Как скоро можно погасить материнским капиталом ссуду за жильё
Как погасить ипотеку материнским капиталом
Для каждой молодой семьи ипотека стала чуть ли не правилом. А её погашение - просто злым роком. Поэтому способов, чтобы это сделать, существует немыслимое множество. Например, погасить ипотеку можно и материнским капиталом. И если вы заинтересовались таким вариантом - следующая статья поможет вам разузнать его тонкости и, возможно, применить в жизни.
Особенности
Итак, после того, как вы решили погасить материнским капиталом ипотеку, вы должны понять, что у данного варианта есть свои тонкости (в отличие от традиционного гашения, например). Попробуем расписать их по пунктам:
- Можно погасить только часть от ипотеки, закрыть остаток по кредиту или сделать первый взнос.
- Приобретаемое вами жилье не может находиться за пределами Российской Федерации.
- Если вы рассчитываете погасить штраф за ипотеку либо пени, то сразу можно об этом позабыть - МК для этого не предназначен!
- Правило, которое идет рука об руку с материнским капиталом: тратим на улучшение жилищных условий. Что это значит? А это значит, что к приобретаемому жилью будут предъявлены требования, согласно которым и будет ясно, улучшили ли вы свои условия проживания или нет.
- Держателем сертификата на МК может быть и супруг - а значит, в данном случае, будет вполне законно, если он решит погасить ипотеку. Конечно, речь идет о человеке, с которым дама состоит в задокументированном браке, обратите на это внимание. Правда, для этого обязательно понадобятся документы мужа.
Такие, собственно, подводные камни. В остальном - просто действуем по схеме, о которой мы расскажем далее.
Оформляем ипотеку на МК
Итак, вы имеете мат.кап. и уже наверняка решили, как им распорядитесь. Самое время известить об этом банк, где вы взяли ипотеку. Своим сообщением вы как бы требуете от банка официальный документ, с указанными на нем данными о сумме, остатке и процентах займа. Не забудьте взять и правоустанавливающий документ на ваше жилье (банк хранит его в своем залоге) - он нам потребуется уже на следующем этапе.
Следующий шаг - поход в пенсионный фонд. Не забудьте дома следующие документы: те, что ранее были получены в банке, сертификат на владение материнским капиталом (оригинал!), а также копия паспорта распорядителя материнским капиталом.
Очень важная часть: купленное жилье должно быть оформлено в равных долях на каждого члена семьи (и на детей в т.ч.). Если у вас с этим какие-то проблемы, то сейчас - лучший момент, чтобы их исправить. А если не исправить, то заверить у нотариуса обязательство, что в скором времени документы по данному вопросу будут оформлены. На это вам дается полгода. Документ о равенстве долей (или ваше заверенное обещание) приложите к основному пакету документов.
Естественно, что часть мат. кап. которой вы намерены воспользоваться, не должна быть меньше той, что вы запрашиваете. Никаких резервных средств тут не предусмотрено. Так как процедура действительно серьезная, ответ от ПФ вы получите далеко не сразу. На проверку всех поданных документов специалисты берут 1 месяц. Так что будьте готовы, что еще какую-то часть ипотеки вам придется оплатить самостоятельно.
Обобщая все вышесказанное, составим конкретный список: какие для того, чтобы погасить ипотеку материнским капиталом требуются документы:
- Копия паспорта владельца сертификата на МК.
- Сам сертификат.
- Официальный документ с информацией об ипотечном кредите.
- Правоустанавливающий документ на жилье.
- Свидетельство о браке.
- Документ о владении собственностью в равных частях (или обязательство о получении такого документа).
Несколько важных штрихов
На вопрос можно ли материнским капиталом погасить существующую ипотеку - ответ уверенный, да и еще раз да. А вот насчет первого взноса стоит предупредить молодую семью: не все банки с большой охотой принимают первый взнос материнским капиталом. Уточните этот вопрос в необходимом вам банке. В любом случае, вы можете сделать первый взнос наличными - а после сразу погасить за счет МК.
После того, как вы подали документы, и если ПФ дал добро на такой вариант покрытия ипотеки, не факт, что вам сразу удастся погасить ипотеку материнским капиталом. Его суммой вряд ли можно покрыть весь кредитный долг - а вот сократить период выплат можно. Получится материнским капиталом погасить только часть вашей ипотеки. При этом ежемесячный взнос за ипотеку останется прежним. Вполне вероятно, что в банке вам предложат еще и такие варианты:
Многие спрашивают, можно ли материнским капиталом погасить ипотеку, оформленную на мужа? Конечно, да. Но не забывайте о перечне соответствующих документов в данном случае. Только вот если ипотека оформлена на стороннюю квартиру, где у вашей семьи нет права пользования, - вариант отпадает.
А еще вам придется либо сделать доверенность на мужа о пользовании материнским капиталом, или изначально оформлять сертификат на него. При этом понадобится свидетельство о браке.
Почему ПФ отказал?
Нет 100% гарантии, что после месячной проверки пенсионный фонд сразу согласится на покрытие вами ипотеки материнским капиталом. Отказ будет вполне правомерным в следующих обстоятельствах:
- Неправильно составленный пакет документов. Здесь может сыграть роль все, что угодно: где-то недостает подписи, где-то написано в неподобающей форме и т.д. Возможно, какого-то документа просто не хватает. На ошибку вам потом укажут - и вы сможете её исправить.
- Если родителя лишили прав на ребенка, - материнским капиталом уже не воспользоваться. Внесем следующие пометы: речь здесь идет о родителе, который оформлял заявление, и о ребенке, с появлением которого вы получили право пользования материнским капиталом.
- Если запрашиваемые средства вам нужны не для улучшения жилищных условий. Например, у вас уже есть хорошая квартира, а вы решили построить дачу вдобавок. Вариант хороший - а капиталом пользоваться не разрешат.
- Если родитель (владелец МК) совершил преступление против ребенка. Иными словами - нарушил его права и это было подтверждено. Вероятнее всего, в данном случае могут ожидать проблемы посерьезнее, чем с МК.
- Если органы опеки и попечительства ограничили каким-то образом права на использование опекуном МК.
Какой кредит можно погасить материнским капиталом.
Поскольку у многих есть интерес по поводу погашения кредита с помощью материнского капитала, я решил написать подробную статью, чтобы рассказать обо всех возможных вариантах использования материнского капитала.
Итак, на данный момент использовать материнский капитал можно в следующих целях:
- Получение ребёнком образования.
- Пополнение накопительной части пенсии мамы.
- Улучшение жилищных условий.
Цели всего, как видите, три. Начнём по порядку.
Получение образования ребёнком
На получение образования можно направить как весь капитал, так и часть средств. Получатель платежа - любая образовательная организация с правом оказания образовательных услуги и государственной аккредитацией и детские сады. Потратить капитал можно на любого ребёнка, которому необходимо получить образование. Максимальный возраст ребёнка ограничен 25 годами.
Таким образом, потратить капитал можно на детский сад, на обучение в школе, высшем учебном заведении и т.д.
Накопительная пенсия
Конечно, можно направить деньги на накопительную часть пенсии, но в условиях, когда эти части передают туда-сюда (между Пенсионным фондом и негосударственными фондами), когда пенсию замораживают и т.д. - это вариант довольно рисковый. Неизвестно, повлияет ли этот капитал хоть на что-то к тому моменту, когда вы выйдете на пенсию. Поэтому, на мой взгляд, это самый бесполезный вариант.
Улучшение жилищный условий
А вот самый популярный вариант, который несомненно заслуживает внимания. Под улучшением жилищных условий понимается:
Погашение кредита материнским капиталом 2015
Теперь что касается именно кредитов. Как видите, направление материнского капитала на улучшение жилищных условий предполагает возможность оплаты первоначального взноса по кредиту или погашения долга по уже существующему кредиту. Но кредит должен именно целевым - ипотечным. Если, допустим, вы взяли потребительский кредит наличными, чтобы купить квартиру, то такой кредит оплатить материнским капиталом нельзя.
Поэтому, если хотите направить материнский капитал на погашение кредита в банке, необходимо, чтобы это была ипотека/ипотечный кредит/кредит на строительство дома и т.д. Т.е. чтобы в самом кредите было указание на цель кредита - жильё.
Первоначальный взнос по ипотеке материнским капиталом
Чтобы направить мат.капитал на первоначальный взнос, потребуется предоставить в Пенсионный фонд копию ипотечного договора.
Погашение ипотечного кредита мат.капиталом
Теперь что касается погашения уже существующего кредита с помощью материнского капитала. Вам потребуется предоставить в Пенсионный фонд:
Обратите внимание, что владелец материнского капитала должен выступать созаёмщиком по кредиту. Если кредит оформлен только на родственников (например, родителей), то погасить такой кредит не получится.
Читайте также:
Оплатить кредит материнским капиталом в 2016 году
В 2007 году правительством в рамках социальных программ был принят закон позволяющий получить определенную сумму при рождении второго и следующих за ним детей. Это серьезная финансовая помощь для многих семей, причем сумма индексируется ежегодно. В 2016 году рост суммы материнского капитала составит приблизительно 4,5%. В финансовом выражении 473 тысячи руб. Теперь у множества российских семей возникает закономерный вопрос: можно ли погасить кредит материнским капиталом?
Целевое использование материнского капитала
В наступившем 2016 году изменений в целевом назначении капитала не предусмотрено. Его возможно потратить:
Это самый полный перечень того, куда можно израсходовать материнский сертификат. Причем последний пункт предполагается отменить. Также будут внесены существенные поправки в список учреждений которые могут производить действия с МК. Из списка будут исключены банки с небольшим уставным капиталом с сроком существования менее трех лет. В наступившем 2016 году будет отменена возможность обналичивать 20 000 руб. на любые необходимые нужды. Это связано с окончанием антикризисной программы.
Условия для получения материнского капитала
Получить предоставляемый сертификат (не выдается деньгами) могут и мать и отец, при условии гибели матери, лишении ее прав на ребенка, если она совершила какое-либо преступление против данного ребенка и осуждена за это. При полном отсутствии родителей сертификат может получить и сам ребенок. Основным условием служит рождение второго или следующих за ним детей, а также усыновление (удочерение) второго или следующих детей.
Погашение ипотечного кредита материнским капиталом
Большинство семей (и одиноких родителей) вкладывают средства материнского капитала в кредит по ипотеке.
Сделать это не сложно при определенных условиях:
В данном случае сертификат выступает своеобразным залогом на предоставление жилищного кредита, который в последствие (по достижении ребенком возраста три года) будет оплачен государством, а конкретно Пенсионным фондом вместе со всеми начислениями.
Использование материнского капитала для получения займа
Если есть возможность совершить кредитный заем, нужно помнить, что он гораздо предпочтительней ипотечного кредита.
При оформлении покупки жилого помещения как займе денежных средств у любой финансовой организации предоставляются несколько отличные от кредита условия.
Особенностями такой сделки станут:
Подобное краткосрочное заимствование осуществляется при предоставлении необходимых документов.
Важно помнить, что покупаемое по сделке займа жилье должно улучшать существующую жилищную ситуацию семьи, в которой родился (было проведено усыновление) второй, или следующий ребенок.
Если кредит на покупку жилья был взят до рождения (усыновления) ребенка, МК - ом также возможно погасить либо полностью, либо частично. Причем заявление и требующиеся документы, подлинные или заверенные копии, возможно переслать по почте.
Важно помнить, что сертификат может быть только подлинным.
Погашение уже имеющегося кредита материнским капиталом
В заявлении необходимо указать:
Через несколько дней Пенсионным фондом будет постановлено решение и в письменном виде выслано по почте.
Важно помнить, что никакие другие виды кредитов оплатить материнским капиталом нельзя!
На главную / Ипотека / Как погасить кредит материнским капиталом. Условия сделки.
Как погасить кредит материнским капиталом. Условия сделки.
Что такое материнский капитал (МК)? Это специальная государственная программа поддержки семьи при рождении второго/третьего и т.д. ребенка. Если члены семьи имеют российское гражданство, у них есть полное право получить такую поддержку. Учитывая рост инфляционных процессов, предоставляемая сумма постоянно увеличивается. Так, например, в том году она достигла свыше 450 тысяч рублей.
Существуют определенные условия использования этих средств:
- Вложение в образование ребенка
- вложение в улучшение существующих жилищных условий
- вложение в будущую пенсию.
Можно ли сегодня погасить кредит материнским капиталом, и если да, то, как это сделать? Можно, но нужно принимать во внимание все законодательные требования для целевого назначения средств.
Как правильно погасить кредит материнским капиталом?
По сути, тут нет подводных камней, так как вся процедура оформления достаточно простая и, как видите, погасить кредит материнским капиталом может даже неопытный заемщик.
Уже после внесения средств, перерасчет ссуды осуществляется одним из двух способов:
- Снижаются ежемесячные взносы по займу с возможностью сохранения срока
- уменьшается срок договора при условии сохранения ежемесячных взносов.
Второй способ в данном случае является более частым решением, но вы, как клиент, имеете полное право написать заявление в обслуживающую вас кредитную организацию с просьбой перерасчета по первому способу.
Если, кроме материнского капитала, вы также располагаете дополнительной денежной суммой, и можете позволить себе погасить весь долг досрочно, вам, всего лишь, нужно определиться с тем, когда это лучше сделать. Например, существует ряд ипотечных программ, по которым действует мораторий на возможное досрочное погашение долга (это особенно касается первых 6 месяцев). Также есть программы, заключающие специальные договора на отказ на протяжении нескольких лет.
Основные условия выдачи ссуды под МК
Сегодня можно погасить кредит под материнский капитал или же оформить такую ссуду под него же. Как оказывается, условия в данном случае будут самыми лояльными:
Отдельно хотелось бы отметить размер процентной ставки. Сегодня он напрямую будет зависеть от размера первоначального взноса по ипотечной ссуде, например. Чем он больше, тем меньше клиент будет переплачивать потом. Это значит, что в самом начале вам нужно будет вложить как можно больше средств. Тогда ипотека станет выгодной, а переплата меньше.
Какие банки согласны работать с материнским капиталом
Погасить кредит материнским капиталом можно в Сбербанке. Основное условие: вы берете в долг на приобретение готового жилья. С привлечением государственных средств вы можете оформить соглашение на получение средств под 10% годовых на покупку уже готовой квартиры под ее же залог или же залог любого другого помещения.
Вам предложат не просто ссуду, а целую специальную программу «Ипотека + материнский капитал». Эта целевая программа позволяет не только снизить, но также и покрыть первоначальный взнос по займу. Процентная ставка тут равна от 11% годовых.
В БМ вам выдадут средства на приобретение жилья в новостройке по процентной ставке от 12,95% годовых. Процентные ставки также увеличиваются с момента начала строительства и так до конца оформления уже приобретенного объекта на 2-3%.
Программа называется «Материнский капитал плюс». Согласно ее условиям, с помощью МК клиент пожжет приобрести квартиру, комнату, часть квартиры или же оплатить строительство объекта недвижимости, который был аккредитован данным финансовым учреждением. Процентная ставка начинается от 11,30%
Под 13,75% годовых средства выдадут только гражданам РФ с временной или постоянной пропиской. Если заемщик – предприниматель, он должен быть зарегистрирован в России не меньше двух лет.
Список необходимых документов
Что вы подготавливаете для погашения кредита с помощью МК? Например, если вы оформляли займ на покупку жилья:
Обязательным условием также является то, что купленная квартира оформляется в собственность проживающих в ней членов семьи и, обязательно, детей!
Такой капитал не израсходуется на приобретение земельного участка или ремонт квартиры/дома. Его нельзя потратить на лечение или же взять 100% выплаты наличными. За счет МК не выплачиваются ссуды, ранее оформленные на приобретение транспортного средства, бытовой техники и пр. И, конечно же, этими средствами вы не погасите свои долги по квартплате.
Вопрос, можно погасить потребительский кредит материнским капиталом, считается неуместным, ведь с помощью МК оплачивается только ипотечный займ. При этом недвижимость обязательно должна принадлежать и детям, и родителям. В отдельных случаях даже родственникам, если все они проживают на одной жилой площади.
Понравилась статья? Поделись с друзьями в социальной сети!
Источники:
Следующие:
03 мая 2024 года
Комментариев пока нет!