Выдача ссуды коммерческим банком

24 апреля 2024 года

Предоставление Центральным банком РФ кредитов коммерческим банкам

Банк России предоставляет кредиты коммерческим банкам в пределах общего объема выдаваемых кредитов, определенного в соответствии с ориентирами единой государственной денежно-кредитной политики. К таким кредитам относятся: внутридневные кредиты, однодневные расчетные кредиты (овернайт) и ломбардные кредиты на сроки, уста-навливаемые Банком России,

С марта 1998 г. они выдавались только под обеспечение (залог) государственных ценных бумаг, включенных в ломбардный список Банка России.

После августа 1998 г. обеспечением данных кредитов выступают ГКО и ОФЗ со сроком погашения после 1 января 1999 г. облигации федераль- ного займа с постоянным купонным доходом и облигации Банка России, выпускаемые в обращение в соответствии с Положением Банка России "О порядкеэмиссии облигаций РФ "от 28 августа 1998г. №52- VI.

Совет директоров Банка России по представлению Кредитного комитета данного банка утверждает, изменяет и дополняет ломбардный список и официально публикует его в "Вестнике Банка России". Он же утверждает сроки кредитов, процентные ставки, а также плату за право пользования внутридневными кредитами.

При наличии достаточного обеспечения коммерческий банк может получить несколько видов кредитов в один день, в том числе ломбардные кредиты на различные либо одинаковые сроки, или несколько внутридневных кредитов.

Кредиты от имени Банка России предоставляются коммерческим банкам уполномоченными учреждениями (ГРКЦ, РКЦ) на основании генерального кредитного договора.

Общими условиями предоставления и погашения кредитов Банка России являются:

Заключение с Банком России генерального кредитного договора, в котором определяются виды кредитов, необходимые коммерческому банку.

Для получения кредита овернайт должно быть заключено дополнительное соглашение к договору корреспондентского счета о возможности такого кредита о предоставлении Банку России права на списание денежных средств в объеме не погашенных в срок его требований по предоставленным кредитам, а также платы за право пользования внут-ридневными кредитами без распоряжения банка-владельца корреспон-дентского счета.

Данное списание будет произведено на основании инкассового поручения уполномоченного учреждения Банка России в порядке очередности, установленной законодательством.

Банк-заемщик должен иметь счет депо в уполномоченном депозитарии и заключить дополнительно соглашение к депозитарному договору с депозитарием, в том числе:

об открытии раздела "Блокировано Банком России" на своем счете депо и о праве Банка России присвоить полный номер этому разделу, о праве Банка России открывать и присваивать номера определенным разделам на счете депо банка и др.

Кредиты Банка России предоставляются приусловии предварительного блокирования банком государственных ценных бумаг в разделе "Блокировано Банком России" счета депо банка в депозитарии.

Банки самостоятельно определяют количество и выпуск государственных ценных бумаг и бумаг ЦБ РФ, подлежащих предварительному блокированию.

Ценные бумаги, принимаемые в залог, должны отвечать следующим требованиям:

должны быть включены в ломбардный список

учитываться на счете депо банка, открытом в депозитарии

принадлежать банку на праве собственности и не быть обреме-ненными другими обязательствами банка

иметь срок погашения не ранее чем через 10 календарных дней после наступления срока погашения предоставленного кредита Банка России.

4. Банк-заемщик на момент предоставления кредита должен отвечать следующим критериям:

иметь достаточное обеспечение по кредиту

в полном объеме выполнять обязательные резервные требования

не иметь просроченной задолженности по кредитам, ранее предоставленным Банком России, и процентам по ним, а также других просроченных денежных обязательств перед последним.

Обеспечение кредита считается достаточным, если рыночная стоимость предварительно заблокированных банком ценных бумаг на начало дня, скорректированная на соответствующий поправочный коэффициент (от 0 до 1), установленный Банком России, больше или равна сумме запрашиваемого банком кредита, включая сумму начисленных процентов за предполагаемый период пользования кредитом.

В качестве рыночной цены (стоимости) заблокированных ценных бумаг принимается средневзвешенная цена каждого выпуска ценных бумаг, сложившаяся на начало дня по итогам последней торговой сессии либо последнего проведенного аукциона по размещению ценных бумаг на ОРЦБ, официально публикуемая в соответствии с правилами обращения государственных ценных бумаг и бумаг Банка России.

Еще по теме Предоставление Центральным банком РФ кредитов коммерческим банкам:

Для стимулирования процессов финансового оздоровления проблемных банков, банкротство которых может привести к дестабилизации банковской системы, Центральный банк РФ предоставляет кредитным ' организациям, участвующим в финансовом оздоровлении (санации) проблемных кредитных организаций, обеспеченные кредиты. Их размер определяется общим объемом выдаваемых Банком России кредитов в соответствии с

Принцип сохранения за центральным банком главной роли в процессе развития НПС основан на том, что качество функционирования НПС оказывает непосредственное влияние на качество национальной валюты, в том числе в части ее использования как средства платежа Учитывая, что именно центральный банк отвечает за устойчивость национальной валюты и за ее эффективное использование в качестве средства

Внутридневные кредиты предоставляются Банком России банкам, расположенным в регионах с валовой (непрерывной) или порейсовой обработкой платежных документов в течение операционного дня, путем проведения списания средств с корреспондентского счета банка по платежным документам при отсутствии либо недостаточности средств на счете банка в расчетном подразделении Банка России. Основанием для

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик — возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее (ст. 819 ГК РФ). Кредитный договор — разновидность договора займа. Если иное не предусмотрено правилами о кредите и не вытекает из существа

Банк России предоставляет ломбардные кредиты двумя способами: по заявлению банков. В этом случае ломбардный кредит предоставляется в любой рабочий день по фиксированной ломбардной процентной ставке, установленной Банком России, срок кредита определяется в заявлении банка по результатам проведенного ломбардного кредитного аукциона. Ломбардные кредиты предоставляются уполномоченным учреждениям

Часть 3 ВНУТРЕННЕЕ УПРАВЛЕНИЕ КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ

Часть 3 ВНУТРЕННЕЕ УПРАВЛЕНИЕ КОММЕРЧЕСКИМ

Вопрос рассматривается на основе указанного выше Положения № 236, являющегося базовым документом Банка России для данного направления его деятельности. Общие положения Банк России может выдавать кредиты на условиях обеспеченности, срочности, возвратности и платности. Обеспечением кредитов Банка России считается, как правило, залог (блокировка) государственных ценных бумаг, включенных в

1. Получение банковского кредита предполагает осуществление ряда процедур, охватывающих принятие решения о предоставлении кредита, собственно предоставление кредита и возврат. Именно эти процедуры, как правило, регулируются локальными нормативными актами и порой существенно различаются во многих банках. Общим для всех является существование предварительной проверки платежеспособности клиента, в

Наряду с отношениями в области государственного и муниципального долга к отношениям в области государственного и муниципального кредита относятся отношения, при которых государство (МСУ) выступает в качестве кредитора других субъектов. Правовые основы регулирования этих отношений содержатся в главе 15 Бюджетного кодекса Российской Федерации (БК РФ). Государственными кредитами, предоставляемыми

17.3. Получение кредитов в Центральном банке

17.3. Получение кредитов в Центральном

Коммерческий кредит — это расчеты с рассрочкой или отсрочкой платежа одного хозяйствующего субъекта или предпринимателя с другим хозяйствующим субъектом (предпринимателем). Основными видами кредита как разновидности расчетов с рассрочкой платежа являются: фирменный кредит вексельный (учетный) кредит факторинг овердрафт. При расчетах по экспортно-импортным операциям применяются та-кие

Договор товарного кредита. Договор коммерческого кредита. 1. Гражданский кодекс выделяет в качестве специальных разновидностей заемно-кредитных правоотношений договоры товарного и коммерческого кредита (§ 3 главы 42 ГК РФ). Кредитный договор, предметом которого выступают вещи, определяемые родовыми признаками, является товарным кредитом. Договор товарного кредита подчинен общим правилам о

Юридические документы (в обязательном порядке): устав либо учредительный договор и устав, либо только учредительный договор (в зависимости от организационно-правовой формы юридического лица), нотариально заверен-ные свидетельство (решение) о государственной регистрации карточка образцов подписей и печати, заверенная нотариально документ, подтверждающий полномочия конкретного лица выступать

Что такое коммерческий кредит? Основные виды коммерческого кредита

Особое место в экономической системе страны занимают финансовые отношения между кредитором и заемщиком. Любые кредитные отношения требуют контроля и законодательного регулирования. Ведь от того, как они протекают, зависит финансовая политика целой страны. Сегодня специализированные учреждения предоставляют огромное количество заемных программ, из которых важное место занимает коммерческий кредит.

Выдача ссуды коммерческим банком

Понятие

В любой предпринимательской деятельности важную роль играет процесс увеличения своего оборотного капитала. Поэтому сегодня все больше становится популярным коммерческий кредит как один из способов оснащения организации со стороны заемщика и как финансовый инструмент политики привлечения клиентов для продавцов.

Фактически такая форма кредитования представляет собой отсрочку платежа, а конкретнее - наличную или товарную ссуду, выдаваемую заемщику с условием возврата через определенное время. При этом в отношениях участвуют с обеих сторон юридические лица. Коммерческий кредит выдает не банк. Заемщиком по нему выступает какая-либо организация.

Любой договор коммерческой сделки может содержать принципы такого кредита. Соответственно, сам заем выдается на короткие сроки с выполнением условий срочности и платежности. Выдача ссуды коммерческим банком

Формы коммерческого кредитования

На сегодняшний день различают две формы:

Товарная форма представляет собой процесс, когда взаймы предоставляются товары, которые обеспечивают возврат долга. Этот вид исторически предшествовал денежной форме. Сущность товарного кредитования заключается в участии товаров в финансовых отношениях как предмета долга. Возврат его осуществляется деньгами. Кредитные товары становятся собственностью заемщика только после полного погашения долга.

Предоставление коммерческого кредита в денежной форме означает, что в заем отдают определенную сумму. Это классическая форма. Она является типичной в связи со значением денег как общего эквивалента любых финансовых операций. Выдача ссуды коммерческим банком

Предоставление коммерческого кредита

Смысл любого вида кредитования заключается в возврате выданных в долг средств. На основании этого принципа действуют все коммерческие банки. Кредиты могут предоставляться и небанковскими заемщиками. Тогда говорят о коммерческом кредите. Использовать его реально только при наличии у продавца средств сверх требуемого резервного капитала, чтобы не остановился производственный экономический процесс, если должник будет задерживать возврат долга.

Различают следующие способы предоставления кредита от коммерческих организаций.

1. Вексель - когда покупатель получает товарно-распорядительные документы после вынесения акцепта.

2. Открытый счет предусматривает обращение заемщика за товарами в любое время без дополнительного решения о предоставлении кредита.

3. Сконто означает выдачу скидки при условии своевременной оплаты.

4. Фрэнчайз - это сезонный заем, позволяющий приобретать взаймы товары перед специальными распродажами.

Консигнация позволяет получать товары в кредит с условием возврата долга после их продажи. Чаще всего такой метод называют приобретением под реализацию. Выдача ссуды коммерческим банком

Достоинства

У коммерческого кредита, как и любого другого вида займа, существует определенные положительные стороны:

1. Для поставщика-кредитора предоставление в долг сопровождается непосредственной продажей товара. К тому же к прибыли добавляются дополнительные доходы в виде процентов.

2. Заемщику легче воспользоваться товарным кредитом, чем обращаться к коммерческим банкам за наличной ссудой.

3. Быстрое предоставление необходимых товаров.

4. Простые условия технического оформления.

5.Позволяет расширить спектр товаров и, как следствие, ускоряет кругооборот капитала.

6. Распределение неиспользуемых материальных ресурсов.

7. Расширение уровня возможностей организации в различных направлениях хозяйственной деятельности. Это, соответственно, ускоряет оборачиваемость средств.

8. Финансовая взаимопомощь и сотрудничество между организациями.

Недостатки

Наравне с большим количеством достоинств коммерческая форма кредита имеет ряд недостатков:

1. Ограничения в направленности, размере и времени эксплуатации.

2. Возможные отсрочки для должника в связи с ухудшением финансовой ситуации.

3. Существование риска для поставщика.

4. Заметное воздействие банковской сферы при оформлении векселей.

5. Замедление обращения денежных средств (при отсрочке платежей).

6. При учете векселей банковскими органами возможен рост денежной валюты.

Особенности договора

Договор коммерческого кредита представляет собой дополнительное несамостоятельное соглашение. Оно сопутствует основному договору коммерческой сделки, например купли-продажи или аренды. Получается, что в различных документах, содержащих сведения о процессе передачи денежных средств или товаров в собственность другой стороне, может рассматриваться коммерческое кредитование. Вообще, условие о рассматриваемом займе может содержаться как в основном договоре, так и в виде дополнительного соглашения.

Условия в данном случае регулируются законодательными актами гражданского характера. Поэтому если проговаривается, что основной документ должен быть составлен строго в письменной форме, то и соглашение о коммерческом кредите оформляется так же.

Для фактического заключения соглашения определяют виды коммерческого кредитования:

1. Предоплата, частичная или полная.

Основная характеристика

Коммерческий кредит является важным финансовым инструментом в экономической политике всей страны и отдельно взятой организации. Самой важной его особенностью является то, что участниками такого договора являются только юридические лица. При этом само оформление кредита проходит без участия банков.

Согласно действующему законодательству установлены те вещи, которые вправе участвовать в рассматриваемом займе. К ним относятся предметы, обеспеченные индивидуальными стандартными признаками. Например, объект недвижимости или, наоборот, вещи, обладающие родовыми признаками.

Размер платы за обслуживание законом не регулируется и не устанавливается. Ставка коммерческого кредита рассматривается заемщиком самостоятельно и регулируется по собственному усмотрению при соглашении сторон. Для того чтобы хоть как-то ограничить запросы поставщика товаров в отношении установки процентной ставки, существуют определенные ориентиры:

1. Кредит для заемщика должен быть дешевле, чем в банках. Иначе ему будет выгодней взять банковскую ссуду, а потом купить нужные товары.

2. Необходимо, чтобы плата кредита в обязательном порядке сохранила конкурентоспособную цену товара.

3. Оплата займа должна полностью покрывать затраты кредитора, непосредственно связанные с предоставлением отсрочки по этому платежу.

Что касается срока предоставления коммерческого кредита, то, так же как и с процентной ставкой, законодательство не устанавливает ограничений и пределов. При просрочке платежа начисляется плата, схожая с принципом взимания неустойки. Это происходит из-за некоторых факторов:

1. Эти регулирующие инструменты направлены на дисциплинирование должника и привлечение его к выплате займа.

2. В случае наступления нарушения договора коммерческого кредитования оба метода взыскания позволяют получить дополнительные доходы.

3. В обоих случаях плата начисляется путем получения процентов. Выдача ссуды коммерческим банком

Кредитный вексель

Важную роль в коммерческом кредитовании прежде всего играет вексель. Он выступает одной из разновидностей долговых обязательств, оформленной в строго установленной форме. Вексель обеспечивает возврат долга в установленные сроки. Является официальным документом и требует заполнения всех необходимых реквизитов. Предметом векселя служат только денежные средства.

Основой вексельной операции выступает коммерческий кредит. Заем предоставляется одним предприятием для другого учреждения, минуя банки. Сегодня вексель является популярным способом коммерческого кредитования. Это происходит благодаря тому, что он как официальный документ выступает мобильным обязательством.

В качестве заключения остается отметить, что коммерческое кредитование на сегодняшний день постоянно развивается и является очень популярным. Такой эффект обусловлен удобством оформления и более низкими процентными ставками в отличие от банковских займов.

Добавить комментарий

Выдача кредитов коммерческими банками

На сегодняшний день коммерческие банки готовый предоставить большое количество самых разнообразных кредитов своим клиентам. Так как есть очень много видов кредитов, то классифицировать их можно, только взяв за основу некоторые признаки. Например, если ориентироваться на группы заемщиков, то можно выделить кредиты государству и населению. Зависимо от цели назначения различают потребительский, бюджетный, инвестиционный, промышленный и сельскохозяйственный кредиты.

Зависимо от области действия ссуды могут быть двух видов. Первые участвуют в непосредственном расширенном производстве основных фондов, а вторые в организации оборотных денежных средств. Кредитование коммерческими банками осуществляется довольно активно. Ведь в наше время банковский кредит является наиболее распространённой формой кредитных отношений, объектом которой выступают определенные денежные суммы.

По срокам использования кредиты можно выделить краткосрочные, среднесрочные, долгосрочные и овернайт. Краткосрочная ссуда обычно выдается не более чем на год, причем чаще всего для формирования оборотных фондов организации. Наиболее активно она используется в сфере услуг, в торговле, в системе межбанковского кредитования. К примеру, если Вам необходимо приобрести оборудование для организации видеонаблюдения. то Вам подойдет именно такй вид кредита. Среднесрочные виды кредитов обычно выдаются банком на три года максимум. Такие ссуды имеют производственное и торгово-коммерческое направление. Овернайт – это очень кратковременный кредит, который выдается клиенту на сутки или чуть больше. А долгосрочный заем выдается на период более длительный, и используется клиентом более года. Отметим, что его, как правило, компания использует для реализации масштабных инвестиционных проектов. Такой вид кредитования распространен для сырьевых отраслей или топливно-энергетической сферы деятельности.

Выдача ссуды коммерческим банком

Кстати, кредитование коммерческими банками осуществляется с помощью временно незанятых капиталов, денежных средств, которые размещены на счете банка. Кредитная задолженность может уплачиваться клиентом в рассрочку или единовременно. Процентная ставка также может быть внесена один раз при погашении всей суммы кредита или равномерными ежемесячными выплатами на протяжении всего срока погашения кредита. Однако следует отметить, что кредитование коммерческими банками и сама процедура выдачи кредита является своего рода торговой сделкой между финансовым учреждением и клиентом. Ведь банк в этом случае выступает как продавец денежных средств, а заемщик как покупатель. Клиент, покупая деньги, обязуется в установленном порядке возвратить всю сумму долга с начисленными процентами за пользование ресурсами банка.

Разделы сайта

2012-2014 © Личные финансы — самая актуальная и необходимая информация для ваших личных финансов. Информация по пенсионным фондам и страхованию, депозитных и кредитных предложениях. Каталог банков и новости финансов. Все права на материалы принадлежать их авторам и охраняются Законом об Авторском Праве. Использование любых материалов данного ресурса, разрешается при условии ссылки на ami-tass.ru

Источники:
knigi.news, www.syl.ru, www.ami-tass.ru