Какие ссуды в портфель однородных ссуд включаются
Портфель однородных ссуд
Проблемные (IV категория качества)
Безнадежные (V категория качества)
Финансовое положение заёмщика может быть оценено как хорошее . если комплексный анализ производственной и финансово-хозяйственной деятельности заемщика и иные сведения о нем свидетельствуют о стабильности производства, положительной величине чистых активов, рентабельности. И информация предоставляются регулярно
- среднее . если комплексный анализ производственной и финансово-хозяйственной деятельности заемщика и иные сведения о нем свидетельствуют об отсутствии прямых угроз текущему финансовому положению при наличии в деятельности заемщика негативных явлений (тенденций), которые в обозримой перспективе (год или менее) могут привести к появлению финансовых трудностей, если заемщиком не будут приняты меры, позволяющие улучшить ситуацию. Информация предоставляется не реже одного раза в квартал по состоянию на отчетную дату
- плохое . если заемщик признан несостоятельным (банкротом) в соответствии с законодательством либо если он является устойчиво неплатежеспособным, а также если анализ производственной и (или) финансово-хозяйственной деятельности заемщика и иные сведения о нем свидетельствуют об угрожающих негативных явлениях, вероятным результатом которых могут явиться несостоятельность (банкротство) либо устойчивая неплатежеспособность заемщика.
В зависимости откачества обслуживания заемщиком долга ссуды относятся в одну из трех категорий: хорошее, среднее, неудовлетворительное обслуживание долга.
- хорошее . если: платежи по основному долгу и процентам осуществляются своевременно и в полном объеме имеется единичный случай просроченных платежей по основному долгу и (или) процентам в течение последних 180 календарных дней, юр. лицам, 1-5 дней, физ. лицам, - 1-30 дней
- среднее . если имеется случай просроченных платежей по основному долгу и (или) по процентам в течение последних 180 календарных дней, в том числе: по ссудам, предоставленным юр. лицам, - от 6 до 30 дней, по ссудам, предоставленным физ. лицам, - от 31 до 60дней
- плохое . если имеются просроченные платежи по основному долгу и (или) по процентам в течение последних 180 календарных дней: по ссудам, предоставленным юр.
Кредитные организации могут формировать резерв по портфелю однородных ссуд, каждая из которых незначительна по величине. Возможность формировать резерв по портфелю однородных ссуд не распространяется на ссуды, величина каждой из которых на дату оценки риска превышает 0,1 процента от величины собственных средств (капитала) кредитной организации.
Портфель должен быть:
1. Ссуды не большие (меньше 0,1% от капитала банка)
2. Однородные ссуды
- ссуды физическим лицам
- ссуды малому бизнесу
Кредитная организация не реже одного раза в квартал документально оформляет и включает в досье по портфелю однородных ссуд информацию о проведенном общем анализе состояния заемщиков и его результатах, в том числе профессиональное суждение кредитной организации о размере кредитного риска по портфелю однородных ссуд, а также информацию о расчете резерва.
studopedia.ru Не является автором материалов, которые размещены. Но предоставляет возможность бесплатного использования. Есть нарушение авторского права? Напишите нам
Департамент банковского аудита о формировании портфеля однородных ссуд
Вопрос
Банком рассматривается возможность кредитования физических лиц-нерезидентов в рублях (автокредитование).
Текущие счета будут открыты в банке-партнере пока у Банка нет лицензии по работе с физлицами, а в дальнейшем, при получении лицензии – на балансе Банка.
На балансе Банка в данный момент учет предоставленных кредитов будет осуществляться на балансовом счете 457.
Корректно ли будет отнести данные ссуды в один портфель однородных ссуд с ссудами, предоставленными физлицам-резидентам (автокредиты), несмотря на то, что балансовые счета по учету резервов на возможные потери, а также ссудной задолженности для резидентов и нерезидентов разные (45215 и 45717 / 452 и 457)?
Формирование общего портфеля однородных ссуд из автокредитов, предоставляемых физическим лицам, являющимся резидентами и нерезидентами РФ, на наш взгляд, некорректно.
Обоснование мнения консультантов.
Положение № 254-П предусматривает формирование резерва на возможные потери как в общем порядке, то есть по конкретной ссуде с учетом кредитного риска, обусловленного деятельностью конкретного заемщика, так и через портфель однородных ссуд, исходя из кредитного риска по группе заемщиков, предоставленные которым ссуды включены в портфель однородных ссуд (пункт 1.5 Положения № 254-П).
Из буквального прочтения пункта 1.5 Положения № 254-П следует, что портфель однородных ссуд - это группа ссуд со сходными характеристиками кредитного риска, соответствующих требованиям, установленным настоящим Положением, и обособленных в целях формирования резерва .
Все вопросы формирования резерва по портфелю однородных ссуд закреплены в разделе 5 Положения № 254-П, пунктом 5.1 которого установлено, что « Признаки однородности ссуд (например, ссуды физическим лицам, предприятиям малого бизнеса), а также незначительности величины ссуд в пределах до 0,5 процента от величины собственных средств (капитала) кредитной организации определяются кредитной организацией самостоятельно » (абзац второй).
В пункте 1 Приложения 4 к Положению № 254-П (далее по тексту - Приложение 4) приведены достаточно общие нормы о том, какие ссуды могут быть отнесены в потртфель однородных ссуд:
«К ссудам, группируемым в портфели однородных ссуд, относятся ссуды, которые предоставляются всем заемщикам на стандартных условиях, определенных внутренними правилами кредитной организации, при том что величина каждой ссуды соответствует параметрам, установленным подпунктом 5.1 настоящего Положения.
К таким ссудам по усмотрению кредитной организации могут быть отнесены:
ссуды предприятиям малого бизнеса и физическим лицам - индивидуальным предпринимателям
другие категории ссуд, соответствующие данному выше определению ».
Виды ссуд, которые кредитная организация не вправе включать в портфель однородных ссуд, перечислены в пункте 5.1 Положения № 254-П:
Других ограничений на включение ссуд в портфель однородных ссуд Положение № 254-П не содержит.
Абзац шестой пункта 5.1 Положения № 254-П предусматривает группировку ссуд, предоставленных физическим лицам, в зависимости от продолжительности просроченных платежей по ссудам, в один из следующих портфелей « обеспеченных ( ипотечные ссуды (далее - ипотека) и кредиты на покупку автотранспортных средств (далее - автокредиты ) и прочих ссуд :
портфель ссуд без просроченных платежей
портфель ссуд с просроченными платежами продолжительностью от 1 до 30 календарных дней
портфель ссуд с просроченными платежами продолжительностью от 31 до 90 календарных дней
портфель ссуд с просроченными платежами продолжительностью от 91 до 180 календарных дней
портфель ссуд с просроченными платежами продолжительностью свыше 180 календарных дней.
Кредитные организации вправе объединять ссуды без просроченных платежей и ссуды с просроченными платежами продолжительностью от 1 до 30 календарных дней в один портфель ».
В соответствии с пунктом 5.2 Положения № 254-П размер резерва по портфелю однородных ссуд определяется кредитной организацией в зависимости от применяемой методики оценки риска по портфелю однородных ссуд. Порядок оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд приводится в Приложении 4 к настоящему Положению, согласно пункту 3 которого « Процедуры оценки кредитного риска по портфелю однородных ссуд устанавливаются внутренними документами кредитной организации . определяющими ее кредитную политику».
Одним из двух методов оценки кредитного риска по портфелю однородных ссуд, приведенных в пункте 5 Приложения 4, является «учет различных факторов . относящихся к характеристике заемщиков (например, срок, на который предоставлены ссуды, и качество кредитной истории) и текущих экономических условий их деятельности». При этом, в пункте 5 Приложения 4 указано, что «Перечень приведенных методов не является исчерпывающим ».
Таким образом, при решении вопроса об установлении принципов однородности и методов (процедур) оценки кредитного риска, которыми Банк должен руководствоваться для формирования портфелей однородных ссуд и оценки кредитного риска по ним, Банку, на наш взгляд, следует учитывать все возможные факторы, характеризующие заемщиков, в том числе - резидентство физического лица-заемщика
По мнению консультантов, статус заемщика (резидент/нерезидент) оказывает существенное влияние на оценку кредитного риска, причем риски выше по автокредитам, выданным физическим лицам-нерезидентам по следующим основаниям.
Заемщик-нерезидент может проживать на территории иностранного государства и на момент исполнения обязательств по кредитному договору Банк может не располагать сведениями о месте пребывания должников на территории Российской Федерации, а также об имуществе, принадлежащем должникам и находящемся на территории Российской Федерации. Для взыскания задолженности, обращения взыскания на имущество Банку будет необходимо обращаться за защитой своих прав в суды иностранного государства. Исполнение судебного решения на территории иностранного государства не всегда может быть осуществлено по причине отсутствия между Российской Федерацией и соответствующим иностранным государством договора о правовой помощи, предусматривающего взаимное признание и исполнение судебных решений.
Проблематичными в рассматриваемой ситуации также будут:
На основании изложенного выше, консультанты считают, что методы и процедуры оценки кредитного риска по автокредитам, предоставленным нерезидентам, должны быть более «жесткими», чем при оценке кредитного риска по автокредитам, предоставленным резидентам. Соответственно, и портфели однородных ссуд, на наш взгляд, логично (корректно) формировать отдельно по каждой из двух указанных групп заемщиков (резиденты/нерезиденты), несмотря на отсутствие в Положении № 254-П формализованных ограничений по формированию общего портфеля однородных ссуд в отношении ссуд, предоставленных физическим лицам, являющимся резидентами и нерезидентами, и учитываемых на различных балансовых счетах первого порядка.
В принципе, в портфель однородных ссуд могут быть включены ссуды, отражаемые на разных балансовых счетах первого порядка, что следует из нормы абзаца 10 пункта 1.15 Части I Положения № 302-П:
« Если в портфель однородных ссуд (требований) включены ссуды (требования), отражаемые на разных балансовых счетах первого порядка , то по каждому балансовому счету первого порядка следует открывать лицевой счет (лицевые счета) для отражения величины резерва, сформированного под однородные ссуды (требования) соответствующего портфеля. Кредитная организация вправе на основе утвержденных в учетной политике критериев существенности открывать лицевой счет (лицевые счета) по балансовому счету (балансовым счетам) первого порядка, на котором (которых) числится существенный объем (объемы) однородных ссуд (требований), включенных в соответствующий портфель ».
Документы и литература.
1. Положение № 302-П – Положение Банка России от 26.03.2007г. № 302-П «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации»
2. Положение № 254-П - Положение Банка России от 26.03.2004г. № 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резерва на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности.
[1] Относится к ссудам, предоставленным субъектам малого и среднего предпринимательства.
[2] «В случае оценки финансового положения заемщика - физического лица не хуже, чем среднее кредитная организация вправе включать в портфель однородных ссуд ссуду величиной до 1 000 000 рублей (за исключением ипотечной жилищной ссуды), а также ипотечную жилищную ссуду величиной до 6 000 000 рублей».
[3] «Не выше, чем в III категорию качества (сомнительные), классифицируются следующие ссуды».
[4] «Если с учетом порядка, установленного подпунктом 3.14.3 настоящего Положения, иное не определено уполномоченным органом управления (органом) кредитной организации, не выше чем в III категорию качества (сомнительные) классифицируются:»
Портфель однородных ссуд
Подборка наиболее важных документов по запросу Портфель однородных ссуд (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Нормативные акты . Портфель однородных ссуд
"Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации"
(утв. Банком России 16.07.2012 N 385-П)
(ред. от 08.07.2016)
(Зарегистрировано в Минюсте России 03.09.2012 N 25350) Если в портфель однородных ссуд (требований) включены ссуды (требования), отражаемые на разных балансовых счетах первого порядка, по каждому балансовому счету первого порядка следует открывать лицевой счет (лицевые счета) для отражения величины резерва, сформированного под однородные ссуды (требования) соответствующего портфеля. Кредитная организация вправе на основе утвержденных в учетной политике критериев существенности открывать лицевой счет (лицевые счета) по балансовому счету (балансовым счетам) первого порядка, на котором (которых) числится существенный объем (объемы) однородных ссуд (требований), включенных в соответствующий портфель.
"Положение о порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности"
(утв. Банком России 26.03.2004 N 254-П)
(ред. от 01.09.2015)
(Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 N 5774) Глава 5. Оценка кредитных рисков в целях
Документ доступен: с 20 до 24 ч. (выходные, праздники - 24 часа)
Статьи, комментарии, ответы на вопросы . Портфель однородных ссуд
Статья: Оценка больших объемов дебиторской задолженности физических лиц
(Слуцкий А.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2015, N 10) Порядок определения величины потери ссудой
Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс
"О рисках и спорах по кредитному договору"
(Бычков А.И.)
("Инфотропик Медиа", 2016) На основании п. 9.4 Положения территориальное учреждение Банка России проверяет обоснованность решения уполномоченного органа управления (органа) кредитной организации, принятого в соответствии с п. 3.10 и п. 3.14 данного Положения. При этом территориальное учреждение вправе потребовать от кредитной организации, а кредитная организация обязана предоставить необходимую и достаточную информацию, относящуюся к классификации ссуд. Непредставление запрашиваемой информации, представление недостаточной информации является основанием для классификации ссуд в более низкую категорию качества, чем это предусмотрено решением уполномоченного органа управления (органа) кредитной организации. Территориальное учреждение Банка России при необходимости осуществляет тематическую проверку обоснованности принятия решения по классификации ссуд, указанных в п. 3.10 и п. 3.14 настоящего Положения. В случае несогласия с решением, принятым уполномоченным органом управления (органом) кредитной организации, территориальное учреждение Банка России предъявляет кредитной организации требование о реклассификации ссуды и (или) о соответствующем уточнении резерва, которое оформляется предписанием.
Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс
ПИСЬМО БАНКА РОССИИ ОТ 22.06.2010 N 15-1-3-9/2867
Вопрос:У кредитной организации возникают вопросы в части требований Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П ''О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности'' (далее - Положение).
1. Абзац 5 п. 5.1 Положения гласит: кредитная организация не вправе включать в портфель (портфели) однородных ссуд ссуды, полностью либо частично направленные на цели, перечисленные в п. п. 3.13 и 3.14 настоящего Положения (за исключением ссуд, указанных в п. 3.14 настоящего Положения, в отношении которых уполномоченным органом управления кредитной организации принято решение об отсутствии по ним индивидуальных признаков обесценения).
В п. 3.14.1 Положения указаны ссуды, предоставленные заемщикам (кроме кредитных организаций) и использованные указанными заемщиками прямо или косвенно (через третьих лиц) на предоставление займов третьим лицам и погашение обязательств по возврату денежных средств, привлеченных заемщиками от третьих лиц, за исключением ссуд, предоставленных ломбардам, потребительским кооперативам, фондам поддержки малого предпринимательства, иным финансовым организациям, и использованных заемщиками на предоставление займов субъектам малого предпринимательства и физическим лицам.
В целях развития розничного сектора кредитования банка в продуктовой линейке банка существуют специальные кредитные программы, целью которых изначально является предоставление кредитных средств на погашение займов, привлеченных заемщиками от других банков. При этом положительное решение о предоставлении кредита может быть принято только при условии, что по результатам комплексного анализа заемщика его финансовое положение оценено как хорошее, кредитная история оценена как положительная.
Может ли банк включать указанные ссуды в портфель однородных ссуд на основании положительного профессионального суждения (на дату выдачи кредита), подтверждающего отсутствие индивидуальных признаков обесценения ссуды, без дополнительного решения уполномоченного органа управления банка об отсутствии признаков индивидуального обесценения ссуды?
2. Подпункты 3.7.2 и 3.7.2.1 п. 3.7 гл. 3 Положения гласят:
3.7.2. Обслуживание долга по ссуде не может быть признано хорошим, если:
3.7.2.1. платежи по основному долгу и (или) по процентам осуществляются за счет денежных средств и (или) иного имущества, предоставленных заемщику кредитной организацией - ссудодателем прямо либо косвенно (через третьих лиц), либо кредитная организация - ссудодатель прямо или косвенно (через третьих лиц) приняла на себя риски (опасность) понесения потерь в связи с предоставлением заемщику денежных средств и (или) иного имущества, кроме случаев, когда ссуда предоставлена кредитной организацией в целях погашения долга по ранее предоставленной ссуде заемщику, финансовое положение которого на протяжении последнего завершенного и текущего года может быть оценено как хорошее в соответствии с п. 3.3 и с учетом пп. 3.4.1 настоящего Положения.
В целях развития розничного сектора кредитования в банке существует ряд специальных кредитных программ повторного кредитования клиентов банка, разработанных для отдельной целевой аудитории, с положительной кредитной историей и высоким уровнем платежеспособности. Данные программы изначально предполагают, что часть предоставленных кредитных средств должна быть направлена на погашение ранее предоставленных кредитов банка.
Может ли банк на основании положительного профессионального суждения (на дату выдачи кредита), в соответствии с которым по результатам комплексного анализа заемщика его финансовое положение оценено как хорошее, кредитная история оценена как положительная (что подтверждает отсутствие признаков индивидуального обесценения по ссуде), включать в портфель однородных ссуд ссуды, предоставленные заемщику в рамках указанных специальных кредитных программ без дополнительного решения уполномоченного органа управления банка об отсутствии признаков индивидуального обесценения ссуды?
3. Пункт 3 проекта указания Банка России ''Об особенностях оценки кредитного риска по отдельным выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности'' (далее - указание) гласит: при оценке кредитного риска по реструктурированной ссуде или ссуде, направленной на погашение долга по ссуде, ранее предоставленной этому же заемщику, кредитная организация вправе не изменять оценку качества обслуживания долга по такой ссуде, проведенную в соответствии с пп. 1.2 и 1.3 п. 1 Указания Банка России N 2156-У, если на дату оценки:
отсутствует очередная реструктуризация ссуды, проведенная в соответствии с п. 3.7 Положения Банка России N 254-П
заемщику прямо или косвенно (через третьих лиц) не предоставлялась новая ссуда в целях погашения долга по ссуде, ранее предоставленной ему же
отсутствуют иные обстоятельства, требующие в соответствии с Положением Банка России N 254-П изменения оценки качества обслуживания долга по ссуде.
После вступления указания в силу со дня его официального опубликования в ''Вестнике Банка России'' могут ли в дальнейшем не исключаться из ПОС ссуды, реструктурированные в период с 01.10.2008 по 30.06.2010 (включительно), ранее включенные в портфель однородных ссуд на дату выдачи кредита и после реструктуризации (на основании послаблений, предоставленных банкам в период действия Указания N 2156-У)?
Главное управление Банка России
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
от 22 июня 2010 г. N 15-1-3-9/2867
Департамент банковского регулирования и надзора рассмотрел обращение кредитной организации от 24.05.2010 по вопросам применения Положения Банка России от 26.03.2004 N 254-П ''О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности'' (далее - Положение N 254-П) и сообщает следующее.
По вопросам 1 и 2.
В соответствии с п. 3.14.1 Положения N 254-П ссуда, предоставленная кредитной организацией заемщику и использованная им прямо или косвенно на погашение обязательств по возврату денежных средств, привлеченных заемщиком от третьих лиц, классифицируется не выше чем в III категорию качества. Также по ссудам, предоставленным заемщику и использованным на погашение иных обязательств заемщика перед данной кредитной организацией, качество обслуживания долга, согласно п. 3.7.2.4 Положения N 254-П, не может быть признано хорошим. В соответствии с п. 5.1 Положения N 254-П вышеперечисленные ссуды не могут быть включены в портфель однородных ссуд (далее - ПОС).
Вместе с тем п. п. 3.10 и 3.14.3 Положения N 254-П предусмотрена возможность принятия решения уполномоченным органом управления (уполномоченным органом) кредитной организации об уточнении классификации ссуды на основании признания качества обслуживания долга хорошим, в случае если часть этой ссуды направлена на погашение ранее предоставленного кредита заемщику, с учетом норм, содержащихся в п. 3.10 Положения N 254-П, при условии оценки финансового положения заемщика как хорошего а также об уточнении классификации ссуды, использованной заемщиком на погашение обязательств по займам, привлеченным от третьих лиц. Таким образом, кредитная организация вправе оценивать на портфельной основе ссуды, направленные заемщиком на цели, поименованные в п. п. 3.14.1 и 3.7.2.4 Положения N 254-П, только при наличии вышеупомянутого решения и его обоснования.
При этом полагаем возможным принятие уполномоченным органом управления (органом) кредитной организации общих (генеральных) предварительных решений в соответствии с п. 3.10 Положения N 254-П в отношении оценки качества обслуживания долга по таким ссудам и уточнения классификации ссуд.
Одновременно, учитывая, что выдача рассматриваемых в обращении ссуд ориентирована на помощь заемщику в тяжелой финансовой ситуации, отмечаем, что кредитная организация, предоставляя ссуды на вышеуказанные цели, изначально принимает на себя повышенный риск. Таким образом, в нашем представлении рассматриваемые ссуды должны группироваться в сформированный в рамках соответствующего портфеля субпортфель с повышенным размером резерва, отражающим соответствующие риски.
Указанием Банка России от 03.06.2010 N 2459-У ''Об особенностях оценки кредитного риска по отдельным выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности'' (далее - Указание N 2459-У) (в настоящее время Указание N 2459-У находится на государственной регистрации в Министерстве юстиции Российской Федерации) в отношении реструктурированных ссуд и ссуд, направленных на погашение долга по ранее предоставленной ссуде заемщику, по которым были приняты решения о неухудшении качества обслуживания долга в рамках Указания/ qБанка России от 23.12.2008 N 2156-У ''Об особенностях оценки кредитного риска по выданным ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности'' (далее - Указание N 2156-У), по истечении срока действия данного нормативного акта Банка России предусмотрен следующий подход.
В целях оценки ссуд, реструктурированных в период действия Указания N 2156-У, и ссуд, предоставленных в указанный период и направленных на погашение долга по ранее предоставленной ссуде заемщику, кредитная организация вправе при оценке качества обслуживания долга продолжать исходить из оценки качества обслуживания долга, определенной с учетом норм Указания N 2156-У, до момента исполнения обязательств заемщиком либо очередной реструктуризации или рефинансирования ссуды, проведенных с 01.07.2010, либо иных обстоятельств, требующих в соответствии с Положением N 254-П изменения оценки качества обслуживания долга.
Таким образом, при вступлении в силу с 01.07.2010 Указания/ qN 2459-У кредитная организация при соблюдении норм п. 3 данного Указания вправе не исключать из ПОС ссуды, по которым были приняты решения о неухудшении качества обслуживания долга в рамках Указания N 2156-У.
Заместитель директора Департамента
банковского регулирования и надзора
© Обращаем особое внимание коллег на необходимость ссылки на "Субсчет.ру: теория и практика бухгалтерского учета и налогообложения " при цитировании (для on-line проектов обязательна активная гиперссылка)
Источники:
, , ,
Следующие:
17 апреля 2024 года
Комментариев пока нет!Популярное:
Надавно добавленные материалы:
Втб оставить заявку на кредит наличными
Для достижения целей нужны деньги. Но как быть, если их не хватает? Далеко не у каждого, получается, постоянно откладывать, накапливая необходимую сумму. Иногда
Ссуды сбербанка физическим лицам
Категория: Кредит в Сбербанке Сбербанк предлагает своим клиентам, физическим лицам, два вида потребительских кредита: целевые и нецелевые. Сбербанк возглавляет
Ссуда сбербанке рассчитать онлайн
Удобным инструментом для расчета кредита в Сбербанке является калькулятор, работающий в режиме онлайн. Его удобство трудно переоценить – воспользоваться калькулятором можно с Хоум кредит горячая бесплатная
Если Вам срочно нужна небольшая сумма денег, то советуем воспользоваться услугами микрокредитования. Выгода в том, что Вашу заявку рассмотрят
Взять кредит наличными банке спб
На сегодняшний день в банках Санкт-Петербурга можно получить кредит на любые цели. Простому обывателю разобраться во всех этих предложениях Займ на оплату онлайн услуг
Відсутність або мінімальна комісія за розстрочкоюНемає необхідності мати із собою паспорт, ІПН, довідку про доходи. Усе, що
