Право требования договору займа


Переуступка договора займа

Договор цессии – многие знают о существовании такого юридического термина, но не все в курсе того, где он используется. Зато граждане, когда-либо сталкивавшиеся с кредитами, микрозаймами, могут рассказать, кто такие коллекторы. Между тем понятия – договор цессии и коллекторские агентства – имеют друг к другу самое прямое отношение, возникающее на основании переуступки прав требования.

Что такое уступка прав

Так случилось, что у вас образовалась просрочка по микрозайму. Представители МФО с первых дней возникновения долга начинают звонить должнику, недвусмысленно намекая, что «продадут долг», если в течение n-ого количества дней вопрос не будет урегулирован. При этом в качестве покупателя вашего долга называют коллекторское агентство. В юридической практике не существует такого термина – «продажа долга». Таким образом кредитор пытается вызвать у оппонента страх, призвать к конкретным действиям, мотивирующим на возврат ссуды. Правильнее было бы сказать, что кредитор в случае невыполнения заемщиком обязательств уступит право требования по договору другому, третьему, лицу, т.е. коллекторам.

Самый злободневный вопрос – насколько правомерны действия МФО? Увы, Закон не запрещает передавать такое право другому лицу, но при условии, если это отражено в договоре (внимание, всегда тщательно изучайте то, что подписываете!). Если в главном документе, регулирующем взаимоотношения между кредитором и заемщиком, такого условия нет, то риски берет на себя коллектор, поскольку неправомерность его действий клиент может обжаловать в суде. Он в свою очередь примет решение о признании договора цессии (уступки прав) недействительным, в данном случае ничтожным.

Когда МФО решается на переуступку прав

Конечно, кредитор не станет названивать коллекторам в первый день просрочки. Сначала приготовьтесь выслушивать указания автоинформатора, призывающие вернуть денежные средства. Вам будут отправлять СМС-сообщения, доймут звонками сотрудники коллцентра. Возможно, пойдут угрозы о привлечении к уголовной ответственности, возникающей по статье Мошенничество (УК РФ, №159) или злостное уклонение от выплаты кредита (УК РФ, №177). Приготовьтесь к нелицеприятным беседам с представителями службы безопасности.

Некоторые организации практикуют закреплять за каждым должником своего куратора… Когда все средства будут исчерпаны, МФО обратится к коллекторам на предмет заключения договора цессии.

Дело в том, что взыскание долга – не прямая обязанность МФО, более того, такое право есть только у суда. Компания не будет бесконечно искать пути, чтобы призвать должника принять разумное решение, тратить деньги, время на разговоры с вами, к тому же это не ее профильная деятельность. Остается 2 варианта

  • Самой организации подать в суд, дождаться решения, а потом недели, а может и месяцы ждать, когда решение вступит в силу и по нему инициируют исполнительное производство. А если должник договорится с судебными приставами и те примут его неоспоримые доказательства, указывающие на невозможность выплаты всей суммы, они назначат график погашения долга – МФО придется ждать ваших денег долго
  • Заключить с коллекторами договор, продать им долг, получить часть сразу, забыть о том, что у них когда-то были кредитные отношения с должником, а хлопоты по взысканию денег оставить коллекторам.
  • Договор цессии: что он содержит

    Закон устанавливает переуступку прав на постной или безвозмездной основе. Цена договора, сумма выплат по договору – все оговаривается индивидуально и определяется по согласованию между сторонами. Документ заключается в письменной форме и подлежит госрегистрации. После преамбулы в документе указывают:

  • Предмет договора (уступка прав)
  • На основании чего возникла необходимость в переуступке прав (договор займа)
  • Размер выплат
  • Ответственность сторон
  • Срок действия
  • Реквизиты
  • Дополнительные условия.
  • Обязательным пунктом договора являются обязательства, принятые коллекторами, о неразглашении личной информации о должнике. Законом не установлена строгая форма заполнения договора цессии. Каждая МФО имеет собственный документ и вправе добавлять в него дополнительные пункты, не противоречащие Закону.

    Когда переуступка прав требования невозможна

    Законодательство запрещает переуступать требования в отношении:

  • Прав, которые связаны с личной жизнью кредитора – нельзя заключить договор цессии в отношении алиментов, социальных пособий и пр.
  • Прав, возникших на основании других правовых актов или договоров.
  • О коллекторах

    Коллекторские агентства функционируют по одной из 2-х схем:

  • В рамках агентского договора, заключенного с МФО – тогда коллектор выступает от имени кредитора
  • Выкупает долг и действует от своего имени.
  • Вести с заемщиком переговоры
  • Направлять письменные требования по возврату долга
  • Собирать, анализировать информацию о клиенте, например, просчитать то время для звонка, в которое он должен ответить
  • Выступать в суде, в т.ч. на стадии исполнительного производства, представляя интересы МФО
  • Сотрудничать с БКИ, передавая в базу новые сведения о должнике
  • Предпринимать любые действия, не нарушающие подсудность, и не идущие вразрез с законом.

  • Коллектор нарушает законодательство, когда звонит соседям, на работу, рассказывает сослуживцам о цели визита, разглашая тем самым личную информацию о клиенте. Агенты не вправе тревожить вас звонками с 23 ч до 6 ч утра, нецензурно выражаться, угрожать арестом, действовать анонимно, применять силу и врываться в квартиру, тем более изымать в счет долга личное имущество. Почувствовали чрезмерное давление – вызывайте полицию, а лучше найдите возможность и оплатите долг.

    Договор уступки права требования по займу

    ДОГОВОР УСТУПКИ ПРАВА ТРЕБОВАНИЯ (ЦЕССИИ)

    г. ___________ «____» _________ ___ г.

    Гражданин ________________, _____________ г. р. паспорт серия _________ номер _____________, именуемый в дальнейшем Цедент , с одной стороны, и гражданин ____________________________, _____________ г. р. паспорт серия _________ номер _____________, именуемый в дальнейшем Цессионарий , с другой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

    1. Предмет договора
    1.1. Цедент передает, а Цессионарий принимает в полном объеме права (требования), принадлежащие Цеденту и вытекающие из указанного ниже договора займа, заключенного между Цедентом ______________________, в дальнейшем именуемым «Должник».
    1.2. Права (требования), принадлежащие Цеденту, возникли в силу предоставления Цедентом Должнику денежных средств по договору займа № _____ от «____» ____________ ____г. и составляют право требовать сумму в размере _________ руб.
    1.3. Наличие прав (требований) в размере ___________ рублей подтверждается договором займа, указанным в п. 1.2 настоящего договора, квитанциями к приходным кассовым ордерам (если должник — организация, если должник — физическое лицо, то это может подтверждаться расписками), выданными Должником Цеденту (для случаев, когда должник — организация, дополнительно можно указать акт сверки задолженности, подписанный между Цедентом и Должником).
    1.4. За уступаемые права (требования) Цессионарий выплачивает Цеденту денежные средства в размере ________(__________________) рублей. Денежные средства в этом размере выплачиваются Цессионарием Цеденту наличными деньгам при подписании настоящего договора (в течение ______ после подписания настоящего договора).

    2. Передача прав. Права и обязанности сторон по настоящему договору
    2.1. При подписании настоящего договора Цедент передает Цессионарию по акту приема-передачи все необходимые документы, удостоверяющие права (требования), уступаемые по настоящему договору, а именно: подлинник договора займа, указанного в п. 1.2 настоящего договора, квитанции к приходным кассовым ордерам (расписки), выданные Должником, подтверждающие факт уплаты суммы займа Должнику (акт сверки задолженности, подписанный между Цедентом и Должником).
    2.2. Цедент обязан сообщить Цессионарию все иные сведения, имеющие значение для осуществления Цессионарием своих прав по настоящему договору.
    2.3. Цедент обязан уведомить Должника о состоявшейся уступке прав по настоящему договору путем направления ему третьего экземпляра настоящего договора и соответствующего уведомления.

    3. Ответственность сторон
    3.1. Цедент несет ответственность за достоверность передаваемых в соответствии с настоящим договором документов и гарантирует наличие всех уступленных Цессионарию прав (требований).
    3.2. Цедент отвечает за действительность передаваемых по настоящему договору прав (требований).
    3.3. За неисполнение или ненадлежащее исполнение настоящего договора стороны несут ответственность по действующему законодательству Российской Федерации.

    4. Конфиденциальность
    4.1. Условия настоящего договора и дополнительных соглашений к нему конфиденциальны и не подлежат разглашению.

    5. Разрешение споров.
    5.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами по вопросам, не нашедшим своего разрешения в тексте данного договора, будут разрешаться путем переговоров на основе действующего законодательства Российской Федерации и обычаев делового оборота.
    5.2. При неурегулировании в процессе переговоров спорных вопросов споры разрешаются в суде в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

    6. Заключительные положения
    6.1. Настоящий договор вступает в силу со дня его подписания Цедентом и Цессионарием и действует до полного исполнения ими своих обязательств.
    6.2. Цедент обязуется в течение ____ дней после подписания настоящего договора уведомить Должника об уступке прав (требований), направив ему третий экземпляр настоящего договора и соответствующее уведомление.
    6.3. Настоящий договор составлен в 3 экземплярах, по одному для каждой из сторон, а третий для направления Должнику.

    7. Адреса и реквизиты сторон:

    Не нашли ответ на Ваш вопрос?

    Позвоните нашему юристу!

    Архангельск: (8182) 47-15-16, +7 902-286-15-16

    Санкт-Петербург: +7 981-761-00-72

    про переведення боргу

    м. _______________________ «___ » _________ 2016р.

    Сторона 1: _________________________________ (надалі іменується «Первісний боржник»),

    Сторона 2: ____________________________________ (надалі іменується «Новий боржник»),

    Сторона 3: _______________________________________ (надалі іменується «Кредитор»),

    в подальшому разом іменуються «Сторони», а кожна окремо — «Сторона», на підставі статей 520 — 523 Цивільного кодексу України, уклали цей Договір про переведення боргу (надалі іменується «Договір») про таке.

    1. ЗАГАЛЬНІ ПОЛОЖЕННЯ

    1.1. Цим Договором регулюються відносини, пов'язані із заміною зобов'язаної сторони (Первісного боржника) у зобов'язанні, що виникає із наступних Договорів:

    — Договору про надання консультаційних послуг № _____________від _____________, укладеного між Первісним боржником та Кредитором

    (надалі іменуються «Основні договори»),

    1.2. Первісний боржник переводить на Нового боржника основний борг (грошове зобов'язання) на загальну суму __________, що виникла на підставі Основних договорів станом на ________р. з яких:

    — заборгованість за Договором про надання консультаційних послуг № ___________ від ______________, у розмірі ____________ (_______________) гривень ___ коп.

    1.3. Новий боржник повинен оплатити Кредитору загальну суму заборгованості, зазначену в п.1.2. цього Договору протягом _________ робочих днів після підписання цього Договору.

    2. ПЛАТА ЗА ПРИЙНЯТТЯ БОРГУ ТА РОЗРАХУНКИ

    2.1. За переведення боргу за Основним договором Первісний боржник сплачує Новому боржнику суму у розмірі _______________________.

    2.2. Первісний боржник зобов'язується протягом __________ днів після укладення цього Договору перерахувати на поточний рахунок Нового боржника грошову суму, визначену у п. 2.1. цього Договору.

    3. ПОРЯДОК ВИКОНАННЯ ЗОБОВ'ЯЗАНЬ

    3.1. Новий боржник має право висувати проти вимог Кредитора всі заперечення, засновані на відносинах між Кредитором і Первісним боржником.

    3.2. Новий боржник зобов'язаний протягом ________ календарних днів із дня виконання ним обов'язків перед Кредитором письмово повідомити Первісного боржника про таке виконання із зазначенням дати, суми і форми виконання та з додаванням копій документів, що підтверджують проведене виконання.

    4. ПРАВА ТА ОБОВ'ЯЗКИ СТОРІН

    4.1. Новий боржник зобов'язується виконати обов'язки Первісного боржника перед Кредитором на умовах Основних договорів.

    4.2. Первісний боржник зобов'язується передати Новому боржнику до «____» р. документи (їхні засвідчені копії), що підтверджують дійсність вимог Кредитора за Основним договором

    4.3. Новий боржник не вважається зобов'язаним перед Кредитором, якщо Основні договори між Первісним боржником і Кредитором виявляться неукладеними (таким, що не відбулися) або будуть визнані недійсними на підставах та у порядку, встановлених законом.

    5. ВІДПОВІДАЛЬНІСТЬ СТОРІН І ВИРІШЕННЯ СПОРІВ

    5.1. У випадку порушення зобов'язання, що виникає з цього Договору (надалі іменується «порушення Договору»), Сторона несе відповідальність, визначену цим Договором та (або) чинним в Україні законодавством.

    5.1.1. Порушенням Договору є його невиконання або неналежне виконання, тобто виконання з порушенням умов, визначених змістом цього Договору.

    5.1.2. Сторона не несе відповідальності за порушення Договору, якщо воно сталося не з її вини (умислу чи необережності).

    5.2. За несвоєчасне виконання своїх грошових зобов'язань за цим Договором, Первісний боржник зобов'язується сплатити Новому боржникові пеню в розмірі подвійної облікової ставки НБУ від несплаченої суми, за кожен день прострочення платежу.

    5.3. В разі прострочення платежу понад один місяць, Первісний боржник додатково сплачує Новому боржнику штраф в розмірі 15 % від несплаченої суми.

    5.4. Усі спори, що виникають з цього Договору або пов'язані із ним, вирішуються шляхом переговорів між Сторонами. Якщо відповідний спір неможливо вирішити шляхом переговорів, він вирішується в судовому порядку за встановленою підвідомчістю та підсудністю такого спору відповідно до чинного в Україні законодавства.

    6. СТРОК ДОГОВОРУ ТА ІНШІ УМОВИ

    6.1. Цей Договір вважається укладеним і набирає чинності з моменту його підписання Сторонами.

    6.2. Строк цього Договору починає свій перебіг у момент, встановлений у п. 6.1 цього Договору та визначається часом достатнім для реального та належного виконання цього Договору Сторонами.

    6.3. Після набрання чинності цим Договором всі попередні переговори за ним, листування, попередні договори, протоколи про наміри та будь-які інші усні або письмові домовленості Сторін з питань, що так чи інакше стосуються цього Договору, втрачають юридичну силу, але можуть братися до уваги при тлумаченні умов цього Договору.

    6.4. Усі правовідносини, що виникають з цього Договору або пов'язані із ним, у тому числі пов'язані із дійсністю, укладенням, виконанням, зміною та припиненням цього Договору, тлумаченням його умов, визначенням наслідків недійсності або порушення Договору регламентуються цим Договором та відповідними нормами чинного в Україні законодавства, а також застосовними до таких правовідносин звичаями ділового обороту на підставі принципів добросовісності, розумності та справедливості.

    Цей Договір складений при повному розумінні Сторонами його умов та термінології українською мовою у трьох автентичних примірниках, які мають однакову юридичну силу, — по одному для кожної із Сторін.

    7. РЕКВІЗИТИ ТА ПІДПИСИ СТОРІН

    Первісний боржник Новий боржник

    ПРЕДУПРЕЖДЕНИЕ! Самостоятельное использование образцов договоров может быть опасным для вашего бизнеса.

    Уступка права требования по договорам займа

    Доходы от уступки права требования долга признаются налогоплательщиком, применяющим метод начисления, на дату реализации имущественных прав независимо от времени фактического поступления оплаты за реализованное право требования (п. 3 ст. 271 НК РФ).

    Аналогично расходы, связанные с уступкой права требования, признаются таковыми в том отчетном (налоговом) периоде, к которому они относятся, независимо от времени фактической оплаты, то есть также на дату уступки права требования, зафиксированную в договоре (п. 1 ст. 272 НК РФ).

    При этом статьей 279 НК РФ установлены особенности определения налоговой базы при уступке (переуступке) права требования. Эти особенности установлены для случаев, когда налогоплательщик получил убыток от уступки права требования.

    При уступке налогоплательщиком - продавцом товара (работ, услуг), либо займодавцем по долговому обязательству права требования долга третьему лицу:

    (п. 1 ст. 279) до наступления срока платежа убыток признается в размере суммы процентов, которую налогоплательщик уплатил бы с учетом требований ст. 269 НК РФ по долговому обязательству, равному доходу от уступки права требования, за период от даты уступки до даты платежа, предусмотренного договором на реализацию товаров (работ, услуг), либо договором займа

    (п. 2 ст. 279) после наступления срока платежа убыток подлежит включению в состав внереализационных расходов в следующем порядке:

    - 50 процентов от суммы убытка на дату уступки права требования

    - 50 процентов – по истечении 45 календарных дней с даты уступки права требования.

    Если происходит уступка права требования долга, часть которого является просроченной (то есть после наступления срока платежа), а по другой части долга срок платежа еще не наступил, то при определении налоговой базы применяется раздельный учет убытка. Такой вывод сделан в письме Минфина РФ от 25.03.2013 № 03-03-06/1/9221.

    Например, микрофинансовая организация, являясь первоначальным кредитором, уступает право требования долга по долговому обязательству (договорам займа) третьему лицу. При этом в рамках одного договора займа уступаются права требования как задолженности по просроченным платежам, так и задолженности, по которой срок уплаты по графику платежей еще не наступил. Уступка производится по цене ниже общей суммы задолженности. В этом случае при определении налоговой базы по налогу на прибыль за отчетный (налоговый) период, в котором произошла уступка, организация должна определить отдельно убыток от уступки просроченной задолженности и убыток от уступки задолженности, срок платежа по которой не наступил.

    Предположим, что третьему лицу уступлено право требования долга по договору займа, по которому общая сумма задолженности (основного долга и начисленных процентов) составляет 120 000 руб. в том числе просроченная задолженность - 72 000 руб. Срок погашения другой части долга в размере 48 000 руб. наступит по истечении 30 дней с даты уступки права требования.

    Цена договора уступки – 100 000 руб. Распределим доход пропорционально частям уступленной задолженности:

    - 100 000 руб. х 72 000 руб. / 120 000 руб. = 60 000 руб. – доход, приходящийся на просроченную часть задолженности

    - 100 000 руб. х 48 000 руб. / 120 000 руб. = 40 000 руб. – доход, приходящийся на часть задолженности, срок платежа по которой не наступил.

    Убыток в размере 12 000 руб. (60 000 руб. – 72 000 руб.) признается по правилам п. 2 ст. 279 НК РФ:

    - 6 000 руб. – на дату договора уступки права требования

    - 6 000 руб. – через 45 дней.

    Убыток в размере 8 000 руб. (40 000 руб. – 48 000 руб.) признается по правилам п. 1 ст. 279 НК РФ. При условии, что ставка рефинансирования ЦБ РФ, установленная на дату уступки права требования, составляет 8,25%, организация сможет признать для целей налогообложения прибыли убыток в размере 488 руб. (40 000 руб. х 8,25% х 1,8 х 30 дней/365 дней).

    Источники:
    mikrozaym.net, www.unik-group.ru, vreshetov.com, amnagency.ru

    Следующие:


    19 октября 2018 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Светлана патинова деньги в долг отзывы контакты (134)
  • Если в покров занять деньги (132)
  • Деньги в долг в лнр (113)
  • Договор займа физических лиц процентами образец (71)
  • Долгосрочные ссуды банка актив или пассив (51)
  • Деньги в долг полоцк и новополоцк (45)
  • Взять ссуду выгодных условиях (43)

  • Надавно добавленные материалы:

    Втб оставить заявку на кредит наличными

    Для достижения целей нужны деньги. Но как быть, если их не хватает? Далеко не у каждого, получается, постоянно откладывать, накапливая необходимую сумму. Иногда

    Читать далее

    Ссуды сбербанка физическим лицам

    Категория: Кредит в Сбербанке Сбербанк предлагает своим клиентам, физическим лицам, два вида потребительских кредита: целевые и нецелевые. Сбербанк возглавляет

    Читать далее

    Ссуда сбербанке рассчитать онлайн

    Удобным инструментом для расчета кредита в Сбербанке является калькулятор, работающий в режиме онлайн. Его удобство трудно переоценить – воспользоваться калькулятором можно с

    Читать далее

    Хоум кредит горячая бесплатная

    Если Вам срочно нужна небольшая сумма денег, то советуем воспользоваться услугами микрокредитования. Выгода в том, что Вашу заявку рассмотрят

    Читать далее

    Взять кредит наличными банке спб

    На сегодняшний день в банках Санкт-Петербурга можно получить кредит на любые цели. Простому обывателю разобраться во всех этих предложениях

    Читать далее

    Займ на оплату онлайн услуг

    Відсутність або мінімальна комісія за розстрочкоюНемає необхідності мати із собою паспорт, ІПН, довідку про доходи. Усе, що

    Читать далее

    Займу денег под расписку днепропетровск

    кредит от частного инвестора на данный момент лучший вариант кредитования в Украине,в чем же плюсы такого кредита? мы предлагаем вам без залоговый кредит с

    Читать далее