Предприниматель получил ссуду в размере 400 тыс
Начисление сложных годовых процентов
Начисление сложных годовых процентов [c.43]
При проведении сравнительного анализа эффективности финансовых контрактов используется эффективная годовая процентная ставка - это годовая ставка сложных процентов. обеспечивающая тот же финансовый результат. что и начисление процентов несколько раз в год по номинальной ставке, деленной на число периодов начисления. Номинальная годовая процентная ставка может существенно отличаться от соответствующей ей эффективной годовой процентной ставки. [c.145]
Пример 2.1.1. Сумма 20 тыс. руб. инвестируется под процентную ставку 25% годовых а) на 6 лет б) на 9 лет. Найдите наращенные суммы при условии ежегодного начисления сложных и простых процентов [c.148]
Пример 2.1.3. В банке получена ссуда в размере 40 тыс. руб. на 8 лет на следующих условиях для первых трех лет процентная ставка равна 28% годовых, на следующий год устанавливается маржа в размере 1%, и на последующие годы маржа равна 1,5%. Найдите сумму, которая должна быть возвращена банку по окончании срока ссуды при ежегодных начислениях сложных процентов. [c.150]
Пример 2.1.5. Клиент помещает в банк 40 тыс. руб. на 33 месяца под процентную ставку 26% годовых на условиях единовременного возврата основной суммы долга и начисленных сложных процентов. Проанализируйте, какую сумму предстоит вернуть банку при различных вариантах и схемах начисления процентов а) полугодовое б) квартальное. [c.153]
Пример 2.1.8. Вкладчик хотел бы за 7 лет утроить сумму, помещаемую в банк на депозит. Какова должна быть годовая номинальная процентная ставка при начислении сложных процентов а) каждые полгода б) каждый месяц [c.157]
Основываясь на рассмотренном примере, можно сделать вывод, что при удержании комиссионных увеличение срока кредита уменьшает доходность финансовой сделки для кредитора. Конечно, если комиссионные не взимаются, то при любом сроке кредита при ежегодном начислении сложных процентов доходность такой финансовой сделки в виде годовой эффективной процентной ставки будет постоянной и равна 28%. [c.167]
Пример 2.1.20. Вы имеете возможность поместить свои свободные денежные средства в долларах США на полтора года в одном банке на валютном депозите под процентную ставку 1 6% годовых с ежемесячным начислением сложных процентов или в другом банке эту же сумму поместить на рублевом депозите под процентную ставку 20% годовых с полугодовым начислением сложных процентов.
Предприниматель получил в банке ссуду в размере 30 тыс. руб. сроком на 7 лет на следующих условиях для первых двух лет процентная ставка равна 22% годовых, на следующие три года устанавливается маржа в размере 0,5% и на последующие годы маржа равна 0,8%. Найдите сумму, которую предприниматель должен вернуть в банк по окончании срока ссуды при ежегодном начислении сложных процентов. [c.170]
В банк вложены деньги в сумме 8 тыс. руб. на полтора года под 32% годовых с ежеквартальным начислением сложных процентов. Приведите схему возрастания капитала в конце каждого периода. Как изменится итоговая наращенная сумма при ежемесячном начислении сложных процентов Какой вывод можно сделать о частоте начисления сложных процентов [c.171]
Клиент поместил в банк 100 тыс. руб. на 5 лет под процентную ставку 36% годовых. Определите наращенную за это время сумму при начислении сложных процентов а) ежегодно б) по полугодиям в) ежеквартально г) ежемесячно д) еженедельно е) ежедневно. Полагать в году 360 дней. [c.171]
Вкладчик хотел бы за 4 года удвоить сумму, помещаемую в банк на депозит. Какую годовую номинальную процентную ставку должен предложить банк при начислении сложных процентов ежеквартально [c.172]
Господин N хочет поместить в банк 8 тыс. руб. чтобы через 3 года получить 12 тыс. руб. Какова должна быть годовая номинальная процентная ставка при начислении сложных процентов а) каждые полгода б) каждый квартал [c.172]
Какие условия предоставления кредита при начислении сложных процентов по процентной ставке более выгодны банку а) 29% годовых, начисление ежеквартальное б) 30% годовых, начисление полугодовое [c.172]
Вы имеете возможность получить кредит либо на условиях 32% годовых с ежемесячным начислением сложных процентов. либо на условиях 33% годовых с ежеквартальным начислением сложных процентов. Какой вариант предпочтительнее, если выплата процентов будет сделана единовременно вместе с погашением кредита [c.172]
Клиент поместил в банк 25 тыс. руб. на условиях начисления сложных процентов по процентной ставке 30% годовых. Через 1 год 9 месяцев клиент снял со счета 8 тыс. руб. еще через 3 года положил на свой счет 4 тыс. руб. а после этого через 2 года 3 месяца он закрыл счет. Определите сумму, полученную клиентом при закрытии счета. [c.174]
Предприниматель взял в банке кредит на сумму 200 тыс. руб. на условиях начисления сложных процентов по процентной ставке 25% годовых. Через 2 года он вернул банку 120 тыс. руб. но еще через год взял кредит в сумме 60 тыс. руб. Через 3 года после этого предприниматель вернул полностью полученные кредиты. Какую сумму предприниматель при этом выплатил банку [c.175]
Вкладчик помещает в банк 20 тыс. руб. на 3 года под номинальную процентную ставку 36% годовых с ежеквартальным начислением сложных процентов. В конце каждого года господин N расходует третью часть наращенной к этому моменту суммы. Определите величину наращенной суммы в конце третьего года после осуществления всех расходов. [c.176]
Господин N помещает в банк 30 тыс. руб. на 4 года под номинальную процентную ставку 38% годовых с полугодовым начислением сложных процентов. В конце каждого года господин N расходует часть наращенной к этому моменту суммы в конце первого года - четвертую часть, в конце второго года - третью часть, в конце третьего и четвертого - соответственно вторую и четвертую части. Определите величину наращенной суммы в конце четвертого года после осуществления всех расходов. Изменится ли ответ, если расходуемые части наращенных сумм будут образовывать такой порядок %, УЦ, УЦ, Уг - [c.176]
Инвестор собирается разместить эффективно свои свободные денежные средства. Если он вложит средства в ценные бумаги трастовой компании, то должен будет заплатить налог с полученной прибыли в размере 8%. Если же он положит деньги в банк, то начисленные проценты не будут облагаться налогом. Определите наиболее прибыльную схему вложения капитала с 1 января по 3 1 марта, если налоги платятся в конце каждого квартала и услуги на финансовом рынке предлагают две фирмы трастовая компания - на условиях начисления сложных процентов по процентной ставке 5% за месяц по вкладу, составляющему целое число месяцев, но не менее месяца банк - с ежемесячным начислением сложных процентов по годовой номинальной процентной ставке 48% годовых при таких же ограничениях на срок вклада. [c.179]
Господин N намеревается обменять имеющиеся у него немецкие марки и поместить полученную сумму на рублевом депозите сроком на 3 года под процентную ставку 24% годовых с ежеквартальным начислением сложных процентов. после чего наращенную сумму опять конвертировать в немецкие марки. При каком ожидаемом курсе продажи не имеет смысла такая финансовая операция. если курс покупки немецких марок на начало срока составляет 10 руб. 64 коп. и на валютном депозите денежную сумму можно поместить под процентную ставку 18% годовых с ежемесячным начислением сложных процентов [c.179]
Некоторая сумма в долларах США обменивается на рубли, после чего помещается на рублевый депозит на 2 года 6 месяцев под процентную ставку 30% годовых с ежегодным начислением сложных процентов. Полученная наращенная сумма опять конвертируется в доллары США. Определите доходность такой финансовой операции в виде годовой эффективной [c.179]
Пример 2.2.12. Вклад в размере 20 тыс. руб. помещен в банк сроком на 5 лет, причем предусмотрен следующий порядок начисления сложных процентов по плавающей годовой учетной ставке в первые два года - 16%, в последующие два года - 19% и в оставшийся год - 23%. Найдите наращенную сумму. При использовании какой постоянной сложной учетной ставки можно получить такую же наращенную сумму [c.191]
Пример 2.2.13. Банк выдал кредит сроком на 1 месяц под 3% за месяц, удержав проценты при выдаче кредита. Определите доходность такой финансовой сделки для банка в виде годовой эффективной процентной ставки и поясните, как такого рода сделку можно соотнести с начислением сложных процентов по учетной ставке. [c.192]
Сроком на 6 лет выпущена облигация номиналом 1000 руб. причем предусмотрен следующий порядок начисления сложных процентов по плавающей годовой учетной ставке [c.200]
Пример 2.3.1. Рассчитайте накопленную сумму для различных вариантов начисления сложных процентов за один год (равный 360 дням), если исходная сумма Р = 1000 руб. и номинальная годовая процентная ставка г - 30%. Рассмотрите случаи, когда проценты начисляются один раз, но полугодиям, ежеквартально, ежемесячно, ежечасно, ежеминутно, ежесекундно и непрерывно. Для каждого случая определите эффективную годовую процентную ставку. [c.204]
Предприниматель может получить ссуду либо на условиях ежеквартального начисления сложных процентов по процентной ставке 36% годовых, либо на условиях непрерывного начисления процентов с интенсивностью 34% за год. Какой вариант предпочтительнее для предпринимателя [c.213]
Как лучше поступить с имеющейся в наличии некоторой суммой немецких марок поместить на один год на валютный депозит под процентную ставку 18% годовых с ежеквартальным начислением сложных процентов или поместить на рублевый депозит под ставку 20% с непрерывным начислением процентов Курс покупки немецких марок на начало срока составляет 10 руб. 40 коп. ожидаемый курс продажи через год -11 руб. 20 коп. [c.216]
Пример 2.4.3. Банком выдан кредит на три месяца под 27% годовых с ежемесячным начислением сложных процентов. Определите величину простой учетной ставки. обеспечивающей такую же величину начисленных процентов. [c.220]
Какой годовой процентной ставкой с ежегодным начислением сложных процентов можно заменить в контракте простую процентную ставку 34% годовых, чтобы финансовые последствия для сторон не изменились Срок контракта - 450 дней, финансовый год равен 365 дней. [c.225]
Наращение осуществляется по простой процентной ставке 24% годовых в течение полутора лет. Определите годовую номинальную процентную ставку с начислением сложных процентов 4 раза в год, которая обеспечивает такую же величину наращенной суммы. [c.225]
Определите сложную учетную ставку. эквивалентную годовой номинальной процентной ставке 24% с ежемесячным начислением сложных процентов. [c.225]
Пример 2.1.9. Предприниматель может получить ссуду а) на условиях ежемесячного начисления сложных процентов из расчета 32% годовых б) на условиях ежеквартального начисле- [c.157]
Каковы будут эквивалентные номинальные годовые процентные ставки с начислением сложных процентов по nojry-годиям и ежемесячно, если соответствующая им эффективная ставка равна 26% [c.172]
Предел годовой номинальной процентной ставки. когда число начислений сложных процентов стремится к бесконечности, а эффективная ставка постоянна, называется силой роста или интенсивностью наращения за год при непрерывном начислении процентов. Силу роста также еще называют непрерывной ставкой и, чтобы отличать ее от обычной (дискретной), вводят специагтьное обозначение — 5. [c.203]
Смотреть страницы где упоминается термин Начисление сложных годовых процентов
Смотреть главы в:
textarchive. ru
Величину неизвестного платежа находим из условия эквивалентности контрактов. Приведенные стоимости платежей по старому контракту необходимо приравнять к приведенным стоимостям потоков платежей по новому контракту и из полученного уравнения определить неизвестную величину нового платежа.
В случае сложных ставок результат не зависит от момента времени, для которого составляется уравнение эквивалентности контрактов. Действительно, если все платежи приводить к моменту окончания года 4, уравнение примет вид:
Разделив это обе части уравнения на , получим первоначально составленное уравнение.
Задачи для подготовки к занятию
Задача 1. В банк для учета предъявлены 2 векселя - один на сумму в 100 тыс. руб. и сроком погашения через год, второй – на сумму 150 тыс. руб. и сроком погашения через 2 года. Два векселя необходимо заменить одним, на сумму 250 тыс. руб. Определить срок погашения нового векселя при использовании сложной учетной ставки 20% годовых.
Задача 2. Платежи на сумму 300 000 руб. 400 000 руб. и 400 000 руб. должны быть внесены через три месяца, полгода и 9 месяцев соответственно. Достигнуто соглашение о замене этих платежей на один, равный им по сумме. Определить срок нового платежа, если используется простая ссудная ставка 15 % годовых.
Задача 3. Согласно контракту, предприниматель должен выплатить кредитору 10 тыс. руб. через год, 40 тыс. руб. через три года и 30 тыс. руб. через 5 лет. Предприниматель предлагает выплатить 30 тыс. руб. через 2 года и 40 тыс. руб. через 4 года. Являются ли эти контракты эквивалентными, если в расчетах используется простая процентная ставка 34% годовых?
Задача 4. Три платежа: 10 000 долл. срок погашения 15 мая 20 000 долл. срок погашения 15 июня 15 000 долл. срок погашения 15 августа заменяется одним платежом со сроком погашения 1 августа на основе простой процентной ставки. Определить сумму нового платежа.
Задание на практическое занятие 6. Замена и консолидация платежей.
Что означает консолидация платежей?
Верно ли утверждение: при сравнении платежей их приведение к одному моменту времени может осуществляться как путем наращения, так и путем дисконтирования?
При изменении сроков платежей в каком случае новый платеж будет больше старого платежа, а каком случае меньше?
Какие контракты являются эквивалентными?
Какие задачи могут возникать при консолидации платежей?
Задача 1. Контракт на выплату 10 000 долл. 1 ноября и выплату 5000 долл. 1 января следующего года необходимо заменить новым контрактом, в соответствии с которым 1 декабря выплачивается 6000 долл. оставшаяся сумма погашается 1 марта. Определить сумму второго платежа на основе простой ссудной ставки 10% годовых (следующий год не високосный).
Задача 2. Платеж в 600 тыс. руб. со сроком уплаты через 4 года необходимо заменить платежом со сроком уплаты 1) через 2 года 2) через 5 лет. Используется сложная ссудная ставка 12% годовых. Найти величину нового платежа.
Задача 3. Два кредита на сумму 100 тыс. евро и 50 тыс. евро должны быть погашены 17 ноября текущего года и 10 января следующего года соответственно. Банк согласился с предложением заемщика пересмотреть условия договора: 1 декабря текущего года заемщик выплачивает 70 тыс. евро, оставшаяся часть долга будет внесена 1 марта следующего года. При пересмотре договора используется простая ставка 10% годовых. Определить вариант приведения срока платежа, наиболее выгодный для банка и для заемщика.
Задача 4. Предприниматель получил кредит в банке на сумму 500 тыс. руб. на полгода по простой ставке 18% годовых. Спустя месяц после выдачи кредита предприниматель обратился в банк с просьбой вернуть долг не через полгода, а через 9 месяцев, в сумме 595 тыс. руб. Выгодно ли это предложение для банка? Какую сумму предприниматель должен внести через 9 месяцев, чтобы условия контракта не изменились?
Задача 5. В настоящее время у предприятия имеется задолженность банку по трем кредитам в размере 130 тыс. 190 тыс. 165 тыс. руб. со сроками погашения соответственно через 45, 95 и 200 дней. Предприятие предлагает погасить задолженность одним платежом через срок (кредитный срок выбирается согласно варианту) от сегодняшней даты. Процентная ставка по кредиту составляет 15%. Временная база 365 дней. Определить сумму консолидированного платежа.
Задача 6. Имеется обязательство погасить с 20.02.06 по 20.11.06 долг в размере 1,5 млн. рублей. Кредитор согласен получать частичные платежи по погашению кредита и фактическую базу начисления процентов. Процентная ставка составляет 20% годовых. В счет погашения задолженности планируются следующие промежуточные поступления:
20.03.06 – 500 тыс. рублей
20.05.06 – 300 тыс. рублей
20.08.06 – 200 тыс. рублей
Найти сумму окончательного платежа по погашению долга.
Занятие 7. Начисление процентов в условиях инфляции
Для оценки наращенной суммы с учетом ее обесценения полученную величину делят на индекс инфляции за время осуществления наращения. Если множитель наращения равен индексу инфляции, то соответствующее наращение лишь нейтрализует действие инфляции.
При инфляции выделяют следующие виды процентных ставок: номинальную, реальную, положительную. Иногда ставку с поправкой на инфляцию называют брутто-ставкой.
Для обеспечения реального роста стоимости первоначального капитала при инфляции необходимо исходную ставку увеличивать (индексировать). Выбор величины такой индексированной ставки определяется поставленными целями. Для обеспечения реальной доходности согласно исходному коэффициенту наращения необходимо так индексировать исходную ставку (увеличить на инфляционную премию), чтобы новый коэффициент наращения полностью компенсировал потери из-за инфляции.
Формула Фишера определяет значение сложной годовой процентной ставки, обеспечивающей при известном годовом темпе инфляции реальную эффективность кредитной операции. Эта формула по существу показывает ту величину, называемую инфляционной премией, которую необходимо прибавить к исходной ставке доходности для компенсации инфляционных потерь. При малом темпе инфляции и невысокой процентной ставке (эта ситуация типична для стран с развитой рыночной экономикой) пользуются и приближенным вариантом формулы Фишера.
Цель проведения занятия - научиться рассчитывать доходность финансовых операций в условиях инфляции, используя формулы финансовых вычислений.
Основные формулы раздела
где , — целое число лет, — оставшаяся нецелая часть года
Введем следующие обозначения для брутто-ставок:
Пусть заем в сумме Р выдан под r сложных ссудных процентов на n периодов. При погашении займа равными годовыми выплатами ежегодные платежи можно рассматривать как годовую ренту (аннуитет) с продолжительностью n периодов и неизвестным платежом, равным А. Неизвестный платеж ренты можно найти, приравнивая современную стоимость этой ренты сумме займа.
Тогда платеж А находим из уравнения: , поэтому
Общая сумма выплат при этом составит величину nA
Задача 5. Погашение займа равными годовыми выплатами
Ссуда в сумме 5 млн. руб. выдана на 5 лет под 10% годовых. Определить общую сумму выплат, если ссуда возвращается способом «погашение займа равными годовыми выплатами».
Величину ежегодного платежа находим из уравнения при Р=5r= 0,1n=5 FM4(10%,5)=3,791
Общая сумма выплат составит 51318,913= 6 594 566 руб.
Взятый заем может погашаться различными способами. Например, заемщик может создать специальный погасительный фонд и накапливать в нем средства, чтобы погасить заем одним платежом в конце срока финансовой операции. Очевидно, что это возможно только в том случае, если у заемщика есть возможность накапливать деньги в некотором фонде под более высокий процент.
Пусть заем в сумме Р выдан под r1 сложных ссудных процентов на n периодов. Тогда к конце срока финансовой операции финансовой операции величина займа составит величину
. Платежи в погасительный фонд составляют годовую ренту с ежегодным платежом, равным А и процентной ставкой r2>r1 . будущая стоимость этой ренты равна величине . Тогда величину ежегодного платежа в погасительный фонд находим из уравнения:
Задача 6. Создание погасительного фонда
Ссуда в сумме 5 млн. руб. выдана на 5 лет под 10% годовых. У заемщика есть возможность создать накопительный фонд в банке, начисляющим по вкладам 12% годовых. Найти величину ежегодного платежа в погасительный фонд.
Величина ежегодного платежа в погасительный фонд равна 1 267 550 руб.
Общие расходы по погашению займа составят (1 267 550 ∙5)= 6 337 749 руб.
Задачи для подготовки к занятию
Задача 1. Кредит в размере К = 400 тыс. руб. выданный на год под простую ссудную ставку 20% годовых, должен погашаться четырьмя платежами в конце каждого квартала. Долг погашается равными выплатами, т.е. в каждый квартал погашается 100 тыс. руб. основного долга. Определить величину каждой квартальной выплаты, состоящей из погашаемой ¼ части основного долга и процентов с суммы задолженности за соответствующий квартал.
Задача 2. Кредит в сумме 100 млн.руб. выдан на 5 лет под 20% годовых. Для погашения кредита создается погасительный фонд, на который начисляются проценты по ставке 22% годовых. Фонд формируется в течение 5 лет, взносы производятся в конце каждого года равными суммами. Необходимо найти размер срочных выплат.
Задание на практическое занятие 13. Практическое приложение финансовых вычислений
Какой кредит называется потребительским? Приведите примеры потребительских кредитов
Перечислите основные способы погашения кредита
Какой способ погашения кредита наиболее выгоден банку (кредитору)?
Какой способ погашения кредита наиболее выгоден заемщику?
Почему банки заинтересованы в том, чтобы должник погашал сумму долга частями в течение всего срока кредитования?
Задача 1. Кредит в размере 900 тыс. руб. взят на 4 года под ставку 5% годовых. Составить план погашения кредита равными годовыми выплатами.
Задача 2. Фирма взяла в банке кредит в сумме 100 млн. руб. на 3 года под 30% годовых. Рассчитать все возможные схемы погашения кредита. Результаты расчетов занести в таблицу:
Способ погашения кредита
Задача 3. Банк выдал долгосрочный кредит в сумме 40 тыс. долл. на 5 лет под 6% годовых. Погашение кредита должно производиться равными ежегодными выплатами в конце каждого года, включающими погашение основного долга и процентные платежи. Начисление процентов производится раз в году. Составить план погашения займа.
Задача 4 . Фирма получила кредит 5 млн. руб. на 4 года под 8% сложных годовых в банке А. Кредитный контракт предусматривает погашение долга разовым платежом. Одновременно с получением кредита фирма начала создавать погасительный фонд, для чего открыла счет в банке Б. На размещенные средства банк Б начисляет 10% годовых. Определить ежегодные расходы фирмы по амортизации долга при условии, что в погасительный фонд вносятся ежегодно равные суммы.
Задача 5. Долг, выданный на 5 лет под 8% годовых (сложные проценты), равен 80 тыс. долл. Платежи в погасительный фонд должны возрастать на 10% ежегодно. На взносы в погасительный фонд начисляются сложные проценты по ставке 9% годовых. Составить план погашения долга.
Задача 6. Кредит, выданный на два года, составляет 500 тыс. руб. Процентная ставка по кредиту равна 18%. Клиенту предоставляется возможность выбора следующих вариантов погашения долга:
Погашение основного долга и выплата процентов осуществляется ежеквартально аннуитетными платежами в конце рентного периода. Проценты выплачиваются от остаточной суммы основного долга.
Сумма погашения основного долга увеличивается в геометрической прогрессии на 10%. Погасительные платежи осуществляются ежеквартально (в конце квартала). Проценты выплачиваются от остаточной суммы основного долга.
Проценты начисляются ежемесячно, погашение основного долга с процентами осуществляется единовременным взносом в конце кредитного срока.
Составить план погашения кредита для каждого варианта, определить, какой из вариантов погашения кредита является наиболее выгодным с точки зрения минимизации издержек заемщика.
Методические указания по самостоятельной работе
Формы самостоятельной работы студентов в соответствии с рабочей программой:
млрд руб.', а ставка -1,3 годовой ставки рефинансирования Банка России2. хозяйствования преобладающей формой ссудного счета становятся простые ссудные счета (с различным. страхования, Государственный фонд занятости населения и Фонд социального.
заработной платы персоналу, занятому в операционном процессе, а. соответствует ставке ссудного процента. Инфляция ссудного процента зависит. обычные ( простые ) ссудные счета — специальный ссудный счет — контокоррентный (расчетно- ссудный ) счет.
производственные, сельскохозяйственные единицы, занятые другим родом деятельности. 2. строго запрещалось). Высокая ставка ссудного процента ростовщиков не стимулировала. предоставляемые с отдельных ( простых ) ссудных счетов или кредитование со.
занятии Наличие записи 1 Отсутствие на занятии 0 Семинар Практическое занятие . Персональные кредиты. 7.Формы ссудных счетов. Простой ссудный счет. Контокоррент. 8.Кредитная. 2. Простые ставки . Сложные процентные ставки . Эффективная процентная ставка . 4.
ссуды, предоставляемые с отдельных ( простых ) ссудных счетов или кредитование со. интеграция – объединение предприятий, занятых в одной хозяйственной отрасли. Государственные. либо потребность человека. Учетная ставка – 1) ставка процента, по которой.
Prostobiz.ua
Кредиты предпринимателям в Украине
Каждый второй субъект бизнеса в сфере торговли, мелкого производства и услуг – это частный предприниматель (ЧП), работающий "на едином налоге". Независимо от того, стартует ли бизнес или уже работает, для его ведения необходимы оборотные средства.
В развитых странах малый бизнес поднимался на кредитовании. Украинские банки приняли это во внимание, и, как одно из приоритетных направлений, тоже выделили кредиты предпринимателям. Частные предприниматели могут рассчитывать на два основных вида кредитования – экспресс-кредиты и микрокредиты . Правда, в зависимости от рода деятельности могут быть разновидности (например, кредит для предпринимателя на ведение аграрного бизнеса), но основная масса ЧП кредитуется именно по этим двум программам.
Кредиты предпринимателям: экспресс-кредит (до $7 тысяч)
Главное преимущество экспресс-кредитов – это скорость предоставления денег и простота оформления. Недостаток – относительно небольшие суммы займов. Кредит предпринимателю может даваться как под залог, так и без него. Это зависит от банка. Условия экспресс-кредитования довольно лояльны.
Скажем, в Приватбанке с недавних пор от заемщиков не требуют даже кредитной истории. Кредит на развитие бизнеса до $6 тыс. там дадут на два года.
За сутки можно получить экспресс кредит и в Микрофинансовом банке. Максимальная сумма тут ограничена 5,5 тыс. грн, а срок погашения – 12-ю месяцами. Но в качестве залога надо предоставить бытовую технику, личные вещи, ценности, товар в обороте или торговое оборудование. Процентная ставка – 2,75% в месяц.
В Кредитпромбанк е можно взять в долг от $100 до $7 тыс. но только владельцам уже существующего бизнеса. Срок кредитования зависит от цели. Кредиты предпринимателям даются на год, если пополняются оборотные средства, и на два года – если приобретаются основные средства. Комиссия за предоставление экспресс-кредита – 4% суммы.
Для оформления экспресс-кредита зачастую достаточно паспорта, идентификационного кода и свидетельства о регистрации предпринимательской деятельности.
Кредиты предпринимателям: микрокредит (от $100 тысяч)
Микрокредит – это уже, так сказать, более высокая ступень в развитии бизнеса. Суммы, которые выдают банки по микрокредитованию, достаточно солидные. Поэтому и срок оформления договора – 2-3 дня. На эти деньги можно приобретать оборудование, автотранспорт, недвижимость, пополнять товарный ассортимент, открывать новые направления в бизнесе. Можно потратить деньги и на личные цели бизнесмена.
Предприниматель Сергей Шевченко, взяв кредит на $200 тыс. открыл небольшой салон красоты. Он закупил оборудование (аппарат для точечного массажа, солярий, мебель), арендовал помещение, отремонтировал его и начал работу. Теперь в течение пяти лет будет выплачивать долг из прибыли.
Микрокредитованием занимаются все крупные банки. Их условия несколько различаются по размеру максимальной суммы, кредитным ставкам и срокам погашения.
Так, например, Кредитпромбанк предоставляет микрокредиты предпринимателям на сумму от $100 до $200 тыс. При этом банк требует указывать цель кредита, но жестко не регламентирует расходы заемщика. Залогом может выступать любое имущество: товар в обороте, торговое оборудование, личное имущество (аудио-, видеоаппаратура, автотранспорт, недвижимость). Причем залоговое имущество оценивается без дисконтов. А кредиты предпринимателям выдаются на полную стоимость залога.
Кредит на хозяйственную деятельность выдает и Укрэксимбанк. Срок зависит от цели кредитования: до 2-х лет для финансирования текущей деятельности и до 5-ти – для крупных инвестиционных проектов. Однако максимальная сумма для частных предпринимателей-плательщиков единого налога – до 150 тыс. грн. В этом банке более жесткие требования к залогу: принимается недвижимость, транспортные средства, оборудование, а товары, имущественные права и поручительство могут выступать только в качестве дополнительного обеспечения.
При микрокредитовании банки также используют различные схемы. Так, когда частный предприниматель Ирина Денисенко обратилась в ТАС-Комерцбанк за кредитом ($40 тыс.) на покупку нового оборудования, ей предложили три варианта:
Ирина выбрала первый вариант, поскольку эта сумма была для нее подъемной, а сумма процентов при этом уменьшалась.
Узнать, какие банки Украины сегодня выдают кредиты на открытие и развитие бизнеса можно с помощью раздела на нашем сайте: Рейтинги бизнес кредитов .
Кредиты предпринимателям-новичкам
Ведь большинство банков предпочитают работать с предпринимателями, имеющими действующий бизнес. Если он функционирует и приносит прибыль, значит, владельцу можно доверять, и у него есть возможность и для себя заработать, и банку долг отдать. Перечень необходимых для оформления кредита документов, среди которых и бизнес-план, зависит от суммы кредита и вида деятельности.
Превентивное средство, помогающее получить первоначальный кредит, – кредитная история. Если предпринимателю удалось создать себе имидж положительного заемщика, его шансы на кредитование существенно повышаются.
Если кредитной истории нет – можно попытаться инициировать ее возникновение. Например, как физлицо взять потребительский кредит. и в течение нескольких месяцев аккуратно выплатить его. При этом можно начинать налаживать будущий бизнес, чтобы впоследствии, когда вы будете кредитоваться по полной программе, уже целенаправленно вкладывать деньги.
Так поступил Геннадий Поляченко – владелец торговой точки быстрого питания, где продают хот-доги, выпечку и напитки. Для создания имиджа хорошего кредитора потребительский кредит взяла жена Геннадия Марина, которая работала администратором в крупном ресторане с белой зарплатой около 4 тыс. грн в месяц. Она оформила потребительский кредит на 10 тыс. грн, и на эти деньги супруги начали приобретать оборудование. После того, как заемщица вернула всю сумму долга, она уволилась с основной работы, получила статус ЧП и в этом же банке оформила экспресс-кредит на $5 тыс. Ее банк (Марина стала клиентом ПриватБанка) залог по такому кредиту не требовал. Одновременно и сам Геннадий тоже оформил документы предпринимателя и вместе с Мариной вплотную начал заниматься бизнесом.
Предлагаем вашему вниманию подборку статей. в которых рассказывается о том, где взять деньги, кредиты для развития собственного бизнеса в Украине.
Опубликовано на сайте: 14.05.2007
Поделитесь с друзьями ссылкой на эту страницу:
Видео дня
Рекомендуем
Предложения месяца
Курсы валют в банках
Рейтинги банковских услуг
Калькуляторы
Сервисы сайта
Фин компании для бизнеса
Бизнесу на заметку
ТОП 10 банков Украины
Популярные банки Украины
Регулятор банковского рынка Украины
Банковская аналитика
Prostobiz.ua
путеводитель в мире бизнес-финансов
© 2006-2016 Prosto Media Group
Наши проекты
Банковские услуги для бизнеса
Финуслуги
Бизнес-гид
Справочники
Сервисы
О проекте
Пресс-центр
Какие международные финансовые организации дают кредиты украинскому бизнесу и как их получить – комментарии Ирины Перели, начальника отдела разработки механизмов финансирования проектов компании Pro-Consulting. Интернет-проект «Финансовый обзор»
Международные финансовые организации давно заняли прочное место в Украине среди учреждений, которые осуществляют серьезную финансовую поддержку и выделяют техническую помощь с целью реализации в нашей стране необходимых реформ, а также поддержки и развития предприятий различных отраслей экономики и укрепления финансового сектора в целом.
На сегодня активную работу в ключе предоставления финансовой помощи и кредитования ведут несколько финансовых учреждений, среди которых такие структуры Мирового банка, как Европейский банк реконструкции и развития (EBRD) и Международная финансовая корпорация (IFC). Кроме этого, активно ведут свою работу по предоставлению кредитов действующим предприятиям Украины Северная экологическая финансовая корпорация (NEFCO), которая осуществляет деятельность в ключе реализации проектов в сфере энергосбережения и защиты окружающей среды, а также Немецкое кредитное учреждение по восстановлению (немецкий государственный банк - KfW), которое реализует программу содействия кредитованию малого и среднего бизнеса для расширения объемов производства,улучшения качества и ассортимента продукции, повышения продуктивности труда и создания новых рабочих мест.
Корпоративные кредиты от ЕБРР
Европейский банк реконструкции и развития осуществляет в Украине кредитование по различным направлениям. Среди наиболее активных и интересных направлений можно выделить энергетику и энергосбережение, транспорт и связь, а также муниципальную инфраструктуру. В целом на конец сентября 2012 года портфель ЕБРР в Украине насчитывал почти 320 проектов с общим объемом финансирования 8 млрд. евро. Среди недавно реализованных в секторе промышленности и услуг Украины можно выделить проект компании Кроношпан, который реализовывался в секторе лесной промышленности. Финансирование проекта осуществлялось в форме синдицированного кредита в сумме 89 млн. евро. Кроме этого, был выделен кредит компании Церсанит, которая работает в секторе строительных материалов совместно с польской стороной, в сумме 20 млн. евро.
Также при поддержке ЕБРР на сегодня активно идет работа по двум программам в сфере энергетики: USELF (программа финансирования альтернативной энергетики в Украине) и UKEEP (Украинская программа повышения энергоэффективности). Банками-участниками при этом выступают Укрэксимбанк и Мегабанк. В этих украинских финансовых учреждениях открыты кредитные линии, что позволяет получить доступ к финансированию украинским предприятиям, проекты которых отвечают всем требованиям, предъявляемым со стороны ЕБРР. Такие проекты могут реализовываться на предприятиях сельского хозяйства, пищевой промышленности, машиностроения в форме строительства под ключ, товарных кредитов, финансового лизинга.
Кредиты для бизнеса: как получить и на каких условиях?
При этом для получения кредита по таким программам необходимо, чтобы меры по энергосбережению осуществлялись непосредственно на предприятии, которое подает заявку на кредитование, размер кредитов может варьироваться от 1 до 15 млн. евро. Стоимость кредитования - по рыночным ставкам, а срок погашения - до 12 лет. Важно отметить, что для получения такого финансирования доля вложений компании-инициатора или компании-девелопера должна составлять 30% необходимых средств для реализации проекта. Кроме того, стоит помнить о длительности процедур рассмотрения заявок от предприятий со стороны ЕБРР и согласования вопроса о получении финансирования. В целом процедура привлечения финансовых ресурсов путем участия в вышеназванных программах может занять 6-8 месяцев, и инициатор проекта должен понимать, что к нему предъявят также требования касательно финансовой прочности, как заёмщика. С этой целью обязательным условием привлечения ресурсов от ЕБРР является предъявление грамотно составленного бизнес-плана и технико-экономического обоснования (ТЭО) по проекту.
Стоит отметить также активное кредитование со стороны ЕБРР предприятий аграрного сектора Украины. Так, доля сектора агробизнеса в общем объеме новых инвестиций ЕБРР в Украину находится на уровне 14-19% в течение последних трёх лет. А в общем объеме кредитного портфеля ЕБРР в Украине доля агробизнеса составляет 11,8 % или 520 млн. евро. Но здесь существуют проблемы по обеспечению залога по кредитам. ЕБРР уделяет большое внимание развитию различных инструментов, которые позволяют предоставлять в залог продукцию сельского хозяйства. Со стороны ЕБРР был разработан такой инструмент, как складские расписки, которые сейчас используются украинскими банками для залога зерна на складах. Это дает возможность аграрным предприятиям Украины получать необходимое финансирование.
Кредитование предприятий-экспортеров от IFC
Международная финансовая корпорация (IFC) также осуществляет кредитование предприятий Украины. Так, важным аспектом в этом ключе является кредитование предприятий-экспортеров через Глобальную программу торгового финансирования (Global Trade Finance Program). Всего в рамках программы IFC предоставила украинским банкам в качестве гарантий торгового финансирования около $ 160 млн. При этом банками-участниками данной программы являются такие учреждения как Укрэксимбанк, ОТР Банк и Райффайзен Банк Аваль. Украинские предприятия-представители МСБ могут получить финансирование в форме кредитов на срок от одного до трех лет под 8-12% годовых. Как правило, при торговом финансировании банк обращает внимание на структуру сделки, залогом по которой чаще всего выступает закупаемый товар. Определяющим фактором для оценки риска становится внешнеэкономический опыт заемщика, а также надежность его контрагентов. При этом размер лимита устанавливается кредитным комитетом банка и может варьироваться в рамках около 30% от объема годовой выручки клиента.
Кредиты - только своим
Кроме того, IFC в 2012 году предоставит Credit Europe Bank кредит в размере $ 15 млн с целью расширения доступа к финансированию для украинских компаний, внедряющих проекты по улучшению энергоэффективности. Данный кредитный продукт (для поддержки банковского кредитования в энергосбережении) также будет направлен на улучшение доступа к финансированию для малых и средних предприятий Украины.
Кредитование эко-проектов от NEFCO
Северная экологическая финансовая корпорация (NEFCO) выделяет финансирование через свои программы Чистое производство и Эко-эффективность.
Предприятиям частного сектора может быть интересна программа Чистое производство, при которой максимальный размер кредита, который можно привлечь составляет от 50 тыс. евро до 350 тыс. евро. При этом вклад заёмщика должен составлять 10% стоимости проекта. Кредит предоставляется на период до 4 лет по ставке 6% годовых и может предоставляться как в евро, так и долларах США. При этом требуется обеспечение в объеме 125% от суммы займа. Обеспечение может быть в форме оборудования, банковской гарантии, имущества, поручительства.
Программа Эко-эффективность рассчитана на муниципальный сектор и проекты, которые связаны с центральным отоплением или очисткой сточных вод. На промышленных предприятиях это могут быть проекты, связанные с модернизацией очистительных сооружений предварительной очистки сточных вод. В данном случае размер кредита может составлять от 100 тыс. до 400 тыс. евро. При этом максимальный период возврата займа составляет не более 8 лет.
Кредиты для малого и среднего бизнеса от KfW
Также в Украине сегодня работает Программа содействия кредитованию малого и среднего бизнеса при поддержке KfW. Она направлена на кредитование субъектов хозяйственной деятельности, юридических и физических лиц-предпринимателей и реализуется с целью содействия кредитованию малого и среднего бизнеса (МСБ).
При этом кредиты выдаются предприятиям перерабатывающей промышленности, производственной сферы, сельского хозяйства, сферы услуг и торговли. Ограничения по выручке от реализации по предприятиям не предусмотрены, но одновременно необходимо предоставить положительную кредитную историю. Кредит может быть предоставлен в сумме от $ 25 тыс. до $ 500 тыс. в иностранной либо национальной валюте в форме невозобновляемой кредитной линии на срок до 5 лет. При этом сумма собственного взноса инициатора проекта должна составлять не меньше 20 % от стоимости проекта, а основным условием принятия в залог имущества является его ликвидность. При подаче на рассмотрение заявки на кредитование по данной программе обязательным является наличие бизнес-плана или ТЭО проекта, который предлагается профинансировать. Банком-участником по данной программе KfW среди украинских банков является Укрэксимбанк, где открыта специальная кредитная линия с целью предоставления финансирования украинским предприятиям. Особенностью этой программы также является то, что в её рамках запрещено финансировать проекты с высоким экологическим риском и производство, связанное с опасностью для окружающей среды.
Читайте также: Аграрии получат доступные кредиты
Все вышесказанное дает возможность сделать вывод о том, что роль международных финансовых организаций, фондов и банков на сегодня в Украине значительная. Благодаря вливаниям финансовых ресурсов таких структур как ЕБРР, МФК, НЭФКО, KfW осуществляется поддержка различных отраслей и секторов экономики Украины и предприятий малого и среднего бизнеса в частности. В дальнейшем, если экономическое положение будет оставаться более или менее стабильным, а ключевые макроэкономические показатели будут отображать тенденции роста, стоит ожидать продолжения активной работы МФО на территории Украины.
Источники:
, , ,
Следующие:
25 апреля 2024 года
Комментариев пока нет!Популярное:
Надавно добавленные материалы:
Втб оставить заявку на кредит наличными
Для достижения целей нужны деньги. Но как быть, если их не хватает? Далеко не у каждого, получается, постоянно откладывать, накапливая необходимую сумму. Иногда
Ссуды сбербанка физическим лицам
Категория: Кредит в Сбербанке Сбербанк предлагает своим клиентам, физическим лицам, два вида потребительских кредита: целевые и нецелевые. Сбербанк возглавляет
Ссуда сбербанке рассчитать онлайн
Удобным инструментом для расчета кредита в Сбербанке является калькулятор, работающий в режиме онлайн. Его удобство трудно переоценить – воспользоваться калькулятором можно с Хоум кредит горячая бесплатная
Если Вам срочно нужна небольшая сумма денег, то советуем воспользоваться услугами микрокредитования. Выгода в том, что Вашу заявку рассмотрят
Взять кредит наличными банке спб
На сегодняшний день в банках Санкт-Петербурга можно получить кредит на любые цели. Простому обывателю разобраться во всех этих предложениях Займ на оплату онлайн услуг
Відсутність або мінімальна комісія за розстрочкоюНемає необхідності мати із собою паспорт, ІПН, довідку про доходи. Усе, що
