Ссуда под залог машины

Кредит под залог автомобиля в банке Сбербанк

Кредит под залог автомобиля в банке

Некоторые люди в России до сих пор боятся брать кредиты в банках, даже в ситуациях, когда им срочно нужны деньги. Многие клиенты сегодня берут потребительский кредит под залог автомобиля в Сбербанке. Такой выбор основан не нескольких факторах – удобстве, скорости, простоте, выгодности и качестве услуги.

Большинство автовладельцев купили свою машину благодаря взятому в банке займу. Такая популярность во многом связана с тем, что накопить на собственное транспортное средство очень сложно. Кредит под залог авто в Сбербанке – верный путь к приобретению собственной машины. Во время заключения договора у кредитуемого возникают обязательства перед Сбербанком – ежемесячная выплата установленных сумм. Это может серьезно ударить по бюджету, поэтому важно соизмерять свои возможности и выбирать наиболее подходящие условия, сроки кредитования.

Преимущества кредитования в Сбербанке

Плюсы кредита под залог машины в Сбербанке смогли оценить многие автовладельцы. Использование данной услуги имеет ряд преимуществ:

Условия получения кредита, сроки кредитования

Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам лояльные условия автокредита. Есть и различные государственные программы, которые характеризуются минимальными процентными ставками и простыми условиями получения. Главными условиями являются:

Сроки кредитования уменьшены в целях снижения рисков кредитора. Сегодня кредит под залог автомобиля в банке Сбербанк можно получить на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Узнать процентную ставку можно в банке или, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Требования, предъявляемые к заемщикам

Сбербанк выдвигает следующие требования к лицу, которое может оформить кредит в залог автомобиля:

Могут быть предъявлены и другие требования к заявителю. Их невыполнение может стать причиной отказа Сбербанка в выдаче данного кредита.

Требования, предъявляемые к залогу

Залоговый автомобиль также должен соответствовать некоторым требованиям. Так, например, подержанное авто не может быть старше 5 лет, если оно относится к российскому или китайскому производству. Возраст остальных машин не должен превышать 10 лет.

Процедура получения кредита

Многие ошибочно полагают, что оформление кредита с автозалогом осуществляется за 1-2 дня. На самом деле, процедура длится несколько дольше и состоит из нескольких шагов.

Формируем заявку. Сначала человеку, желающему получить автокредит, нужно:

Заполнить заявление. Сделать это можно в отделении Сбербанка, либо через личный кабинет. Там обязательно указывается ФИО, телефон для связи, уровень дохода (среднемесячная зарплата).
Дождаться ответа.

Предоставляем необходимые документы.

Если заявление рассмотрено банком, то потенциальный заемщик должен предоставить следующие документы в отделение Сбербанка:

1. Паспорт гражданина РФ
2. Другой документ, подтверждающий личность (дополнительно к паспорту)
3. Документ, подтверждающий платежеспособность клиента. Это необязательно, если взнос, который заявитель готов сделать самостоятельно, составляет не менее 30% от оценочной стоимости транспортного средства
4. Копию трудовой книжки или трудового договора (важно, чтобы он был заверен работодателем)

Обработка документов длиться обычно не больше 2 дней. Исключение составляют спорные случаи.

Оформляем договор со Сбербанком, получаем денежные средства.

После того, как Сбербанк одобрил выдачу автокредита, заявитель выбирает машину и оформляет необходимые документы с дилером. Также подписывается договор о страховке. Только потом заключается договор со Сбербанком.

Наличными денежные средства на покупку автомобиля, как правило, не выдаются. Их обычно перечисляют напрямую дилеру или на счет заявителю (он должен быть открыт в Сбербанке). Уточнить условия можно при заключении договора или во время ознакомления с ним.

Помните, что обратиться в Сбербанк для оформления договора нужно не позднее 30 дней с момента одобрения автокредита .

Получение средств возможно только после того, как подписывается кредитный договор. Выбирать машину можно не больше 180 дней после оформления кредита.

Дальнейшие действия заемщика просты – он должен вовремя выплачивать денежные средства в размере не меньшем, чем указано в договоре.

Похожие записи:

Кредит под залог земли в Сбербанке

Жилищный кредит в Сбербанке

Кредиты Сбербанка физическим лицам

Кредит безработному по паспорту в Сбербанке

Взять кредит под залог автомобиля

Ни для кого не секрет, что в нашей стране широко распространены абсолютно все виды кредитования. Но, не смотря на множество лояльных программ, самыми выгодными всегда будут кредиты под залог, однако в тоже время и самыми рискованными. Процентные ставки залогового кредитования всегда ниже, по сравнению с любыми другими программами, так как залог является хорошей гарантией возврата заемных средств. Сейчас можно взять кредит под залог автомобиля. недвижимости, ценных бумаг и прочего ликвидного имущества.

Но, так как ценных бумаг у большинства простых жителей страны нет, а рисковать своим жильем хочет далеко не каждый, автомобиль является самым распространенным залогом. Машина есть практически в каждой семье, а в некоторых даже не одна, поэтому многие пользуются этим при необходимости получения кредита под низкий процент.

Виды кредитов под залог автомобиля

Существует три варианта получения кредита под залог машины:

Рассмотрим подробнее каждый из вариантов.

1. Автокредит

Это самый обычный кредит на покупку авто. Ведь автокредиты зачастую выдаются под залог кредитуемого транспортного средства. Именно поэтому ставки по таким ссудам всегда ниже, обычных потребительских и прочих программ кредитования. Автокредит под залог автомобиля можно получить в любом банке, имеющем в своей линейке программы автокредитования. Для получения такой ссуды вам понадобятся следующие документы:

В разных банках условия кредитования и список документов может отличаться.

Некоторые финансовые учреждения сейчас выдают автокредиты и без справки 2НДФЛ и первоначального взноса.

При залоговом автокредите оригинал паспорта транспортного средства вы получите только после того, как полностью выплатите кредит. Поэтому до полного погашения долга вы не можете продать, подарить, или обменять кредитный автомобиль.

2. Кредит под залог ПТС

Данный вид ссуды подразумевает получение наличных денег под залог паспорта транспортного средства в кредит. Банк, под залог автомобиля. а точнее его паспорта, выдает вам сумму, равную 70-80% процентов от стоимости машины. Стоимость определяется посредствам проведения независимой оценки вашего авто. В отличии от получения автокредита, заявку на который могут рассматривать несколько дней, наличные вы получите в кротчайшие сроки. Обязательными условиями выдачи таких ссуд являются:

Основным преимуществом кредита под залог ПТС является возможность пользоваться машиной, находящейся в залоге у банка, при этом наличные средства вы можете использовать на любые нужды. Не смотря на то, что такой кредит выдается и так под низкий процент, если ваша машина имеет страховку КАСКО, ставка будет еще ниже. Автомобиль, на который наложено обременение банка, вы не имеете права продавать, повторно отдавать в залог, и совершать с ним прочие сделки.

Этот вид кредита немного схож с получением ссуды на покупку авто. Разница только в том, что при автокредите вам дают деньги на покупку машины, которая и будет являться залогом. А при кредите под залог ПТС вам дают деньги, которые вы тратите на свое усмотрение, при этом остаетесь, как говорится, на колесах. Стоит отметить, что машину в кредит, можно оформить так, что бы она ни являлась залогом по займу.

В этом случае вам придется предоставить банку другой ликвидный залог, например недвижимость. Автокредит под залог недвижимости не слишком распространен среди автокредитования, но некоторые банки соглашаются на такие условия.

3. Кредит под залог непосредственно автомобиля

Оформление данной ссуды предполагает получение наличных денег взамен на автомобиль. То есть, заложенная машина остается на стоянке организации, выдающей кредит, а значит, вы не сможете воспользоваться машиной до полного возврата долга. Такой кредит выдают не только банки, но и автоломбарды. При оформлении займа в автомобильном ломбарде вам понадобится паспорт и документы на машину, подтверждающие право собственности. Поэтому в таких заведениях наличные под залог авто вы сможете получить всего за пару часов.

Обычно автоломбарды не составляют графиков платежей и не оформляют кредит с подписанием многостраничных договоров.

На выданную сумму насчитывается процент, а кредит выдается на определенный срок, например на месяц. Условия таковы: через месяц вы возвращаете всю сумму с процентами и забираете машину.

В случае если у вас нет возможности сразу вернуть весь долг, вы можете оплатить часть долга и проценты или только проценты и продлить заем еще на месяц.

В банке же данная процедура несколько отличается. Вам потребуется представить следующие документы:

Кроме этого, вам потребуется оплатить услуги нотариуса, стоянку, где будит находиться ваше авто, и страховку. Страховка автомобиля обычно составляет 0,1% в месяц от его цены. Все эти расходы могут войти в суму кредита. Сумма, которую вы сможете получить, определяется после проведения оценки стоимости авто. Процентная ставка по кредиту рассчитывается исходя из необходимой суммы и срока кредитования. Оформить такой кредит можно на любой срок, чем раньше вы вернете долг, тем меньше вам придется уплатить процентов.

Стоит также добавить, что в залог принимаются только исправные машины, год выпуска которых ограничен в зависимости от страны производителя. К тому же купленное авто в кредит в залог ни банку ни ломбарду оставить невозможно. Если только долг за него уже полностью не выплачен. В случае полного погашения автокредита и закрытия договора, вы становитесь полноправным владельцем машины и можете использовать ее в качестве залогового имущества.

Плюсы и минусы залоговых автокредитов

К преимуществам залоговых кредитов, в качестве обеспечения которых является автомобиль можно отнести:

1. выгодные процентные ставки при любом виде залогового автокредитования
2. при выдаче наличных под залог ПТС - возможность использовать машину, на которую наложено обременение, при этом применить наличные заемные средства на любые цели
3. скорость рассмотрения заявки и выдачи наличных при получении кредита, как под залог ПТС, так и под залог непосредственно транспортного средства
4. в качестве залога можно использовать даже грузовой транспорт
5. быстрое удовлетворение в срочной необходимости в наличных средствах - вы можете взять кредит под залог автомобиля всего за несколько часов, а то и меньше, обратившись в автоломбард.
6. отсутствие необходимости сбора полного пакета документов при получении наличных под залог машины или ее паспорта.

К минусам такого кредитования можно отнести только риски непосредственно заемщика. Если вы не сможете вернуть долг кредитору, машина станет собственностью банка или автоломбарда.

Автомобиль будет изъят и продан на аукционе, а деньги, вырученные за него, покроют вашу задолженность. В этом случае вы останетесь без машины и в небольшом проигрыше. Ведь если бы вы продавали свое авто самостоятельно, могли бы выручить за него более крупную сумму, по сравнению с той, которую выдает банк.

Для наглядного примера стоит обратить внимание на тот факт, что кредиторы зачастую занижают стоимость предоставленной в залог машины. При этом выдают не более 80% процентов от этой заниженной стоимости, а иногда и того меньше. Самостоятельно вы можете продать свою машину по актуальной рыночной стоимости, или даже немного завысить цену. Плюс к этому вы получите все 100% от ее продажи. Именно поэтому, если вы заранее знаете, что не станете выкупать свое заложенное авто, лучше постарайтесь его самостоятельно продать, а не получать под него заем. Такой вариант будет выгоднее всех прочих.

Как получить кредит под залог машины?

Основные моменты получения кредита под залог автомобиля. Необходимые документы и другие условия.

Сегодня предлагают большой выбор кредитов, можно даже взять кредит под залог автомобиля. Клиенты могут оформить потребительский кредит наличными, кредитной картой, ипотекой. Если клиент является счастливым обладателем автомобиля, то он может рассчитывать на ссуду под залог своего имущества. Условия такого займа оказываются на практике гораздо привлекательнее, чем те, которые предлагают при стандартном обращении в кредитное учреждение . Такой заём может предоставляться тем людям, которые владеют собственным предприятием или являются индивидуальными предпринимателями.

Банки не волнуют цели, на которые клиент по такому кредиту с залогом авто расходует вверенные ему денежные средства. Данные обстоятельства не принимаются к сведению, потому что авто находится в залоге, и если что, то его немедленно конфискуют. Совершенно понятно, что и проценты по такому типу кредитования небольшие.

К кредиту под залог автомобиля люди прибегают по причине отказа в банковских учреждениях. Если репутация заёмщика оставляет желать лучшего, то банк не может выдать ссуду, опасаясь за наступление момента неплатежеспособности клиента. Когда клиент не сможет оплачивать кредит, взять с него будет нечего. Автомобиль решает данную проблему, предоставляет заёмщику шанс выставить себя перед банком в выгодном свете и получить средства наличными.

Потребители кредита

Оформить потребительский заём под залог автомобиля имеет возможность его собственник в возрасте от 21 до 60 лет. Есть банки, которые готовы предоставить кредит и гражданам в возрасте до 75 лет, правда при этом они требуют хотя бы одного поручителя. При этом клиент должен иметь прописку в том регионе, где есть офис финансового учреждения. Сведения о трудовом стаже все равно придется подавать. Занятость на последнем месте не должна быть меньше четырех месяцев. Некоторые банки требуют помимо авто ещё и наличие стационарного домашнего телефона.

Пакет документов

Перечень документов, который требуют банки для выдачи суммы наличными под непосредственный залог автомобиля, является стандартным для всех. Требуется паспорт гражданина Российской Федерации, второй документ, который подтверждает личность заявителя, страховой медицинский полис, военный билет, загранпаспорт, водительское и пенсионное удостоверение. Нужна и копия трудовой книжки, которая заверяется работодателем с указанием того, что клиент до сих пор работает на данном месте.

Справка о доходах считается необходимым документом для оценки платежеспособности клиента. Есть учреждения, которые не спрашивают такой документ, если сумма обращения составляет половину стоимости автомобиля. Если клиент является собственником бизнеса, то ему следует взять с собой в банк выписку из ЕГРЮЛ, бухгалтерскую отчетность за последние три отчетных периода. Не обойтись в этом случае и без налоговой декларации.

Наиболее важным документом при обращении в банк по такому типу займа является паспорт транспортного средства, ведь если его нет, значит и авто находится не в собственности заявителя. Хорошей новостью можно считать то, что работники банка самостоятельно проводят оценку стоимости автомобиля, что позволяет не привлекать дополнительных специалистов, как в случае оценки недвижимости. Наличие справок из других банков об отсутствии задолженностей по платежам является дополнительным стимулом выдачи кредита заемщику.

Автомобиль в залог

Для того, чтобы оформить авто как залог, требуется, чтобы возраст легкового автомобиля зарубежного производства не превышал пяти лет. Возраст отечественного автомобиля не должен быть больше трех лет. Есть отдельные банковские предложения, которые позволяют оформлять в качестве залога спецтехнику и грузовые автомобили, но это больше является исключением, нежели установленным правилом.

Максимальная сумма кредитования по такому типу займов не превышает 70% от рыночной стоимости автомобиля. Не следует путать кредит на автомобиль и ссуду под залог автомобиля, ведь это абсолютно разные предложения с разными условиями. Приоритетнее авто зарубежного производства, так как они выше котируются на рынке и гораздо медленнее приходят в негодность, чем их отечественные аналоги. Даже первичный визуальный осмотр автомобиля сотрудником банка существенно повышает шансы заёмщика на ссуду, если авто импортного производства.

Тем не менее, банк потребует страхования машины, подлежащей передаче в залог, по полной программе. Это означает, что придется оплатить максимальную страховку, которая включает пожар и угон. Её страховая компания уже рассчитывает по своим коэффициентам, которые включают возраст автомобиля, стаж вождения собственника, количество дорожно-транспортных происшествий, которые этим собственником были совершены. Не исключено, что стоимость кредита из-за этих обязательных платежей вырастет. По этой причине следует несколько раз подумать, прежде чем решаться на данное предложение. Но если другого выхода нет, и альтернатив в ближайшее время не предвидится, то можно и попробовать.

Сбербанк

Сбербанк принимает в залог машины, возраст которых не больше 5-10 лет. При этом на отечественные автомобили всего пять лет, а на зарубежные – 10. Потребительский кредит Сбербанк под залог авто не дает. Как обеспечение в таких случаях, Сбербанк принимает только недвижимое имущество. Сбербанк может только предоставить потребительский кредит на покупку автомобиля, где залогом выступит сам автомобиль. Лояльность банка к таким предложениям очень высока, по этой причине Сбербанк даже не требует подтверждения дохода.

Сбербанк обладает очень развитой структурой и большими капиталами частных лиц. По этой причине он может легко выдавать кредиты с большой степенью риска. Возможно, что одна из попыток клиента с плохой историей окажется успешной. Следует только всегда помнить, что взять кредит под авто – это одно дело, а вот отдавать его – уже совсем другое.

Источники:
credituy.ru, avtocredit.tv, eurobanko.ru

Следующие:

• Кредит наличными калькулятор расчета
• Выдача ссуды коммерческим банком