Взять ссуду выгодных условиях
Как получить кредит на выгодных условиях
Сегодня очень много людей задают себе один вопрос, где взять кредит на выгодных условиях? Но универсального ответа на него не существует. В России насчитывается более 900 банков и условия у каждого будут свои. Исходя из потребностей заемщиков, для каждого условия по значимости будут разными. Для одних они покажутся нормальными, а для других просто неприемлемыми и это в одном и том же банке.
Кредит на выгодных условиях
Поэтому каждый заемщик самостоятельно решает, что для него выгодно. Мы ранее рассказывали о банках и МФО предоставляющих заем в интернете. Более подробно ознакомиться с материалом можно в статьях:
Как оценивают заемщика, банки?
Будущий заемщик приходит в банк и первым делом заполняет анкету. В ней должны быть отображены:
Итог: уже на этапе проверки заемщика, банк решает, какие условия он может предложить клиенту. Для одних кредит будет выгоден, для других нет.
Кредит на выгодных условиях, обеспеченный, залогом и поручителями
Если заемщик сможет обеспечить кредит залогом, например, квартирой и при этом предоставить поручителя, то процентная ставка будет существенно ниже, чем у того, кто этого сделать не сможет.
Соответственно, это играет большую роль при оформлении крупной ссуды.
Кредит на выгодных условиях - различные системы выдачи
Существует несколько систем, по которым выдают кредиты:
1. Потребительские кредиты . Могут рассматриваться в срочном порядке и до недели.
а) Скоринговая система. Компьютер обрабатывает данные заемщика и в течение нескольких минут принимает решения о выдачи кредита. Проценты по таким займам будут очень большие, а суммы, наоборот, маленькие. Для кого-то это покажется невыгодным, а кто-то будет очень рад, такому займу. Ведь по-другому кредит взять не получается.
Важно . более подробную информацию о скоринговой системе, можно прочитать в этой статье .
б) Заемщика проверяет служба безопасности банка в течение нескольких дней. Если все хорошо, то могут выдать крупную сумму с минимальными процентами.
2. Ипотека . Существует несколько видов ипотечного кредитования: целевая ипотека, нецелевая ипотека и ипотека на новостройку.
Ипотека на новостройку рассчитывается отдельно. Пока строится жилье, процент завышен, как только дом сдан и квартира оформлена в залог, процент резко снижается. очень подробно об ипотеке, мы писали в статье Ипотечное кредитование в России .
3. Автокредитование . Кредит на выгодных условиях зависит от: первоначального взноса, марки автомобиля, новая машина или нет, дополнительные страховки.
4. Срочные кредиты «до зарплаты». Здесь о выгодности не может быть и речи. Минимальный процент составляет 1000% годовых. Но и в этом случае, если пользоваться им регулярно, то процент может быть снижен, как добросовестному заемщику.
Итог
Получить кредит на выгодных условиях, вполне возможно, но необходимо соблюдать определенные условия банков. Самый хороший способ, это брать заем через интернет. Клиент экономит время и нервы, а самое главное может видеть одновременно несколько предложений от различных кредитно-финансовых организаций.
Похожие статьи
Как взять кредит на выгодных условиях
Если Вам необходимо взять кредит от 500 до 100 000 грн. и нету времени на поиски подходящих условий по кредиту, мы Вам поможем сэкономить время и силы. Для этого перейдите на сайт bcredit. com. ua и заполните заявку на кредит, и уже сегодня в отделении банка своего города вы сможете получить кредит на выгодных условиях. Мы работаем со всеми банками, которые активно кредитуют на данный момент
Вы читали: "Как взять кредит на выгодных условиях"
Ещё по-теме:
Быстрый кредит от 500 до 100 000 грн. на выгодных условиях, для пенсионеров, работников, СПД. Мы подберем выгодные условия кредита, сэкономив Ваше время и силы. Для этого Вам необходимо заполнить предварительную заявку на кредит на нашем сайте, и уже сегодня в отделении банка своего города.
Помогу взять кредит до 10 000 тис грн. Киев и Киеская обл.
Помогаем взять кредит. предоплаты нет. сможем помочь безработным и с плохой ки. все регионы.
Помогу взять кредит в зарубежном банке до 500 000 доларов или евро, до 30 лет, до 10% годовых. Или найду инвестора. Одобрение 100%. Место жительства и регион значения неимеют.
Предлагаем Вам отличные условия кредитования, максимально учитывая Ваши пожелания, а также исходя из Вашей конкретной ситуации: _ Самые низкие процентные ставки из возможных. _ Максимальные сроки кредита. _ Самые быстрые сроки получения денег. _ Возможность получения гибких схем погашения кредита. _ Максимально комфортная для Вас процедура рассмотрения и получения кредита. У.
Оставить комментарий Отменить ответ
ТОП-7 сегодня
2010-2014 MASTER OFFICE – продвижение товаров и услуг - дать объявление без регистрации, доска бизнес-объявлений СНГ, продвижение товаров и услуг.
Давайте поговорим о том, где взять выгодный кредит . Я уже не раз писал, что прибегать к использованию заемных средств в большинстве случаев вообще нежелательно, это оказывает лишь негативное влияние на личные финансы и семейный бюджет. Однако, есть ситуации, в которых получение кредита может быть действительно выгодно и даже полезно.
Подробнее о них вы можете узнать в статье Стоит ли брать кредит?
Так вот, если вы все же решились воспользоваться заемными средствами, то ваша главная задача - выбрать наиболее выгодные условия кредитования, найти такой банк и кредитную программу, которые оказались бы оптимальными для вашей ситуации и ваших финансовых возможностей. Как и где взять выгодный кредит, как определить, какой кредит выгоднее? Обо всем этом и пойдет речь в сегодняшней публикации.
Все условия кредитования по совершенно любой программе можно условно разделить на 2 части:
1. Финансовые условия. Сюда входит все то, что отразится на денежных расходах заемщика, получившего кредит: процентная ставка, комиссии, штрафы, дополнительные услуги и т.д.
2. Нефинансовые условия. Сюда относятся условия предоставления кредита, никак не влияющие на расходы заемщика: требования к предоставляемым документам, сроки рассмотрения заявок, проверка кредитной истории, возможность подать заявку на кредит онлайн и т.д.
Думая о том, где взять выгодный кредит, в первую очередь необходимо обращать внимание именно на финансовую составляющую программы кредитования. Выгодные финансовые условия получения кредита должны быть первичны, а нефинансовые - вторичны.
Теперь рассмотрим подробнее, какими должны быть выгодные условия кредитования по всем основным параметрам в каждой из этих категорий.
Выгодный кредит: финансовые условия.
1. Процентная ставка. То, на что в первую очередь обращает внимание любой человек, ищущий выгодный кредит - это, конечно же, размер процентной ставки. Однако на основании этого параметра можно было бы смело делать выбор еще лет 10 назад, но сейчас банки научились скрывать свою потенциальную прибыль за другими условиями, оставляя процентную ставку на первый взгляд достаточно низкой. Кроме того, в рекламе банковских услуг часто можно встретить процентная ставка от 20% годовых , а от 20% означает, что она может оказаться и 100 и 1000 процентов годовых.
Поэтому, думая о том, где взять выгодный кредит, сейчас необходимо обращать внимание не просто на процентную ставку, а именно на эффективную процентную ставку. которая показывает, сколько фактически заемщик заплатит банку и зависит от всех остальных финансовых условий кредитования, которые я опишу ниже. Во многих случаях она может отличаться от ставки, указанной в договоре в 2 и более раз.
2. Схема погашения кредита. Выбирая выгодный кредит, очень важно принимать во внимание не только процентную ставку, но и используемую схему погашения. В последнее время банки все больше переводят свои кредитные программы на аннуитетную схему, которая, конечно же, больше выгодна кредиторам, а не заемщикам, потому что переплата по ней выходит существенно больше, особенно, когда речь идет о длительных программах кредитования, погашение по которым производится на протяжении многих лет.
Начиная выплачивать аннуитетные платежи, заемщик погашает в основном только проценты по кредиту, не погашая его тело, поэтому процентов за весь период кредитования начисляется гораздо больше.
Выбирая выгодный кредит, стоит отдавать предпочтения программам, предусматривающим стандартную (классическую) схему погашения, поскольку при прочих равных условиях переплата по ней получается существенно меньше.
3. Кредитные комиссии. В последнее время банки все чаще стараются обложить свои кредиты всевозможными комиссиями, за счет которых можно декларировать меньшую процентную ставку, что психологически привлекает финансово-неграмотного заемщика. Кредитные комиссии могут быть:
- единоразовыми (например, за выдачу кредита, за рассмотрение кредитной заявки и т.п.)
- регулярными (например, за обслуживание ссудного счета, за погашение кредита и т.п.)
- ситуативными - возникающими в определенной ситуации (например, за досрочное погашение кредита).
Кроме того, кредитные комиссии могут быть:
- фиксированными (в определенной денежной сумме)
- процентными (в процентах от суммы кредита, суммы погашения, суммы остатка задолженности).
Понятно, что чем больше таких комиссий, и чем выше их размер, тем менее выгодный кредит вам предлагают. Важно также уметь правильно понимать финансовую сущность комиссий. К примеру, комиссия 1% в месяц от суммы кредита при займе на год равносильна уплате не 12% годовых, как многие ошибочно считают, а около 24% годовых для классической схемы погашения. Таким образом, например, кредит под 30% годовых без такой комиссии будет выгоднее, чем кредит под 15% годовых и 1% комиссии в месяц.
Выбирая, где взять выгодный кредит, следует отдавать предпочтение тем кредитным программам, в которых предусмотрено как можно меньше кредитных комиссий, особенно - регулярных (лучше, чтобы их не было вообще).
4. Обязательные сопутствующие расходы. Многие кредитные программы предполагают наличие обязательных дополнительных расходов, которые в отдельных случаях даже могут превышать проценты и комиссии, уплачиваемые банку. К примеру, платное открытие и обслуживание текущего счета или карты, страховка КАСКО при автокредите. экспертная оценка, нотариальное оформление и страховка недвижимости при ипотеке, страхование жизни при беззалоговых кредитах, запрос на получение кредитной истории при микрозаймах и т.д.
Выбирая выгодные условия кредитования, следует обязательно обращать внимание и на эти расходы, ведь заемщику, по сути, все равно, кому платить: банку, страховой компании, нотариусу или кому-то еще - он в любом случае несет затраты. Также следует помнить, что бывают случаи, когда дополнительные расходы по кредиту - это ни что иное, как кросс-продажи банка, которых при грамотном подходе можно избежать. Например, когда банк навязывает страховку .
5. Доступная сумма и срок кредитования. И, наконец, выгодный кредит должен фактически устраивать заемщика по своим ключевым параметрам: по сумме и по сроку. Как правило, чем больше сумма и срок кредита, тем более выгодным он является по всем прочим финансовым условиям, т.к. банк, выдавая такой кредит, надолго обеспечивает себя постоянным притоком денежных средств. И, наоборот, небольшие суммы на короткие сроки всегда обойдутся дороже.
Также следует учесть, что чем больше срок кредитования, тем меньше кредитная нагрузка на заемщика.
Выбирая, где взять выгодный кредит, необходимо, во-первых, рассматривать только те предложения, в которых вас устраивает доступная сумма, во-вторых, стараться взять кредит на как можно больший срок, чтобы обезопасить себя, снизив кредитную нагрузку, но при этом стремиться погасить его досрочно, как можно быстрее, чтобы уменьшить переплату.
6. Условия досрочного погашения. Поскольку при получении заемных средств всегда нужно стремиться избавиться от долга, как можно быстрее, нужно заранее узнавать, на каких условиях производится досрочное погашение кредита. Это может предусматривать дополнительные комиссии, штрафы, пени, а также ограничения по суммам или срокам досрочного погашения, которые сразу делают кредит не таким выгодным, даже при прочих выгодных условиях.
Заемщик всегда должен иметь возможность досрочно рассчитаться по кредиту без уплаты каких-либо дополнительных комиссий, поэтому выгодный кредит не должен предусматривать дополнительной платы за досрочное погашение и накладывать какие-либо ограничения по суммам или срокам.
Выгодный кредит: нефинансовые условия.
1. Скорость рассмотрения заявки. В последнее время банки в своей агрессивной рекламе настойчиво вбивают в головы людей мысль о том, что скорость выдачи кредита - это чуть ли не самый главный показатель его выгодности для заемщика. В действительности же дела обстоят совсем наоборот: чем быстрее выдается кредит, тем он, как правило, менее выгодный.
При выдаче кредита за какое-то количество минут или часов банки используют для анализа платежеспособности заемщика т.н. кредитный скоринг. который не может в полной степени оценить, насколько человек платежеспособен. Поэтому быстрые кредиты всегда являются для банка наиболее рисковыми, а это значит, что плата за риск всегда будет включена в их стоимость.
И, наоборот, рассмотрение заявки на кредитном комитете банка, и человеческий , а не компьютерный анализ платежеспособности снижают кредитные риски, а значит, дают возможность банку предоставить кредит на более выгодных условиях.
Чем быстрее вам готовы предоставить деньги, тем они, скорее всего, обойдутся вам дороже. Помните об этом, выбирая, где взять выгодный кредит.
2. Перечень необходимых документов. Здесь, как и в предыдущем параметре, банки успешно сформировали у людей стереотип, что чем меньше документов требуется для получения кредита - тем лучше. С одной стороны, это действительно удобнее: во-первых, не нужно тратить время, которого часто и так не хватает, на сбор документов, а во-вторых, есть возможность получить кредит даже при отсутствии возможности предоставить что-нибудь важное, например, справку о доходах. Но с финансовой стороны, которая однозначно важнее, кредит из разряда по паспорту и без документов всегда обойдется дороже, так как предполагает существенные риска для банков.
Некоторые финансовые учреждения даже открыто предлагают разные процентные ставки, исходя из количества предоставленных заемщиком документов. Например, кредит по двум документам - 25% годовых, по трем документам - 23% годовых, по четырем документам - 20% годовых.
Чем больше документов требует банк, тем, скорее всего, более выгодные условия кредитования он может предложить. Если вы хотите взять выгодный кредит - придется потрудиться и собрать все необходимые документы.
3. Удобство подачи заявки. Многих прельщает возможность подать заявку на кредитование онлайн, и прийти в банк уже только в случае предварительного одобрения заявки или вообще уже на подписание договора и получение денег. В некоторых банках есть такая возможность, в других - нет. Конечно же, при прочих равных условиях первые выигрывают, но далеко не всегда онлайн-кредитование осуществляется на самых выгодных условиях. К тому же, если щелкать по всем ссылкам о предоставлении онлайн-кредитов подряд, то вы чаще всего будете попадать к кредитным брокерам. которые являются посредниками и берут свои комиссионные, поэтому условия кредита тут точно не будут самыми выгодными.
С другой стороны, лично пообщавшись со специалистом банка, вы сможете получить ответы на все интересующие вас вопросы по кредитной программе, что невозможно при подаче онлайн-заявки.
Возможность подать заявку на кредит онлайн можно рассматривать как преимущество, но лишь при равных финансовых условиях.
4. Доступность кредита. На мой взгляд, это самое важное из всех нефинансовых условий, которые стоит рассматривать, думая о том, где взять выгодный кредит. Сюда входят следующие параметры:
- Требования по возрасту заемщика
- Требования по гео-привязке (месту проживания и регистрации)
- Требования по наличию официального трудоустройства и трудовому стажу (полному и на последнем месте работы)
- Требования по уровню личных или семейных доходов.
Естественно, необходимо подбирать выгодные условия кредитования под те параметры, которым Вы соответствуете. Наиболее выгодные кредиты банки готовы предоставлять официально трудоустроенным людям от 25 до 45 лет с высоким официальным доходом, большим трудовым стажем и стажем на последнем месте работы не менее полугода.
5. Кредитная история. Выгодный кредит можно взять, если она положительная либо вообще отсутствует. Но для заемщиков, у которых плохая кредитная история. это действительно слабое место. Конечно же, при желании всегда можно взять кредит с плохой кредитной историей. но он однозначно уже не будет выгодным, поэтому я бы вообще не рекомендовал это делать.
Плохая кредитная история в любом случае не позволит взять выгодный кредит, поэтому всегда следует крайне ответственно относиться к принятым на себя обязательствам и заботиться о том, чтобы у вас ее не возникало.
6. Обеспечение по кредиту. И, наконец, немаловажную роль в поиске выгодных условий кредитования могут сыграть требования банка по наличию обеспечения: залога и/или поручительства. Как правило, люди с опасением относятся к таким требованиям, но, с другой стороны, зачем опасаться, если вы планируете исправно погашать кредит? А если не планируете, тогда зачем его берете?
С другой стороны, оформление залога всегда связано с дополнительными затратами: нотариальное оформление, страхование, экспертная оценка при необходимости. И переплата по кредиту с учетом этих затрат может оказаться больше, чем переплата по более дорогому, но беззалоговому кредиту - это нужно учесть и все внимательно просчитать, перед тем, как принять решение.
Залоговые кредиты, как и кредиты, обеспеченные поручительством, всегда предоставляются на более выгодных условиях, чем беззалоговые. Однако, если речь идет о небольшой сумме, то оформлять залог может оказаться невыгодно. А вот наличие поручительства по кредиту в любом случае сделает кредит более выгодным.
Вот, пожалуй, все основные финансовые и нефинансовые условия, которые необходимо принять во внимание, думая о том, где взять выгодный кредит. Надеюсь, что эти рекомендации помогут вам выбрать оптимальный банк и программу кредитования.
В заключение хочу предложить вам ознакомиться с другими публикациями, где рассматриваются выгодные условия кредитования по конкретным видам кредитов:
Повышайте свою финансовую грамотность вместе с Финансовым гением. Здесь вы найдете множество других полезных материалом, которые позволят вам выстраивать свои отношения с банками более грамотно, а значит - более выгодно. Оставайтесь с нами и следите за обновлениями. До новых встреч!
Источники:
, ,
Следующие:
12 мая 2024 года
Комментариев пока нет!Популярное:
Надавно добавленные материалы:
Втб оставить заявку на кредит наличными
Для достижения целей нужны деньги. Но как быть, если их не хватает? Далеко не у каждого, получается, постоянно откладывать, накапливая необходимую сумму. Иногда
Ссуды сбербанка физическим лицам
Категория: Кредит в Сбербанке Сбербанк предлагает своим клиентам, физическим лицам, два вида потребительских кредита: целевые и нецелевые. Сбербанк возглавляет
Ссуда сбербанке рассчитать онлайн
Удобным инструментом для расчета кредита в Сбербанке является калькулятор, работающий в режиме онлайн. Его удобство трудно переоценить – воспользоваться калькулятором можно с Хоум кредит горячая бесплатная
Если Вам срочно нужна небольшая сумма денег, то советуем воспользоваться услугами микрокредитования. Выгода в том, что Вашу заявку рассмотрят
Взять кредит наличными банке спб
На сегодняшний день в банках Санкт-Петербурга можно получить кредит на любые цели. Простому обывателю разобраться во всех этих предложениях Займ на оплату онлайн услуг
Відсутність або мінімальна комісія за розстрочкоюНемає необхідності мати із собою паспорт, ІПН, довідку про доходи. Усе, що
