые платежи, привлекают стороннее финансирование в виде депозитов. Однако при нынешнем недоверии даже к банковской системе депозиты особой популярностью не пользуются. Потому Кредитные союзы привлекают крупного инвестора и за счет более высоких ставок в сравнении с банковскими, получают доход и дальнейший капитал для кредитования.
  • Кассы взаимопомощи. В теории участники таких касс вкладывали средства в общий котел, после чего участники могли пользоваться беспроцентным кредитом. То есть система была закрытой. Но так как мышление у человека устроено по принципу «как получить все и бесплатно», на практике кассы взаимопомощи превратились в кредитные союзы.
  • Кредитные кооперативы. Мало чем отличаются от кредитных союзов. С юридической точки зрения кооперативы могут взять банковский кредит, однако мы на практике сталкивались с тем, что и кредитные союзы кредитовались с целью перекредитования.
  • Ломбарды. Активно выдают потребительские кредиты, но очень дорогой и под залог имущества, которое будет оценено в 20-30% от стоимости. Потерять такой залог – проще простого, а вот процентная ставка у ломбардов сильно завышена (от 500% годовых).
  • Лизинговые компании. Вполне удобный вариант кредитования для тех, кто экономит время и готов переплатить за кредит, но не настолько много, как в предыдущих случаях. Фактически лизинговые компании предоставляют в кредит оборудование или технику на правах аренды с правом выкупа. Такой кредит удобен для ФЛП при условии, что банк отказал в выдаче кредита.
  • Страховые компании. Редко кредитуют физических лиц, предпочитая размещать страховые взносы в более ликвидные активы. Но иногда и встречаются компании, кредитующие и физических лиц.
  • Мы немного рассмотрели разновидности небанковских компаний, которые могут помочь вам получить кредит, если сотрудничество с банками у вас не получилось. Еще раз предупредим вас о том, что такие кредиты дороже, и есть риск нарваться на мошенников. Потому тщательно взвешивайте все ваши решения и повышайте вашу финансовую грамотность.

    Источники:
    megapredmet.ru, credit-ukraine.com

    Следующие:


    19 июля 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Взять деньги долг теле2 номер (71)
  • Деньги в долг в лнр (64)
  • Займ без проверки истории (55)
  • Светлана патинова деньги в долг отзывы контакты (51)
  • Логические задачи про деньги в долг (48)
  • Кредит наличными без справок и поручителей астрахань (40)
  • Взять выгодно деньги в долг (35)

  • Надавно добавленные материалы:

    Втб оставить заявку на кредит наличными

    Для достижения целей нужны деньги. Но как быть, если их не хватает? Далеко не у каждого, получается, постоянно откладывать, накапливая необходимую сумму. Иногда

    Читать далее

    Ссуды сбербанка физическим лицам

    Категория: Кредит в Сбербанке Сбербанк предлагает своим клиентам, физическим лицам, два вида потребительских кредита: целевые и нецелевые. Сбербанк возглавляет

    Читать далее

    Ссуда сбербанке рассчитать онлайн

    Удобным инструментом для расчета кредита в Сбербанке является калькулятор, работающий в режиме онлайн. Его удобство трудно переоценить – воспользоваться калькулятором можно с

    Читать далее

    Хоум кредит горячая бесплатная

    Если Вам срочно нужна небольшая сумма денег, то советуем воспользоваться услугами микрокредитования. Выгода в том, что Вашу заявку рассмотрят

    Читать далее

    Взять кредит наличными банке спб

    На сегодняшний день в банках Санкт-Петербурга можно получить кредит на любые цели. Простому обывателю разобраться во всех этих предложениях

    Читать далее

    Займ на оплату онлайн услуг

    Відсутність або мінімальна комісія за розстрочкоюНемає необхідності мати із собою паспорт, ІПН, довідку про доходи. Усе, що

    Читать далее

    Займу денег под расписку днепропетровск

    кредит от частного инвестора на данный момент лучший вариант кредитования в Украине,в чем же плюсы такого кредита? мы предлагаем вам без залоговый кредит с

    Читать далее