Проценты кредитам физических лиц

Процентные ставки по кредитам для физических лиц в 2016 году

Известно, что, помимо процентной ставки, на переплату по кредиту влияет сумма комиссий, страховых платежей и других возможных расходов на оформление и обслуживание ссуды. Тем не менее при выборе кредитной организации для получения финансирования клиент прежде всего учитывает проценты. Анализируя процесс формирования процентных ставок по кредитам для физических лиц в 2016 году, следует помнить, что ставка напрямую зависит от уровня инфляции в государстве, а также от сезонных факторов, условий выдачи денег заёмщикам и спроса на ссудные средства.

Из чего формируется ставка

Поскольку кредитование должно обеспечивать прибыль, финансовые учреждения заинтересованы в проведении подобных активных операций только тогда, когда разница между полученным доходом и понесёнными расходами будет составлять положительный финансовый результат.

В основном резервы, имеющиеся в распоряжении банка, формируются за счёт привлечённых депозитов, а также межбанковских кредитов и ссуд Центробанка. Следовательно, процентная ставка по кредитам не может быть ниже учётной ставки Центробанка и ставок по депозитным программам. Кроме того, в проценты по кредитам включают сумму маржи (плановой прибыли банка от проведения операции) и операционные расходы на обслуживание займа.

Инфляционная составляющая

Важную роль в формировании процентных ставок играет уровень инфляции в стране. Дело в том, что с течением времени, на которое была оформлена ссуда, деньги зачастую обесцениваются, соответственно уменьшается и стоимость банковских активов. Для компенсации этого негативного последствия банки рассчитывают размер платы за использование своих средств с поправкой на прогнозируемый уровень инфляции.

Банковские риски

Кроме того, банки заинтересованы в том, чтобы заёмщики рассчитывались по своим обязательствам вовремя, а для этого финансовым учреждениям необходимо иметь гарантии платёжеспособности их клиентов в виде соответствующих справок, поручителей или залогового имущества. Из этого следует: чем больше гарантий клиенты предоставляют по требованию банка, тем ниже становятся ставки по кредитам для физических лиц.

Большое внимание также уделяется кредитной истории заёмщика, которая характеризует его потенциальную надёжность поэтому клиенты, чья история содержит информацию о просрочке платежей и других нарушениях договора, не могут рассчитывать на предоставление им необходимой суммы на оптимальных условиях.

Сезонное колебание ставок

Спрос на ссудный капитал также влияет на изменение процентных ставок. Часто это бывает вызвано сезонными факторами. Например, в преддверии праздников или летних отпусков цена потребительских кредитов возрастает, так как в это время наблюдается к ним повышенный интерес. В весенний же период в ссудных средствах нуждаются аграрии, что связано с началом посевной, и это также способствует повышению процентов по кредитам.

Сравнение ставок

Займы помогают людям удовлетворить их текущие потребности или реализовать долгосрочные проекты, на воплощение которых часто не хватает собственных денег. Использование финансирования, привлечённого извне, позволяет приступить к осуществлению коммерческих сделок сразу после получения денежных средств.

Но важно помнить о том, что ставка по кредиту является платой за предоставление необходимых активов. Выбирая банк для получения ссуды, заёмщики в первую очередь сравнивают проценты в разных финансово-кредитных учреждениях, останавливаясь на наиболее приемлемом варианте.

Сравним процентные ставки по кредитам для физических лиц, которые предлагают ведущие банки страны в 2016 году, в таблице.

Кредити в ПриватБанку

Картка Універсальна

Найпростіший спосіб отримання кредиту. Ви можете оформити картку Універсальна безкоштовно та швидко в будь-якому відділенні ПриватБанку, маючи із собою лише паспорт. Головна перевага картки Універсальна - безкоштовне користування кредитними грошима банку до 55 днів з моменту витрати.

Оплата частинами

Оплата частинами - це нова унікальна послуга ПриватБанку, що користується великою популярністю в клієнтів банку. Ви можете здійснювати купівлі, оплачуючи карткою Універсальна або Універсальна Gold не всю вартість товару, а тільки частину. Решту суми Ви можете щомісяця вносити на картку рівними платежами. Без процентів і комісій!

Кредит на купівлю авто

Можливість придбати автомобіль з майданчика банку, заощадивши до 6% його вартості. Оформлення документів у ДАІ банк бере на себе, і Ви вже за годину отримуєте ключі від машини, техпаспорт і нові номери.

Кредит на купівлю житла

Ви можете придбати в кредит житло та комерційну нерухомість на вигідних умовах. Великий вибір заставної нерухомості за доступними цінами в усіх регіонах України. Знижена кредитна ставка, оперативне оформлення та безпека угоди.

Дізнайтеся, чи дадуть Вам кредит

Вам знайома така ситуація: терміново потрібно оформити кредит, а часу на пошук відповідного банку та очікування рішення за кредитом немає? Окрім того, є ризик, що банк буде довго розглядати Вашу заявку, і в підсумку може взагалі відмовити.
Аби не гаяти часу, дізнайтеся про свій кредитний рейтинг в УБКІ (Українське бюро кредитних історій).

Кредитні канікули

ПриватБанк припинив нарахування % за кредитами та штрафів за несвоєчасне погашення кредитів усім українським військовим і нашим клієнтам, мобілізованим до лав ЗСУ, Національної гвардії.

Відновлення кредитної історії

Що таке кредитна історія і чому вона буває поганою?

Кредитна історія - це інформація про всі Ваші кредити та платежі за ними.

Кредитна історія може бути поганою через допущені прострочення платежів за минулими позиками. Банк може відмовити у видачі кредиту.

Як виправити погану кредитну історію?

Цільові кредити з ПриватБанком

Товари в розстрочку

Кредит на придбання побутової або комп'ютерної техніки, меблів, мобільних телефонів тощо. Розстрочка оформлюється на термін до трьох років і погашається щомісячно рівними частинами. Оформити її можна в магазині-партнері ПриватБанку за 15 хвилин, маючи при собі тільки паспорт..

Оплата частинами

Оплата частинами - це нова унікальна послуга Приватбанку, що користується великою популярністю у клієнтів банку. Ви можете здійснювати покупки, сплативши карткою "Універсальна" або "Кредитною карткою Gold" не всю вартість, а лише частину. Решту суми Ви можете щомісяця вносити на картку рівними платежами. Без відсотків і комісій!

Кредит на придбання авто

Можливість придбати автомобіль з майданчику банку, зекономивши до 6% його вартості. Оформлення документів в ДАІ банк бере на себе, і Ви вже за годину отримуєте ключі від машини, техпаспорт і нові номерні знаки.

Кредит на покупку житла

Вы можете придбати у кредит житло чи комерційну нерухомість на вигідних умовах. Великий вибір заставної нерухомости по вигідним цінам у всіх регіонах України.

Проценты по кредитам Сбербанка для физических лиц в 2017 году

Категория: Кредит в Сбербанке / Новости / Сбербанк 2017

Проценты по кредитам Сбербанка для физических лиц в 2017 году Проценты по кредитам Сбербанка для физических лиц в 2017 году стали еще привлекательней и выгодней для каждого клиента. Сбербанк делает все, чтобы люди могли без ограничений пользоваться его услугами.

Положительные стороны кредитования Сбербанка для физических лиц в 2017 году

Выгодные предложения для физических лиц всегда привлекательны в Сбербанке вне зависимости от сезона. Положительными сторонами кредитования:

• Возраст клиента должен составлять от 21 до 75 лет. Ни один банк не имеет такие привилегии, отталкиваясь от мнения, что в 21 молодые люди не способны еще достаточно зарабатывать и найти стабильный доход.
• Для оформления потребуется минимальный пакет документов, особенно если клиент получает зарплату или пенсию в Сбербанке.
• Если раньше сумма кредита составляла максимум 25000 рублей, то сегодня она увеличена.
• Для удобства погашения клиент сам выбирает срок погашения, тем самым регулируя величину ежемесячного платежа. Максимальный срок кредита для физических лиц составляет 60 мес.
• Сегодня все чаще используется кредит с оформлением в онлайн режиме, эта процедура проста и выгодна для клиента в целях экономии личного времени.

Если раньше кредит можно было оформить на «мелкие расходы», то сегодня существует множество разработанных условий по кредиту, что позволяют взять деньги на покупку недвижимости или автомобиля. В Сбербанке оформляют кредит физические лица на развитие бизнеса, на ремонт зданий, домов и их реконструкцию, на закупку оборудования и прочее.

Виды кредитов для физических лиц в Сбербанке на 2017 год

В Сбербанке есть различные виды кредитования для физических лиц, и выбираются они по потребностях клиента:

Для оформления потребительского кредита физическим лицам достаточно предъявить только паспорт, а наличие поручителя или первоначального взноса вовсе не обязательно.

Проценты по кредитам Сбербанка для физических лиц в 2017 году пересмотрены экспертами и установлены с выгодой в первую очередь для клиентов. Если раньше погашение кредита происходило согласно установленного графика, то сегодня даже по фиксированной ставке его можно погасить досрочно без наложения штрафных санкций. Лояльные условия предусмотрены для постоянных клиентов или тех, кто является вкладчиком или пользователем кредитной или зарплатной карты.

Условия взятия кредита в Сбербанке в 2017 году

Чтобы взять кредит в Сбербанке нужно иметь при себе в первую очередь документ подтверждающий личность (паспорт). Для оформления ипотеки в большей вероятности от вас потребуется залог недвижимости, аванс и возможно поручитель. Чтобы оформить в кредит автомобиль из салона, потребуется справка о доходах и первоначальный взнос. А для получения кредита на обучение – документ, подтверждающий зачисление в ВУЗ.

В любом из предъявленных условий клиент должен быть платежеспособен, быть устроен на работу и иметь стабильную зарплату.

Годовая процентная ставка по кредитам в Сбербанке варьируется от 12% до 33%. Последний показатель является максимальный и применяется, например, при оформлении кредитной карты. Заявку на оформление можно подать даже на сайте представительства Сбербанка, где через некоторое время вам дадут точный ответ.

При положительной кредитной истории, заявка на подачу оформления кредита будет одобрена в два раза быстрее. Оплата без просрочек и задолженности клиента по предыдущим кредитам дает гарантию на оформление следующих заявок. Не стоит копить средства, чтобы получить желаемый автомобиль или ипотеку, просто обратитесь за помощью в Сбербанк.

Источники:
schetavbanke.com, privatbank.ua, sb-kredit-onlain.com

Следующие:

• Взять кредит наличными паспорту день
• Оформить займ онлайн через систему контакт