Кредит наличными микрофинансовой организации
Сегодня поговорим о том, что такое микрофинансовые организации (МФО) . что они из себя представляют, какую деятельность ведут, чем могут быть интересны для нуждающихся в денежных ресурсах и для инвесторов.
Сам термин микрофинансирование первоначально появился в качестве обозначения услуг по кредитованию субъектов предпринимательской деятельности, в частности - малого бизнеса, более простыми и доступными способами в сравнении с банковскими бизнес-кредитами.
Однако в наших странах первоначальный смысл появления МФО утрачен, поскольку они кредитуют не только бизнес субъектов, но и, преимущественно, частных лиц, предоставляя так называемые микрозаймы - мгновенные кредиты, не требующие анализа финансового состояния заемщика, и, в связи с этим, очень дорогие.
Микрофинансовую организацию легко узнать по рекламным слоганам в духе Деньги до зарплаты , Деньги по паспорту , Мгновенные займы наличными , Займы за 15 минут , Займы наличными на любые цели , Быстрые деньги и т.п. В основном они распространяют свои услуги через небольшие арендованные помещения или площади с 1-2 сотрудниками, расположенные в местах массового скопления людей.
Чтобы выдавать кредиты, микрофинансовые организации должны привлекать ресурсы. Как правило, они делают это либо в банках (очень часто МФО являются дочерними структурами определенных банковских учреждений) либо у населения, чаще всего оба эти способа комбинируются.
Таким образом, микрофинансовые организации - это небанковские финансовые учреждения, осуществляющие кредитование населения и субъектов хозяйствования по упрощенным, в сравнении с банками, схемам за счет ресурсов, привлекаемых из различных источников.
Деятельность микрофинансовых организаций, как правило, подлежит лицензированию в Центральном банке государства, который также является для МФО основным контролирующим органом, либо получению других разрешительных документов в учреждениях, регулирующих работу финансовой сферы.
Вклады в микрофинансовые организации, в отличие от банковских вкладов. не попадают под действие государственных гарантий. Таким образом, вкладывать в них деньги достаточно опасно, но, в то же время, и доходность таких вложений выше, чем в банках.
Для определения кредитоспособности клиентов здесь используется кредитный скоринг.
Кредиты в микрофинансовых организациях отличаются простотой получения и дороговизной, а вклады предусматривают доходность выше банковской, но, в то же время, и риски потери средств здесь выше.
Виды микрофинансовых организаций.
В каждой стране законодательством определяются свои виды микрофинансовых организаций и формы их регистрации. Если обобщить и отнести к МФО все легально действующие небанковские структуры, которые осуществляют кредитование по упрощенным схемам (обязательно) и принимают вклады от населения (не обязательно, финансирование МФО может осуществляться и из других источников), то к таким организациям относятся:
- Кредитные союзы
- Финансовые группы
- Кредитные общества
- Кредитные кооперативы
- Фонды поддержки предпринимательства
- Кредитные агентства
Многие микрофинансовые организации создаются и финансируются банками, но выдают кредиты от своего имени. Таким образом, фактически, банк получает возможность за счет своей дочерней структуры выдавать более дорогие кредиты и, соответственно, больше зарабатывать, хотя и риск невозврата кредитов в МФО выше, чем в банке.
Законодательство страны может ограничивать формы и размеры кредита/вклада, выдаваемых/привлекаемых микрофинансовыми организациями. Так, например, в России, МФО запрещается выдавать кредиты в сумме свыше 1 млн рублей и любые кредиты в иностранной валюте, а также привлекать вклады в сумме менее 1,5 млн рублей от одного вкладчика. Кроме этого, на микрофинансовые организации могут накладываться и другие виды ограничений. К примеру, им запрещают торговать ценными бумагами на фондовом рынке, в одностороннем порядке изменять условия кредитования, взимать штрафы за досрочное погашение кредита и т.д. в зависимости от действующих законодательных норм в стране. За нарушения этих норм МФО привлекаются к ответственности вплоть до изъятия лицензии и полного прекращения деятельности.
На мой взгляд, займы в микрофинансовых организациях, как и любые потребительские кредиты. не выгодны заемщику. Причем, невыгодны они еще более, чем подобные кредиты в банковских учреждениях, поскольку микрозаймы всегда дороже. Финансовый гений категорически не рекомендует пользоваться микрозаймами в МФО - это нанесет серьезный урон вашему личному или семейному бюджету.
С другой стороны, вклады в микрофинансовые организации могут быть интересны с точки зрения инвестирования, как одна из составляющих портфеля инвестиций. однако, ввиду рискованности этого инструмента вложения капитала, его необходимо использовать осторожно и грамотно.
В следующей публикации я рассмотрю основные моменты, на которые следует обратить внимание при инвестировании в МФО, чтобы минимизировать риски. Оставайтесь с нами, следите за обновлениями, и пусть ваша финансовая грамотность всегда будет на высоте!
Инвестируем в микрозаймы в интернете и офлайн
В последнее время отмечается значительный рост микрофинансовых организаций, который, прежде всего, обусловлен появлением закона, который регламентирует их деятельность. Привлекательные предложения получить денежные средства взаймы без предоставления пакета документов под огромную ставку можно встретить практически повсеместно.
Инвестиции
Каждый человек, имеющий свободные денежные средства, задается вопросом - куда выгоднее их вложить и не потерять при этом? Следует помнить, что всякие инвестиции являются рискованными. Даже доходность за предыдущие годы не гарантирует получения прибыли в будущем.
В такой ситуации чрезвычайно важно ответственно проработать вопрос о выборе активов и тщательно проанализировать всевозможные риски, связанные с такими финансовыми вложениями. Базовый способ снижения рисков инвестирования и снижения потенциальных убытков заключается в диверсификации инвестиций.
Микрофинансовые организации
Популярность микрофинансовых организаций постоянно увеличивается, так как значительная часть населения заинтересована в их услугах. Этот факт свидетельствует о полной безграмотности населения, так как пользование услугами таких организаций говорит о неумении планировать свои финансы. Переплата по таким займам будет существенной и со временем приведет к росту разрыва между обеспеченными и неимущими.
С другой стороны имеется и обратная сторона медали. Многие потенциальные инвесторы заинтересованы во вложении своих ресурсов в микрофинансовые организации. Такая заинтересованность основана на высоких процентах. Доход может достигать 120% и зависит от предложений конкретных компаний.
По существу, схема функционирования микрофинансовой организации аналогична схеме работы банка: привлечение денежных ресурсов по невысоким процентам и предоставление кредитов по более высоким. Существенная разница состоит лишь в величине процентов. Микрофинансовые организации выдают займы с высоким процентом, но зато и привлекают средства под выгодные для инвестора проценты.
Несмотря на отличную возможность подзаработать, работа подобных организаций сопряжена со значительными рисками в сравнении с деятельностью банков. Важно и то, что для вкладов в микрофинансовые организации не предусмотрено обязательного страхования.
Но получить существенный пассивный доход от собственных средств от вложения в микрофинансовые организации все-таки возможно. Для этого необходимо применять диверсификацию и грамотно разделять свои средства по нескольким подобным компаниям.
Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях гласит о том, что напрямую в них инвестировать можно сумму не ниже 1500000 рублей. Возможность вложить меньшую сумму также есть. Для этого используется юридическое лицо-посредник, на счете которой собираются суммы инвесторов и впоследствии общая сумма передается микрофинансовой компании.
Нередко микрокредитование базируется на деятельности кредитных потребительских кооперативов граждан, функционирование которых не подпадает под вышеописанный закон.
Видео: Инвестиции в кризис
Инвестиции в МФО
В основе деятельность микрофинансовых организаций - выдача необеспеченных микрозаймов под высокие проценты. Для своей деятельности они привлекают помимо средств учредителей, банковских кредитов средства физических лиц, которые желают обогатиться за счет таких организаций.
Перед размещением средств рекомендуется проверить государственный реестр таких организаций, наличие компании в списке саморегулируемых организаций. Важно ознакомиться с сайтом микрофинансовой организации в интернете и детально изучить все финансовые документы. Кроме этого нелишним будет и ознакомление с отзывами об этой организации.
Чем они привлекательны
Основной плюс инвестиций в микрозаймы – значительная доходность. Тем не менее, инвестировать свои ресурсы следует обдуманно, взвешенно, только после детального изучения деятельности такой организации.
Хорошо подзаработать, вложив деньги под процент и получить отличную доходность можно лишь с организациями, которые финансово устойчивы.
Для проверки финансовой устойчивости фирмы можно воспользоваться соответствующими финансовыми инструментами:
При их соблюдении, риск потери денег не значителен, как и в большинстве банков. Публикация финансового положения не является обязательным условием деятельности таких организаций, но наиболее крупные и успешные МФО регулярно размещают на своих сайтах и прочих общедоступных ресурсах подобную информацию.
Как получить микрозайм до зарплаты? Узнайте по ссылке .
Как обеспечить безопасность вкладам в МФО
Безопасность банковских вкладов гарантируется обязательным страхованием (система АСВ). Такая страховка защищает клиентов на сумму до 1400 тысяч рублей на каждого вкладчика банка.
Ситуация с вложениями в МФО существенно другая. С юридической точки зрения вкладчики в МФО правильнее именовать инвесторами, поскольку термин вкладчики Гражданский кодекс относит только к банкам.
Государственной системы страхования вкладов в МФО, похожей на систему АСВ, нет. Однако некоторые МФО используют добровольное страхование. При этом такое страхование не накладывает ограничений на сумму вклада.
Когда разговор заходит о вложении в такие организации главная цель в приумножении, а для вкладчиков банка основная цель состоит в сохранении средств.
Смысл нижнего порога, установленного в размере 1500000 рублей, заключается в отсекании «неквалифицированных инвесторов», которые желают неплохо подзаработать, но сами не могут реально оценить уровень надежности микрофинансовой организации.
Что выбрать вклад в банк или инвестирование в микрозаймы?
Доход, который можно получить в банках, даже для VIP-клиента сейчас не превышает 15%, а крупные банки по вкладам на большие суммы предлагают не более 11-12%. Вложения в МФО значительно больше позволяют заработать, но и риск в разы больше.
Ставки по инвестициям сроком 12 месяцев в МФО.
Наименование бренда микрофинансовой организации
Кредит или микрозайм
При необходимости получения заемных средств перед многими гражданами России возникает резонный вопрос – где лучше взять деньги? (либо кредит в банке, либо займ в микрофинансовой организации).
Деятельность банков регламентируется огромным числом нормативных документов, поэтому им выгодно быть открытыми и прозрачными для заемщика. Для микрофинансовых организаций такого количества регулирующих их работу документов нет, в связи с чем, они предоставляют займы своим клиентам под огромные проценты.
Именно баснословная процентная ставка и является самым существенным недостатком микрозайма. В некоторых случаях ее значение достигает 1000%. В банке такую процентную ставку встретить невозможно.
Почему тогда микрозаймы пользуются значительной популярностью у некоторых слоев населения. Причин несколько:
Поэтому удивляться ошеломляющему росту микрофинансовых организаций нет смысла, и в ближайшем будущем их рост только продолжится. Постараемся более детально рассмотреть преимущества и недостатки кредитов и микрозаймов.
Преимущества банковского кредита :
Недостатки банковского кредита:
Если у вас по микрозайму долг и не знаете что делать? Смотрите ответ на странице .
О том, где взять самые выгодные микрозаймы, рассказывается далее .
Для желающих не просто сохранить свои финансы, а еще и получить прибыль, с недавних пор имеется относительно свежее направление — микрофинансовые организации.
Вкладывая свободные средства в такие организации, можно заработать более значительный по сравнению с банковскими вкладами доход, который с лихвой перекроет уровень инфляции.
Вложения в МФО обеспечивают больший доход в связи с тем, что процентные ставки по выдаваемым микрозаймам весьма высоки.
Источники:
,
Следующие:
23 апреля 2024 года
Комментариев пока нет!Популярное:
Надавно добавленные материалы:
Втб оставить заявку на кредит наличными
Для достижения целей нужны деньги. Но как быть, если их не хватает? Далеко не у каждого, получается, постоянно откладывать, накапливая необходимую сумму. Иногда
Ссуды сбербанка физическим лицам
Категория: Кредит в Сбербанке Сбербанк предлагает своим клиентам, физическим лицам, два вида потребительских кредита: целевые и нецелевые. Сбербанк возглавляет
Ссуда сбербанке рассчитать онлайн
Удобным инструментом для расчета кредита в Сбербанке является калькулятор, работающий в режиме онлайн. Его удобство трудно переоценить – воспользоваться калькулятором можно с Хоум кредит горячая бесплатная
Если Вам срочно нужна небольшая сумма денег, то советуем воспользоваться услугами микрокредитования. Выгода в том, что Вашу заявку рассмотрят
Взять кредит наличными банке спб
На сегодняшний день в банках Санкт-Петербурга можно получить кредит на любые цели. Простому обывателю разобраться во всех этих предложениях Займ на оплату онлайн услуг
Відсутність або мінімальна комісія за розстрочкоюНемає необхідності мати із собою паспорт, ІПН, довідку про доходи. Усе, що
