Взять ссуду в банке покупку жилья
Покупка квартиры в кредит - популярный способ покупки жилья
Первые шаги
Покупка квартиры в кредит – это сложная задача, поэтому к ней нужно подходить с максимальной серьезностью. Не стоит брать деньги у банка, если нет стабильного источника дохода или присутствует другая причина для сомнений в собственных силах. В первую очередь нужно для себя уяснить:
Как только Вы будете знать ответы на все эти вопросы, то Вы сможете использовать специальный ипотечный калькулятор. С помощью этой простой программы можно определить, сможет ли семья вовремя выплатить кредит или лучше сменить работу и поднакопить средства для покупки.
При этом нужно иметь ввиду, что выплаты по кредиту не должны составлять более 40% личного бюджета. Если этот процент будет выше, то заемщику на несколько лет придется полностью отказаться от новых покупок и развлечений.
В некоторых случаях покупателям квартир требуется взятие маленького кредита . так как им для осуществления мечты не хватает малой денежной суммы. В таком случае вместо ипотеки можно воспользоваться кредитом для потребителей. Он обеспечивает выдачу небольшой суммы денег под малый процент.
Выбираем банк и кредитную программу
Как только расчеты по калькулятору докажут платежеспособность покупателя, он может приступать к выбору конкретной банковской программы. Сразу же стоит обратить внимание на предлагаемый процент по кредиту. Для покупателя желательно, чтобы он был не очень большим, хотя для банка выгодна обратная ситуация.
Граждане нередко ведутся на хороший маркетинг банков . Можно встретить объявления про кредитование покупки недвижимости, где указана небольшая процентная ставка, например, 9%. Банки вполне могут выдавать кредит под такой процент, но для этого обычно приходится следовать строгим условиям. Не всем клиентам банков они под силу, поэтому на деле оказывается, что процентная ставка увеличивается.
Далеко не всегда с первого раза получается находить действительно надежный банк с выгодной кредитной программой. Чтобы поиск кредитора не сильно затягивался, специалисты рекомендуют обзвонить сразу несколько банков, имеющих интересные предложения.
Как взять кредит на покупку недвижимости?
Первое, что должно бросаться в глаза заемщику, это сумма ставки по кредиту. В нее входит не только оплата банковских услуг, но и оформление страховки и некоторых других документов. Обычно банки имеют свою базу проверенных страховиков, поэтому клиентам не нужно заниматься их поиском. Покупателю квартиры нужно детально ознакомиться со всеми предложениями, а затем он может принимать свое решение.
После окончательного выбора кредитной программы, нужно поинтересоваться первоначальным взносом . Без совершения этого взноса ни один банк не будет сотрудничать с покупателями недвижимости.
В каждой программе банк определяет минимальный и максимальный взнос данного платежа. Если у клиента нет заранее отложенных средств, то он может взять другой кредит на их получение, а затем он сможет воспользоваться полученными деньгами для внесения первого платежа.
Далее возникает вопрос про валюту . используемую для внесения первоначального платежа и всех последующих взносов. С банком лучше расплачиваться той валютой, в которой происходит получение дохода. В противном случае покупателю придется потратиться не только на выплату банковских процентов, но и на конвертацию валют. Не стоит пытаться выиграть на скачущем курсе валют, потому что кредит на жилье является долгосрочной затеей.
Какими бывают платежи?
При покупке квартиры в кредит банк может предложить своему клиенту разные способы внесения денежных средств. Платежи могут быть как равными . так и дифференцированными. В первом случае общая стоимость квартиры делится на несколько равных платежей. Они удобны для планирования семейного дохода, потому что покупатель точно знает, когда и какую сумму он вынужден отдавать банку. Однако в таком случае заемщику придется заплатить больше за услуги банка, а это не всегда выгодно.
Если говорить про дифференцированные платежи, то в первое время их тяжело выплачивать. Обычно банк в начале действия кредитной программы заставляет выплачивать самые большие суммы, поэтому данный период просто нужно пережить. Желательно, чтобы кроме основного источника дохода у заемщика присутствовал дополнительный. Но к концу действия программы размер платежей приятно уменьшается, что особенно радует покупателей.
Примеры кредитных программ для покупки жилья
Одним из самых первых российских банков, который начал выдавать льготные кредиты на покупку квартир и недвижимости, стал Сбербанк России. Он быстро перенял опыт европейских финансовых учреждений, создав сразу несколько программ. Сейчас уровень процентной ставки может составлять от 9 до 14%.
Сейчас банк может предложить простой кредит на недвижимость . Он позволяет заемщикам приобретать любое жилье, даже на вторичном рынке. Если заемщик берет не 1 млн. рублей, а меньшую сумму, то ему не нужно сдавать имущество в залог. Вполне достаточно найти поручителя, который сможет гарантировать стабильность доходов заемщика.
Также существует программа выгодного ипотечного кредита на покупку квартиры. В этом случае приходиться сдавать недвижимость в залог и на этом основании выдаются денежные средства. Если у покупателя нет своих поручителей, то можно заняться оформлением сейфа в банке.
Молодые семьи и некоторые другие категории льготников могут рассчитывать на упрощенную схему получения кредита для покупки квартиры. Программами для молодых родителей могут воспользоваться все граждане, кто не достиг 35 лет. Для удобства малообеспеченных семей банк может учитывать не только их доходы, но и доходы их родителей, если те будут помогать покупать квартиру.
Эта программа предполагает внесение первого взноса в размере всего 15 % от общей стоимость квартиры. Если за период выплаты средств по кредиту у семьи появится ребенок, то банк сможет на некоторое время отсрочить внесение платежей.
Заключение
Покупка квартиры в кредит считается одним из наиболее распространенных способов получения нового жилья. Процентная ставка по такому типу кредитования может варьироваться от 9 до 14%, но покупатели всегда стремятся выбирать банки, предлагающих меньший процент. Кроме него, заемщика должен интересовать размер первого взноса. Обычно этот платеж тяжелее всего дается людям, покупающим жилье.
Наши специалисты тут описали весь процесс получения нотариальной доверенности на покупку квартиры. Если вас это интересует, переходите по ссылке выше.
Кредиты на жилье: ипотечное кредитирование от банков Украины
Покупка машины в группе: разбор полетов
В Украине наблюдается всплеск интереса к альтернативным способам приобретения машин, что обусловлено не столько ростом автомобильного рынка, сколько снижением уровня покупательской способности населения
читать далее >>>
Кредитные каникулы мобилизованным ‑ неурегулированная льгота
Поправки к законам&hellip. своевременны и необходимы, но пути достижения целей не прописаны. Это заставляет банки находиться между выбором: защитить свои коммерческие интересы, либо проявить понимание к нуждам людей, защищающих страну и, как следствие, интересы самих банков.
читать далее >>>
Как можно получить отсрочку по выплатам за кредит
Сигналами того, что вам нужна помощь банка в пересмотре условий обслуживания кредита - это систематическая нехватка средств перед очередным платежом. И даже если просрочка так и не наступает, но вы постоянно доодалживаете на погашение или отдаете свои последние деньги, лучше прийти в банк
читать далее >>>
Обзор кредитной карты «Прибуткова картка + Кредитка» (Банк Михайловский)
Для обзора нам досталась Прибуткова картка + Кредитка от Банка Михайловский. В нашем случае льготный период - до 90 дней. Система с льготным периодом с Прибуткова картка + Кредитка от Банка Михайловский отличается от тех, с которыми я сталкивался в других банках, и немного не привычна. Попробую объяснить как.
читать далее >>>
Возможные причины отказа при отправке онлайн заявки
Заполнение заявки и отправка ее в определенные финансовые структуры является бесплатной, ни к чему не обязывающей, услугой. В случае если ни один кредитный продукт вам не подходит, у вас всегда есть возможность отказаться от дальнейшей проверки банком Вашей заявки.
читать далее >>>
Покупка жилья в ипотеку – один из реальных способов обзавестись собственной квартирой для многих украинцев. Но предложения банков по ипотеке под 20% и более годовых мало привлекает надежных клиентов.
В каком банке лучше взять кредит на жилье в Украине зависит от подхода — что именно для вас является наиболее важным? Одни заемщики ориентируются на кредитные рейтинги финучреждения в рейтингах, другие — на наличие множества кредитных программ, третьи - на размер процентных ставок. Но во избежание ненужных осложнений рекомендуется обращать внимание на все эти параметры, т.к. их совокупность и определяет надежный банк.
Чтобы выбрать подходящую ипотечную программу приходится смотреть почти на каждое предложение: оценивать при каком варианте будет наименьшая переплата по кредиту, где минимальный первоначальный взнос, на какой период можно растянуть выплаты по кредиту.
На стоимость ипотеки кризис влияет существенно, понижается покупательская способность населения и рост курса гривны к доллару взвинчивает цены на недвижимость, а стало быть и на кредиты под покупку недвижимости. На приобретение вторичного жилья экономическая конъюнктура мало влияет, ипотечные кредиты не дорожают на эту категорию квартир и домов, вполне реально найти сравнительно недорогие кредиты с 10-20% первоначального взноса. Ставки ипотеки на новое жилье возрастают на пару процентов, к тому же банки могут требовать дополнительного залога под такие программы.
У государственных банков есть преимущества перед коммерческими в уменьшении ипотеки для покупателя жилья, часто предлагаются льготные и целевые госпрограммы с лояльными процентными ставками. Также дешевле будет взятая ипотека у самого застройщика. Это стоит учитывать при выборе ипотечного кредитора.
Кабмин: завышенные платёжки за тепло были ошибкой, их пересчитают
Банковский календарь
Верховная Рада рассмотрит проект бюджета-2017 в начале декабря
Сэкономленной субсидией можно авансом оплачивать ЖКУ
Платежи украинцев переведут в безналичную форму
Кабмин предлагает внедрить e-кабинеты налогоплательщиков
Укрсоцбанк подарував клієнту тур Італією
В «ПУМБ online» платежи за горячую воду и тепло «ЕВРО-РЕКОНСТРУКЦИЯ» - без комиссий
Конкорд банк активно розширює свої позиції на ринку банківських гарантій!
Региональное отделение Банка ПИВДЕННЫЙ в Хмельницком отмечает свой день.
Альфа-Банк Украина открывает 20 отделений новой сервисной модели
Как получить кредит на покупку квартиры?
Этот вопрос интересует многих людей, которые созрели для приобретения своего жилья, которое безусловно является отличной альтернативой съемного.
Благо, выбирать есть из чего – большой выбор квартир и домов совершенно различных параметров во многих городах России.
Осталось лишь выбрать банк и ипотечную программу для покупки жилья.
Если вы не знаете, как все это делается – не беда. Сейчас вы узнаете всю необходимую информацию, касающуюся ипотеки.
Приобретение недвижимости
Ввиду высокой стоимости недвижимости и наблюдающихся темпов роста цен, приобретение собственного жилья за свои средства становится очень трудоемким делом, которое под силу не каждому гражданину нашей страны.
Однако, благодаря возможности взять займ на приобретение недвижимости, у многих людей появился отличный шанс заехать в свою квартиру без проблем.
Привлекает и масса вариантов, среди которых выделяется и тип жилья: можно взять в кредит квартиру в новостройке либо уже бывшую в употреблении (так называемое вторичное жилье).
На вторичном рынке
По объему успешно заключенных сделок на первом месте в России стоит именно ипотека на вторичное жилье .
Распространенность и востребованность данного варианта определяется следующими достоинствами:
Для покупки вторичной недвижимости в кредит можно воспользоваться одним из многочисленных кредитных предложений – банки охотно идут навстречу клиентам, решившимся на покупку квартиры в давно построенном и обжитом другими владельцами доме.
В новостройке
Строительство новых жилых зданий развивается стремительными темпами. Особенно хорошо данная тенденция развивается в городах с большим населением.
Отсюда вытекает основное достоинство новостроек – доступность и широкий выбор квартир.
Однако есть и другие плюсы:
Если вас не пугает необходимость выполнения ремонта и отделочных работ в новой квартире – смело приобретайте недвижимость в ипотеку, благо большой выбор программ кредитования позволяет подобрать наиболее выгодные условия, сроки и процентные ставки по займу.
Как взять займ?
Для того, чтобы взять кредит на покупку квартиры, необходимо пройти несколько шагов:
- Собрать пакет необходимых документов и отправить их в выбранный банк.
- Подобрать квартиру и провести независимую оценку ее стоимости.
- Застраховать ипотеку.
- Рассчитаться с продавцом выбранной квартиры.
- Осуществить государственную регистрацию ипотеки.
В зависимости от выбранной финансовой организации некоторые пункты плана могут изменяться, удаляться или дополняться.
Подробный порядок действий можно узнать в конкретном банке.
Кредит на покупку квартиры
Перед тем, как взять кредит на покупку квартиры. необходимо рационально и хладнокровно оценить свои доходы.
Так, следует применить правило 50%, которое гласит, что, если сумма месячных выплат по кредиту за недвижимость равна или превышает половину заработной платы человека или семьи, стоит задуматься о поиске более выгодных условий.
Это не касается случаев, если у заемщика есть доход, значительно превышающий средний размер выплат по ипотеке. Некоторые банки позволяют своим клиентам выплачивать до 70% своей зарплаты в счет долга.
Следует отметить, что кредит на приобретение жилья может быть не только ипотечным, но и потребительским, а также льготным. Нужно знать отличия и особенности каждого из видов.
Ипотечный
Главная особенность ипотечного кредита состоит в том, что он всегда является целевым займом, предусматривающим наличие залога.
В качестве предмета залога в этом случае выступает приобретаемая заемщиком недвижимость.
Также в его роли может выступать другая недвижимость, владельцем которой является заемщик.
В число особенностей ипотеки входит и длительный срок кредитования, в отдельных случаях достигающий 30 лет.
Долгий срок выплат обеспечивает более низкие проценты и переплату. Также при использовании ипотеки можно воспользоваться налоговым вычетом, чтобы погасить часть процентов и стоимости жилья.
Потребительский
Недвижимость можно взять не только в ипотеку, но и за счет средств потребительского кредита.
Данный вид кредитования имеет следующие особенности:
Брать потребительский кредит на жилье рекомендуется в том случае, если у вас уже есть большая часть суммы на покупку недвижимости, и вам необходимо быстро «добрать» денежные средства.
Льготный
Государство стремится оказать помощь своим гражданам в получении собственного жилья.
Для этого была введена льготная программа кредитования, которая имеет следующие достоинства:
Воспользоваться льготным кредитом можно в отношении как уже готового, так и находящегося на стадии строительства жилья.
На льготное кредитование могут рассчитывать такие категории населения, как многодетные семьи, квалифицированные специалисты и некоторые другие.
Какие требуются документы на покупку квартиры по материнскому капиталу? Полный перечень тут .
В каком банке?
Очевидно, что при выборе банка для взятия кредита на жилье следует руководствоваться своими выгодами.
Как правило, подбираются организации с подходящими условиями: сроками, суммами, процентными ставками и другими параметрами, после чего выбирается один конкретный банк.
Требования к заемщикам
Различные банки предъявляют разные требования к заемщикам по кредиту на покупку жилья, однако в большинстве из них стандартными считаются следующие:
Для сравнения стоит указать условия распространенных банков России:
Просмотрев остальные предложения банков, вы без труда сможете найти наиболее выгодные для вас условия и принять правильное решение.
Рекомендуется сразу отобрать несколько финансовых организациях, сравнить условия кредитования и прочитать отзывы от воспользовавшихся услугами клиентов. Не пропускайте эти шаги – не подставляйте свой бюджет под серьезный удар!
Как получить?
Вопреки распространенному среди россиян мнению, получить ипотеку на покупку жилья не так уж и сложно.
Соблюдение этих пунктов приблизит вас к собственному жилью.
Порядок действий
Получение ипотечного кредита подразумевает под собой следующий порядок действий:
- Выберите банк для получения денег.
- Соберите необходимые документы и получите одобрение из банка.
- Найдите квартиру, в которую вы готовы вложиться.
- Заключите предварительный договор и внесите первый взнос.
- Осуществите оценку квартиры и застрахуйте имущество и жизнь.
- Заключите договор купли-продажи и зарегистрируйте сделку.
Как видите, от собственного жилья вас отделяет всего шесть не таких уж и сложных шагов.
Нужен типовой договор задатка при покупке квартиры? Смотрите здесь .
Какой размер задатка при покупке квартиры? Подробности в этой статье .
Документы
Один из наиболее важных шагов в оформлении кредита на недвижимость – сбор необходимых для одобрения заявки документов.
В их число обязательно входят следующие бумаги:
В отдельных случаях могут потребоваться и другие документы, перечень которых меняется от одного банка к другому.
Рекомендуется заранее узнать, какой пакет бумаг требуется в выбранном вами банке. Перечень можно получить в отделении организации либо на ее официальном сайте.
На видео о приобретении недвижимости в ипотеку
Кредит на покупку жилья
Преимущества кредита на жилье от OTP Bank:
Сумма кредита: от 40 000 до 1 150 000 гривен.
Валюта кредитования: украинская гривна.
Срок кредитования: до 15 лет.
Минимальный первоначальный взнос за счет средств Заемщика составляет: от 30% от стоимости недвижимости, если недвижимость расположена в областном центре, и от 50% для других городов.
Обеспечение по кредиту: ипотека приобретенного объекта недвижимости.
* В любом случае процентная ставка по кредиту должна быть не выше 50,00%.
Все процентные ставки приведены при условии оформления кредита с аннуитетным графиком погашения кредита. В случае оформления кредита при условии его погашения платежами, которые уменьшаются (стандартная схема) процентная ставка увеличивается на 0,25%.
Какие документы потребуются для получения кредита?
Документы, на предмет ипотеки:
* Банк имеет право требовать другие документы.
Более подробную информацию Вы можете получить, позвонив по телефонам Информационного центра:
© OTP Bank, 2008-2016. Все права защищены.
Источники:
Следующие:
28 марта 2024 года
Комментариев пока нет!