Долг мфо ваши деньги

20 апреля 2024 года

Что делать, если есть долги в МФО?

Самые доступные займы для граждан предоставляют так называемые микрофинансовые организации, которых стало даже слишком много. Буквально на каждом шагу, практически на каждой остановке общественного транспорта располагаются киоски, павильоны и иные здания, украшенные призывами Деньги за 5 минут!, Мы Вам верим и деньги дадим!, Ваши деньги!, Быстро - деньги и тому подобными рекламными баннерами и плакатами. Такая доступность к деньгам нравится нашим гражданам, которые при малейшей необходимости охотно прибегают к этому источнику финансирования.

Однако при получении таких микрозаймов граждане почему-то не думают о том, что деньги придётся возвращать, причём в сумме гораздо бόльшей, чем та, которую они так неосмотрительно получили в долг. Как правило, подобные ссудные кассы выдают небольшие суммы под огромные проценты. Когда в рекламной информации указано 0,78 % в день, то кажется, что это не очень много и вполне по силам вернуть и заем, и проценты по нему.

Но когда приходит время долг возвращать - то многие граждане понимают, что не могут расплатиться со своим кредитором. В этом случае поступают по-разному. Одни не платят вообще, другие - ищут возможность вернуть заемные средства, не прибегая к услугам МФО, третьи - берут бόльший заем, чтобы заплатить меньший, всё глубже увязая в долгах. Каждую ситуацию следует рассмотреть подробнее. Что делать, если появился долг по займам перед МФО?

В первую очередь нужно вовремя остановиться и здраво оценить и свои финансовые возможности, и последствия чрезмерного увлечения займами. Далее - принять меры к досрочному погашению кредита. Сотрудники МФО никогда не информируют своих клиентов о том, что граждане имеют право досрочно погасить взятый кредит, письменно уведомив об этом за 10 дней. В чём состоит положительный результат досрочного погашения?

ВАЖНО: В этом случае не начисляются штрафные санкции за досрочный возврат денег, а это уже немаловажно.

Отказ от возврата займа влечёт для гражданина печальные последствия. Долг ежедневно растёт как снежный ком за счёт процентов на сумму займа и пеней за просрочку возврата. МФО имеет право обратиться в суд за взысканием долга, в этом случае виновный гражданин должен будет возместить и судебные расходы.

Долг может быть передан на откуп коллекторам, которые снискали себе недобрую славу в нашей стране из-за некорректных методов выколачивания долгов из любителей не платить по долгам.

Досрочный возврат денег - самый лучший вариант для заемщика . Можно обратиться за помощью в решении этого вопроса к родственникам и друзьям. Как правило, каждый может одолжить небольшую сумму даже без процентов и помощь нескольких родных и друзей решит проблему долга.

А чего при наличии долгов в микрозаймах делать не стоит?

Про то, что не следует уклоняться от возврата займов, мы уже сказали. Что ещё должен знать гражданин, попавший в такую ситуацию, чтобы не усугубить её?

ВАЖНО: Ни в коем случае не следует обращаться за помощью в так называемые антиколлекторские бюро и иные организации, обещающие освободить от кредитного рабства.

Поверьте - нет у них возможности ликвидировать вашу задолженность. Не будут же они платить чужие долги своими собственными деньгами, правда? Эти организации появились вслед МФО, и обычно они просто зарабатывают деньги, предлагая гражданам посреднические или юридические услуги и получая за это денежное вознаграждение (всегда в качестве аванса).

В любом случае нужно внимательно изучать предлагаемый договор, прежде чем его подписать . Какие конкретно услуги будут оказаны должнику? Какие гарантии добросовестного выполнения обязательств предоставляются исполнителем? И, конечно, нужно помнить: общаться с кредитором дешевле без посредников, ведь деньги, потраченные на их зачастую бесполезные услуги, могли бы пойти на погашение долга.

Долг мфо ваши деньги

Абаполова Людмила

Консультирование по кредитам и займам. Представление интересов граждан в их правоотношениях с банками по вопросам взыскания задолженности, по спорам, связанным с исполнением, изменением или расторжением кредитных договоров. Споры с коллекторскими агентствами, в том числе досудебные.

У меня долги по микрозаймам, что делать

Долг мфо ваши деньги

Долги по микрозаймам растут быстрее, чем общая сумма задолженности по банковским кредитам, и это логично.

Во-первых, клиентами МФО чаще становятся банковские «отказники». Это означает, что гражданин задолго до обращения в микрокредитную компанию показал свою некомпетентность в качестве заемщика (ведь отказывают в большинстве случаев из-за негативной КИ). Что послужило причиной возникновения долга, появился он по объективным обстоятельствам или заемщик просто устал выплачивать проценты – история умалчивает.

Во-вторых, мы до сих пор не умеем внимательно изучать правила, условия договоров, подписываем их не глядя, надеясь, что сотрудник МФО плохого не посоветует. Что имеем в итоге? Непосильные условия, о которых узнаем только после того, как наступает время платить. Набегают проценты, внести очередной платеж становится проблематично, начисляют штрафы – и вот она, долговая яма.

В-третьих, обращение в МФО – вынужденная мера. Отказали в банке, родственники и знакомые не очень спешат поделиться нажитым, а деньги нужны «вчера». Идем к микрофинансисту, подписываем любой договор с закрытыми глазами, заранее зная, насколько сложно будет отдавать.

Какой-бы ни была причина невозврата, платить по счетам все же придется. Предлагаем рассмотреть 2 стороны вопроса:

Как действовать, если платеж еще не пропущен, но вы знаете, что больше не в силах выплачивать микрозайм

Как смягчить наказание, когда упущены все сроки, и в дело вступила «тяжелая артиллерия» в лице коллекторов, судебных органов.

Долг по микрозайму вот-вот назреет: как избежать неприятностей

Сначала следует уяснить: микрофинансовая компания – не монстр, пытающийся оставить клиента без последних денег. Нет у них заинтересованности в том, чтобы ввергнуть вас в долговую яму, также не выгодно им инициировать тысячи судебных исков. Напротив, МФО желают, чтобы вы остались их клиентом, значит нужно показать, что и вы стремитесь к взаимопониманию.

Если очередной платеж наступает через пару дней, но вы уверены, что оплатить его будет нечем, действуйте по следующей схеме:

Звоните или отправляйтесь в компанию, чтобы поставить в известность о затруднительном финансовом положении

Напишите заявление на пролонгацию микрозайма, указав желательный срок погашения

Внесите 30% суммы в виде платы за услугу.

Вы проявили себя, как ответственный заемщик и получили в виде бонуса 1-2 недели отсрочки, за которые спокойно соберете нужную сумму и рассчитаетесь с кредитором.

Что будет, если «залечь на дно»

Помните, нет такого дна, куда не доберется буква Закона. Пропустить очередной платеж из-за плохой памяти не удастся – у микрофинансовых компаний имеется практика обзванивать клиентов за день-два до наступления срока. Не отреагировали – значит будут звонить в день оплаты. Если платеж не поступил, начинают начислять пени за каждый просроченный день плюс штраф: он накладывается автоматически в виде фиксированной в договоре суммы.

Вы не перевели деньги в течение нескольких дней – в таком случае:

С вами попытаются связаться сотрудники службы безопасности и попросят явиться в офис для урегулирования ситуации

Если вы не отреагировали на просьбу, вам направят письменное предупреждение, где сказано, что до определенной даты необходимо вернуть весь долг, включая пеня, штраф, проценты, основной долг (зачисление производится именно в таком порядке).

Далее события могут развиваться по двум сценариям:

Долг по договору цессии «продадут» коллекторам, теперь вы должны не МФО, а так называемым «третьим лицам». Звонить, предлагать рассчитаться по займу отныне будут они

Микрофинансовая организация подает иск в судебные органы с требованием взыскать долг в принудительном порядке. К тому времени он вырастает в несколько раз.

Суд, конечно, примет во внимание ваше затруднительное финансовое положение. Возможно, вам снизят суммы дополнительных начислений, но в любом случае решение будет однозначным – удовлетворить иск. В течение 10 дней это решение можно обжаловать. Если такового не случится, дело направляется в исполнительное производство и вам придется взаимодействовать с судебными приставами, а к сумме долга, указанной в исковом требовании, добавляются судебные издержки.

Пути смягчения наказания

Долги по микрозаймам растут – убедитесь в этом, открыв любой кредитный форум или специализированный сайт по оказанию юридической помощи должникам. Нет возможности платить – вот несколько советов:

Если со стороны МФО или коллекторов поступают угрозы, вы сами можете обратиться в прокуратуру, суд, правоохранительные органы. Помните, принимать меры практического характера по взысканию долга можно только на основании решения суда – ни МФО, ни коллекторы в этом не компетентны

Загляните, наконец, в реестр МФО, хотя сделать это желательно до подписания договора о микрозайме. Удостоверьтесь, что компания там зарегистрирована и действует на законных основаниях. Если в реестре она не числится, это уже дело других органов – смело обращайтесь в Роспотребнадзор или суд

Если сумма, указанная в исковом требовании, в несколько раз превышает основной долг, требуйте в суде признать следку кабальной. Тут же ходатайствуйте о снижении процентной ставки – суд может принять решение об оплате только основного долга плюс процентов, исходя из установленной Центробанком ставки рефинансирования, а это 8,25% в год.

Учитесь жить по средствам и никогда не берите в долг, если не уверены, что можете его вернуть.

Опубликовано 18.02.2015 05:39 | Автор: Иван Тернигин | Просмотров: 28026

Долг мфо ваши деньги Многие банковские учреждения не выдают кредиты людям с негативными записями в кредитной истории, пусть даже без текущих задолженностей. Такой категории клиентов намного проще получить займ на небольшую сумму в микрофинансовых организациях. Для этого потребуется только паспорт и соответствие требованиям компании к заёмщикам. Именно по причине простоты и лёгкости оформления многие люди набирают несколько таких займов, зачастую даже не думая о том, как будут возвращать денежные средства. Взять деньги легко, но что делать, если

много займов в МФО, а платить нечем? Как только для заёмщика наступит срок выплаты задолженности у него сразу появиться несколько проблем, если займ не будет выплачен. Во-первых, за просрочку со стороны микрофинансовой организации будут применены штрафные санкции, размер которых указан в договоре. Кредитная история клиента пополниться новыми отрицательными записями, портящих репутацию. Сразу начнутся звонки и требования выплатить задолженность в полном объёме. В том случае, если должник не выполняет свои обязательства достаточно долгое время, займы могут быть проданы в коллекторские агентства.

С чего стоит начать решать проблему если нечем платить долги в МФО

При возникновении трудных финансовых ситуаций заёмщик может заранее предупредить МФО о том, что он не может в настоящий момент выплатить долг по займу. Для решения проблемы необходимо предпринять несколько шагов. Если нет возможности погасить задолженность нужно немедленно сообщить об этом в микрофинансовые организации и объяснить причину задержки выплат.

При необходимости заёмщик может представить сотрудникам компании документы, подтверждающие ухудшение материального положения: трудовую книгу с пометкой об увольнении, заключение врача в случаях ухудшения здоровья, бумаги из центра занятости населения о регистрации в качестве безработного и пр.
Конечно, кредитор должен обратить внимание на положение заёмщика и пойти ему навстречу. Если клиент убедил МФО в том, что в данный момент он не может платить, то ему может быть предоставлена отсрочка на определённый период времени. Естественно, за такую возможность придётся заплатить в виде фиксированной суммы или начисления пени, зато не нужно будет опасаться судебных разбирательств и звонков от коллекторов.

Что делать если много займов в МФО а платить нечем

Стоит сказать, что во избежание серьёзных проблем не следует легкомысленно относится к долговым обязательствам. Несколько займов на общую сумму до 15 – 20 тысяч рублей за несколько месяцев могут превратиться в огромную и непосильную для выплаты сумму из-за штрафов.
Некоторые МФО предлагают своим клиентам продлить срок займа, если они не могут оплатить долг вовремя. Например, продление на 7 дней может обойтись заёмщику в 500 рублей переплаты. Это очень удобно, когда задержали заработную плату или нужно как-то быстро отсрочить выплату.

Если события развиваются по негативному сценарию – долг всё растёт, звонки с требованием вернуть деньги не прекращаются, то можно продать свои ценные вещи для оплаты задолженности или ждать судебное извещение. Как правило, когда дело доходит до суда, то все незаконно начисленные штрафы и комиссии отменяются, и остаётся только «тело» займа, долг по которому необходимо выплатить. Невыполнение постановления суда грозит арестом ценного имущества заёмщика, но когда арестовывать нечего, то судебные приставы указывают в исполнительном листе о невозможности взыскать задолженность с ответчика и отправляют его в МФО. В итоге дело считается закрытым.

Здравствуйте. У меня тоже куча просрочек по МФО самый верный выход из ситуаций. когда есть у тебя хороший юрист который сам разговаривает. и посылает письма в МФО. Спасибо моему юристу что он мне во всём помагает. Обросщайтесь к юристу он вам много скастит и уберёт по вашим долгам !А МФО обрасщаться в суд не выгодно.

Уважаемая Роза. Я в подобной ситуации, тоже обратилась к юристам. Причем, в момент обращения и подписания договора с юристами я не была в просрочке, просто вовремя поняла, что зашла в тупик с продлениями. Мне устроили настоящий телефонный террор и на работе, и дома, и друзей не оставляют в покое. Зная то, что я живу в деревянном доме, угрожают поджогом. В полицию обратилась, написала заявления, но никаких действий с их стороны я не вижу. Юрист, конечно, морально очень поддерживает, все время говорит, что ничего мне никто не сделает, но, ведь, страшно. Будьте добры, тёзка, поделитесь со мной любыми результатами работы с юристом. Просто поддержите,если все хорошо, или,наоборо, предостерегите, если плохо. Буду благодарна.

Работаю в сфере микрокредитования. По поводу микрозаймов хочу сказать, что это действительно очень удобно. У нас очень много постоянных клиентов. Если нужны деньги, то не надо бегать по соседям и родственникам. Но прежде всего вы должны учитывать все обстоятельства. Как вы думаете почему называется микрокредитования? Потому что не большая сумма и на маленький срок. К примеру до зарплаты не хватает и вы уверенны, что сможете их отдать. Мой совет, если не уверены в своих силах, то ни в коем случае не нужно обращаться в наши организации. По поводу написанного, что суд присвоит вам только сумму долга. Честно это бред. Суд может уменьшить сумму процентов, если у вас уважительная причина (будь то справка о болезни или ещё что то в этом роде), но никогда не уберёт полностью всю сумму процентов. Если вы не платили пол года и суд пойдёт вам на уступки, то сумма которую ваз обязат выплатить все равно будет космической. Практика показывает именно так. Хочется пожелать всем удачи) и внимательно читайте договора)

Не космическая, а в передах двукратной ставки рефенансирования.

Двухкратная по договорам начиная с 2017 года, четерехкратная начиная с 28.03.2016 года, если договор заключен раньше то любая! Так сначало читайте закон а потом пишите.

Не космическая, а в передах двукратной ставки рефенансирования.

читай новый закон о потребительском кредите!

Коллекторы компании Домашние деньги. Чего стоит опасаться?

Оформляя микрокредит в МФО Домашние Деньги, заемщики указывают в заявлении на выдачу займа тот срок, в пределах которого смогут по нему расплатиться, не учитывая возможных форс-мажоров и других обстоятельств, способных ухудшить финансовое положение. Что ждет заемщика в случае невозврата долга в Домашние деньги? Каких действий ожидать от коллекторов и как с ними бороться?

Кто такие коллекторы домашние деньги и чем они занимаются?

На самом деле у Домашних Денег нет собственного коллекторского агентства, как например, у Альфа-Банка. Зато система взыскания и вымогательств не хуже, чем у среднего коллекторского агентства. В первые 1-1,5 года просрочки МФО пытается выбить долг из заемщика посредствам собственной службы безопасности.

Если меры, предпринятые СБ, не срабатывают и заемщик не возвращает долг, Домашние деньги либо продают микрозайм коллекторским агентствам, либо подают на заемщика в суд (1 случай из 50).

Коллекторы "Домашние деньги" - это служба безопасности МФО, которая занимается комплексной проверкой потенциальных и действующих клиентов на факт мошенничества, а в случае необходимости "выбивает" долги разными методами, зачастую, незаконными.

Как действует служба безопасности Домашние деньги? Отзывы заемщиков

Для заемщиков этой микрофинансовой организации давно не секрет, что 80% рядовых сотрудников (персональные менеджеры) не отличаются адекватностью, хорошими манерами и доброжелательностью, не говоря уже о службе безопасности.

При просрочке еженедельные визиты персонального менеджера (он же сборщик взносов) превращаются в ежедневные, а мобильный телефон не умолкает ни днем, не ночью. Это продолжается в течение первых 3-х месяцев после просрочки еженедельного платежа.

Надо ли говорить, что приходя домой к заемщику-должнику, персональный менеджер всяческим образом пытается его унизить, обзывает мошенником, грозит УК РФ и т.д. Сотрудник МФО не гнушается даже пройтись по соседям и каждому рассказать о том, что Вася Пупкин из 9 квартиры ярый неплательщик, мошенник и должник.

Не останавливается прессинг и в соцсетях: ВКонтакте, Одноклассниках, Фейсбуке. Если СБ посчастливилось найти персональную страницу должника, то все его друзья ежедневно будут получать сообщения о том, что разыскивается должник - Вася Пупкин, который является мошенником, обманщиком, негодяем и т.д.

Примерно через 1-2 месяца безуспешных упреков, угроз, разговоров и криков по месту жительства заемщика приезжает все тот же менеджер в компании 3-4 накачанных парней. Примечательно, что бравые ребята смирно стоят в сторонке, не предпринимая никаких действий, пока менеджер усердно пытается надавить на совесть/жалость заемщика.

Если устрашающий вид спортивных парней не приносит результата, в следующий раз разговаривают с заемщиком уже они. Нет, руки не распускают, бить - никого не бьют, но угрожают, припоминая семью.

Компания Домашние деньги не опускается до рукоприкладства (насколько известно), но даже если разговор с качками не приносит плоды, они снова переходят на ежечасные звонки. А примерно на 6-й месяц звонит "добрый дяденька", представляется начальником службы безопасности по такому-то региону и спокойно спрашивает, в чем проблема, почему нет платежей и т.д.

Тут заемщик начинает рассказывать ему свою слезливую историю, а дяденька предлагает скостить часть долга (20-30%) при оплате всей суммы в течение нескольких дней. На этом этапе взыскания еще порядка 20-25% заемщиков возвращают долги в надежде сэкономить хоть что-то, ведь платить-то все равно придется.

Если уговоры начальника СБ не помогают, в ход идет "тяжелая артиллерия" - массовая рассылка нелицеприятных писем во все почтовые ящики подъезда, в котором проживает должник. В этих письмах размещена фотография заемщика, взятая из паспортных данных или соцсетей, указаны его персональные данные и адрес проживания, написано, что он - должник и мошенник.

Этот гнусный и противоправный ход - излюбленная мера МФО Домашние деньги. Иногда они просто расклеивают аналогичные листовки по подъездам близлежащих домов.

Стоит помнить, что методы и порядок описанных действий могут разниться в зависимости от региона проживания заемщика. В каждом городе свои менеджеры, а в разных регионах - СБ, у которой есть свое понимание о том, как надо выбивать долг, а выбивать его надо, ведь без этого они ничего не получат. В любом случае, заемщик может оставить жалобу на действия сотрудника МФО в главном департаменте по взысканию задолженности "Домашние деньги" по номеру 8800-555-72-49. Звонок будет бесплатным со всех мобильных и стационарных устройств по всей России.

Конечно же, все их действия противоправны и могут преследоваться по закону, но не каждый заемщик может и хочет писать в прокуратуру, полицию и т.д. Пополняют копилку отрицательных отзывов о ДД не только заемщики, но и сотрудники этой МФО.

Какое коллекторское агентство выбивает долги ДД?

Где-то на 7-8 месяц звонки становятся все реже, менеджер в гости уже не заходит, смс с угрозами не поступают. Если никак не реагировать на меры службы безопасности МФО и их персональных менеджеров, примерно через 1 год долг заемщика продают коллекторскому агентству по договору цессии (переуступка прав требования) или агентскому договору (временная переуступка).

Коллекторское агентство - это организация, которая специализируется на внесудебном взыскании просроченной и проблемной задолженности, а также способствует производству платежей от заемщиков.

Чаще всего Домашние Деньги продают или передают долги своих заемщиков в такие коллекторские агентства, как ФАСП, Столичное коллекторское агентство и Секвойя Кредит. Примечательно, что Секвойя и ДД - это дочерние организации одной финансовой группы Adela Financial Retail Group.

Оба коллекторсикх агентства не предпринимают никаких действенных мер по взысканию задолженности, кроме ежедневных звонков с уговорами, угрозами и еженедельных писем из головного московского офиса. Однако это касается периферийных городов. В тех регионах, где есть офис или подразделение коллекторов, примерно 1 раз в 2-3 месяца они приезжают по месту жительства заемщика.

Как бороться с коллекторами домашние деньги? Что делать, если от них поступают угрозы?

У заемщика не такой уж большой выбор:

Выплатить займ полностью и потребовать от персонального менеджера справку, где будет указано, что заемщик (ФИО) полностью оплатил свой долг и компания Домашние деньги не имеет к нему каких-либо претензий.

Перетерпеть все угрозы, визиты и издевательства и надеяться, что ДД продадут долг коллекторам, а те в суд не пойдут 99%, а значит наступит срок исковой давности и прощай долг!

Жестко, но грамотно ответить. Если у заемщика нет никакой возможности вернуть долг, то проще сменить номер телефона или установить приложение "Антиколлектор". Если коллекторы МФО "Домашние деньги" начнут доставать родственников, знакомых, соседей или работодателя, немедленно напишите заявление, основываясь на ст.23 Конституции РФ. Если же служба безопасности или непосредственно персональный менеджер будет распространять листовки с фотографией и данными должника, можно написать заявление по ст. 137 УК РФ с реальным сроком наказания.

Разговаривать с менеджером или кем бы то ни было по вашей задолженности - бесполезно. На все предъявы лучше послать коллекторов и СБ в суд. Заемщику возможная судебная тяжба будет даже на руку, ведь можно значительно снизить начисленный процент переплаты.

Вот как нужно разговаривать с коллекторами

Вывод

Коллекторы МФО "Домашние деньги" (служба безопасности компании) зачастую выходят за рамки дозволенного, нарушая не только ГК и Конституцию РФ, их действия часто попадают под УК РФ. Это не может не огорчать, ведь Домашние деньги являются лидером в сегменте микрокредитования, а 27% всех заемщиков МФО получают деньги в долг именно здесь.

Корпоративный портал Домашние деньги. Зачем он нужен и где он находится. Как войти в портал

Домашние деньги - онлайн заявка на кредит. Инструкция по подаче заявки

Подробная инструкция с полезными плюшками и подсказками на тему "Домашние деньги - онлайн заявка на кредит". Вы узнаете, почему нужно выбирать только минимальный срок займа, где найти спрятанные правила и условия предоставления микрозаймов, как правильно оформить заявку, чтобы получить одобрение.

Официальный сайт Домашние деньги

Какие разделы есть на официальном сайте МФО Домашние Деньги? Как узнать ту или иную информацию? Как войти в личный кабинет и где найти телефон горячей линии? На что стоит рассчитывать, если вы хотите устроится на работу? Что говорят люди, имеющие опыт общения с компанией? Все ответы здесь.

Что будет, если я просрочу выплаты по займу?

Скажите, я взял взаймы у компании Домашние деньги. Думал верну, но меня сократили на работе. Подходит срок очередного платежа, а возвращать нечем, да и платить дальше не думаю. Просто нет денег. Подскажите чем мне это грозит.

Домашние деньги: условия, ставки, получение займа

Как получить займ в МФО Домашние деньги? В этой статье вы узнаете, кто может получить микрозайм в Домашних Деньгах, какие займы они предлагают, как наказывают клиентов за просрочку платежа, какими способами можно внести еженедельный платеж и как происходит процедура выдачи микрокредита.

В центре внимания:

Источники:
dolgi-net.ru, mikrozaym.net, ssdolg.ru, www.dengi.name