Ссуды предприятиям промышленности сельского хозяйства


Кредитование сельского хозяйства в Украине

Кредитование сельского хозяйства в Украине

Ссуды предприятиям промышленности сельского хозяйстваБанковская система является неотъемлемой составляющей рыночной экономики любой страны. Банковская система Украины двухуровневая и состоит из Национального банка и сети коммерческих банков. Одной из главных задач коммерческих банков является кредитование национального хозяйства страны. Во многих случаях банковские кредиты являются главным источником заемных средств предприятий.

В условиях финансово–экономического кризиса многие предприятия ощущают недостаток финансовых ресурсов для ведения хозяйственной деятельности: закупки машин, оборудования, необходимой техники и др. По статистическим данным износ основных фондов составляет от 70 до 90 % в разных сферах экономики страны, в том числе, и в сельском хозяйстве - стратегически важной сфере национальной экономики.

Поэтому вопрос банковского кредитования особо остро ощущается сейчас, когда под влиянием мирового экономического кризиса банки уменьшили объем займов и усилили требования к заемщикам.

Если сделать анализ банковского сектора в Украине, то без сомнений можно сказать, что одним из самых крупных и инновационных банков Украины является ПриватБанк. В сферу услуг этого банка входит: привлечение в виде вкладов денежных средств физических и юридических лиц, кредитование, ведение банковских счетов.

На сегодняшний день ПриватБанк предлагает эффективную форму кредитования сельского хозяйства по схеме финансового лизинга. Как свидетельствует зарубежный опыт, финансовый лизинг является одной из наиболее распространенных форм финансирования обновления основных средств, приобретения высокоэффективных технологий и техники.

Финансовый лизинг – это долгосрочная аренда, с правом выкупа объекта. Сразу же после приобретения, согласно с бухгалтерским учетом в Украине. на этот основной фонд может начисляться амортизация, что в свою очередь увеличивает затраты и уменьшает налогооблагаемую сумму.

Согласно этой схеме каждое сельскохозяйственное предприятие может взять технику в кредит под 1 % годовых, не отвлекая из оборота денежные средства, которые могут быть использованы на другие цели. При оплате 30% стоимости банк предоставляет технику предприятию. Остальная сумма распределяется на год равными платежами.

Разовая комиссия составляет 1% от стоимости покупки. Сумма страховки устанавливается банком в зависимости от стоимости техники.

Банк защищает переданный лизингодержателю предмет лизинга путем иммунитета на арест и обратного взыскания.

41. Классификация ссуд коммерческих банков. Основные способы их выдачи и погашения.

Ссудные операции - операции по предоставлению (выдаче) средств заемщику на началах срочности, возвратности и платности. Ссудные операции, связанные с покупкой (учетом) векселей либо принятием векселей в залог, представляют собой учетные (учетно-ссудные) операции.

Виды ссудных операций чрезвычайно разнообразны. Они делятся на группы по следующим критериям (признакам):

• характер кругооборота средств

• назначение (объекты кредитования)

• вид открываемого счета

• порядок выдачи средств

• метод погашения ссуды

• порядок начисления и погашения процентов

• вид оформляемых документов и др.

Классификация ссуд заемщиков и объектов кредитования может быть проведена по ряду признаков.

По направлениям использования (объектам кредитования) ссуды в нашей стране подразделяют на целевые (кредиты на оплату материальных ценностей для обеспечения производственного процесса, кредиты для осуществления торгово-посреднических операций, кредиты на строительство и приобретение жилья, кредиты на формирование оборотных средств и др.) и нецелевые (н. кредиты на временные нужды).

По субъектам кредитной сделки (по облику кредитора и заемщика) различают:

• ссуды юридическим лицам

• ссуды физическим лицам.

По отраслевому признаку различают ссуды, предоставляемые банками предприятиям промышленности, сельского хозяйства, торговли, транспорта, связи и т.д.

По срокам кредитования ссуды подразделяются на:

• краткосрочные (сроком от одного дня до одного года)

• среднесрочные (сроком от одного года до трех-пяти лет)

• долгосрочные (сроком свыше трех-пяти лет).

По виду открываемого счета бывают/розовыессуды, доставляемые с отдельных (простых) ссудных счетов или кредитование соспециальных ссудных счетов, предусматривающих учет совокупной задолженности клиента перед банком.

По обеспечению выделяют ссуды необеспеченные (бланковые) и обеспеченные (залогом, гарантиями, поручительствами,страхованием).

По графику погашения различают ссуды,погашаемые единовременно, иссуды с рассрочкой платежа.

Возможно также деление ссуд на ссуды с льготным периодом погашения и без льготного периода.

По методу взимания процентов ссуды классифицируют следующим образом: ссуды с удержанием процентов в момент погашения кредита и ссуды с уплатой процентов равными взносами на протяжении всего срока пользования (ежеквартально, один раз в полугодие или по специально оговоренному графику).

Существует также такое понятие, как ссуда с аннуитетным платежом, т.е. погашением основного долга с одновременной уплатой процентов за пользование ссудой.

По характеру кругооборота средств ссуды делят на: а) сезонные и несезонные б) разовые и возобновляемые (револьверные, ролловерные). В группу револьверных кредитов, как правило, включают кредиты, предоставляемые клиентам по кредитным картам или кредиты по единым активно-пассивным счетам в форме овердрафта, контокоррентного кредита и т.д.

Большинство ссуд с рассрочкой платежа являются обеспеченными.

Кредиты с рассрочкой платежа могут принимать форму прямого или косвенного банковского кредита. При предоставлении прямого банковского кредита заключается кредитный договор между банком и заемщиком - пользователем ссуды. Косвенный банковский кредит предполагает наличие посредника в кредитных отношениях банка с клиентом. Таким посредником чаще всего выступают предприятия розничной торговли. Кредитный договор в этом случае заключается между клиентом и магазином, который в последующем порядке получает ссуду в банке.

Все кредитные операции осуществляются КБ в соответствии с договорами, заключенными с клиентами. Кроме кредитного договора для оформления ссуды клиенты представляют в банк срочное обязательство (обязательство-поручение), залоговое или гарантийное обязательство и заявление на получение ссуды.

При нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору КБ вправе досрочно взыскать предоставленные ссуды и начисленные проценты, если предусмотрено договором, обращать взыскания на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом. Более того, банк обязан предпринять все предусмотренные законодательством РФ меры для взыскания задолженности. В этом отношении КБ вправе обратиться в арбитражный суд с заявлением о возбуждении производства по делу о несостоятельности (банкротстве) в отношении заемщиков, не выполняющих свои обязательства по возврату полученных кредитов.

Льготное кредитование сельского хозяйства в России

Ссуды предприятиям промышленности сельского хозяйстваВ России сектору сельского хозяйства долгое время уделялось недостаточно внимания. Только недавно правительство приняло решение оказывать больше поддержки этой сфере, стремясь увеличить сельскохозяйственное производство.

Для решения текущих проблем, государство приняло несколько решений, направленных стимуляцию возрождения этого сегмента промышленности страны.

Новые программы должны обеспечить поддержку отечественных фермеров, они направлены на укрепление их деятельности. Льготное кредитование сельского хозяйства – один из самых эффективных инструментов для реализации этих программ.

Есть несколько видов льготных займов. Одни кредиты могут выдаваться на 1-2 года для обеспечения сезонных мероприятий. Другие рассчитаны на более продолжительные сроки (до 5 лет) на разные нужды сельского хозяйства.

Такое кредитование считается целевым и оформляется для покупки нужного оборудования, машин, кормов, удобрений, саженцев, с/х животных и др.

Начинающим фермерам банки готовы обеспечивать более лояльные условия – инвестиционные кредиты, выдаваемые на длительные сроки.

Льготные кредиты для сельского хозяйства делятся на 4 типа:
  • Под залог техники.
  • На развитие личного подсобного хозяйства (ЛПХ).
  • Под площади земли с/х назначения.
  • Займ под залог урожая.
  • Для получения доступа к льготному кредитованию, заёмщику необходимо иметь статус субъекта малого или среднего бизнеса. Условием многих банков является первый взнос около 20% от суммы кредита. Иногда требуют 10%, но не меньше.

    На этот вид займа может претендовать предприятие, задействованное в сельском хозяйстве или потребительский кооператив. Одобрение кредита возможно для фирм, имеющих в своем штате не менее 5 квалифицированных сотрудников и администрацию.

    Рассчитывать на льготный кредит может и владелец личного подсобного хозяйства. Но в таких случаях срок возврата не бывает большим (до 2х лет).

    Размер кредита фермерам зависит от их дохода, обычно кредиторы выдают в таких случаях до 300 тыс. руб. Нередко практикуется выплата суммы кредита частями в зависимости от сезонности работ.

    Залогом у частного лица может выступать недвижимость и движимое имущество. В роли поручителя (при необходимости) может стать физическое или юридическое лицо.

    Если размер кредита небольшой (до 50 тыс. руб.), залог не требуется, особенно, если владелец ЛПХ имеет рекомендации от местной администрации.

    Банки, занимающиеся льготным кредитованием сельского хозяйства в России:

  • Россельхозбанк является специализированным кредитором и предлагает фермерам самые выгодные условия в настоящее время. Банк оформляет займы на все нужды с/х промышленности: на технику, рабочих, скот и т.д. Владелец ЛПХ в Россельхозбанке может получить кредит под 14% годовых.
  • Агророс предоставляет займы под залог с/х земель на льготных условиях. На 1 год – под 14% годовых, на более долгий срок – под 15%.
  • Сбербанк обеспечивает представителям сельского хозяйства кредит под залог будущего урожая. Период кредитования составляет 1 год. Цель займа – закупка техники, семян, удобрений или проведение плановых сезонных работ.
  • Бинбанк имеет программу «Бизнес-сезон», разработанную специально для фермеров. Годовая ставка по ней составляет 14%.
  • АК Барс Банк дает взаймы деньги на срок от 2 до 5 лет в зависимости от целей сельскохозяйственного бизнеса. Ставка равна 14%, сумма кредита – до 700 тыс. руб.
  • Целевые программы для фермеров России отличаются более лояльными условиями и сниженной ставкой за использование кредита.

    Льготное кредитование сельского хозяйства – простой и выгодный способ развития не только для крупных с/х предприятий, но для владельцев небольших подсобных хозяйств.

    Понравилась статья? Расскажите о ней друзьям &rarr

    Источники:
    girnyk.dn.ua, www.studfiles.ru, get-online-credit.com

    Следующие:


    24 февраля 2024 года

    Комментариев пока нет!
    Ваше имя *
    Ваш Email *

    Сумма цифр справа: код подтверждения

    Популярное:

  • Ренессанс кредит наличными отзывы (1402)
  • Беспроцентная ссуда многодетных семей строительство (167)
  • Бухгалтерская проводка получена ссуда с банка (152)
  • Светлана патинова деньги в долг отзывы контакты (144)
  • Деньги долг личных средств (105)
  • О нас (78)
  • Ссуда сбербанке рассчитать онлайн (51)

  • Надавно добавленные материалы:

    Втб оставить заявку на кредит наличными

    Для достижения целей нужны деньги. Но как быть, если их не хватает? Далеко не у каждого, получается, постоянно откладывать, накапливая необходимую сумму. Иногда

    Читать далее

    Ссуды сбербанка физическим лицам

    Категория: Кредит в Сбербанке Сбербанк предлагает своим клиентам, физическим лицам, два вида потребительских кредита: целевые и нецелевые. Сбербанк возглавляет

    Читать далее

    Ссуда сбербанке рассчитать онлайн

    Удобным инструментом для расчета кредита в Сбербанке является калькулятор, работающий в режиме онлайн. Его удобство трудно переоценить – воспользоваться калькулятором можно с

    Читать далее

    Хоум кредит горячая бесплатная

    Если Вам срочно нужна небольшая сумма денег, то советуем воспользоваться услугами микрокредитования. Выгода в том, что Вашу заявку рассмотрят

    Читать далее

    Взять кредит наличными банке спб

    На сегодняшний день в банках Санкт-Петербурга можно получить кредит на любые цели. Простому обывателю разобраться во всех этих предложениях

    Читать далее

    Займ на оплату онлайн услуг

    Відсутність або мінімальна комісія за розстрочкоюНемає необхідності мати із собою паспорт, ІПН, довідку про доходи. Усе, що

    Читать далее

    Займу денег под расписку днепропетровск

    кредит от частного инвестора на данный момент лучший вариант кредитования в Украине,в чем же плюсы такого кредита? мы предлагаем вам без залоговый кредит с

    Читать далее