Как создать бизнес по займу денег

Открываем МФО и предоставляем займы населению

В наше время открыть собственное дело с неплохим доходом достаточно несложно, главное, определиться с тематикой бизнеса.

Проведя небольшие исследования в области человеческих потребностей можно сделать вывод, что сегодня крылатая фраза «Хлеба и зрелищ», уже не удовлетворяет. «Денег, хлеба и зрелищ» - вот что надо для полного благополучия человека. Но денег, как известно всегда не хватает, поэтому каждый второй человек в развитой стране, обращается за помощью к кредиторам, иными словами, берет деньги в долг.

Именно поэтому так актуален бизнес по предоставлению займов.

Чтобы открыть свое дело, нужно соблюсти четыре условия

1. Идея (в данном случае уже есть).
2. Бизнес-план.
3. Небольшой стартовый капитал.
4. Оформить/легализовать свой бизнес.

И какие бы ни пришли в голову бизнес идеи, деньги будут занимать всегда важную нишу. Без них нельзя ни жить, ни заниматься своим делом.

Банки не конкуренты

Безусловно, любой банк может организовать вам, так сказать, прокат денег, но на определенных условиях, которые не всегда удовлетворяют заемщиков. Справки с работы, залоги, сроки, все это останавливает людей от обращений в данные учреждения. К тому же высокие проценты делают проблему более серьезной, чем кажется на первый взгляд. И, потом, очереди. Сколько времени приходится терять на то, чтобы оформить небольшой заем. В компьютерный век люди все больше раздражаются при виде этого огромного «хвоста» человеческой массы. Именно поэтому заем денег такого характера начинает быть актуальным.

Как открыть МФО или бизнес по займам

Это могут быть небольшие займы до 30 т. р. которые вы предоставляете заемщику по одному лишь документу - паспарту. Или более серьезные суммы при соответствующих условиях.

На открытие бизнеса вам потребуется от 200000 до 700000 тысяч рублей. Доход будет составлять не менее 150000 рублей в месяц. Фирму можно открыть самостоятельно или при помощи специализирующихся на этом вопросе агентств.

Сюда будут входить:

Помещение.

Пакет документов.

Оргтехника, оборудование, мебель.

Организация сайта.

Реклама и пиар бизнеса .

Бесплатная линия.

База паспортных данных.

Работа юриста, кассира, экономиста/бухгалтера.

Отдельной статьей будет идти сумма для займов, минимум 1000000 рублей (из расчета на одно представительство МФО).

Ежемесячные расходы будут составлять примерно 70 – 150 тысяч.

Аренда.

Реклама.

Канцелярские товары.

Обслуживание оргтехники.

Оплата интернета и коммунальных услуг.

Резерв.

Возможно, данная сумма окажется для вас неподъемной, и вы решите свои бизнес идеи о том, что деньги делают деньги раскручивать постепенно. К примеру, сайт, горячую линию, персонал и прочие нюансы оставить на потом.

Законность

Закон о «Микрофинансовых организациях» координирует этот бизнес, который позволяет выдавать займы физическим лицам до 1500000 рублей включительно. Для получения денежных средств оформляется договор займа, регулирующийся ГК РФ. В договоре указаны все форс-мажорные обстоятельства, такие как -

Проблемы финансового характера в стране.

Уход из жизни, потеря рабочего места, дохода.

Неуплата в срок.

Отсрочка выплат.

Залог на случай неуплаты (если речь идет о большой сумме).

Это должно быть обязательно юридическое лицо, какой-либо фонд или товарищество. Самый оптимальный вариант организационно-правовой формы - общество с ограниченной ответственностью или - ООО.

Для непосредственной регистрации компании по финансированию

Форма 11001 (форма заявлений по государственной регистрации юридических лиц).

Устав организации.

Приказ о назначении руководящего лица, уполномоченного работать с денежными средствами.

Общее или упрощенное заявление о налогообложении.

Квитанция о государственной пошлине.

Запрос на копию устава.

Обязательное включение фирмы в течение 14 рабочих дней в государственный реестр о микрофинансирующих организациях, иначе деятельность будет считаться нелегальной и более на нее налагается штраф в размере 30 тысяч рублей. (КоАП, статья 15.26.1)

Документы для регистрации в государственном реестре

Заявление о внесении в реестр, подписано учредителем или доверенным лицом.

Заверенные у нотариуса копии свидетельства зарегистрированного юридического лица.

Заверенные у нотариуса копии учредительных документов бизнеса.

Копия, где отражено решение создания компании, как юридического лица.

Копия документа о назначении управляющего звена.

Документ, подтверждающий местонахождение, юридический адрес.

Сведенья об организаторах/учредителях данного бизнеса, документы или заверенные у нотариуса копии.

Оплата государственной пошлины (свидетельство, размер 1000 р.).

Перечень предоставленных документов.

Для иностранных граждан

Выписка из реестра той страны, где зарегистрирована юридическая компания.

Все образцы на заявления и документы имеются в Приказе Министерства финансов, за номером 26, от 3.03.11г. (смотреть приложение).

Взамен выдается свидетельство, которое подтверждает статус микрофинансовой организации (МФО), дающее право на деятельность по работе с займами.

Все другие способы самостоятельной выдачи денег в долг населению являются нелегальными.

Сфера деятельности

В силу Федерального закона о финансировании, эта компания имеет право выдавать займы (не кредиты, что фиксируют в документах) в размере до 1500000 р.

Запрещается

Деятельность с иностранной валютой.

Деятельность поручителя.

Установление санкций за досрочное погашение.

Требования минимальной суммы.

Работа с ценными бумагами.

Риск

Деньги в долг, как бизнес довольно-таки рисковое предприятие, причины тому:

Нечистоплотное отношение клиентов (не возвращаются деньги в случаях от 20 до 50 процентов).

Нарушение законов (одностороннее или двухстороннее).

Спор по поводу назначенных процентных выплат.

Условия выдачи займа

Лица от 18 до 60 лет (в некоторых фирмах от 22 лет).

Паспорт гражданина РФ, местная прописка.

Сроки, прописанные в уставе.

Процентная ставка от 2% в сутки.

Вывод

В среднем за месяц выдается от 500 тысяч до 1500000 рублей. Безусловно, оптимальный вариант работать с числами в пределах 30000 рублей. С такой суммой довольно-таки легко расстаться, во всех смыслах этого слова, нежели с той, где присутствует еще пара нолей. Но, главное в любом бизнесе – то позитивный настрой.

Поделитесь с друзьями

Бизнес-идея №820. Как заработать на выдаче микрозаймов населению?

Пожалуй, каждый из нас сталкивался с такой ситуацией, когда срочно необходима некоторая сумма денег. И эти средства нужны прямо сейчас, немедленно. У кого-то сломался единственный рабочий компьютер, и теперь необходимо быстро приобрести новый. Кому-то нужно срочно отдать старый долг, срок выплаты которого уже наступил. Кто-то ищет средства для незапланированной. но очень важной поездки, которая свалилась, как снег на голову и которую невозможно отменить. И нужно ведь совсем немного – 5 000, 10 000 или 20 000 рублей. Но счет в банке совершенно пуст, так как недавно была сделана крупная покупка, а до зарплаты еще целых две недели.

Что же делать в подобной ситуации?

Вариантов, на самом деле, несколько. Можно обратиться за помощью к своим родственникам или друзьям. Возможно, они займут необходимую сумму на нужный срок. Второй способ – взять деньги в кредит в банке, как это делают все в похожих ситуациях. Вот только у ваших друзей и близких может не оказаться нужной суммы, а для получения кредита необходимо подготовить целую кучу бумаг. Поэтому получить деньги в нужный момент бывает весьма проблематично.

К счастью, выход есть – обратиться в контору занимающуюся выдачей микрозаймов населению. Подобные организации в последнее время стали весьма популярны. Для населения – это удобный способ «перехвата денег до зарплаты», а для предпринимателей – это новая перспективная сфера бизнеса.

Как работает бизнес по выдаче микрозаймов населению?

Для начала нужно понять, как действует данная услуга. Принцип работы напоминает кредитную организацию. Отличие состоит, главным образом, в том, что для получения денег клиенту не нужно собирать целый пакет документов. Достаточно лишь паспорта. Кроме того, деньги можно взять на короткий срок – от одной недели до года. Финансовые средства предоставляются клиенту на основе договора займа, а деятельность такой конторы регулируется Федеральным законом «О микрофинансовых организациях»

Что касается предпринимателя, оказывающего подобную услугу, то он получает свою выгоду в виде хороших процентов. Каждая неделя займа обходится клиенту в 15-20%. То есть, взяв 10 000 рублей на месяц, вернуть придется 16 000 рублей. Получаем прибыль в размере 60% в месяц. Неплохо, не правда ли? Но, конечно же, не все так просто и легко. Иначе, подобные услуги мог бы оказывать (и хорошо на этом зарабатывать) каждый предприимчивый житель нашей страны.

Как открыть собственную службу выдачи микрозаймов населению?

Сама схема работы подобных учреждений не представляет чего-то сложного. А вот зарегистрировать подобное учреждение не так-то просто. Заниматься выдачей микрозаймов могут только юридические лица, зарегистрированные в специальном государственном реестре микрофинансовых организаций. То есть, прежде всего, нужно зарегистрировать юридическое лицо в налоговой инспекции. И только после этого переходить к следующему шагу.

Для того чтобы успешно зарегистрироваться в реестре микрофинансовых организаций, необходимо собрать и сдать в Минфин следующие документы:

Ксерокопии свидетельства о регистрации юридического лица, а также все учредительные документы. Все бумаги должны быть заверены у нотариуса.

Заявление на регистрацию вашего юридического лица в реестре.

Все необходимые сведения об организации – адрес расположения, данные учредителей.

Ксерокопия решения учредителей о создании микрозаймовой организации и о назначении руководства будущей компании.

Квитанция об уплате государственной пошлины в размере 1 000 рублей.

Если учредитель является иностранцем, то помимо всех прочих документов, понадобится выписка из реестра иностранных юридических лиц.

После того как пакет документов собран и зарегистрирован, Минфину дается две недели на обдумывание решения. Если решение в пользу клиента, то юридическому лицу выдается свидетельство и присваивается статус микрофинансовой организации. С этого момента организация получает право выдавать микрозаймы населению в размере до одного миллиона рублей.

Еще один способ организации подобного бизнеса – франчайзинг

Мы живем в удивительное для бизнеса время. Сегодня, благодаря развитию и популяризации франчайзинга, стать предпринимателем может практически каждый желающий. От претендента на звание бизнесмена требуется лишь желание и определенная сумма финансовых вложений. Все остальные вопросы компании берут на себя. Это касается и услуг выдачи микрозаймов населения. В последнее время в этой сфере появилось множество компаний, которые предлагают организовать свой бизнес на условиях франшизы.

Например, компании «Деньги до зарплаты» и «Деньги на дом» могут стать точкой страта для развития вашего микрофинансового бизнеса. Преимущество заключается в том, что вы получаете все для уверенного старта – маркетинговую модель, известное имя, постоянную поддержку.

Какой бы способ организации данного бизнеса вы ни выбрали, важно помнить о главном. О рисках. Ведь вам предстоит работа с людьми. С разными людьми. И многие из них могут оказаться недобросовестными. Поэтому сразу подумайте о том, как вы будете «выбивать» деньги из нерадивых должников. Иначе – есть риск стать банкротом еще на заре своей деятельности.

Рынок кредитования на микроуровне характеризируется большим спросом среди современного населения. К примеру, объемы его роста в 2011 году составляли 34%, 2012 – 50% и 2013 – 42%.

Суть данного бизнеса – выдача денежных средств заемщику на сумму, которая не превышает миллиона рублей. Данная операция основывается на договоре, который, в свою очередь, регулируется Гражданским кодексом РФ. Такая деятельность регламентируется законом «О деятельности микрофинансовых организаций».

Организация фирмы по выдаче микрозайма

Создание микрофинансовой организации – процедура не сложная, как может показаться на первый взгляд. Ее принцип подобен открытию стандартной фирмы (ООО). Единственной трудностью является то, что перед тем, как открыть бизнес микрозаймы, фирму необходимо вписать в систему госреестра микрофинансовых организаций. Если этот шаг не совершить, деятельность компании будет незаконной.

Поэтому процесс организации данного бизнеса должен начинаться в налоговой инспекции. Затем необходимо собрать пакет документов для Министерства финансов. Он должен включать:

Заявление о регистрации компании в государственном реестре

Копии свидетельства о регистрации компании и другие учредительные документы все они должны быть нотариально заверенными

Копии решения учредителей компании о процедуре создания микрофинансовой организации

Документы о назначении руководства будущей фирмы

Все сведения о будущей финансовой организации – данные учредителей, контактная информация, расположение и др.

Квитанция об оплате госпошлины (на сегодня составляет 1 тысячу рублей).

Также перед тем, как открыть микрозаймы для населения, обратите внимание на национальность учредителей. Если кто-нибудь из них иностранец, пакет документов необходимо дополнить выпиской из реестра иностранных юридических лиц.

После подачи документов в соответствующий орган необходимо подождать 14 дней. Если Минфин одобрит вашу заявку, юридическому лицу присваивается статус микрофинансовой компании и выдается свидетельство. С этого момента вы имеете право совершать финансово-кредитную деятельность и выдавать займы размером до 1 миллиона рублей населению.

Франчайзинг как простой и эффективный метод организации данного бизнеса

На сегодня увеличивается роль франчайзинга, по условиям которого стать предпринимателем может практически каждый. Все, что требуется в таком случае – определенная сумма инвестиций и желание работать в финансовой сфере. Все остальные организационные моменты учредитель бизнеса (франчайзер) берет на себя. Пользуется спросом и франшиза микрозаймов, по условиям которой вы получаете уже готовый бизнес, грамотную концепцию, стартовое обучение и возможность работать под известным узнаваемым именем.

А, как известно, при выполнении любых финансовых операций главное для населения – доверие. Если компания-франчайзер показала эффективную деятельность за последние годы, то доверять граждане будут и вам.

Возможные риски организации бизнеса

Независимо от способа организации бизнеса, не забывайте о всевозможных финансовых рисках. Помните, что работать вам придется с людьми, а люди бывают разные. Не исключено, что среди ваших клиентов могут оказаться нечестные и недобросовестные персоны. Поэтому стоит задуматься о страховке для таких случаев.

Основными рисками можно назвать:

вероятность не возврата займа

оспаривание процентной ставки за предоставленный кредит, в случае, если начисление процентов будет неравномерным

административная ответственность при нарушении норм законодательства.

Организация бизнеса

После того, как фирма по микрозаймам открыта и зарегистрирована, можно заняться организационными моментами. Помещение лучше арендовать в центральной части города или деловом квартале. Не стоит переплачивать за большую площадь офиса – вполне достаточно около 30 м². Затем позаботьтесь о технике (компьютер, принтер, телефон, ксерокс), офисной мебели, канцелярии и расходных материалах.

Что касается подбора персонала, на стартовом этапе достаточно нанять двоих сотрудников по выдаче займов и работника службы безопасности.

Если вы не воспользовались предложением франчайзинга, очень важно разрекламировать кредитно-финансовую организацию. Для этого задействуйте как можно больше маркетинговых мероприятий – раздача рекламных листовок, информация на доске объявлений, местные газеты и радио. Список расходов также содержит финансовые активы для выдачи микрозаймов населению.

В итоге финансовый план выглядит следующим образом:

материальные активы для выдачи микрозаймов – 1000000 рублей

покупка мебели – 30000 рублей

затраты на маркетинг – 70000 рублей

покупка техники и программного обеспечения – 50000 рублей.

Текущие затраты (за один месяц):

заработная плата персоналу – 50000 рублей

аренда помещения – 30000 рублей

рекламные и маркетинговые мероприятия, оплата коммунальных платежей – 100000 рублей.

Эти данные условные, рассчитанные на открытие одного офиса в городе с численностью населения до 1 миллиона человек. Перед тем, как открывать бизнес по микрозаймах, в финансовый бизнес-план включите 50% невозвратов, хотя на практике такой процент будет намного ниже.

Источники:
uni-business.ru, biznesvbloge.ru, bisfaq.ru

Следующие:

• Кредит наличными 500000 без справок поручителей
• Наличный денежный кредит организация