Кредитные учреждения выдающие ссуды
Тема 1. КРЕДИТНАЯ СИСТЕМА
1.6. Учреждения парабанковской системы
Ломбарды представляют собой кредитные учреждения, выдающие ссуды под залог движимого имущества, включая драгоценные металлы и камни. Ссуды являются краткосрочными (до 3 месяцев), выдаются в размере 50-80% стоимости закладываемого имущества. Практикуются также операции по хранению ценностей клиентов, а также продажа заложенного имущества на комиссионных началах.
Особенность организации кредитных операций – отсутствие кредитного договора с клиентом и залогового обязательства. Клиент получает залоговый билет, как правило, на предъявителя и имеющий регистрационный номер. В журнале регистрации указываются реквизиты заемщика и основные условия сделки. По большинству сделок предусматривается срок, только по истечении которого заложенное имущество может быть продано.
Кредитные союзы – это кредитные кооперативы, организуемые группами физических лиц или мелких кредитных учреждений. Капитал КС формируется путем оплаты паев, периодических взносов их членов, выпуска займов.
Основными операциями их являются: привлечение вкладов и выпуск займов, предоставление ссуд своим членам, торгово-посреднические и комиссионные операции, консультационные и аудиторские услуги для своих членов.
Общества взаимного кредита – вид кредитных учреждений, обслуживающих мелкий и средний бизнес. Имели распространение в дореволюционной России.
Участниками ОВК могут быть физические и юридические лица, формирующие за счет вступительных взносов капитал общества. Приемный комитет должен оценить кредитоспособность вступающего члена, проанализировать предоставленные гарантии или поручительства получить и оценить закладываемое в качестве обеспечения имущество, а затем определить максимальный размер открываемого ему кредита.
При вступлении каждый из членов вносит определенный процент (10-30) открытого ему кредита в качестве оплаты своего паевого взноса. При выбытии члены должны погасить сумму основного долга с процентами, после этого им вернут вступительный взнос и заложенное имущество.
Лизинговые фирмы – предоставление по договору лизинга имущества в пользование.
Факторинговые фирмы – приобретение дебиторской задолженности клиента с оплатой до 80% от суммы долга.
Страховые общества – осуществляют страхование имущества, ответственности, здоровья и жизни клиентов.
Пенсионные фонды – привлекают средства физических лиц, предоставляя их затем для кредитования инвестиционных программ, приобретения ценных бумаг.
Расчетные (клиринговые) центры – проведение расчетов между их членами путем взаимозачета требований.
Discovered
Кредитный мониторинг
Кредитный мониторинг (credit monitoring) – система наблюдений за состоянием кредитного портфеля кредитной организации, включающая анализ, оценку и прогноз выполнения условий кредита, обусловленных договорами.
Цель кредитного мониторинга – обеспечить погашение в срок основного долга и уплату процента по ссуде.
Основные направления кредитного мониторинга :
Для проверки кредитоспособности заемщика и ранней диагностики кредитного риска применяют математико-статистические методы. Кредитный мониторинг осуществляется в полном объеме или частично сотрудниками службы внутреннего контроля или другими специалистами в соответствии с распоряжением кредитного комитета кредитной организации.
Существуют различные варианты организации процесса кредитного мониторинга . но, как правило, они базируются на следующих четырех основных принципах:
- Проведение банками-кредиторами периодических проверок всех видов кредитов. Так, например, все крупные кредиты проверяются с периодичностью в каждые 30, 60 или 90 дней по усмотрению банка, а остальные (более мелкие) кредиты проверяются в выборочном порядке.
- Осуществление детальной разработки этапов и последовательности проведения кредитного контроля с целью обеспечения надлежащей проверки всех важнейших условий по каждому кредиту, в том числе таких как:
- соблюдение графика платежей в соответствии с заключенным договором
- ликвидность (качество и состояние) имущества, заложенного под обеспечение кредита
- наличие полноты и достоверности всей необходимой документации на случай судебных разбирательств
- изучение и реальная оценка финансового положения заемщика и прогнозы его потребностей в увеличении или содержании размера банковского кредита
- установление степени соответствия выданной ссуды кредитной политике и действующим стандартам формирования кредитного портфеля и использования ресурсов.
- Придание усиленного внимания частоте и глубине разносторонних проверок проблемных кредитов с учетом тенденции роста или ослабления остроты проблемы, связанной с каждой конкретной ссудой.
- Увеличение количества и углубление содержания проверок в условиях экономического спада, а также в тех случаях, когда появляются значительные проблемы в отраслях, в которые вложены кредитные ресурсы банка. В числе этих проблем могут быть такие, как заметное изменение налогового, экспортно-импортного законодательства изменение технологий или появление новых конкурентов и т.п.
Кредитный мониторинг можно классифицировать по определенным признакам :
- по сфере осуществления:
- внутренний кредитный мониторинг, при котором контроль осуществляется преимущественно по документам, которые соответствуют тому или иному этапу процесса кредитования, причем оценивается степень кредитного риска
- внешний кредитный мониторинг, к которому относятся встречи и переговоры с заемщиками, которые допустили просрочку платежей телефонные звонки, переписка встречные проверки движения товаров, приобретенных за счет кредитных средств инспекционные проверки на местах переговоры с поручителями т.д.
- по характеру проведения:
- предварительный кредитный мониторинг, который предусматривает проверку соответствия проведения кредитной деятельности требованиям законодательства, наличия соответствующих разрешений, лицензий, лимитов и т.д. к предоставлению кредитных средств заемщикам и включает в себя анализ кредитной документации, оценки финансового состояния заемщика и анализ кредитного проекта, оценку предмета обеспечения по кредиту и т.д. Главной целью предварительного кредитного мониторинга является определения реального риска для банка и принятие эффективного решения по предоставлению кредита заемщику
- текущий кредитный мониторинг заключается в осуществлении контроля банком за выполнением условий кредитного договора заемщиком после принятия решения о предоставлении кредита и выдачи кредитных ресурсов. Главной целью текущего кредитного мониторинга является определение риска потерь для банковского учреждения вследствие неспособности заемщика погасить долг и выплатить проценты за пользование им. При этом осуществляется проверка своевременности погашения заемщиком кредитной задолженности, определяются изменения в его финансовом состоянии и хозяйственной деятельности, анализируется выполнение клиентом условий кредитного договора по целевому использования кредитных средств, оценивается качество имущества, предоставленного в обеспечение и т.д.
- последующий (дальнейший) мониторинг кредитной деятельности банка заключается в обеспечении систематической проверки состояния организации кредитной деятельности банка, правильности регистрации, надлежащего оформления и проведения кредитных операций. В процессе такого контроля следует выяснить причины нарушения правил проведения кредитной деятельности и принять соответствующие меры по их устранению
- в зависимости от методов осуществления:
- дистанционный кредитный мониторинг
- инспекционный кредитный мониторинг
- в зависимости от масштабов проведения кредитного мониторинга:
- локальный
- региональный
- национальный
- глобальный
- в зависимости от участка охвата:
- на уровне кредитного портфеля в целом - основной целью такого мониторинга является своевременное выявление признаков, фактов, изменений или их тенденций, характеризующих состояние кредитного портфеля, которые могут привести или уже привели к повышению рисков и могут негативно повлиять на результаты деятельности банка, а также разработка предложений по улучшению состояния банковской кредитной деятельности
- на уровне отдельного кредитного соглашения - целью является своевременное выявление отклонений в процессе кредитования конкретного заемщика на всех его этапах выяснение причин этих отклонений и разработка предложений по корректировке допущенных ошибок
- в зависимости от групп заемщиков различают мониторинг кредитов, предоставленных:
- заемщикам-юридическим лицам
- заемщикам-физическим лицам
- заемщикам-банкам
- заемщикам-небанковским финансовым учреждениям
- группам связанных лиц банка
- заемщикам-органам государственного управления.
Поделиться в социальных сетях
Навигация по записям
Организации, выдающие кредиты
/ 09 декабря 2012 года / Просмотров: 4285 / Раздел: Кредит
Одним из наиболее актуальных источников финансирования всех сфер современного общества являются кредитные услуги специализированных финансовых структур. К организациям, выдающим кредиты, относятся банки и небанковские учреждения.
Банки привлекают на вклады денежные средства, ведут счета юридических и физических лиц, выдают ссуды и кредиты, обеспечивая незыблемые принципы – срочность, целевое использование, платность, возвратность и обеспеченность.
К небанковским кредитным учреждениям относятся: страховые, финансовые, инвестиционные и лизинговые компании, кредитные союзы, брокерские и дилерские фирмы, ломбарды, благотворительные и пенсионные фонды, кассы взаимопомощи. Их деятельность заключается в аккумулировании средств населения, концентрации капиталов через акции, предоставлении потребительских и ипотечных кредитов.
Небанковские организации, выдающие кредиты, оказывают широкий спектр услуг. Дилерские и брокерские фирмы, например, являются профессионалами на рынках ценных бумаг, своевременно предоставляя заем – так называемое «кредитное плечо». Финансовые и инвестиционные компании размещают привлеченные средства в паевые фонды, оперируют на рынке с ценными бумагами. Средства пенсионных фондов вкладывают в инструменты, определенные законодательством. В кредитные союзы объединяются несколько физических лиц или групп заемщиков для получения краткосрочного кредита.
Касса взаимопомощи – добровольное кредитное общественное учреждение, сформированное участниками из ежемесячных взносов, хранящихся в банке. Ломбарды выдают ссуды на непродолжительное время под залог имущества. Кредитные кооперативы дают займы за счет средств пайщиков или банковского кредита. Благотворительные фонды оказывают материальную и бесплатную помощь различным категориям граждан. Лизинговые компании дают клиентам возможность пользоваться имуществом, постепенно расплачиваясь за него. Страховые компании – источник кредитования промышленности и торговли.
Банки вместе с небанковскими кредитными организациями занимают свою нишу на рынке кредитования, удовлетворяя потребителей предоставлением заемных средств.
Комментарии:
Привет пользователи форума, пожалуйста, подскажите решение - не так давно подумав с любимым супругом решили купить домой качественные межкомнатные двери, оказалось. нам недостает 5500 руб. В какой организации рекомендуете брать кредит.
Предоставим кредит населению на выгодных условиях.Без залога и поручителей. Работаем только с гражданами РФ,со всеми регионами РФ.(Кроме Северного Кавказа и республики Крым). Возраст от 21 до 65 лет. Процентная ставка 30 % годовых.Максимальный срок кредитования до 60 месяцев.Возможность досрочного погашения. Сумма до 5 000 000 рублей. Получение денежных средств в день обращение.Быстрое рассмотрение заявки.Справки с работы не требуются. Возможность получения кредита с действующими просрочками и плохой КИ. Мы не брокеры и не посредники.Предоставляем кредит из личных средств. Почта penta-2004@mail.ru Тел: 8(495)968-16-83 ООО ПЕНТА Виды деятельности (по кодам ОКВЭД): Финансовое посредничество Предоставление кредита ОГРН: 1047796211781 ИНН: 7728508868 КПП: 772801001 ОКПО: 72724548
Очень хорошо, что есть банки и учреждения, которые выдают кредиты ведь многие из предпринимателей без них не смогли бы строить свой бизнес.
я влезла в кредиты но теперь и сама не рада это кашмар
Источники:
Следующие:
14 мая 2024 года
Комментариев пока нет!