Ставка рефинансирования проценты займу

27 апреля 2024 года

Главная » Займ по ставке рефинансирования

Займ по ставке рефинансирования

Заемщики, отправляющиеся в МФО за деньгами, не имеют привычки знакомиться с законодательной базой, и часто попадают в собственные сети юридической безграмотности. Хотелось бы раскрыть вопрос, актуальный с точки зрения формирования процентных ставок. Все слышали, но не знают, что значит получить займ по ставке рефинансирования. Здесь важно уяснить главное: процентные ставки – лишь одно из условий, которое обозначается в договоре, но не обязательное. Это значит, что в договоре займа не всегда указывают проценты и требования к их выплате, что, однако, не означает, что вам предоставили беспроцентный займ. При отсутствии в документе такого рода информации кредитор все равно взыскивает с заемщика комиссионные, и эта норма обозначена в законе.

О ставке рефинансирования: из чего вытекает необходимость ей пользоваться

Сначала обратимся к ст. 809 ГК России, здесь сказано, что займодавец (в нашем случае МФО) вправе взыскать с заемщика (клиента) проценты за пользование деньгами в том порядке, который изложен в договоре. Если в документе отсутствует информация о размере ставки, о порядке ее начисления, то она определяется по ставке рефинансирования (СР), которая действует на территории присутствия организации. Учитывают при этом не размер СР, действовавший на дату подписания договора, а процент на момент погашения займа (полное или частичное).

Для заемщика этот вариант микрофинансирования наиболее выгодный. СР, действующая сегодня на территории РФ, равна 8,25% годовых. МФО обычно выдает займы под 0,5-2,0% в сутки (иногда чуть выше), что в годовом исчислении приравнивается к 700-1500% и более. Разница, как видите, существенная. Именно поэтому составление договоров, где нет указаний по поводу процентов, сегодня не практикуются.

Расчет процентов по СР ведется просто:

N – сумма микрозайма

% СР – ставка 8,25%

12 – число месяцев в году.

Результат покажет, каков процент пользования займом в месяц.

Некоторые склонны причислять договора без указания ставок к беспроцентным видам, и заблуждаются, потому что

Чтобы микрозайм был признан беспроцентным, в договоре должно быть указано это условие, а именно, в документе следует написать, что займодавец не имеет прав на получение процентов за пользование деньгами и взыскивать их с заемщика (ст.809, п. 1).

Как считать проценты, если нарушен срок погашения займа

Следует разграничивать 2 понятия:

Проценты по СР за пользование микрозаймом

Проценты, которые начисляют за срыв сроков его погашения, что принято называть неустойкой.

Если в договоре и/или в расписке нет указаний по размеру процентов за просрочку, они также рассчитываются с учетом СР. Выглядит это так:

ОД х сколько дней просрочено х % СР. 360, где:

ОД – сумма основного долга

% МР – ставка рефинансирования

360 – дни календарного года.

Закон также не запрещает взыскивать с должника сумму по двум видам процентов.

Суд при рассмотрении иска о взыскании дога по микрозайму должен руководствоваться ст.333 ГК России. Там сказано, что судебные органы могут выносить решение о снижении только процентов неустойки, а проценты по основному долгу остаются неизменными, равными тем, что указаны в договоре.

Как появляется материальная выгода в микрофинансировании?
Налогообложение беспроцентного займа
Правовое регулирование

Как рассчитать проценты по займу

Ставка рефинансирования проценты займу

Опираясь на Статью 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, можно ответить на вопрос «как рассчитать проценты по займу?». По законодательству заём это сделка с возвратом, при этом возвратить надо не только занимаемую сумму, но и проценты.

Заимодавец может по праву взыскать с заёмщика сумму, установленную в процентах от займа, которая определена договором, заключённым при сделке.

В том случае, если в договоре не содержит условий относительно размера процентов, то проценты рассчитываются с учётом места жительства заимодавца, в том случае если заимодавец это юридическое лицо, то проценты рассчитываются с учётом места его банковской ставки, то есть ставкой рефинансирования. Проценты рассчитываются в день уплаты долга или его части.

Инструкция по расчёту процентов по ставке рефинансирования

Во-первых, берётся сумма займа, которая установлена в договоре заключенным между заёмщиком и заимодавцем.

Во-вторых, эту сумму делят на число равное количеству дней в год. Согласно второму пункту Постановления Верховного Суда Российской Федерации, который состоялся восьмого октября 1998 года, которое касается практики применения положений о процентах за пользование финансовыми средствами заимодавца, число дней в году определяется как триста шестьдесят.

Следующим шагом надо умножить получившееся число на количество дней по займу, установленных в договоре. Количество дней считается с самого момента скрепления договора о займе или с момента просрочки дня возврата займа и до момента, когда весь заём погашен или до того дня, в который было подано заявление в суд. Во втором случае, проценты будут рассчитываться после рассмотрения дела, на день когда суд вынесет своё решение. Но и после вынесения решения, проценты рассчитываются до дня фактической расплаты и полного погашения долга.

После, надо умножить полученное число на процентную ставку рефинансирования, которая установлена центральным банком в то время когда производили расчёты. Ставки рефинансирования находятся на официальной веб-странице центрального банка РФ.

Полученная сумма и той суммой процентов, которую надо будет выплатить заёмщику по договору.

Пример

Здесь пример того, как рассчитать проценты по займу. Сумма, которую взяли в заём составляет пятьдесят тысяч рублей. Число дней займа – пятьдесят.

Если ставка рефинансирования составляет восемь процентов, то расчеты будут такими: пятьдесят тысяч рублей надо разделить на триста шестьдесят дней в году, получается сто тридцать восемь, это число умножаем на сумму всех дней ссуды пятьдесят, получается около семи тысяч, это число умножаем на восемь процентов рефинансирования, получается пятьсот около пятисот рублей.

Источники:
mikrozaym.net, www.kreditspravka.ru