Суд по договору займа

Возврат долга по расписке: судебная практика

Передача денежных средств в виде займа между физическими лицами не такая уж редкость. Также часто займодатели вынуждены обращаться в суд, чтобы взыскать задолженность с недобросовестного заемщика. Во многих случаях основным доказательством существования неисполненных обязательств является расписка должника. На сегодняшний день судами накоплена большая практика по взысканию долга на основании расписки.

Порядок взыскания долга по расписке

Взыскание задолженности по договору займа, подтвержденной распиской, в судебном порядке возможно по двум вариантам:

1. Судебный приказ.
2. Иск о взыскании задолженности по расписке.

В первом случае достаточно подать заявление в суд по месту жительства должника с просьбой выдать судебный приказ, обязывающий заемщика погасить задолженность. В таком случае у заемщика есть десять дней, чтобы представить суду доказательства для отмены данного приказа. Если должник этого не сделал, то судебный приказ вступает в силу и займодатель вправе обратиться в службу судебных приставов для принудительного взыскания задолженности. Как показывает практика, если расписка составлена в соответствии с требованиями Гражданского кодекса РФ, то суды без проблем выдают судебный приказ. Однако и отменяются данные решения также быстро. Например, гражданин Л. обратился в суд с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении гражданина Н. Заявитель сообщил, что дал в долг Н. 40000 руб. данный факт подтверждается долговой распиской Н. Срок возврата долга прошел три месяца назад, должник отказывается платить, но задолженность признает. Суд проанализировал представленную расписку и выдал судебный приказ. Через семь дней с момента выдачи судебного приказа Н. обратился в суд с заявлением об его отмене в связи с тем, что договор займа был заключен им в ситуации отсутствия работы и многочисленных кредитных обязательствах, в связи с чем он и не может погасить долг. Учитывая данные доводы должника, суд принял решение – отменить судебный приказ, и разъяснил сторонам право на обращение в суд в порядке искового производства.

Анализ судебной практики показывает, что займодатели все же чаще обращаются в суд для взыскания задолженности в порядке искового производства.

Данный вариант занимает больше времени, но в большинстве случаев гарантирует положительный результат, оспорить который часто сложно и долго.

Совет: если есть все основания полагать, что должник будет требовать отмены судебного приказа, то имеет смысл сразу обращаться в суд в порядке искового производства. Это сэкономит время и не придется оплачивать госпошлину два раза.

Рассмотрение искового заявления о взыскании задолженности по расписке происходит в порядке, предусмотренном Гражданско-процессуальным кодексом РФ. В рамках данного судебного процесса стороны могут привести все доказательства для защиты своих прав. В последнее время все чаще отмечаются случаи, когда истец заявляет ходатайство о принятии обеспечительных мер в отношении должника. Как правило, суды удовлетворяют данные ходатайства, но при условии, что заявитель конкретно указал имущество должника, которым может быть обеспечено выполнение решение суда. Так, в рамках судебного процесса по взысканию задолженности, подтвержденной распиской, с гражданина В. истец – гражданин К. ходатайствовал перед судом наложить арест на автомобиль В. в качестве обеспечительной меры. Судом было установлено, что у В. в собственности имеется автомобиль «Ауди А5». Иным имуществом, а также денежными счетами в кредитных организациях он не располагает. Учитывая это обстоятельство, ходатайство было удовлетворено.

Взыскание процентов

Гражданский кодекс РФ предусматривает возможность компенсации кредитору заемщиком задержки исполнения обязательств. Так, стороны имеют право в договоре займа указать размер неустойки за несвоевременное погашение задолженности. Кроме того, даже если этот пункт отсутствует, истец имеет право потребовать выплаты процентов за пользование чужими денежными средствами.

Сложившаяся правоприменительная практика показывает, что многие займодатели активно пользуются данным правом и наряду с требованием погасить сумму задолженности заявляют и требование о взыскании процентов. В таких ситуациях суды поддерживают заявленные требования и удовлетворяют их в полном объеме.

Кроме того, часто заемщики вынуждены обращаться за юридической помощью для взыскания задолженности, что тоже вынуждает их нести определенные затраты. Действующее законодательство позволяет истцу взыскать данные издержки с ответчика. Для этого требование о взыскании судебных издержек также включается в исковое заявление. Отметим, что суды обращают внимание на сумму судебных издержек и требуют представить их документальное подтверждение. Анализ судебных решений показывает, что иногда суды отказывают в удовлетворении требований по взысканию судебных издержек в полном объеме. Такие ситуации могут быть в случае, когда размер заявленных издержек превышает сумму долга, либо их полное погашение значительно ухудшит положение ответчика. Так, судом рассматривалось исковое заявление о взыскании задолженности по расписке в размере 150000 руб. при этом истцом было заявлено требование о возмещении затрат на юридическую помощь в размере 100000 руб. Ответчица не отказывалась от погашения задолженности по расписке, но сообщила суду, что выплата судебных издержек в таком размере для неё невозможна. Суд удовлетворил исковые требования частично: задолженность по договору займа в размере 150000 руб. – взыскать в полном объеме, требование о взыскании судебных издержек в размере 100000 руб. – удовлетворить частично, взыскать в пользу истца 10000 руб. Судом было разъяснено, что ответчица является одинокой матерью, имеет доход ниже прожиточного минимума, истец же является владельцем крупного предприятия, имеет стабильный и значительный доход, поэтому выплата судебных издержек не ухудшит положение истца, в отличие от ответчицы. Кроме того, указанный размер издержек значительно превышает стоимость аналогичных услуг на рынке.

Совет: чтобы суд удовлетворил требование о взыскание судебных издержек в полном объеме, необходимо чтобы данная сумма не превышала третьей части суммы долга, а стоимость услуг соответствовала среднерыночной.

Оспаривание расписки

Как показывает опыт, часто должники при рассмотрении спора по взысканию задолженности ходатайствуют о признании их расписки недействительной. В доказательство этого приводятся самые разные доводы, многие из которых не имеют под собой законодательной основы. Однако в некоторых случаях расписка может действительно быть признана недействительной, и взыскание задолженности по ней не может быть произведено. В большинстве случаев основанием для признания долговой расписки недействительной является признание сделки кабальной. Как показывает судебная практика, под кабальной сделкой суды признают следующие случаи:

Сделка совершена в тяжелой жизненной ситуации для заемщика

Условия сделки значительно ущемляют права заемщика

Заемщик вынужден в силу определенных обстоятельств заключить сделку на заведомо невыгодных для него условиях

Условия займа значительно отличаются от условий аналогичных сделок в сторону ухудшения положения заемщика.

Отметим, что в последнее время судебная практика по ст. 201 УК РФ «Злоупотребление полномочиями» часто включает в себя рассмотрение вопросов по признанию договоров займа недействительными, когда руководитель организации принуждал работников договора займа для его нужд.

Кроме того, суд может также признать расписку по долгу недействительной, если нарушены требования Гражданского кодекса РФ по оформлению договора займа. К примеру, гражданин П. подал исковое заявление, в котором просил взыскать с гражданки Т. задолженность по договору займа. Истец сообщил, что договор заключен в устной форме, но имеется расписка, согласно которой Т. должна ему вернуть сумму займа в течение трех месяцев с момента подписания расписки. Суд, изучив представленную расписку, установил: документ не содержит полную информацию о заемщике, а именно, в расписке указаны только фамилия и инициалы заемщика, нет его паспортных данных, места жительства. Данные обстоятельства не позволяют точно идентифицировать личность заемщика, поэтому расписка не может считаться действительной, следовательно, в удовлетворении иска было отказано.

Отметим, что судебная практика по оспариванию долга по расписке и судебная практика по защите прав потребителей в отношении договоров займа во многом схожи. Что значительно расширяет возможности должника для защиты своих прав. В то же время займодателю также необходимо учитывать всю правоприменительную практику по возврату задолженности в судебном порядке и учесть все нюансы, отраженные в судебных решениях, при заключении договора займа, в том числе и оформляемого долговой распиской. Именно такой детальный анализ позволит избежать длительных судебных разбирательств и обеспечит положительное решение суда.

Долг по расписке, по договору займа - судебная практика

Липецкий областной суд (Липецкая область) - Административное

Суть спора: 2.178 - Прочие исковые дела -> прочие (прочие исковые дела)

полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии с пунктом 2 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или.

Решение № 2-240/2016 2-240/2016

М-229/2016 М-229/2016 от 19 августа 2016 г. по делу № 2-240/2016

Верховский районный суд (Орловская область) - Административное

Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты.

Хабаровский краевой суд (Хабаровский край) - Административное

Суть спора: 2.146 - О защите прав потребителей -> из договоров с финансово-кредитными учреждениями -> иные договоры с финансово-кредитными учреждениями

Г. в заявленном размере и, отказывая в удовлетворении иска Холодянина В.А. о признании договора займа недействительным, суд первой инстанции, руководствуясь ст. ст. 309, 807, 808. 810, 812 ГК РФ, 98 ГПК РФ, исходил из того, что договор займа между сторонами заключен денежные средства Холодяниным В.А. получены, о чем последним выдана расписка.

Решение № 2-353/2016 2-353/2016

М-307/2016 М-307/2016 от 19 августа 2016 г. по делу № 2-353/2016

Олонецкий районный суд (Республика Карелия) - Административное

Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ.

Ленинградский областной суд (Ленинградская область) - Гражданское

Суть спора: 2.178 - Прочие исковые дела -> прочие (прочие исковые дела)

равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В силу статьи 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества.

Кемеровский областной суд (Кемеровская область) - Гражданское

Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 808 ГК РФ 1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер.

Решение № 2-2105/2016 2-2105/2016

М-2126/2016 М-2126/2016 от 18 августа 2016 г. по делу № 2-2105/2016

Тамбовский районный суд (Тамбовская область) - Гражданское

Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

основного долга значительно выше, чем сумма начисленных штрафных санкций. Рассмотрев дело, выслушав представителя истца, ответчика, исследовав представленные суду доказательства, суд приходит к следующему. По ст. 808 ГК РФ, когда займодавцем является юридическое лицо, то договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы. В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК.

Решение № 2-945/2016 2-945/2016

М-1085/2016 М-1085/2016 от 18 августа 2016 г. по делу № 2-945/2016

Костромской районный суд (Костромская область) - Административное

Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты.

Решение № 2-1699/2016 2-1699/2016

М-2184/2016 М-2184/2016 от 18 августа 2016 г. по делу № 2-1699/2016

Первомайский районный суд г. Пензы (Пензенская область) - Административное

Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

п. 4.2.2 Правил кредитования физических лиц проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Кредитный договор заключен в письменной форме, как того требуют правила ст. 808. 362 ГК РФ, никем не оспорен, в связи с чем его условия применяются при разрешении дела по существу. Как установлено судом, банк выполнил свои обязательства перед заемщиком.

Решение № 2-287/2016 2-287/2016

М-386/2016 М-386/2016 от 17 августа 2016 г. по делу № 2-287/2016

Калининский районный суд (Саратовская область) - Административное

Суть спора: 2.176 - Иски о взыскании сумм по договору займа, кредитному договору

в исковом заявлении, установлен в судебном заседании и подтверждается наличием договора займа от 24 января 2006 года (л.д. 15). Договор соответствует требованиям, предъявляемым ст. 808 ГК РФ, и подтверждают факт передачи денежных средств займодавцем заемщику. Таким образом, в судебном заседании нашел свое подтверждение факт заключения между Соловьевым Е.Г. и Гордеевым А.

Суд по договору займа

Если заёмщик не возвращает средства в оговорённый срок, то их можно вернуть в судебном порядке. Возврат долга осуществляется строго при наличии доказательств его образования – например, по договору займа.

Взыскание долга по договору займа

Взыскание долга осуществляется одним из двух способов:

1. По административному принуждению (заявление по ст. УК РФ №159, 176 и 177).
2. Через судебное разбирательство (подаётся иск о взыскании по месту регистрации лица, получившего займ).

При этом рекомендуется подать ходатайство, чтобы на имущество должника был наложен арест (исключает ситуацию, когда заёмщик продаёт, дарит третьим лицам своё имущество). При взыскании долга через суд взимается не только вся сумма задолженности, но и пени – её рассчитывают исходя из договора займа либо ГК РФ.

Судебное принуждение оформляется следующим образом: в органы суда направляется заявление, в котором требуется выдача судебного приказа. Далее заявление рассматривает либо мировой судья, либо районный суд.

Как выиграть суд по договору займа?

Выигрыш судебного разбирательства в пользу заёмщика возможен – если тот может доказать факт возврата средств. Аналогично и заимодавец может выиграть суд, если докажет факт передачи денег либо имущества в заём. Если спор возник между двумя физическими лицами, то для доказательства передачи суммы менее 10 МРОТ достаточно показаний двух свидетелей. Если же сумма больше указанной, то суд вправе отказать заимодавцу в удовлетворении его интересов, так как тот обязан был составить договор либо взять расписку (письменное свидетельство образования займа).

Договор займа также может быть оспорен по безденежности – так, заёмщик может доказать, что ценности либо денежные средства так и не были переданы заимодавцем в полном объёме.

Важно учитывать, что даже письменный договор заёмщик может оспорить с помощью свидетелей, если договор займа заключался под угрозой, при тяжёлых обстоятельствах, путём обмана или насилия. Обратиться в соответствующую инстанцию нужно в течение срока давности такого договора (3 года).

Исковое заявление о взыскании долга по договору займа

Исковое заявление направляется (по ст. 22 ГПК) суду общей юрисдикции. Если же стороны договора – юрлица либо ИП, оно направляется в Арбитражный суд.
Играют роль цена иска (менее 50 тыс. руб. – к мировому судье). Исковое заявление направляют по месту регистрации ответчика, либо в иное учреждение, если оно указано в договоре. В исковом заявлении необходимо упомянуть доказательства возникновения долга (договор, расписка, устная договорённость).

Среди исковых заявлений есть варианты:

1. По договору займа или расписке. Можно не указывать обстоятельства передачи денег.
2. Аналогично, но с требованиями о взыскании не только долга, но и процента – за использование не принадлежащими ответчику денежными средствами.
3. Отличается исковое заявление, подаваемое работодателем при расторжении договора займа. С работника чаще всего взыскиваются средства способом удержания из зарплаты.
4. Исковое заявление для юрлиц и ИП (при подаче в арбитражный суд).

Совет Сравни.ру: По п.1 ст. 811 ГК, заёмщик, не возвращающий заём в указанные в договоре сроки, обязан уплатить проценты за пользование средствами. Их размер определяет п.1 ст. 395 Кодекса. Эти проценты уплачиваются вне зависимости от основных, если они были указаны в договоре (согласно п.1 ст. 809).

Решение по договору займа

Получить займ сейчас стало очень просто. Но не стоит забывать что любой кредит необходимо погашать и делать это вовремя, и в полном объёме. Если вы не будете выплачивать в оговоренном порядке взятые в долг деньги, то организация, которая вам их выдала, уже через 30 дней после первой просрочки платежа может обратиться в суд. После чего суд на основании ст. 810 ГК РФ будет принимать решение о применении мер.

Навигация по статье

Что представляет собой решение суда

Вынесенное судом решение обязательно к исполнению всеми сторонами, участвующими в споре. Решение суда может быть нескольких видов:

в пользу истца

в пользу ответчика

о признании договора недействительным.

Обычно истцом в спорах по договорам займов выступают кредитные организации, которые эти займы выдают. Они предоставляют пакет документов, подтверждающих заключение договора с заёмщиком, выдачу средств и график погашения долга. Кредитная организация рассчитывает необходимую сумму, самостоятельно взыскать которую с должника у них не выходит.

Кроме остатка микрокредита и процентов по нему за неуплату может быть предусмотрена неустойка, которая прописана в статье 330 ГК РФ. Она может быть:

фиксированной суммой

% за каждый день просрочки.

Самой неудобной штрафной системой для заёмщика является процентная. За время неуплаты может вырасти сумма, которая превышает тело кредита. Но судебная практика показывает, что судья уменьшает сумму до размера самого кредита, не допуская превышения.

Если заёмщик не приводит доказательств, подтверждающих факт добросовестного погашения займа, или не приводит уважительную причину просрочки с просьбой реструктуризации долга, то решение в 90% таких случаев принимается в пользу кредитной организации. Суд обязует заёмщика выплатить нужную сумму со всеми штрафными санкциями, предусмотренными договором.

По статистике, в пользу заёмщика суд выносит положительные решения только в 10% случаев. Это при условии предоставления неоспоримых доказательств своевременности погашения им задолженности и необоснованности претензий со стороны кредитора.

Решение суда по договору займа выглядит примерно следующим образом. При двойном клике по фотографии, она откроется в полную величину.

На что стоит обращать внимание при заключении договора займа и рассмотрении его в суде

Если вы берете займ в микрофинсовой организации через интернет, то нужно обязательно внимательно прочитать публичную оферту. Так как никаких документов для получения займа вы не подписываете, именно оферта является договором, за невыполнение которого МФО может обратиться в суд. Все условия оферты необходимо строго выполнять.

Если же суд состоялся и вас необоснованно обязали выплатить займ, нужно внимательно изучить решение суда о взыскании по договору займа. Приведенные кредитной организацией доказательства могут не соответствовать действительности, поэтому может потребоваться пересмотр дела.

Особое внимание стоит обратить на:

график просрочки платежей

общую сумму задолженности

расчёт оставшейся части долга и процентов по нему.

Как обжаловать вынесенное решение

Решение о взыскании долга по договору займа, вынесенное мировым судьёй, можно обжаловать. Для этого составляется апелляционная жалоба в вышестоящий суд. В данном заявлении необходимо написать:

какое именно решение вы хотите обжаловать

привести факты, которые небыли учтены судом

указать данные, которые были рассчитаны неправильно.

Если приведенные доводы убедят судью, то дело рассмотрят повторно.

Однако, специалисты в области кредитования советуют не доводить спорные моменты до судебного разбирательства. Это может негативно отразиться на возможности получения займов в будущем. В кредите вам могут не отказать, но процентную ставку повысят до максимального уровня, чтобы застраховать свои риски.

Источники:
sudebnayapraktika.ru, sudact.ru, www.sravni.ru, promikrozajm.ru

Следующие:

• Взять деньги долг в одессе
• Заняла денег или заняла деньги