В каком банке самый низкий процент по кредиту

Кредиты в банках: самые выгодные предложения на сегодня

Сегодня, даже несмотря на экономический кризис, дефицита в количестве предложений различных банков по кредитам мы не испытываем. Уже давно вошло в норму покупать вещь сегодня, а расплачиваться за нее несколько лет. При этом взять кредит с плохой кредитной историей и просрочками тоже вполне возможно. Однако все прекрасно понимают, что переплачивать по такому кредиту, как правило, приходится больше половины суммы, а иногда и отдавать в два и три раза больше, чем вы взяли. Отсюда и возникает потребность находить наиболее выгодные предложения банков с самыми низкими процентными ставками по кредиту. Но на самом деле не все так просто. Далеко не всегда предлагаемый банком низкий процент сулит маленькие переплаты. Часто совсем бывает наоборот. Коммерческие организации никогда не будут работать себе в убыток, поэтому они рекламируют низкие процентные ставки, а тем временем придумывают скрытые комиссии и страховки. Хотя иногда можно вернуть страховку по кредиту в ВТБ24. Сбербанке, Газпромбанке и других. Также стоит обращать внимание на срок выплаты кредита — чем он больше, тем больше будет переплата. К тому же сегодня предоставляют займы не только банки. МФО «Деньга». «еКапуста» и другие коммерческие организации готовы вам в этом помочь, однако на большие сроки договора в этом случае не стоит рассчитывать.

Совет: даже если банк предлагает вам нереально низкие проценты, но при этом вы должны будете оплачивать комиссии и страховку, не соглашайтесь. Поскольку переплаты будут огромными.

В каком банке самые низкие проценты по кредиту в 2016 году?

Как правило, самые низкие проценты по кредиту предлагают надежные и популярные банки. Чаще всего в таких банках низкие проценты по вкладам, за счет этого кредиты обходятся дешевле. К тому же для клиентов-держателей зарплатных карт у банков всегда найдутся льготы на кредиты и другие продукты их разработок.

Сбербанк

Пожалуй, пальма первенства почти во всем, в частности, по кредитам, принадлежит Сбербанку как самому надежному и востребованному. Если вы захотите получить у него кредит, вам встретятся процентные ставки по предложениям в 18-22%. И это действительно очень выгодное предложение.

В лучшем положении вы окажетесь, если являетесь клиентом-держателем зарплатной карты Сбербанка. Если вы при этом имеете стаж работы больше полугода и у вас хорошая кредитная история, вам позволят взять сумму больше под меньший процент и на тот срок, который захотите. К тому же Сбербанк предлагает такие привилегии, как ипотека для молодых семей в 2016 году.

Один из самых выгодных кредитов в Сбербанке — это «Нецелевой под залог недвижимости». Сумма, которую вы можете взять, колеблется в районе 500 тысяч — 10 миллионов рублей. Срок при этом может быть от 1 до 20 лет, а процентная ставка, в зависимости от суммы и срока в прямой пропорциональности, достанется вам в 15,5-18,5%. Все, что вам понадобится для получения ссуды, это заявление, паспорт, документ о регистрации, справки о доходах (если вы получаете зарплату в Сбербанке, выполнение этого пункта не обязательно).

Кредит Европа Банк

Сегодня Кредит Европа Банк может похвастаться выгодным предложением «Быстрые деньги», который предоставляет возможность в кратчайшие сроки получить займ и с малым количеством документов. Срок предоставления кредита составляет от 36 до 48 месяцев. Минимальная предлагаемая сумма составляет 30 тысяч рублей, а максимальная — 750 тысяч рублей. Возраст заемщика должен быть в пределах от 21 года до 65 лет. Вам понадобится для оформления договора: паспорт, справка о доходах, стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы, регистрация в регионе действия предложения по кредиту и не менее 2-х контактных номеров телефона. Процентная ставка, на которую вы можете рассчитывать, составляет 16-31%.

Бинбанк

Еще один залоговый кредит из всех предложений на сегодня, который так и называется «Залоговый». Предлагает его Бинбанк. Его вы сможете получить под залог собственной квартиры или жилья ближайших родственников. Срок кредита от 1 до 10 лет, а сумма, которую вы сможете взять, от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей, при этом процентная ставка колеблется от 16,9% до 20,1%. Чтобы вам одобрили займ, вы должны быть не моложе 25 лет и иметь при себе справку о доходах или, если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, подтвердить это документально. Помимо этого, нужны будут документы на объект недвижимости, который вы планируете оформить в залог.

Совкомбанк

Очередной залоговый кредит, выдается он под залог авто. Предоставляемая сумма — от 50 тысяч рублей до 1 миллиона, в зависимости от ваших доходов и оценочной стоимости автомобиля. Процентная ставка всего 17-19% на срок от 12 до 60 месяцев. Возраст заемщика должен быть не менее 20 лет, а стаж работы на последнем месте не менее 4-х месяцев. Помимо требований к физическому лицу, стоит также помнить и о требованиях к автомобилю. Он должен быть не старше 19 лет, технически исправным, и вы за него не должны в настоящий момент выплачивать кредит.

ВТБ24

Кредиты в ВТБ24 тоже могут показаться вам весьма привлекательными. Сегодня этот банк располагает предложением по кредиту наличными «Крупный». Минимальная сумма, которую вы можете получить, составляет 400 тысяч рублей, а максимальная — 3 миллиона. Но для держателей зарплатных карт потолок увеличивается до 5 миллионов. Процентная ставка находится в отрезке от 16,5% до 17% и зависит от того, являетесь ли вы «зарплатником» и на какой срок планируете оформить договор, который может быть от 13 до 60 месяцев. Для получения займа вам понадобится паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Вы должны быть гражданином Российской Федерации возрастом не меньше 20 лет.

Совет: если вы планируете получить кредит под залог какого-либо имущества, вы должны быть уверены в том, что сможете его выплатить без задержек и проблем. Ведь несмотря на низкие процентные ставки, он может обойтись вам дороже, поскольку подразумевает определенные риски.

Кредит пенсионерам под низкий процент

Пенсионеры сегодня представляют собой многочисленный контингент для банков и категорию честных клиентов. Для них банки специально разрабатывают отдельные программы кредитования с наиболее выгодными условиями и, как правило, требуют только подтверждения права на особые льготы.

Ренессанс Кредит

Ренессанс Кредит предлагает кредит «Пенсионерам», который может быть оформлен на срок от 24 до 60 месяцев. Минимальная сумма, на которую может рассчитывать пенсионер, составляет 30 тысяч рублей, при этом максимальная равна 150 тысячам. Процентная ставка, в зависимости от срока кредита, составит от 15,9% до 28,9%. Стаж работы также учитывается — не менее 3-х месяцев на последнем месте работы, а также доход заемщика не должен быть меньше 8 тысяч рублей. При подаче заявления при себе необходимо иметь пенсионное удостоверение, справку о доходах, копию трудовой книжки и паспорт.

Быстробанк

Быстробанк сегодня также готов предоставить кредит для пенсионеров по выгодным процентным ставкам, которые составят от 17 до 40%. Представитель этой категории граждан может получить от 10 до 300 тысяч рублей на срок от 6 до 60 месяцев. Возраст заемщика должен быть не менее 50 лет, но и не более 75 лет на момент окончания действия договора. При походе в банк для оформления понадобится паспорт, СНИЛС и пенсионное удостоверение.

СМП банк

Кредит «СМП пенсионный» сегодня предоставляет СМП банк на срок от 1 до 5 лет. Минимальная сумма составляет 50 тысяч рублей, а максимальная — 300 тысяч. Однако это предложение менее выгодно, чем остальные, ведь процентная ставка выше — 20-21%. При этом при сумме от 150 тысяч вам потребуется поручитель. На момент окончания действия кредита пенсионер не должен быть старше 70 лет, а его поручитель — старше 65 лет. Из документов предоставить нужно паспорт, пенсионное удостоверение, документы о подтверждении дохода, регистрацию и паспорт гражданина Российской Федерации.

Потребительский кредит с низкой процентной ставкой в Москве

Практически нет разницы в том, в каком регионе вы будете брать кредит. Чаще всего программы банков распространяются практически на все регионы. Разница в случае с Москвой только в том, что ваши доходы по требованиям банков должны быть примерно на треть выше, чем по требованиям для регионов.

Газпромбанк

Выгодный потребительский кредит в Москве сегодня предлагает Газпромбанк с процентной ставкой всего в 13,5-16%. Срок при этом вам предложат от 1 месяца до 5 лет, а сумму — в пределах от 50 тысяч до 3 миллионов рублей. Чтобы потенциальный заемщик смог воспользоваться данным предложением, его возраст должен быть не менее 20 лет, а стаж работы не менее полугода.

Росбанк

Росбанк же сегодня предлагает «Просто деньги с обеспечением» под ставку в 14-16%, в зависимости от срока кредитования, который колеблется в отрезке от 6 до 60 месяцев. Требования предъявляются следующие: возраст заемщика должен быть не менее 22 лет, стаж работы — не менее 6-и месяцев в целом и не менее 3-х месяцев на последнем месте работы. Пакет документов стандартный: паспорт, СНИЛС, справка о доходах и копия трудовой книжки. Для работающих пенсионеров есть еще и условие предоставления справки о пенсионном доходе.

ОТП банк

Потребительский кредит наличными всего под 14,9% (что очень выгодно для москвичей) вы сможете взять и в ОТП банке. Сумма, которую они предлагают, составляет 15-750 тысяч рублей. А срок вы сможете выбрать от 12 до 60 месяцев. Возраст, которым должен обладать заемщик, не должен быть ниже 21 года (25 для индивидуальных предпринимателей), а стаж работы — не меньше 3-х месяцев. Для оформления кредита необходимо предоставить паспорт, справку о доходах (для работающих пенсионеров, индивидуальных предпринимателей она своя), а также свидетельство ИНН (при наличии) и пенсионное свидетельство. Также может понадобиться копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Самый низкий процент на потребительский кредит среди банков

Огромной популярностью среди клиентов, оформляющих кредиты на разные цели, пользуется, конечно, Сбербанк. Он предоставляет вклады под невысокий процент, поэтому легко может оформить и кредит под минимальную процентную ставку. Но кроме процентной ставки, стоит обращать внимание и на свою кредитную историю (если она не идеальна, кредит могут выдать под более высокий процент), скрытые комиссии банка и страховку, которую они могут навязывать. Со всеми переплатами процент по кредиту уже перестанет играть большую роль, а вы будете платить больше.

Кредиты в банках под низкий процент в 2016 году — отзывы

Илона:
Решили с мужем делать ремонт в квартире. Рассчитывали сначала на сумму, которую сами накопили, но пришлось в конечном итоге взять и кредит на 200 тысяч рублей на 3 года в Сбербанке. Процентная ставка, которую нам предложили, составила 19%. Для нас она была низкой и мы, конечно же, согласились. Я исправно вносила необходимые платежи, и постепенно срок действия договора стал подходить к концу. Но каким же было мое удивление, когда мне позвонили представители банка и сказали, что у меня просрочка по кредиту и мне начислили за нее штраф. Мне не очень-то хотелось идти и разбираться, однако я все-таки написала претензию в филиал, в котором оформляла кредит. Спустя какое-то время мне снова позвонили и назвали сумму штрафа еще больше, что меня невероятно разозлило. Я снова обратилась в филиал и снова написала претензию. Выяснилось, что прошлая даже не была рассмотрена, а в самом филиале какой-то бардак! В конечном итоге, когда я уже собиралась жаловаться в инстанции выше и заплатила все штрафы, меня оправдали и принесли извинения. Но деньги за штрафы так и не вернули и к тому же испортили кредитную историю! Поэтому будьте осторожны!

Игорь:
Я живу в Москве, а это не только город возможностей, но и город дорогой жизни. Квартиру купил в ипотеку с женой давно, уже когда выросли дети, и до сих пор ее выплачиваю. Но недавно захотелось и новенькое авто. Получить кредит, выплачивая ипотеку, было не очень легко. Но в Газпромбанке нам его все-таки оформили под 16% на 5 лет. Мы были рады, ведь о новой машине мечтали давно, а сумма выплат нас порадовала. Особенно при наших зарплатах. Вот уже год выплачиваем кредит на машину, которая помогает передвигаться до работы и за покупками, и все это — несмотря на кризис.

Виталий:
Никогда не берите кредитных карт в ВТБ24! Как-то раз я оформил кредит в этом странном банке. Дали мне его под 20%, что для меня показалось небольшой ставкой. Но помимо этого, мне пришлось оформить страховку, которая влетела в копеечку. Однако кредит я выплатил и мне дали кредитную карту на 30 тысяч рублей. Однажды у меня была ситуация, когда пришлось активировать эту карту, поскольку срочно нужны были деньги. С ее помощью я сделал необходимые траты, но с этого и началось самое плохое. Деньги стали куда-то пропадать, и я не успевал считать эти суммы. Позднее мне стали звонить еще и коллекторы с требованием вернуть долги. Самое смешное, что я вернулся в этот банк и снова взял там кредит. Частью суммы я закрыл злосчастную карту и заблокировал ее. Больше надеюсь никогда ей не пользоваться.

Совет: если вы взяли в банке кредит, независимо от того, на какие цели, всегда берите справку о том, что вы вернули всю сумму с процентами. Часто банки пользуются тем, что у клиента может остаться несколько рублей задолженности и, начислив штрафы за просрочку, они делают из нескольких рублей несколько тысяч, и тогда вас могут начать донимать коллекторы. А если же вы предоставите справку о том, что больше ничего им не должны, все обвинения и штрафы с вас будут сняты автоматически.

Пожалуйста, поделитесь статьей в соцсетях:

Дефицита предложений от различных банков и других коммерческих организаций по кредитам даже в 2016 год не наблюдается. И несмотря на экономический и финансовый кризис, банки умудряются делать предложения клиентам по низким ставкам и упрощенным условиям кредитования. Но перед тем как взять, на ваш взгляд, самый выгодный кредит, посоветуйтесь с теми, кто в этом разбирается, ведь далеко не всегда минимальный процент тождественен выгодному для вас кредитованию.

Как взять кредит под максимально низкие проценты в 2016 году

Кредитование физических лиц – один из основных видов деятельности банков. Имея практически идентичные линейки продуктов (потребительское, целевое, ипотечное кредитование, автокредиты, кредитные карты), банки борются за клиентов именно путём максимального снижения процентных ставок. Согласитесь, при сроке займа, скажем, в 20 лет, даже снижение ставки на 0,2% годовых будет играть большую роль в процессе выбора вами кредитной организации. Сегодня мы будем разбираться, где можно найти самые низкие проценты по потребительскому кредиту в этом году.

Что влияет на величину процентной ставки

Процентная ставка – это величина переплаты по займу, выраженная в процентах. Например, вы взяли в банке 300 тыс. рублей под 20% годовых на 3 года: за эти 3 года вы вернете кредитору 300 тыс. плюс 60% от этой суммы, так как 20% - это годовая переплата, а, значит, умножать её нужно на количество лет, на протяжении которых будет действовать кредит.

Ставка рефинансирования

На величину процентов больше всего влияет ставка рефинансирования Центрального Банка РФ: кредитная организация сама берёт средства на ваше кредитование у ЦБ под определённый процент. Понятно, что ниже этого значения ваша ставка быть не может. В декабре 2014 г. ставка рефинансирования подскочила до рекордных 17%, что повлекло существенное удорожание кредитных продуктов во всех банках страны.

Однако в течение 2015-2016 гг. этот показатель постепенно понижался и с 14 июня текущего года составляет 10,5%.

Беря за основу ставку ЦБ, кредитные организации прибавляют к ней и свой процент – согласно статистике, это в среднем 5-6%.

Отсюда следует, что на сегодняшний день минимальные ставки по кредитам могут составлять 15,5-16,5%, без учёта специальных программ и господдержки.

Актуальные предложения банков

Рассмотрим основные услуги, предоставляемые банками РФ:

Ипотека. Сразу после повышения ставки рефинансирования ипотека попала под программу господдержки, поэтому с марта 2015 года выдавались кредиты под 13 и даже 10% годовых. Данная программа была продлена до конца 2016 года. Таким образом, на сегодняшний день минимальная ставка по ипотеке с господдержкой составит 12%. Однако под господдержку подпадает только покупка жилья в строящемся доме, сумма кредита не больше 3 млн рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга 8 млн), срок займа до 30 лет, а первоначальный взнос должен быть не менее 20% стоимости жилья.

Средняя ставка для кредитования покупки квартиры без господдержки – 15-17%.

Автокредит. Крупные банки предлагают их в среднем под 12-18% годовых. Но, поскольку в сфере автокредитов существует множество специальных предложений, где автосалон компенсирует часть суммы займа, в итоге можно получить ставку в районе 5%. Такие программы, как правило, краткосрочны, поэтому рекомендуем следить за предложениями автосалонов регулярно. Также следует помнить о господдержке приобретения отечественных автомобилей в кредит – здесь ставка около 10%.

Потребительское кредитование. Эти кредитные продукты делятся на кредиты с поручительством (или другими формами гарантий) и без него. Самые низкие ставки по кредитам предлагает Сбербанк: для займов с поручительством ставка на уровне 14,9- 22,9% годовых, для кредитования без обеспечения – 15,9-23,9%. Также Сбербанк предлагает выгодные условия целевого кредитования для обучения – программа господдержки позволяет устанавливать ставки всего в 5%.

Кредитные карты. Процентный диапазон очень сильно варьируется во всех банках – от 20 до 35% годовых, получить максимально низкие значения можно при соблюдении некоторых условий, о которых речь пойдёт ниже.

Как снизить ставку по кредиту

У многих банков есть заманчивые на первый взгляд предложения, позволяющие оформить заем по двум документам или без справок о зарплате, однако все эти программы предполагают повышенные проценты, поэтому тем, кто ищет самые низкие проценты по кредиту в 2016 году, пользоваться ими не стоит.

Вот несколько простых способов снизить процент по займу:

Предоставлять полный пакет документов.

Оформить в рамках кредита договор страхования (скидка 2-3%).

Воспользоваться дополнительными услугами – оформить кредитную карту или программу бонусов (минус 1-2%).

Оформить заявку онлайн (некоторые кредиторы при этом также снижают ставку).

Обращаться в тот банк, где у вас уже открыта зарплатная карта.

Предложить недвижимость или другое ценное имущество в залог.

Привлечь поручителя.

Получение кредита в банке - на что нужно обратить внимание: Видео

Вместе с этим материалом часто читают:

Источники:
megaidei.ru, schetavbanke.com

Следующие:

• Онлайн заявка кредит без поручителей
• Займы на карту онлайн список мфо