Получить ссуду многодетной семье

23 апреля 2024 года

Кредит для многодетной семьи

Кредиты - одна из самых актуальных тем на сегодняшний день для многодетных семей, особенно с учетом экономического кризиса. Банки ужесточают кредитные программы, больше уделяют времени проверке благонадежности заемщиков, тогда как население сильно нуждается в кредитовании в сегодняшнее непростое время.

Как получить кредит для многодетной семьи?

Ведь согласитесь, в нынешнее время банки отказывают в выдаче средств клиентам и без детей. Сразу определим пару нюансов:

Во-первых . речь идет о грудных детях или детях школьного возраста. Рассматривать студентов после 16-ти лет смысла мы не видим, хотя такие семьи также имеют право называться многодетными. То есть мы призываем на вопрос банка о наличии детей сразу оговаривать не только их количество, но и возраст.

Во-вторых . имеет большое значение данные о разводе. Если потенциальный клиент имеет надежную семью, с одной стороны для банка это привлекательно, поскольку есть семейный бюджет. Однако в случае развода банк просто оценит сумму алиментов и вашего дохода. Если клиент в состоянии оплачивать кредит после всех вычетов, то вопрос о количестве детей значения не имеет.

В-третьих . мы рассматриваем только банки (не финансовые организации), как источник самых дешевых кредитов.

Попробуем рассмотреть несколько вариантов кредитования для многодетных семей:

1. Кредит на покупку недвижимости . До недавнего времени один из самых актуальных кредитов . Кредит долгосрочный и высокорисковый, хотя и ставки по такому кредиту относительно низкие. Выдавая такой кредит, банк в первую очередь руководствуется факторами стоимости залога, вашим уровнем дохода, а также первоначальным взносом. То есть, для банка важно, чтобы вы сейчас смогли внести % от стоимости квартиры, а также имели возможность его погашать.

Финансовый анализ заемщика состоит из двух частей: экономический и качественный. В первом случае банк учтет суммарный доход всей семьи, отсутствие кредитов в других банках, положительную кредитную историю. Во втором случае банк учитывает возраст клиента, наличие детей, стабильность работы.

Условно говоря, стоимость квартиры 50 000 у.е. доход семьи составляет 1000 у.е. Исходя из этого банк принимает во внимание затраты семьи на коммунальные услуги, питание и товары повседневного обихода, которые уже заложены в программу (программное обеспечение) банка (взяты на основании среднестатистических данных и скорректированы на небольшой уменьшающий коэффициент).

На одного ребенка банк закладывает расходы, например, 100 у.е. Видя, каковы затраты на обслуживание будущего кредита, и каков остаток свободных средств заемщика, банк определяет сумму минимального взноса для клиента и срок кредитования. И уже дело клиента, соглашаться или нет.

Таким образом, в данном случае наличие детей влияет весьма косвенно. Но есть небольшой подвох, который сильно не любят банки: прописка маленьких детей в кредитных квартирах. Законодательство в данном случае становится на сторону заемщиков, хотя случаи выселения с маленькими детьми бывали неоднократно.

Кредит на покупку автомобиля. В данном случае автомобиль выступает обеспечением по кредиту. В случае, если клиент не платит кредит, автомобиль просто изымается после наложения на него ареста. Гарантией погашения издержек станет первоначальный взнос. Таким образом, как и в первом случае, количество детей не принципиально, тем более если вы заручились финансовым поручительством. В редких случаях банки могут просить небольшой дополнительный залог.

Единственный нюанс, где может повлиять наличие детей - партнерские программы. Дабы увеличить рост продаж, банки идут навстречу дилерским центрам, предлагая кредиты по льготным условиям. Под льготными подразумевается ставка в размере 5-10% в год при условии погашения кредита в течение года небольшой первоначальный взнос и т.д. Однако, понимая риски того, что многодетная семья скорее отдаст деньги на кормление, лечение, обучение детей, банки вряд ли дадут возможность воспользоваться такими льготными программами.

Потребительские и карточные кредиты . Зачастую дорогие карточные кредиты раздаются в довесок, риск неплатежа уже заложен в стоимость кредита. Потому, если речь идет о дорогих продуктах, банк их выдаст. Но нужен ли кредит за стоимость 40-70% годовых?

А вот в выдаче дешевых кредитов банк может и отказать. Отсутствие обеспечения, фактор многодетности - крупный банк не заинтересован в выдаче ссуды. Впрочем, отчаиваться не стоит, а имеет смысл попытать счастья в мелких банках, они больше заинтересованы в своих клиентах. К слову, если вы покажете доход, которого вполне хватит для обслуживания краткосрочного (до 6-ти месяцев) кредита, то банк займ выдаст.

Во многом все зависит от человеческого фактора. Нам не встречались программы банков, в которых бы стояло ограничение по количеству детей, а значит все дело в том, насколько получится убедить менеджера и кредитный комитет в своей платежеспособности.

Таким образом, подведем небольшой итог. Кредит для многодетной семьи получить можно, количество детей не является серьезной преградой, если:

у вас есть положительная кредитная история. Банки доверяют надежным клиентам, и если вы раз уже проявили лояльность и благонадежность в отношении банка, то он вам доверится аналогично

у вас есть поручители или твердый залог. Для банка залог - это куда более весомый аргумент, чтобы выдать вам ссуду, чем количество детей или родственников

у вас стабильный высокий доход. Если банк понимает, что вам можно доверять, поскольку вы с большой уверенностью выплатите долг, то количество детей для банка не принципиально.

И в заключении скажем, что, если вам нужны деньги, вы точно понимаете, что без них никак не обойтись, то не думайте о том, что может стать преградой для банка. Просто идите и узнавайте все вопросы у менеджера банка. Звоните по горячим линиям, ищите отзывы людей о банке на сайтах. Одним словом, не стройте для себя преград, а просто действуйте!

Источники:
credit-ukraine.com