Что лучше ссуда или кредит
Кто знает, что лучше ссуда или кредит?
Взаимоотношения, во время которых происходит передача одной организацией или человеком денег или ценностей другой организации или человеку, называются по разному: кредит, займ или ссуда.
Каждый из данных вариантов взаимоотношений отличаются между собой, не только своими названиями, но и обладают индивидуальными особенностями. Так, что лучше ссуда или кредит ?
Если рассматривать определения слов, то можно выяснить, что такое слово, как кредит произошло от латинского creditum, которое переводится, как ссуда. Но это сделано преднамеренно, чтобы избежать перевода слова через себя же. На практике кредитом являются деньги, которые выдаются одной стороной для их использования другой стороне с наличием условия по возврату всей полной суммы и процентов по договору кредитования. Подобные отношения всегда оформляются при помощи подписания кредитного договора, где указываются: размер суммы, параметры кредитования, варианты погашения долга, обеспечение по кредиту, санкции при не выплате долга. Стороны, подписавшие договор, называются кредиторами и заемщиками.
Лучше ссуда или кредит: отличительные особенности ссуды
Согласно гражданскому кодексу РФ: ссуда это вещь или имущество, которые передаются для безвозмездного использования. Основной особенностью ссуды является всего-лишь временная смена обладателя предмета с последующим возвратом именно его же, а не подобного ему, без замены его денежным эквивалентом.
Для того, чтобы при выборе, что лучше ссуда или кредит, данные термины стали более понятными, следует кратко вспомнить, что главными особенностями займа являются: не только возможность возврата предметов, которые заемщик получил, но и подобных им по цене, состоянию или качеству. При нем, как и при ссуде, не предусматривается обязательного условия оплаты за использование, но займ отличается от ссуды тем, что в качестве его предметов не могут выступать уникальные вещи.
Также, к другим отличительным особенностям ссуды относится отсутствие какой-либо обязательной платы или процентов за использование данного предмета или вещи. По договору ссуды возможно начисление процентов за использование, но данное условие совсем не является обязательным, в отличии от договора по предоставлению кредита.
Наверное, именно из-за этого ссуды не обладают очень большой популярностью в настоящем мире финансов. Благодаря чему можно сделать вывод, что при получении кредитов от кредитных организаций речь, как о ссуде, не может вестись. Вопреки точному смыслу данного слова ряд подзаконных нормативных актов РФ и отечественная юридическая литература все еще употребляет в настоящее время такой термин, как ссуда в качестве синонима займа или кредита. Само понятие ссуда имеет большие сходства с арендой, чем с кредитом или займом.
Разбираясь, что лучше ссуда или кредит . необходимо учитывать, что иногда существует уже некоторая традиция, согласно которой принято получение крупных денежных кредитов называть ссудой. Под получением денег у друга без уплаты процентов также можно подразумевать ссуду. Под ссудой можно с очень большой натяжкой, также понимать беспроцентный кредит, который не является потребительским, а получается в кредитных организациях в виде денежных средств на собственные нужды, покупку транспорта, жилья и др.
В реальности именно ссуду выдают работнику работодатели в ситуации, когда он нуждается в дополнительных средствах, но в случае, если подобные отношения допустимы по уставу. Также, для граждан, предприятий и организаций, имеющих статус юридических лиц, возможно получение банковских ссуд, которые выступают одним из вариантом кредитных отношений.
Что выгоднее - ипотека или кредит на квартиру?
За последние полгода популярность займов для покупки недвижимости резко возросла. В 2016 сами квартиры стали дешевле, а процентные ставки банков – ниже. В связи с этим у многих потенциальных клиентов финансово-кредитных учреждений возникает вопрос о том, что лучше: ипотека или кредит. В первую очередь нужно заметить, что ипотека является ничем иным как разновидностью кредита. И в большинстве случаев ее сравнивают с другим видом займа - потребительским нецелевым кредитом.
Ипотека – это такой тип кредита, при котором приобретаемая собственность (недвижимость) становится залогом и гарантирует выполнение обязательств должника. Данный подход снижает риски банка и позволяет удешевить заем.
Банки всегда компенсируют неопределенность в будущем ценой на собственные услуги. Фактически, добросовестные клиенты платят за тех заемщиков, которые не вернут кредит и будут всячески уклоняться от уплаты штрафных санкций (обычно такие составляю 1-2% клиентов банка).
Недвижимость – очень надежный залог. Квартира – не автомобиль, она не может быть угнана или попасть в ДТП, ее невозможно переместить в пространстве и скрывать от коллекторов. А по сравнению с нецелевым кредитом, ипотечный заем тем более смотрится надежно. Количество невыполненных обязательств должников в таком случает намного меньше, а процентные ставки по ипотеке - существенно ниже. Хотя стоимость займа - это далеко не единственное, чем отличается ипотека от нецелевого кредита.
Плюсы и минусы ипотеки
Негативная сторона
Размышляя о том, что целесообразнее – ипотека или кредит на покупку квартиры – нужно учитывать следующие особенности ипотеки.
- Оформление ипотечного займа - процедура долгая . Банк потребует большой пакет документов, будет все тщательно проверять и в итоге может отказать в предоставлении денег.
- Клиенту потребуется купить страховку на приобретаемую недвижимость, а также застраховать собственную жизни и здоровье.
- У ипотеки существует минимальный размер . Очень многие банки неохотно предоставляют суммы меньше 500 тыс. рублей.
- Приобретаемая квартира станет имуществом обремененным залогом . До тех пор, пока кредит не будет погашен, ее не получится продать или использовать для обеспечения по другому кредиту.
- При совершении сделки клиенту нужно будет оплатить процедуру оценки недвижимости.
- Банк выдаст кредит на покупку далеко не каждого объекта недвижимости. Заемщик ограничен в выборе будущего жилья.
- Банки негативно относятся к тому, что в кредитной квартире будут прописаны несовершеннолетние дети или инвалиды. Это затрудняет реализацию обременения.
Что в ипотеке хорошего
Сравнивая варианты приобретения недвижимости и выбирая ипотеку или кредит на покупку квартиры, нужно учитывать и позитивные стороны ипотеки. Их немало:
Немаловажным преимуществом ипотеки является и то, что юридическая «чистота» квартиры, которую планируется купить, будет проанализирована не только покупателем, но и специалистами банка, а также службой безопасности страховой компании. Это уменьшает шанс того, что сделку по приобретению недвижимости в дальнейшем оспорят.
Кроме того, оценивая, что выгоднее – ипотека или кредит на квартиру – стоит присмотреться к специальным государственным программам поддержки ипотечного кредитования. Они существенно ограничивают заемщика в выборе квартиры (распространяются только на жилье от аккредитованных застройщиков), но сильно удешевляют кредит. В настоящий момент реально получить заем на 30 лет по ставке меньше, чем 12% годовых. В итоге ежемесячный платеж будет раза в 3-4 ниже, чем при краткосрочном нецелевом потребительском кредите.
Когда имеет смысл брать потребительский кредит на жилье?
Использовать нецелевой кредит для покупки жилья есть смысл только в одном случае – если требуется сравнительно небольшая сумма на короткий срок . Предположим, что заемщик может оплатить из собственных средств 85-90% стоимости квартиры или ожидает получения в кратчайшие сроки крупного наследства, за счет которого предполагает покрыть долг. При таких обстоятельствах значение имеет короткий срок оформления кредитного договора и существенная экономия на «сопутствующих» платежах, а переплата из-за высокой ставки будет невелика.
Если имеется возможность выплатить 60-70% от стоимости жилья, а погашение кредита планируется за 3-4 года, то целесообразной может стать ипотека «по двум документам». Такой кредит не создает проблем при оформлении займа, не сильно ограничивает клиента в выборе квартиры и не очень увеличивает процентную ставку.
Оценивая представленные кредитные продукты, нужно учитывать и то, что при ипотеке супруги автоматически приобретают права на недвижимость, даже если заемщиком выступал только кто-то один. В случае с нецелевым кредитом, возможно использование для погашения долга средств, которые находились на счету до брака. Это сделает владельцем квартиры только одного из супругов.
Видео: Ипотека или кредит - подводные камни
Читайте также:
Ипотека или кредит что лучше
При покупке нового жилья, если есть потребность в кредитных средствах. может возникнуть весьма резонный вопрос, что лучше, брать ипотеку, или же потребительский кредит на покупку квартиры. Дать ответ на этот вопрос не так просто как кажется. Ведь эти виды кредитование довольно сильно отличаются друг от друга, как в плане процентной ставки и суммы ежемесячного погашения, так и в плане сроков, на которые они выдаются.
Мы же попробуем сравнить ипотеку и потребительский заем, приведем плюс и минусы обеих видов кредитования, и уже на основе такого сравнения попробуем дать точный ответ.
Как ми уже сказали, между этими видами есть большая разница. Вот главные пункты, по которым можно отличить ипотеку от простого займа:
Плюсы и минусы ипотеки
Видим, что отличий много, и все они могут повлиять на окончательный выбор. Но чтобы выяснить, что лучше ипотека или кредит, необходимо обратить внимание на положительные и отрицательные стороны каждого вида займа. Начнем с ипотеки.
На сегодняшний день ипотека обладает следующими преимуществами:
Но с другой стороны, ипотечное кредитование имеет несколько минусов:
Плюсы и минусы потребительского кредита
В то же время потребительский кредит тоже имеет свои преимущества и недостатки. К первым стоит отнести:
Но если взять кредит на покупку квартиры, то можно столкнуться со следующими его недостатками:
Сравнение кредита и ипотеки на примере Сбербанка
Для большей наглядности можно сравнить предложения одного из банков как по ипотеке, так и по потребительскому кредиту без обеспечения. Мы избрали Сбербанк, как самый популярный на сегодня банк с большой клиентурной сетью.
Что же выгоднее кредит или ипотека ?
Если вы решили взять в Сбербанке потребительский кредит бес обеспечения, тогда можете рассчитывать на получение займа в сумме до полутора миллиона рублей на срок до пяти лет. При этом процентная ставка будет составлять не менее 15% годовых.
В случае с ипотекой. можно рассчитывать на сумму от трехсот тысяч рублей. Процентная ставка такого кредита начинается от 12,5% годовых. Но обратите внимание, что нужно будет внести первоначальный взнос в размере 20 % от общей суммы займа. Срок, отведенный на погашения кредита – тридцать лет.
Так что же выбрать?
Как видим, разница между двумя видами кредитования на приобретение жилья весьма существенна. Большинство экспертов однозначно посоветует: «Берите ипотеку!» . И это мудрый совет. Во-первых, значительно меньшая процентная ставка способствует более низким обязательным ежемесячным выплатам. Поэтому, если вы покупаете жилье для семейной жизни, не желаете себе в чем-то отказывать по жизни, и обладаете не очень высоким доходом, тогда для вас ипотека будет лучшим выходом из ситуации.
Но есть некоторые случаи, при которых потребительский заем для покупки квартиры выглядит привлекательнее ипотеки. Один из них – высокая заработная плата. Если у вас большой доход, и вы уверены в том, что его источник не иссякнет в ближайшие годы, тогда потребительский кредит будет лучшим выбором. После выплаты вами всей суммы на протяжении нескольких лет, квартира перейдет в вашу полную собственность. Заметим, что в случае взятия ипотеки, вы не будете иметь права производить какие-либо манипуляции с жильем, до полного ее погашения.
Еще один пример. У вас уже есть большая часть суммы. Недостает лишь самой малости. Но квартира вам нужна уже, а недостающая сумма появится только через некоторое время в виде бонуса на работе, премии или какой-либо другой выплаты. Тогда выгоднее будет взять недостающую суму в кредит, а когда появятся деньги, сразу же погасить задолженность.
Таким образом, ответ на вопрос, какой кредит лучше брать, напрямую зависит от обстоятельств. Если вам недостает для покупки жилья небольшой суммы, или же вы уверены в том, что сможете быстро выплатить задолженность, тогда стоит задуматься о взятии потребительского кредита. Но если вы не обладатель большой зарплаты и не хотите каждый месяц терять огромную часть зарплаты на выплаты по кредиту, тогда ипотека – лучший выход.
В конце концов, именно вы должны все хорошо взвесить и решить, что для вас лучше, взять ипотеку или заем.
Что лучше оформить кредит или лизинг?
Природа кредита заключается в передаче денежных средств или вещей во временное пользование на установленный срок. За то, что заемщик пользуется кредитными услугами, в обязательном порядке берется оплата. Человек, получивший кредит в вещевой или денежной форме обязуется возвратить ту же сумму денег или такую же вещь.
Виды кредитования, что выгоднее кредит или лизинг
На сегодня банки предоставляют несколько разновидностей кредитов:
Каждый из этих видов отличается друг от друга, поэтому перед оформлением любого из них нужно все подробно изучить. И если и взять кредит, только в проверенной банковской структуре, вызывающей доверие и проверенной годами. Если говорить о том, что выбрать лизинг или кредит, то следует разобраться, в чем между ними разница. Финансовая аренда или по другому лизинг – это мероприятие, согласно которому в обязанности арендодателя входит покупка вещи и передача ее во временное пользование по договору третьим лицам. Ответственность за подбор товаров и выбор покупателя лежит полностью на том, кто получил имущество. Отличие лизинга от кредита заключается в том, что в первом финансовом займе есть элемент предпринимательства. Он заключается в передаче имущества в аренду с взысканием платы за использование. Процентная ставка по кредиту ограничивается законодательством, а вот если рассматривать лизинг, то здесь никаких ограничений не существует.
Лизинг и кредит, что лучше?
Если вы не знаете, чем отличается лизинг от кредита, то нужно тщательно разобраться в каждом понятии. Лизинг имеет такое свойство, что та фирма, которая передала имущество для пользования или владения, остается его владельцем. А вот кредит – это процедура, согласно которой собственник тот человек, которому банк выдает денежные средства. Вне зависимости от того выкупит ли человек имущество из лизинга или нет, лизингодатель на протяжении всего действия договора несет ответственность: Сравнивая лизинг и кредит можно понять, что в первом случае арендатор имеет свободы в действиях намного больше, чем при обычном кредитовании. При этом разнообразие обязанностей и прав также более широкое, поскольку договор по кредиту ставит четкие правила, которые должны выполнять и кредитуемая и кредитующая сторона. Лизинг отличается еще и тем, что платеж по нему не такой большой, как при кредите. Проведя сравнение лизинга и кредита, определенно можно сказать о выгоде первого вида, поскольку затраты на обслуживание имущества могут быть включены в оплату по лизингу, чего нельзя делать при получении кредита. Здесь человек сам ищет дополнительный доход, чтобы оплатить страховку, налог или госпошлину.
Чем отличается автокредит от лизинга
Покупая автомобиль, не все могут сразу оплатить его стоимость. Поэтому часто людям приходится пользоваться заемными средствами. А как их можно получить и что лучше оформить авто в лизинг или кредит? Существует несколько важнейших моментов, которые помогут выявить отличия между автокредитом и заключением лизингового договора. В основном отличаются способы использования имущества. Если при лизинге это лишь пользование и владение с возможностью дальнейшего выкупа автомобиля, то право собственности при авто кредитовании сразу же переходит заемщику. Но есть еще ряд показателей, дающих возможность понять, чем отличается лизинг от автокредита: Поскольку проценты в банках заметно возросли за последнее время, лизинг оформляют намного чаще, чем обычные кредиты. Именно из-за использования лизинговых программ появились налоговые снижения и льготы. Благодаря лизингу физические лица могут приобрести и авиационную технику, и сельскохозяйственную технику, и недвижимость, и автомобильную технику, и транспортные средства для железной дороги. К сожалению, это невозможно выполнить через обычное кредитование, поскольку суммы кредитов строго ограничены и зависят от получаемого клиентом дохода. Поэтому, если вы предприниматель или владелец частной фирмы, то вам должно быть ясно, что выгоднее автокредит или лизинг. Ведь пользуясь лизинговым займом, можно всегда обновить материально-имущественную базу, изрядно сэкономив. Да и для физического лица есть замечательная возможность купить дорогой автомобиль с выгодным процентом.
Источники:
Следующие:
19 апреля 2024 года
Комментариев пока нет!