Автокредит или кредит наличными

Автокредит или кредит наличными: плюсы и минусы

Наверное, многие в своей жизни не раз думали о приобретении собственного транспортного средства, многие даже пытались отложить денежные средства и накопить на новенький или поддержанный автомобиль, но пока деньги копятся в течение года или даже большего периода времени, цены на авто тоже не стоят на месте и именно поэтому или по другим причинам у большинства людей не получается накопить нужную сумму, что же делать в данной ситуации?

Есть несколько выходов из сложившегося положения: продолжить копить деньги и возможно через несколько лет удастся воплотить мечту в реальность, оформить автокредит или кредит наличными .

Давайте рассмотрим, что же лучше автокредит или кредит наличными? Что же предлагают нам банковские учреждения?

Первый вариант рассматривать смысла нет, тут и так все ясно, а вот что же выгоднее оформить автокредит на новое транспортное средство или же взять потребительский кредит наличными . На этом стоит остановиться и разобрать все плюсы и минусы этих двух видов кредитования.

Итак, оформление автокредита на транспортное средство имеет как положительные стороны, так и не очень. Во-первых, оформить его можно в любом банке, который предоставляет такую возможность или даже в автосалоне, но изначально нужно заранее выбрать транспортное средство и предоставить всю нужную информацию кредитору, легче, конечно, прийти в салон, сделать выбор и там же все оформить в банке - партнере, без лишней беготни.

Покупаемый автомобиль, после оформление становится гарантией погашения автокредита, то есть залогом. Находится в залоге транспортное средство будет до полного погашения автозайма, то есть только после внесения последнего ежемесячного платежа и закрытия договора кредитуемый сможет полноценно распоряжаться им.

До этого момента владелец не сможет без согласия кредитной организации поменять авто или продать, а свое согласие банки дают очень редко. Но сеть и положительная сторона, благодаря наличию залога, банк защищает себя от рисков и поэтому предлагает выгодные процентные ставки, которые несколько меньше, чем при оформлении потребительского кредита.

Кроме того, что кредит оформляется на уже выбранный автомобиль, он должен быть приобретен на первичном рынке, то есть без пробега.

Также, помимо кредита на само авто, заемщику придется заплатить за страхование КАСКО, а это дополнительная ежегодная трата от 30 до 100 тысяч рублей.

Стоимость страховки зависит от марки транспортного средства и его года выпуска, поэтому рассчитывается индивидуально. Заемщик обязан каждый год оформлять страховку, об этом в обязательном порядке упоминается в договоре, иначе банк начисляет штрафы.

Потребительский кредит наличными также имеет свои преимущества и недостатки. Одним из главных плюсов является отсутствие залога, владелец сможет после покупки транспортного средства, распоряжаться им по своему усмотрению, то есть продать или обменять его в любой момент, не согласовывая этот вопрос с кредитной организацией.

Наличные можно потратить не только на новое авто, но и с пробегом, при этом не обязательно оформлять покупку в автосалоне, которые часто берут с покупателей немалый процент за оказание услуг. Оформлять КАСКО или нет тоже решает сам покупатель и в большинстве случаев многие отказываются от дорогостоящего страхования.

Основным недостатком потребительского кредита наличными на покупку автомобиля является завышенная процентная ставка, это из-за того, что кредит нецелевой. В некоторых банковских организациях она достигает 30%, а срок погашения займа не более трех лет. Таким образом, увеличивается ежемесячный платеж и сумма переплаты, из-за этого многие предпочитают не оформлять кредит наличными, не учитывая остальные плюсы.

Естественно, каждый решает сам, какую программу кредитования выбрать, многих не смущает, что он не сможет распоряжаться купленным автомобилем на протяжение всего кредитного срока, тратя дополнительные деньги на дорогостоящее страхование, их привлекают низкие процентные ставки и наличие новенького транспортного средства под рукой.

Те кто не намерен покупать в кредит машину без пробега. отдавать ее под залог заемных денег и оплачивать КАСКО, при этом имеют приличную сумму денег для первоначального взноса, конечно, выберут потребительский кредит, не взирая на процентные ставки и переплату.

К этой статье ещё нет комментариев

Что выгоднее: автокредит или потребительский кредит?

Банковские учреждения предоставляют множество программ сотрудничества, которые отличаются размером процентных платежей, а также базовыми условиями. При покупке автомобиля часто обойтись без заёмных средств не получается, поэтому возникает вопрос — что выгоднее, автокредит или потребительский кредит? Оба вида займа имеют свои преимущества и основные особенности, о которых стоит узнать больше до заключения договора. Однозначной рекомендации относительно выбора кредитной программы покупателю автомобиля дать нельзя — поэтому стоит тщательно взвешивать все «за» и «против» в конкретной ситуации.

Выбирая кредит на авто, следует учитывать все «подводные камни»

Автокредит

Под автомобильным кредитованием чаще всего понимают выдачу банком денег продавцу транспортного средства без посредничества покупателя. На определённое время именно банк, выдавший кредит, становится собственником автомобиля, тогда как водителю предоставляются права пользования. В большинстве случаев именно финансовое учреждение принимает на себя все хлопоты по оформлению документов — покупателю остаётся только ставить документы в бумагах.

Плюсы автокредита

Если вам хочется узнать, какой кредит выгоднее с денежной точки зрения, то альтернативы у автокредита не будет. Он позволяет получить необходимую сумму под процент, в 2–2,5 раза меньший, чем предлагаемый при выдаче нужной суммы наличными. Процент будет особенно низким при высокой сумме первоначального взноса и малом сроке займа — некоторые банки вообще устанавливают символическое значение показателя в этом случае. Кроме того, не придётся иметь дело с комиссионными платежами за расчётно-кассовое обслуживание, выдачу наличных и оформление документов на инкассацию. Поскольку покупатель не получает деньги на руки, исчезают также неприятности, связанные с ношением большой суммы наличных или использованием банковских карточек, рассчитанных на большой лимит доступных средств.

Не будет вопросов по сумме займа — поскольку залогом по кредиту выступает сам автомобиль, банк охотно предоставит вам деньги, даже если их выплата будет ставить вас в затруднительное финансовое положение. Отсутствует необходимость и в договорах поручительства — имея залоговое имущество с медленной потерей стоимости и высокой ликвидностью, сотрудники банка будут спокойны относительно получения своего дохода. Некоторые финансовые учреждения имеют специальные программы автокредитов, пользуясь которыми, покупатель может обменять машину на более новую, доплатив небольшую сумму. Также банки охотнее прощают некоторые просрочки и прочие нарушения по автокредитам, чем при выдаче наличных.

Обычно банк занимается оформлением всех необходимых документов

Минусы автомобильных кредитных программ

Если вы понимаете, чем отличается автомобильное кредитование от потребительского, нужно учитывать, что машина будет находиться во временной собственности банка, который волен управлять имуществом по своему усмотрению. В большинстве случаев у «хронических» неплательщиков автомобили изымают в досудебном порядке, а органы власти лишь подтверждают право финансовых учреждений на проведение конфискации. Кроме того, продать машину, взятую в автокредит. доверить её управление другому лицу или совершить другое серьёзное действие без позволения банка точно не удастся. Кроме того, купить автомобиль, который вам нравится, получается далеко не всегда, как правило, доступные программы кредитования привязываются к достаточно узкому перечню моделей.

Соблазняться низкой процентной ставкой также не стоит — вам придётся приобретать полис страхования КАСКО на условиях, предложенных банком. Это означает, что к заявленной сумме платежей придётся прибавить ещё 10–15% стоимости автомобиля. Покупать страховку нужно каждый год, поскольку банк ревностно охраняет свою прибыль и не потерпит, чтобы его имущество подвергалось угрозе повреждения либо полной утери. Если отказаться от продления договора страхования, финансовая организация может отобрать автомобиль, или повысить процентную ставку, чтобы компенсировать свои риски.

Потребительское кредитование

Кредиты, которые выдаются на общие потребности человека, очень редко имеют целевое предназначение. Требуемую сумму обычно выдают наличными либо просто перечисляют на банковский счёт, предлагая воспользоваться карточкой для удобства получения денег. Заёмщик в большинстве случаев имеет полную свободу распоряжения переданной ему суммой.

Положительные стороны

Именно свобода прельщает многих людей, которые берут потребительские кредиты — взяв немного больше денег, они могут приобрести «на сдачу» бытовую технику, полезные аксессуары и тюнинговые детали либо вовсе закрыть образовавшуюся в семейном бюджете дыру. Кроме того, потребитель имеет возможность купить любой автомобиль, полностью соответствующий его предпочтениям — банку, выдавшему такой заём, безразличны дальнейшие действия человека. О выгоде потребительского кредита с денежной точки зрения можно поспорить, но приобретать страховку КАСКО на заведомо невыгодных условиях вас точно не заставит никто. И вам не придётся переплачивать огромную сумму при изменении положения на финансовом рынке — процентные ставки по потребительским кредитам пересматривают очень редко.

У заёмщика гораздо больше свободы с потребительским кредитом

Не нужно предоставлять залоговое имущество и постоянно бояться потерять автомобиль при нарушении условий договора. Если же банк требует залога, то в большинстве случаев он предоставляет более выгодные займы — со сниженной процентной ставкой, продлённым сроком, увеличенной суммой выданных средств. Также не придётся заранее искать автосалон. который готов сотрудничать с выбранным вами банком.

Основные минусы

Однозначно сказать, что лучше, не получится — хотя в потребительском кредитовании отсутствует необходимость покупать полис КАСКО, его процентная ставка будет выше почти в два раза. Также присутствуют комиссионные платежи за расчётно-кассовое обслуживание, обналичивание денег либо их перечисление на банковские карты. Если выдача денег производится наличными, придётся принимать очень серьёзные меры предосторожности, чтобы не стать жертвой ограбления.

Также рассчитывать на большую сумму не стоит — практика показывает, что банки выплачивают по потребительским кредитам до 1 миллиона рублей. При этом необходимо заранее находить поручителей, которые смогут отвечать по вашим обязательствам в случае невозможности возврата денег согласно договору. Если сумма будет больше 300 тысяч рублей, поручаться должно юридическое лицо с положительными финансовыми результатами за последний год. Также необходимо заранее собирать очень много документов и тщательно следить за своей кредитной историей — если в ней обнаружатся «тёмные пятна», отказ будет практически неминуемым. Получить потребительский кредит человеку в возрасте до 25 или свыше 55 лет, а также не имеющему официального дохода, будет очень проблематично.

Как выбрать лучший кредит?

Совершенно очевидно, что автокредит имеет множество преимуществ. однако покупатель автомобиля должен быть уверен, что сможет выплачивать деньги согласно установленному графику, поскольку банк имеет право забрать залоговое имущество, находящееся в его временной собственности. Также автокредит будет выгоден тем, кто изначально планировал приобретать страховку КАСКО и не имеет ничего против дополнительной денежной нагрузки на свой бюджет. А вот потребительским кредитованием пользуются в следующих случаях:

Когда необходимо приобрести не только автомобиль, но также другие дорогие товары

Когда не хватает лишь части денег для покупки машины

Когда у человека имеется хорошая кредитная история и он может взять заём на очень выгодных условиях.

Что выгоднее- потребительский кредит или автокредит для покупки новой машины?

Сергей Хрипко Высший разум (133606) 2 года назад

При выборе банка для получения кредита необходимо смотреть на переплату по кредиту (переплата по кредиту зависит от процентной ставки, но не только). В каком банке переплата будет меньше в том и берите.

Итак, перед выбором в каком же банке получать кредит для начала стоит определиться какой именно кредит Вы планируете получать: автокредит или потребительский кредит. У каждого из них есть свои плюсы и минусы. Процентные ставки на автокредит меньше чем на потребительский и оформить его проще. Но при получении автокредита Вас наверняка обяжут приобрести КАСКО (добровольное автострахование). стоимость которого не маленькая и очень сильно варьирует в зависимости от модели и марки автомобиля. Попробуйте посчитать какова переплата будет за кредит для потребительского кредита и для автокредита с учетом КАСКО. В зависимости от этого и принимайте решение какой вид кредитования Вам нужен.

Итак, если Вы решили брать потребительский кредит, то для того чтобы Вы ориентировались на рынке потребительского кредитования Москвы (Вас ведь именно этот город интересует? ) даю Вам ссылку на сайт http://msk.sber-banks.ru/credit_0.html. где в одном месте собрана информация о потребительских кредитах всех банков Твери. Список отсортирован по увеличению переплаты по кредиту. В подробном описании каждого кредитного предложения указаны требования к заемщику, условия выдачи и обслуживания кредита, ссылка на сайт банка. Смотрите, выбирайте, получайте.

Если Вы решили брать автокредит, то существует 2 пути поиска каким именно воспользоваться предложением по автокредитованию:

1 путь. Необходимо найти банк с наименьшими процентами по кредиту.
Сделать это лучше на специализированных интернет ресурсах. Даю Вам ссылку на список предложений по автокредитам всех банков Москвы -> http://msk.sber-banks.ru/autocredit_0.html. Список отсортирован по увеличению переплаты по кредиту. Смотрите, выбирайте, получайте.
Таким образом я брал свой первый автокредит в 2008 году на Ниссан в СберБанке без первого взноса. На тот момент для меня было определяющим отсутствие первоначального взноса. Сейчас такие кредиты днем с огнем не найти.

2 путь. Необходимо сначала выбрать какой автомобиль Вы будете покупать. Если это новый авто, то рекомендую по вопросу автокредитования обратиться к любому автодилеру, например к тому где Вы выбирали авто и/или проходили тестдрайв. У каждого автодилера есть отдел кредитования в котором имеются предложения от нескольких банков в том числе и от специализированых созданных тем или иным производителем специально для организации продаж своих автомобилей в кредит, например БМВ-банк, Ниссан-финанс и т. п. На некоторые модели специализированные банки дают автокредит по льготным ставкам.

Более года назад я покупал жене БМВ, кредитный отдел автодилера предложил мне автокредит от БМВ-банка по акции 9% годовых на 3 года. Причем если мой первый взнос будет 40% от стоимости авто, то для оформления кредита требовалось только паспорт и анкета-заявление, т. е. без каких либо справок о доходах. Поскольку я предполагал брать автокредит только на часть стоимости машины, то я согласился. Дополнительно мне предложили включить в сумму кредита стоимость КАСКО на первый год, я конечно же согласился.

Вы вправе выбрать любой их этих путей, оба они работают нормально, проверено.

P.S. Если понадобится информация по какому либо другому городу, то напишите по какому именно.

Источники:
kreditniidom.com, 365cars.ru, otvet.mail.ru

Следующие:

• Кредит европа банк заявка на кредит наличными
• Онлайн кредиты наличными плохой кредитной историей