Взять ссуду покупку дома
Как взять кредит на покупку дома?
До сих пор уверены, что купить собственный дом нереально, поскольку это требует слишком много средств? Спешим вас разубедить. Современная система кредитования сделала покупку дома доступной для каждого. Ипотека на покупку частного дома – вполне реальная процедура.
Главное – учесть некоторые особенности ее оформления.
Требования банка к дому:
Для снижения собственных рисков, банки выдвигают ряд требований к приобретаемому вами объекту недвижимости. Для возможности залога, дом должен соответствовать следующим условиям:
• Быть надлежащим образом, оформлен в собственность (требование касается не только дома, но и участка под ним).
• Иметь необходимые для комфортного проживания коммуникации – электроснабжение, отопление, газ, канализацию и водопровод.
• Иметь определенный процент износа (его лучше уточнить у банка).
• Находиться в населенном пункте с развитой инфраструктурой.
Дом должен быть рентабельным по максимальному количеству параметров. Ликвидность дома банк определяет с помощью процедуры независимой оценки.
Условия выдачи кредита:
Взять кредит на покупку дома сегодня предлагают многие банки. Условия кредитования зависят от того, какой банк вы выберете. Процентная ставка на ипотечном рынке сегодня варьируется от 25% до 40% годовых. Она определяется банком в зависимости от срока кредитования, характеристик дома, суммы кредита.
Обязательным во всех банках является поручительство супруга или супруги. Если вы состоите в браке, ваша вторая половина не сможет остаться в стороне от сделки.
Как проходит сделка:
После предоставления всех необходимых документов и одобрения вашей заявки, банк открывает текущий счет на ваше имя и кладет на него сумму, обозначенную в кредитном договоре. После регистрации договора купли-продажи вы предоставляете банку документы о праве собственности на ваш новоприобретенный дом. После этого, банк переводит деньги с вашего счета на счет продавца. Вся процедура занимает обычно около недели.
Кто может взять кредит на дом:
Ипотека на покупку частного дома накладывает определенные требования не только на дом, но и на заемщика. Чтобы оформить ее, вы должны быть старше 21 года. иметь гражданство той страны, в которой берете кредит и прописку в регионе расположения вашего будущего дома.
Как получить кредит на покупку участка?
Выдача кредита на покупку земельного участка
Чтобы заняться поиском кредита на земельный участок, соберите информацию о тех банках, которые выдают кредит на покупку участка. К счастью, многие банки выдают кредит на участок, который приблизит вас к осуществлению мечты.
Но в связи с кризисной ситуацией, многие банки отказывают в выдаче кредита на покупку земельного участка. Как объясняют сотрудники, это связано в основном, с мошенническими действиями претендентов на кредитование, заключающееся в махинации с оформлением.
Как считают консультанты, легче всего оформить кредит на участок по ипотеке, нежели заниматься оформлением простого кредита на приобретение участка. Банки неохотно выдают разрешения на выдачу кредита на приобретение земельного участка, но все-таки выдают, и отказываться от своей мечты раньше времени ненужно.
Оформление кредита на дачный участок
С некоторых пор увеличился спрос кредитов на садовый участок, но эта линия кредитования развита недостаточно хорошо, как другие виды. На самом деле банков, где можно взять кредит на земельный участок не так уж и много, но в техбанках, где такая программа существует, условия получения кредита под участок земли очень непривлекательны для клиента.
Если это вас не останавливает, и вы все равно решили купить дом с участком в кредит, то для его оформления понадобиться подготовить банку множество разных документов о той земле и доме, которые вы собираетесь приобрести. Даже в том случае, если вы собрали весь пакет очень быстро, то банк может рассматривать вашу заявку и 2, и 3 месяца. И чтобы сэкономить время ожидания, подавайте заявки на кредит на приобретение земельного участка сразу в несколько финансовых организаций.
- Требования к покупаемой земле. Если вы хотите оформить ипотечный кредит на земельный участок, то должны понимать, что участок будет выступать залогом, то есть она должна быть ликвидной, которую в случае наступления фарс мажора можно будет в любое время продать. Земля должна отвечать следующим требованиям:
- Удобно располагаться, то есть рядом есть дороги, населенные пункты, и недалеко от города
- Если вам нужен ипотечный кредит на участок, то он должен быть более 6 соток, не располагаться рядом с промышленными предприятиями, аэропортами и городскими свалками. Банк скорее одобрит заявку, если к участку уже подведены все коммуникации
- Взвешенно подходят к юридическим составляющим документов на участок. То есть, если он находится в заповедном парке, или о нем идут судебные споры, то, скорее всего, одобрения не будет. Идеальный вариант приобретения земельного надела – в товариществе садоводов, кооперативе или отдельном коттеджном поселении, в этом случае банки идут навстречу заемщику.
Но все равно, какая-то первоначальная сумма, большинство кредитных организаций просят сразу внести (около 30 % от требуемой суммы). Сроки кредитования могут быть от 3 до 30 лет.
Кредит на покупку земли вместе с домом
Взять кредит на покупку земли вместе с домом – тоже можно, но дом не должен быть в составе ветхого жилья, и чтобы его можно было продать, если кредит не будет погашен вовремя.
Для кредитования частных лиц на приобретение земельного участка вместе с домом, также предъявляются свои требования:
- Расположение объекта недвижимости должно быть в радиусе 50-60 км от кольцевой дороги. Если участок будет располагаться дальше, то получить кредит можно на дополнительных условиях, к ним можно отнести большую первоначальную сумму.
- Жилое строение должно быть изношено менее 40 %, иметь все необходимые системы жизнеобеспечения: водопровод, электричество, отопительную систему, канализацию.
- Должны быть установлены четкие границы участка с отображением их на кадастровом плане.
- У продавца должны быть правоустанавливающие документы на дом с участком. оформленные надлежащим образом.
При приобретении недвижимости за городом иногда возникают сложности, из-за отсутствия истинного собственника, если дом строится. В таком строительстве отсутствуют договоры долевого участия, и это обстоятельство создает определенный риск, на который банки пойти просто не желают.
Лучше всего брать дом с участком в кредит в том месте, где весь коттеджный поселок уже строиться на банковские средства, например, их взял застройщик, тогда шансы резко увеличиваются.
Залог при оформлении кредита
Легче всего получить заемные средства в том случае, если вы собираетесь приобрести готовый дом или на стадии строительства. Банкам нужны залоговые средства, которым и будет выступать дом, а заемщик, если он хочет стать полноправным владельцем, должен найти средства на возврат заемных средств.
Если по расчетам банка этого залога будет недостаточно, то вполне возможно, он попросит вас оставить в залог другое движимое или недвижимое имущества. К слову сказать, если вы добровольно предоставите залог на большую сумму, то условия кредитования могут быть намного благоприятнее для вас, а рассрочка уплаты может увеличиться. Это условие выгодно всем: вы получаете заемные средства, а банк может получить ваше имущество, если не будет возможности выплатить кредит.
На самом деле точно оценить сумму залога весьма затруднительно, чем, например, городскую квартиру. А на конечную стоимость могут влиять множество факторов, и сегодня привлекательный и ликвидный участок через несколько лет может стать неинтересным для покупателей.
Также риск отказа может присутствовать в том случае, если у банка есть достоверная информация о возведении в том месте опасного химического объекта. Тогда в будущем покупательская способность снизиться у такого объекта, и банк не захочет этот риск брать на себя.
Видео - Как получить кредит на участок
Рекомендуем для просмотра:
В каком банке взять кредит на покупку дома?
Как видно в таблице, ипотека на покупку дома обязательно оформляется с условием первоначального взноса не менее 15% от стоимости приобретения.
Лишь в банке ДельтаКредит заемщик обязан внести взнос не менее 40% от суммы сделки купли-продажи.
В сельской местности
Многие граждане желают приобрести частный дом именно в сельской местности подальше от городского шума.
Большинство крупных банков не выделяют в своих банковских линейках специализированные программы на покупку домов именно в сельской местности.
Кредит на покупку «домика в деревне» выдается на тех же условиях, что и на приобретение квартиры.
А известно ли вам, что сегодня многие крупные банки России, готовы оформить кредит на покупку земельного участка? Более подробная информация по данному виду кредитования, расположена здесь .
А для того, чтобы узнать, можно ли взять кредит на покупку квартиры в Сбербанке, вам необходимо перейти по ссылке. и ознакомиться с нашей статьей.
Молодой семье
«Молодая семья – доступное жилье» - государственная социальная программа, помогающая семьям улучшить свои условия проживания.
Посредством этого проекта государство субсидирует часть стоимости жилья участникам программы, которые обязательно должны соответствовать основным требованиям, а именно:
Многие крупные банки задействованы в реализации этой программы, например: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк и т.д.
Не все нуждающиеся в жилье имеют первоначальный капитал на его приобретение. Отсутствие первоначального взноса не является препятствием в покупке собственной недвижимости с помощью кредитных средств банка.
Например, банк ДельтаКредит делает возможным оформление ипотеки на покупку жилого дома без вложения собственных средств.
Для этого он разработал кредитный продукт под залог имеющейся недвижимости у заемщика, заемные средства по которому идут в качестве оплаты первоначального взноса по ипотечному кредиту.
Кредитный продукт на покупку загородного дома (садового дома) предлагается Сбербанком на очень выгодных условиях.
Процентная ставка по такому кредиту стартует от 13% годовых, максимальный размер кредита составляет 3 400 000 рублей сроком до 30 лет.
Первоначальный взнос по сделке должен быть не менее 25% от суммы покупки.
Оформить кредит на приобретение жилого дома можно при помощи материнского капитала, который может выступить в качестве первоначального взноса или его части по сделке.
Воспользоваться такой услугой можно во многих банках, например, в Сбербанке, Россельхозбанке, Райффайзенбанке и др.
В остальном условия по кредитованию с участием материнского капитала остаются такими же, как и по стандартной ипотеке.
Ипотечный кредит на покупку дома оформляется заемщиком лично в любом из подразделений выбранного банка, но пакет документов на кредит можно выслать кредитному менеджеру по электронной почте.
Перед подачей заявки на кредит заемщику необходимо изучить основные требования, предъявляемые кредитной организацией, и собрать все необходимые документы для оформления.
После получения положительного решения заемщику необходимо определиться с объектом покупки, как правило, в течение 3-х месяцев.
Далее необходимо принести в банк соответствующие документы по выбранной недвижимости.
После перевода заемных средств продавцу дома договор-купли продажи регистрируется в Росреестре.
Покупатель становится полноценным собственником недвижимости, которая является обеспечением по ипотеке.
После исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору обременение банка снимается.
К потенциальным заемщикам банки предъявляют стандартные перечень требований. Им может стать любое физическое лицо не моложе 21 года, являющееся гражданином РФ.
Предельный возраст заемщика зависит от условий конкретного банка и может быть не более 65 лет при выдаче ипотеки по двум документам или 75 лет при подтверждении своей занятости.
Граждане, работающие по найму, должны иметь стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев. Плохая кредитная история и наличие судимости сводят к минимуму шансы на одобрение кредитной заявки.
Приобретаемый дом обязательно должен иметь бетонный, кирпичный или каменный фундамент и не находиться под обременением третьих лиц.
К обязательным документам для оформления кредита на покупку дома относятся:
В зависимости от выбранной ипотечной программы могут понадобиться свидетельства о рождении несовершеннолетних детей, военный билет, свидетельство о заключении брака, брачный договор.
Для подтверждения трудовой деятельности в конкретный банк необходимо предоставить копию трудовой книжки, заверенную работодателем, справку 2-НДФЛ, скачать бланк которой, можно по ссылке. или по форме банка.
По приобретаемому имуществу после получения положительного решения в банк предоставляются подписанный договор купли-продажи, расписка об уплате первоначального взноса и документы на жилой дом.
Процентные ставки по кредиту на приобретения жилого дома не отличаются от стандартных на покупку квартиры.
Базовая ставка составляет 13-14% годовых. Ее окончательная величина зависит от срока кредитования, доли первоначального взноса и согласия заемщика выполнять дополнительные условия по ипотеке.
Заемщик может рассчитывать на сумму до 80% от стоимости приобретаемого дома.
Максимальный размер кредита по тарифным планам многих банков либо не ограничен, либо составляет не более 25 000 000 рублей .
Для получения максимальной суммы заемных средств заемщику необходимо иметь высокий постоянный доход и привлечь к участию в сделке созаемщиков.
Если же вас интересует вопрос получения ипотечного кредита под залог недвижимости в ВТБ 24, то вам необходимо перейти по следующей ссылке .
А узнать больше о кредите под залог недвижимости в Восточном Экспресс Банке, можно здесь .
Кредит по ипотечным кредитам на покупку дома имеет длительные сроки кредитования. Минимальный период составляет 1 год, максимальный – 30 лет.
Погашать ипотечный кредит можно как по аннуитетной схеме, так и по дифференцированной.
Первая предполагает равные платежи в течение всего срока кредитования, вторая – деление основного долга на равные доли, к которым прибавляются начисленные проценты.
Проценты при дифференцированной схеме погашения начисляются строго на остаток.
Возвращать кредит необходимо по графику. Комиссий за досрочное погашение нет.
За несвоевременное внесение очередного платежа банки требуют неустойку в размере 20% годовых с просроченной суммы.
Возврат кредита можно производить как с пластиковых карт, так и через кассы банков, платежные терминалы и Почту России.
К преимуществам ипотечных кредитов на покупку дома можно отнести:
При всех положительных моментах этот вид кредитования для многих имеет и свои минусы:
Источники:
Следующие:
18 апреля 2024 года
Комментариев пока нет!