Как взять ссуду пенсионеру

23 апреля 2024 года

Как взять кредит пенсионерам?

С каждым годом популярность потребительских кредитов растет с невероятной скоростью. Большая часть населения России уже воспользовались этой банковской услугой. Однако существуют такие слои населений, которым кредит выдают очень неохотно.

К примеру, пенсионеры. Ведь далеко не каждый пожилой человек работает, да и пенсия, как правило, совсем небольшая. Но практика показывает, что пенсионеры – самые ответственные и добросовестные заемщики и в срок гасят все кредиты и займы. Поговорим о том, как пенсионеры могут получить кредит.

Как взять кредит пенсионерам?

Чтобы получить кредит в банке нужно принести с собой паспорт и пенсионной удостоверение. Нужно быть готовым к тому, что процентная ставка составит около 20 процентов годовых. Выдают кредит в основном тем, чей возраст не превышает 65-79 лет. Сумма кредита тоже высчитывается по-особенному. Как правило, это сумма составляет 3-5 минимальных размеров самой пенсии.

Примечательно, что страхование жизни для получения кредита не обязательно. Тоже самое можно сказать и про залог. Вместо имущества, движимости и недвижимости выступает будущая пенсия.

Помимо потребительского кредитования пенсионеры могут рассчитывать и на другие виды кредитования. К примеру, на автокредит, кредит на ремонт или строительство жилья. В этом случае необходимо иметь документы, которые подтверждают право собственности на ремонтируемый объект или имеющуюся землю.

В различных программах сумма кредита может быть разной. Это может быть и 30 тысяч и 100 тысяч рублей. В этом случае необходимо иметь поручительство кредитоспособного лица. Кроме этого обеспечением может стать автомобиль или заемщика или третьего лица.

Если Вы собираетесь брать кредит на небольшую сумму, то обеспечение не требуется. Достаточно лишь справки о размере пенсии и о иных источников доходов, если они имеются. Так же необходимо иметь документ, который будет подтверждать то, что кредит будет использован по назначению.

Обычно, кредит для пенсионеров выдается на срок, не превышающий 5 лет, при том, кредит может быть погашен досрочно. Наибольшие шансы получения кредиты в государственных банках, где предусмотрены специальные предложения и виды кредитования, которые так и называются – пенсионные.

В целом все, что от Вас требуется – это достаточный размер пенсии, возраст до 70 лет и паспорт с пенсионным удостоверением.

Рубрики журнала

Как легче всего получить кредит пенсионеру?

Не секрет, что многие люди, выйдя на пенсию и перестав работать, уже не могут позволить себе большие растраты. Но как часто бывает, в самый неподходящий момент возникает форс-мажорная ситуация, когда требуется крупная сумма, скопить которую пенсионер не в состоянии. Нужны деньги на лечение, ремонт, покупку крупной бытовой техники, а родственники помочь не в состоянии.

Что же делать? Остается только обратиться за кредитом в банк.

Пошаговая помощь-инструкция в получении кредита пенсионерам

Как взять ссуду пенсионеру Многие российские банки с опаской относятся к выдаче кредитов пенсионерам и не желают рисковать своими деньгами, считая, что люди пенсионного возраста являются малообеспеченными и выплата ссуды им будет не по карману.

Тем не менее, существует достаточное количество финансовых учреждений, готовых к кредитованию пенсионеров. Они предлагают различные программы и выдают не только потребительские займы.

Рассмотрим несколько вариантов получения кредита пенсионером с учетом того, работает он или нет:

Вариант первый – пенсионер не работает . живет на одну лишь пенсию и не может обеспечить залог либо поручителей. В такой ситуации ему можно рассчитывать только на потребительский кредит. Сумма займа при этом не должна будет превысить пяти пенсий. За небольшим кредитом в размере 5-10 тыс. рублей пенсионер, помимо банка, может обратиться в любую микрофинансовую организацию, где деньги выдадут гораздо быстрей, а общая переплата будет почти такой же.

Вариант второй – пенсионер не работает, но готов предоставить в качестве залога недвижимое имущество или предъявить поручителя:

Залог . При наличии такого имущества, к примеру, как земельный участок или каменный гараж, которые пенсионер готов передать банку в качестве залога, то он может рассчитывать даже на автокредитование.

Поручитель . При наличии поручителя банк рассмотрит его доходы и с учетом этого предложит определенную сумму кредита. Так, если поручителем будет кто-то из молодых родственников (при подтверждении родства), имеющий постоянный и приличный доход, то банк может выделить пенсионеру-заемщику довольно крупную сумму, к примеру, под меньший процент. При наличии поручителя пенсионного возраста заемщик вряд ли может рассчитывать на большой кредит.

Вариант третий и наиболее привлекательный для банка – работающий пенсионер . Мало того, что такой человек сам по себе дисциплинирован, у него еще имеется и несколько источников дохода, любой из которых может быть подтвержден документально. Правда, даже в этом случае не все банки хотят работать с пенсионерами-заемщиками. После того как человеку исполняется 75 лет, ему практически невозможно взять ссуду в кредитном учреждении. За исключением, правда, Совкомбанка.

Пошаговая помощь-инструкция в получении кредита пенсионерам:

Шаг первый . По поводу выдачи кредита пенсионеру лучше всего обращаться в то отделение того банка, куда ему переводится пенсия на карточку или где у него открыт депозит. Хорошая репутация заемщика будет дополнительным плюсом при рассмотрении кредитным учреждением заявления на получение ссуды.

Шаг второй . Необходимо будет написать заявление на выдачу кредита, предоставить паспорт, идентификационный код, пенсионное удостоверение, справку из Пенсионного Фонда о начислении пенсии.

Шаг третий . При получении крупной денежной суммы понадобится залог, в качестве которого может выступать недвижимое и ценное движимое имущество. Пенсионеру необходимо будет предъявить соответствующие документы, подтверждающие право собственности.

Шаг четвертый . При отказе банка в выдаче кредита следует обратиться в другое кредитное учреждение, заручившись поддержкой двух поручителей, имеющих стабильный доход. В этом случае вероятность выдачи кредитного займа будет значительно выше. Немаловажным фактором при принятии решения банком является хорошая кредитная история заемщика.

Обзор лучших предложений российских банков по кредитам для пенсионеров

Условия кредитования пенсионеров в разных банках существенно отличаются. Одни предлагают меньший процент, другие увеличивают возраст заемщика, когда он еще может рассчитывать на ссуду, в третьих не обязательно предоставлять поручителя и залог. Чтобы подобрать для себя подходящий вариант кредитной программы достаточно ознакомиться с их предложениями.

Обзор лучших предложений российских банков по кредитам для пенсионеров:

Как взять ссуду пенсионеру Одно из наиболее надежных финансово-кредитных учреждений, предоставляющих пенсионерам денежные займы . По условиям банка на момент выдачи кредита мужчине или женщине, соответственно, должно исполниться 60 или 55 лет. Ссуда должна быть погашена в полном объеме до наступления 75-летия. Чтобы получить кредит в банке заемщик пишет заявление и предоставляет сведения о своем ежемесячном доходе. В отдельных случаях банк может учитывать совокупный доход обоих супругов. Процентная ставка варьирует в пределах 19,5-24,5% годовых, максимальная сумма кредита – до 3 млн. рублей сроком до 5 лет. Возможно досрочное погашение ссуды.

Предложение по кредиту от Совкомбанка выгодно тем, что возраст заемщика увеличен до 85 лет, а ссуда может выдаваться, как работающим, так и неработающим пенсионерам . Правда, одним из непременных условий является наличие стационарного телефона, проживание и постоянная регистрация в пределах 70 км от ближайшего отделения банка. Процентная ставка колеблется в диапазоне 28-36%, срок кредитования от 1,5 до 5 лет, максимально выдаваемый денежный заем – 250 тыс. рублей. Банк предлагает следующие кредитные программы: «Денежный», «Для пенсионеров», «Пенсионный Экспресс». Они выгодны тем, что для получения ссуды достаточно предъявить удостоверение личности и пенсионную книжку.

Работающие пенсионеры могут кредитоваться в банке по программе «Прозрачный» . При этом возраст заемщика на дату погашения займа не должен превышать 65 лет. Проценты по кредиту составляют 18-39,9% годовых, максимально выдаваемая сумма достигает 750 тыс. рублей, возможный срок кредитования – до 5 лет. При оформлении ссуды банк потребует от заемщика копию трудовой книжки и номер стационарного рабочего телефона.

Пенсионер, продолжающий свою трудовую деятельность, может получить ссуду в банке по программе «Персональный» . Условия кредитования достаточно выгодные – процентная ставка 20,5-23,5%, страховка не обязательна. Однако требуется копия трудовой книжки, подтверждение дохода, стационарный рабочий телефон.

Поделись с друзьями:

Потребительский кредит пенсионерам

Как взять ссуду пенсионеру

Пенсионеры, как и все другие граждане, хотят жить лучше, планировать будущее, путешествовать, то есть, вести полноценную жизнь, поэтому они также заинтересованы в получении кредитов на выгодных условиях.

Банки не слишком рады кредитовать их и выдавать потребительский кредит пенсионерам, так как часто их единственным доходом является небольшая пенсия.

Если возраст пенсионера выше установленного, то большинство банков вообще не выдадут кредит. Причиной проблем с кредитами является возраст пенсионера, так как почти все кредитные программы рассчитаны на возраст человека, на момент погашения кредита до 65 лет.

Получение пенсии невозможно подтвердить при помощи справки НДФЛ2, а она требуется, чтобы получить кредит. У пенсионеров часто возникают проблемы со здоровьем, в результате, человек может прекратить работу, что сократит уровень дохода, так как добавятся еще и расходы на лечение.

Они, обычно не очень активно берут кредиты, поэтому у них не формируется кредитная история, а длительная и положительная кредитная история важный показатель добросовестности заемщика.

Условия получения потребительского кредита пенсионерами

Часто банки выдвигают для пенсионеров повышенные требования, требуют наличия поручителя, заставляют страховать жизнь и здоровье, снижают суммы кредитов и повышают проценты по ним.

Однако пенсионеры также могут получить кредит, для этого нужно обратиться в банки, выдающие кредиты пенсионерам. для которых они являются приоритетной категорией, как правило, это крупные госбанки, там можно получить кредит вплоть до 75 76 лет, но все же возрастной порог сохранится, так как он связан с трудоспособностью.

С пенсионерами хорошо работает Совкомбанк, там повышен возраст для кредитования и требования для них достаточно мягки. Еще один вариант, это получение кредитной карты Русский Стандарт, Тинькофф КС, там достаточно жесткие условия кредитования, но сами условия для заемщиков достаточно легки, их можно получить до 65 лет.

Как взять ссуду пенсионеру

Где лучше взять кредит пенсионеру?

Хорошо работает с пенсионерами Сбербанк, там можно получить потребительский кредит:

без залога и поручительства ,

если при его погашении пенсионеру будет меньше 65 лет,

проценты для них обычно 14,5 – 16,5%,

средства можно получить на срок до 5 лет,

сумма может быть 15000 – 1500000 рублей.

Если пенсионеру более 75 лет, то ему потребуется поручитель, ставка при этом сохранится, также, как срок кредитования. Если ему меньше 75 лет, ему могут дать кредит под залог недвижимости, тогда процентная ставка снизится, а срок будет повышен до 7 лет, максимальная сумма кредита возрастет до 10000000 рублей, в целом условия Сбербанка выгодны для пенсионеров.

В Россельхозбанке также можно взять кредит вплоть до 75 лет с процентом до 16,5, срок кредита будет 5 лет при сумме 500000 рублей, для получения такого кредита потребуется залог или поручитель.

В Совкомбанке можно взять кредит до 85 лет, но там ставка может доходить до 33%, при максимальной сумме 400000 рублей на срок до 5 лет, зато кредит просто оформить, достаточно будет паспорта и пенсионной книжки.

Если нужны кредиты для неработающих пенсионеров. то он может получить их, только если банк посчитает его пенсионное удостоверение подтверждением его платежеспособности.

Если пенсионер официально имеет работу, то получить кредит значительно проще, это можно сделать на общих основаниях.

Что касается автокредитов, то получить его пожилым людям труднее, там более значительная сумма и банки будут придирчиво смотреть на риски.

Если пенсионеру еще не исполнилось 75 лет, то для него доступна ипотека пенсионерам в Сбербанке на общих условиях, но в этих случаях нужен достаточно высокий уровень дохода, поэтому банк может требовать наличия созаемщика или поручителя.

Как взять ссуду пенсионеру

В любом случае, если у пенсионера есть поручитель, получить кредит будет значительно легче, так как банк будет уверен в выплате средств. Без поручителя ставка кредита повысится, обычно такие кредиты можно получить только до 65 лет.

Можно получить и экспресс кредит, но тогда ставка может доходить до 70% и выше, также нужно быть готовым к различным комиссиям и нечестным действиям банков, таким образом, взять можно до 100000 рублей.

Эти условия не совсем законны, так как вводят дискриминацию пенсионера по вопросу возраста, но фактически все банки их придерживаются, поэтому пенсионерам лучше иметь поручителей для получения кредитов, ими могут быть любые родственники.

Еще лучший вариант просто не брать лишних кредитов, а полагаться на помощь детей, страхование и банковские вклады, то есть на правильное инвестирование средств, это избавит от необходимости, что – либо выплачивать и гасить различные проценты, часто это делается из пенсии, что совсем не нужно.

Мама брала кредит в Сберанке. Из всех банков, как мне показалось, наиболее честный. Комиссии и штрафы не грабительские, можно успешно погасить в срок. Насчет частных банков - не уверенна. Я сама брала в Ренессанс Кредит, но я не пенсионер. Кроме того, там весьма ощутимые накрутки в виде дополнительных комиссий и штрафов. Не говоря уже о том, что все частные банки навязывают ненужную страховку, без которой невозможно оформить кредит. В результате - лишние проценты.

Моему дедушке пенсионеру сейчас нужны деньги, я студент, конечно бывает подрабатываю, но тут хоть бы на себя хватило. Поэтому хочу помочь взять ему кредит и не знаю где лучше это сделать, очень много наслышан о недобросовестных банках, о подводных камнях которые есть у них. Не хочется что бы он платил большие проценты, и загонял себя в долговую яму и только портил себе и без того пошатнувшееся здоровье.

Отличное предложение кредиты для стариков и пенсионеров,поскольку хочется хоть в старости что-то себе купить или взять в кредит .Главное, что даже пенсионер может себя посочувствовать молодым и целеустремленным, благодаря вашей программ

Я. как банковский работник могу сказать, что в нашем банке с радостью кредитуют пенсионеров. Да, есть возрастное ограничение ( до 70 лет), но за то они самые честные заемщики. Среди пожилых людей редко встретишь того, кто возьмет кредит и не будет его оплачивать.

Добавить комментарий Отменить ответ

Как взять кредит, если вы пенсионер?

Пенсионеры – особая категория клиентов для банка, который, впрочем, относится к ним достаточно лояльно. Понятно, что большинство пенсионеров обладают довольно низкой платежеспособностью, однако именно они являются самыми обязательными и дисциплинированными заемщиками. Учитывая все это, банки в большинстве случаев охотно идут на кредитование пенсионеров, разумеется, на определенных условиях.

Как взять кредит неработающему пенсионеру

Теоретически в правах на получение кредита равны и неработающие, и трудоустроенные пенсионеры. По вполне понятным причинам работающим банк доверяет больше, ведь у них есть дополнительные возможности погашения кредита, кроме пенсии. Однако и сидящие дома пенсионеры вполне могут претендовать на получение займа, но под определенные гарантии. О них будет сказано ниже, в разделе «Особенности выдачи кредита пенсионерам».

Документы для получения кредита

Если речь идет о беззалоговом кредите, то пакет документов минимален: паспорт с постоянной регистрацией (или документ с временной регистрацией), а также справка о пенсии из органа, который ее выплачивает. Если кредит выдается под залог имущества или поручителей, то пакет документов расширяется, его следует уточнять в каждом конкретном банке у кредитного специалиста.

Сколько дадут пенсионеру

Как и для остальных граждан, размер кредита для пенсионера напрямую зависит от дохода. Если пенсия небольшая и дополнительного заработка у пенсионера не имеется, то на большую сумму займа рассчитывать не следует. Если же пенсия вполне приличная и есть дополнительный источник дохода, то и сумма кредита пропорционально увеличивается.

Наличие положительной кредитной истории также играет не последнюю роль в принятии положительного решения банком. Если же она в прошлом была порядком испорчена, то скидку на преклонный возраст от банка не ждите.

Особенности выдачи кредита пенсионерам

Выдавая кредит пенсионеру, банк идет на определенный риск. Ведь эта категория граждан, скажем так, довольно непредсказуема: почтенные года не улучшают здоровья, с работы пенсионера в любой момент могут «попросить», а, будем честны, приближающийся к концу земной срок играет не в их пользу. Поэтому при кредитовании пенсионеров банки всячески стараются минимизировать возможные неприятные последствия такого сотрудничества. Решают кредиторы этот вопрос по-разному.

Страхование здоровья и жизни пенсионера

С одной стороны – дополнительные траты на страховку невыгодны заемщику. Банк же в случае форс-мажора покрывает свои убытки за счет страховой компании. Однако любого порядочного клиента должна греть мысль о том, что в случае чего, его кредиты не упадут тяжким бременем на любимых наследников.

Возраст пенсионера

Большинством банков он ограничивается 75-ю годами, по вполне понятным причинам. Именно до этого возраста кредит должен быть полностью выплачен. Если же речь идет о крупной сумме, то возрастная планка может упасть до 65 лет. Сроки погашения кредитов для пенсионеров обычно составляет максимум пять лет.

Залог

Любая ликвидная недвижимость или другое ценное имущество, предоставленные в залог банку, могут существенно увеличить сумму кредита. В этом случае банк может и не требовать справки о доходах, так как заложенное имущество само по себе является прекрасным обеспечением, могущим возместить возможные убытки в случае неуплаты кредита.

Поручители

Еще один вариант гарантии платежеспособности пенсионера. При любых проблемах с оплатой займа банк обратится к поручителям с требованием выполнения обязательств кредитуемого по договору.

Дополнительный заработок

Его наличие не входит в обязательные требования банка, но является желательным. Особенно если пенсия маленькая, а кредит берется не копеечный.

Если вы дружите с интернетом, то для экономии времени и сил можно, не выходя из дома, заполнить электронную форму заявки на сайтах сразу нескольких банков. Это увеличит ваши шансы на получение кредита. Дождавшись предварительного согласия банка, о котором вам сообщит кредитный специалист, отправляйтесь в банк с указанными документами.

Как взять ссуду пенсионеру