Беспроцентные ссуды строительство жилья

Участники АТО будут иметь беспроцентный кредит на строительство жилья

Кабинет министров Украины освободил военнослужащих с начала и до окончания особого периода, а также резервистов и военнообязанных на время прохождения воинской службы – с момента призыва во время мобилизации и до окончания особого периода, от уплаты процентов за пользование долгосрочными кредитами индивидуальным застройщикам жилья на селе.

Соответствующие изменения в правила предоставления таких кредитов внесены постановлением Кабинета министров №516 от 17 июля.

Согласно документу, такие условия кредитования также распространяются на кредиты, полученные супружеской парой, в которой супруг или супруга является военнослужащим, резервистом или военнообязанным.

Кроме того, указанным категориям граждан, а также гражданам Украины, которые зарегистрированы и постоянно проживают или переселились из утвержденных правительством населенных пунктов проведения антитеррористической операции (АТО) на востоке страны, не начисляется пеня за нарушение срока платежа по долгосрочными кредитами индивидуальным застройщикам жилья на селе на время проведения АТО, начиная с 14 апреля 2014 года.

Такие условия кредитования также распространяются на кредиты, полученные супружеской парой, в которой супруг или супруга является переселенцем, уточняется в документе.

Как сообщалось, Кабинет министров постановлением №245 от 29 апреля освободил военнослужащих, резервистов или военнообязанных на тот же период и на тех же условиях от уплаты процентов за пользование кредитами по госпрограмме льготного молодежного кредитования на приобретение жилья, а также запретил начисление пени за такие кредиты указанным категориям граждан и переселенцам за нарушение срока платежа по таким кредитам.

Ранее, 27 октября 2014 года, правительство постановлением №565 от 24 октября 2014 года установило, что вся сумма обязательств по молодежному жилкредиту военнослужащего, который погиб во время прохождения военной службы в период проведения АТО, погашается за счет средств государственного бюджета в размере, существовавшему на момент смерти военнослужащего.

Как известно, в настоящее время в Украине проходит шестая волна частичной мобилизации и продлится она до 17 августа.

В марте 2015 года Верховная Рада увеличила численность украинской армии до 250 тысяч человек.

По состоянию на 27 июля 2015 года, по данным структурных подразделений социальной защиты населения областных и Киевской городской государственных администраций, учтено 1401113 переселенцев или 1099852 семей из Донбасса и Крыма. Об этом сообщает пресс-служба Минсоцполитики.

Как молодой семье получить кредит на жилье со скидкой

Идиллию влюбленных молодоженов часто нарушает то, что при­ходится жить в родительской квар­тире с многочисленными родствен­никами. Спасти в этой ситуации претендуют программы молодежного кредитования.

Выходя замуж, моя подруга летала на крыльях любви, созерцая наш бренный мир сквозь розовые очки. Но вот свадьба позади, медовый месяц оставил сладкие воспоминания, и молодая семья живет в счастливом ожидании пополнения. Единственное, что нарушает идиллию влюбленных молодоженов — приходится жить в родительской квартире с многочисленными родственниками.
Возможность переезда к мужу подруга отбросила сразу.

Мол, не поеду я жить в глухую деревню, мы сами сможем заработать на квартиру. Пусть маленькую, но все же свою. К тому же, она слышала о существовании нескольких программ молодежного кредитования. Я тоже решила разузнать, сможет ли она обзавестись своим семейным гнездышком по «молодежке».

За государственный счет

Государственное льготное долгосрочное кредитование осуществляется непосредственно Фондом содействия молодежному строительству. На первый взгляд, стать участником программы проще простого. На кредит могут претендовать молодые семьи до 35 лет. А также неполные семьи, где мать или отец воспитывает несовершеннолетних детей одинокие молодые граждане в возрасте до 35 лет включительно. Выдается кредит сроком на 30 лет для строительства или реконструкции жилья. Погашается поквартально с момента заключения кредитного договора. При наличии детишек по кредиту предоставляются льготы. Семье с тремя детьми можно рассчитывать на льготу в 50% от суммы кредита, с двумя – 25%, ну а если малыш пока что один, кредит будет беспроцентным. Молодым семьям, не желающим исправлять демографическую ситуацию в стране, придется платить 3% годовых. С полным набором всех необходимых документов потенциальный обладатель молодежного кредита приходит в Фонд, где его ставят в рейтинговую очередь. Место в очереди зависит от количества набранных баллов, на основании которых руководством фонда принимается решение о предоставлении кредита. Отказать в кредитовании могут только ввиду низкой платежеспособности заемщика.
Став в очередь, остается лишь посчитать, кто, сколько и за что платит. И вот здесь начинается самое интересное.
Первый взнос составляет не менее 6% стоимости жилья. Только не реальной, а расчетной. Дело в том, что кредит предоставляется на стоимость квартиры, рассчитанной по ценам Госстроя, слегка потерявшемся во времени и пространстве. По его данным, стоимость 1 кв. м, например, в Киеве составляет
3 900 грн. в Киевской области — 3 361 грн. Тогда как рыночная стоимость квадрата в столице минимум 9 тыс. грн. а в области — 7 тыс. грн. Так что изначально придется внести помимо 6% еще и разницу между рыночной стоимостью и определенной в договоре между Фондом и Госстроем. Если брать Киев, разница составит примерно 5 тыс. грн. за квадрат.

Размер расчетного кредита определяется путем умножения нормативной площади (21 кв.м на человека) на расчетную стоимость и плюс 20 кв.м на семью.

К примеру, для семьи, состоящей из трех человек, нормативная площадь равна 83 кв. м (3*21+20 = 83 кв. м) Расчетный кредит без учета 6%— ого взноса: 83 кв. м*3 900*0,94 = 304 278 грн.
Стоит учесть, что вместе с суммой взноса заемщик доплачивает за сверхнормативную площадь и гасит разницу между расчетной стоимостью жилища, определенную договором с застройщиком и рыночной стоимостью.

Теперь подсчитаем, сколько нужно сразу заплатить семье, состоящей из трех человек, если площадь жилья составляет 83кв.м. Минимальная цена такой квартиры в Киеве: 83 кв. м* 9 тыс. = 747 тыс. грн. Расчетный кредит:
83 кв. м*3 900*0,94 = 304 278 грн.
При помощи нехитрых подсчетов получаем разницу между расчетной стоимостью и стоимостью определенной договором с застройщиком: 747 000 — 304 278=442 722 грн. Эта сумма и вносится заемщиком с первым взносом за собственный счет. Иными словами, молодой семье придется сходу оплатить 60% будущего жилья.

Более того, за квартиру, площадь которой превышает норматив, придется доплатить. Тогда 60% легко превращаются в 65%.

Предположим, покупается квартира на 90 квадратов. От 90 кв. м (сверхнормативная площадь) отнимаем 83 кв. м, (нормативная площадь) получается 7кв.м. Эти метры оплачивает заемщик по указанной в договоре с застройщиком цене. В расчете на семью из трех человек получаем следующее:
Рыночная стоимость квартиры: 9 тыс. грн. *90 кв. м = 810 тыс. грн. Расчетный кредит: 83 кв. м*3 900 грн.*0,94 = 304 278 грн.
Сумма взноса: 810 тыс. грн. – 304 278 грн. = 505 722 грн.
Бывает, что фактическая площадь квартиры меньше нормативной. Тогда во внимание берется фактическая. Например, если семья покупает жилье на 70 квадратов, получится следующее: Рыночная стоимость квартиры 9 тыс. грн.*70 кв. м = 630 тыс. грн.
Расчетный кредит: 70 кв. м*3 900 грн.*0,94 = 256 620 грн.
Сумма взноса:
630 тыс. грн. — 256 620 грн. = 373 380 грн.

Заметим, что в данных примерах приведены расчеты без учета страховки финансовых рисков в период строительства в расчете 2% стоимости жилья. Таким образом, даже если мои друзья захотят купить квартиру с меньшей площадью, чем норматив, они должны располагать суммой 373 380 грн. И это без учета сопутствующих издержек на страховку и другие платежи.

Для получения заветного кредита необходимо зарегистрироваться в Фонде и предоставить следующие документы: справку о пребывании на квартирном учете справку о составе семьи (Форма — 3, которую можно получить в ЖЭКе) оригинал и копии паспортов оригинал и копии справок о присвоении идентификационного номера оригинал и копия свидетельства о рождении детей оригинал и копию свидетельства о браке справку о платежеспособности семьи, справку о доходах. Заметим, что на квартучет могут стать люди, постоянно проживающие или зарегистрированные в Киеве не менее пяти лет (если речь идет о приобретении квартиры в столице). При этом они должны быть обеспечены жильем до 7,5 кв. м на каждого члена семьи.

Стоит учесть, что вместе с суммой взноса заемщик доплачивает за сверхнормативную площадь и гасит разницу между расчетной стоимостью жилища, определенную договором с застройщиком и рыночной стоимостью.

— низкая кредитная ставка для семей без детей, 3% годовых — нулевая ставка для семей с одним ребенком — 25% скидка от суммы кредита
для семей с двумя детьми
— 50% скидка от суммы кредита для семей с тремя детьми
— минимальный первоначальный взнос, 6% от суммы кредита

+ размер льготного кредита привязан к расчетной стоимости жилья, втрое ниже рыночной цены

+ необходимо доплачивать за дополнительные метры, превышающие нормативную площадь

+ с учетом реальных цен первоначальный взнос превышает 60% стоимости жилья

+ жилье подбирает ипотечный центр Фонда

+ минимальные шансы получить кредит ввиду скудн ого финансирования Фонда

Кредиты по этой программе выгодны многодетным семьям, желающим приобрести максимум двухкомнатную квартиру.

Программа государственного льготного кредитования для семьи из трех человек

Квартира – 90 кв. м
Рыночная стоимость одного кв. м – 10 тыс. грн.
Рыночная стоимость квартиры – 900 тыс. грн.
Нормативная стоимость одного кв. м – 3,9 тыс. грн.
Нормативная площадь жилья – 83 кв. м
Нормативная стоимость жилья — 83*3900=3 23,7 тыс. грн.
Разница между нормативной и реальной стоимостью – 5 76,3 тыс. грн.

Расходы при оформлении кредита

Первоначальный взнос (6% от нормативной стоимости жилья) – 19,422 тыс. грн.
Страхование строительных рисков (2% от суммы кредита включается в сумму кредита) – 6 085,56 грн.
Страхование недвижимости (0,3% от рыночной стоимости жилья) – 2,7 тыс. грн.
Сумма 30-летнего кредита, предоставляемого фондом

323,7 тыс. грн. – 6% (взнос) + 2% (страховка) = 310 363,56 грн.
ИТОГО: Необходимая минимальная сумма 611 759 грн.
Ежемесячный платеж по кредиту — 862,12 грн.

Как начисляются баллы для определения места в рейтинговой
очереди Фонда содействия молодежному жилищному строительству

1. молодые люди, где муж или жена пользуются правом внеочередного или первоочередного предоставления жилого помещения – 10 баллов
2. семьи, где муж или жена достигают в текущем году граничного возраста 35 лет – 9 баллов
3. супруги, где муж или жена является молодым ученым или неполные
семьи – 8 баллов
4. молодые спортсмены, которые входят в состав сборных команд и имеют наивысшие достижения на официальных национальных и международных соревнованиях – 7 баллов
5. семьи, где муж или жена состоят на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий:
от 3 до 5 лет – 5 баллов
от 5 до10 лет – 6 баллов
свыше 10 лет – 7 баллов.
6. семьи, в которых муж или жена имеют звание ученого:
старший научный сотрудник – 1 балл
доцент – 2 балла
профессор – 3 балла
7. семьи, где муж или жена имеют научную степень:
кандидат наук – 4 балла
доктор наук – 5 баллов.
8. количество детей у кандидата:
за каждого ребенка – 1 балл
9. период регистрации кандидата в региональном управлении Фонда:
до 3 лет – 1 балл
от 3 до 5 лет – 2 балла
свыше 5 лет – 3 балла.
Баллы, предусмотренные пунктами 3,4,6,7, насчитываются каждому из супругов.

За банковский счет

Здесь условия получения банковского кредита схожи с государственным. Получить его могут люди до 35 лет. Но очередей здесь уже нет. Для начала нужно прийти в Фонд на предварительную беседу, потом выбрать банк и получить его согласие на кредит. И только потом Фонд предоставляет письмо банку о своем согласии помочь с погашением долга.
Суть программы такова: компенсация определяется в размере одной учетной ставки НБУ (10%), действующей на день заключения кредитного договора, и выплачивается в течение 5 лет. Если банк кредитует под 15% годовых в гривне, то реально придется платить 5%.
Естественно, скидка действует только на пресловутую расчетную стоимость кредита.

После согласия Фонда выдать кредит, с заемщиком заключается договор о предоставлении компенсации. В документе определяется ее размер, а также указывается условие, что предоставление частичной компенсации приостанавливается в случае невыполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Максимальный размер кредита на строительство или приобретение жилья, на который может предоставляться частичная компенсация, определяется путем умножения нормативной площади на расчетную стоимость жилья. Нормативная площадь, как уже отмечалось, — 21 кв. м на 1 члена семьи, плюс 20 кв. м на семью. Расчетная стоимость 1 кв.м – 3 900 грн. (цена Госстроя г. Киева), 3 361 грн. за 1 кв. м (цена Госстроя по Киевской области).

Итак, размер нормативной площади для семьи из трех человек: 21кв. м*3 (членов семьи)+20 кв.м (общая площадь на семью) = 83кв.м. Максимальный размер кредита: 83кв.м*3 900 грн. = 3 23700 грн. Если площадь квартиры 90 кв.м тогда, как и в предыдущем случае, 373 380 грн. придется оплачивать самому.
При покупке жилья площадью ниже нормы, во внимание берется лишь фактический метраж жилья. К примеру, фактическая площадь 70кв. м* 3 900 грн. = 273 тыс. грн. Таким образом, расчетная стоимость, на тпредоставят кредит – 273 тыс. грн.

После получения кредита в банке, в региональное отделение Фонда предоставляются следующие документы: копию кредитного договора с банком, справку расчета размера процентов за пользование кредитом копию инвестиционного договора с застройщиком на строительство или копию договора участия в Фонде финансирования строительства нотариально удостоверенная копию договора купли — продажи и отчет о независимой экспертной оценке (в случае покупки жилья).

+ низкая кредитная ставка, меньше банковской на 10% без детей, 3% годовых
+ отсутствие очередей
+ 25% скидка от суммы кредита для семей с двумя детьми
+ жилье можно выбрать самостоятено

— низкая ставка начисляется на сумму кредита, привязанного к расчетной стоимости жилья, втрое ниже рыночной цены
— низкая ставка действует только первые 5 лет
— с учетом реальных цен первоначальный взнос превышает 60% стоимости жилья
— при получении кредита, превышающего размер расчетной суммы, на разницу начисляются реальная кредитная ставка банка
— размер первоначального взноса зависит от банка, в среднем 15— 20% от реальной суммы кредита
— возможны задержки с выплатой компенсаций Фонда

Кредиты по этой программе выгодны многодетным семьям, желающим приобрести максимум двухкомнатную квартиру.

Программа частичной компенсации кредитной ставки для семьи из трех человек

Квартира – 90 кв. м
Рыночная стоимость одного кв. м – 10 тыс. грн.
Рыночная стоимость квартиры – 900 тыс. грн.
Нормативная стоимость одного кв. м – 3,9 тыс. грн.
Нормативная площадь жилья – 83 кв. м
Нормативная стоимость жилья — 83*3 900=323,7 тыс. грн.
Разница между нормативной и реальной стоимостью – 576,3 тыс. грн.
Процентная ставка — 15 %
Учетная ставка НБУ – 10%
Ставка с учетом компенсации – 5%

Расходы при оформлении кредита

Первоначальный взнос (10% от рыночной стоимости жилья) – 90 тыс. грн.
Страхование недвижимости 0,3% — 2,7 тыс. грн.
Госпошлина 01% — 900 грн.
Сбор в пенсионный фонд 1% – 9 тыс. грн.
Услуги нотариуса — 300 грн.
Выписка их реестра – 50 грн.
Комиссия за открытие ссудного счета (0,99%) – 8,91тыс. грн.
Страхование недвижимости (0,3%) – 2,7тыс. грн.

Сумма 30-летнего кредита

900 тыс. грн. – 10% (взнос) = 810 тыс. грн.

Сумма кредита, на который рассчитывается компенсация, — 323,7 тыс. грн.

ИТОГО: Необходимая минимальная сумма 114,56 тыс. грн.
Ежемесячный платеж по кредиту — 2,25 тыс. грн.

Автор: Ирина Полищук

ВНИМАНИЕ! Как у нас получить бесплатную юридическую консультацию?

Re: Ссуда (займ) участнику АТО

Добрый день. Муж участник ато (документально) с ранением. Мы хотим сделать ремонт в доме. Во льготах участникам ато указано, что муж может претендовать на ссуду. Так ли это и насколько это реально? Куда обращаться?

Добрый вечер! Да, имеете право. Получение займа на строительство, реконструкцию или капитальный ремонт жилых домов и подворных зданий, присоединения их к инженерных сетей, коммуникаций, а также ссуды на строительство или приобретение дачных домов и благоустройство садовых участков с погашением ее в течение 10 лет начиная с пятого года после окончания строительства регулируется п. 15 ч. 1 ст. 12 Закона о ветеранах войны.

Займ (ссуда, о которой говорится в п. 15 ч. 1 ст. 12 Закона о ветеранах войны, должны предоставлять в порядке, который определяет КМУ. На сегодня этот вопрос урегулирован Постановлением № 483 и принятым в его исполнение Положением № 59/82/129.

Для принятия решения о выдаче кредита индивидуальный застройщик представляет в уполномоченные органы следующие документы:
- решение исполнительного комитета местного Совета народных депутатов об отводе земельного участка под индивидуальное строительство
- акт отвода земельного участка под застройку
- строительный паспорт на застройку усадебной участка, выданный районным (городским) архитектором
- разрешен к применению проект дома, заверенный районным (городским) архитектором
- смета стоимости строительства, согласованный с подрядной организацией, а при строительстве дома силами индивидуального застройщика - расчет ориентировочной стоимости строительства, согласованный с местным управлением (отделом) капитального строительства. Сметные расчетные документы составляются по форме и в порядке, разработанном Минстройархитектуры Украины
- справку с места работы застройщика с указанием получаемого дохода (среднемесячного заработка) и суммы
удержаний, что из него производится, а в случае, когда застройщик получает доходы не по месту основной работы (службы, учебы) - декларацию о доходах за год, согласованную с налоговой инспекцией по месту жительства гражданина если застройщик не работает - справку из органов социальной защиты о сумме пенсии и сумме удержаний, из нее производится.

Обратитесь к местным органам власти, предоставьте документы и вы сможете претендовать на займ.

Спасибо сказали: Olexander 1

Источники:
7dniv.info, finance.bigmir.net, forum.jurinform.com.ua

Следующие:

• Оформить займ кредитную карту онлайн
• Где взять кредит с плохой кредитной историей что точно дадут