Как взять кредит наличными если собственности нет но есть ип

Как ИП получить кредит наличными?

Как показывает практика, зачастую банковские учреждения не слишком охотно выдают кредиты наличными для ИП. Это связано с тем, что индивидуальные предприниматели, по мнению кредитных организаций и банков, находятся в группе риска.

В случае с ИП, получение кредита является задачей не из легких, ведь у индивидуального предпринимателя нет фиксированной заработной платы, а реальные доходы ИП не всегда можно точно установить и подтвердить.

На этой почве возникает недоверие со стороны банков. ИП, в свою очередь, желая воспользоваться кредитом, должен быть готов к тому, что, скорее всего, ему придется доказывать свою платежеспособность.

В связи с этим, многие индивидуальные предприниматели даже не предпринимают попыток получить средства по безналичному расчету, на свой расчетный счет: они обращаются в банк, чтобы получить кредит наличными для ИП на потребительские нужды.

На сегодняшний день есть два наиболее распространенных вида кредита наличными для ИП:

1. На открытие бизнеса.
2. На развитие бизнеса.

Особенности получения займа наличными

Для того чтобы решение банка по предоставлению кредита наличными для ИП было положительным, индивидуальному предпринимателю очень желательно соответствовать требованиям, которые предъявляет банк:

Для того чтобы не отдавать имущество под залог и не прибегать к услугам поручителей рекомендуется не указывать цель получения кредита. Сумма кредита наличными для индивидуального предпринимателя в случае положительного решения банка (в течение 7 дней) может достигать 500 тысяч рублей.

Если необходима более крупная сумма займа, нужен будет залог. В роли залога может выступать любая недвижимость, например:

Какова бы ни была сумма кредита наличными для ИП, всегда необходимо просчитывать вариант невозврата задолженности, в противном случае залоговое имущество индивидуального предпринимателя будет продано банком для погашения долгов по кредиту.

Важные факторы получения займа

Существует ряд факторов, влияющих на принятие банком положительного решения относительно предоставления кредита наличными для ИП.

Основными факторами являются:

Даже при наличии всех необходимых документов и выполненных требований банка, кредит наличными для индивидуального предпринимателя быстро получить не получится. Дело в том, что банковские учреждения достаточно долго и тщательно рассматривают документы, предоставленные предпринимателем.

В среднем процесс предоставления займа наличными занимает от нескольких дней до нескольких недель.

Какой кредит выбрать?

В вопросе выбора банка, пожалуй, наиболее оптимальным вариантом выбора для индивидуального предпринимателя является банк, где у него открыт расчетный счет ИП.

Кредит наличными индивидуальные предприниматели могут оформить в рамках программ нескольких видов:

1. Специальные программы по кредитованию бизнеса.

Такие кредиты чаще всего выдаются для любых потребностей заемщика. Условия в таком виде кредитования обычно довольно простые. От заемщика требуется только предоставление пакета необходимых документов (паспорт гражданина РФ, свидетельство о государственной регистрации в качестве ИП и прочее). В среднем, такие кредиты наличными для ИП выдаются сроком до 5 лет на сумму до 1 млн. рублей.

2. Кредитование индивидуального предпринимателя под залог.

Наличие залога может значительно увеличить сумму ссуды. Ведь залог выступает гарантией погашения кредита. При этом приветствуется поручительство (физического лица), чаще всего в залоге по кредиту находится недвижимое имущество.

3. Экспресс-кредитование наличными.

Особенностью этих программ является то, что кредит выдается, как правило, на сумму, не превышающую 150 тысяч рублей. При этом для получения займа, кредитной организации достаточно предоставить один-два документа. Из основных недостатков такого кредитования можно отметить огромные процентные ставки.

Советуем рассмотреть максимальное количество вариантов по предоставлению займов наличными. Это позволит вам подобрать самое выгодное предложение.

Документы для получения займа наличными

Для того чтобы индивидуальный предприниматель смог получить кредит наличными, ему необходимо собрать следующий пакет документов:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. ИНН .
3. Свидетельство о регистрации ИП.
4. Налоговая декларация по ЕНВД (за 2 последних налоговых квартала) для отдельных видов деятельности.
5. Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением УСН (за налоговый год).
6. Документы, которые подтверждают уплату налогов и сборов (за период, который представлен в декларации).

Тоже может быть полезно:

Информация полезна? Расскажите друзьям и коллегам

Комментарии

Гарантированно получить юридическую консультацию можно, задав вопрос в форме в правом нижнем углу

Как взять кредит ИП?

Найти интересную идею для бизнеса не так уж и сложно, гораздо труднее ее реализовать. И самое большое препятствие – отсутствие стартового капитала. Если родственники и друзья не располагают свободными средствами для поддержки молодого бизнеса, значит, есть только один выход – прибегнуть к услугам банка.

Многие банковские учреждения заявляют о своей готовности кредитовать малый бизнес, но в действительности получить «милость» от банка в виде кредита для ИП без поручителей, без залога весьма сложно.

Почему банки «не горят желанием» кредитовать ИП?

Главным критерием для банка-кредитора при принятии решения о выдаче займа является платежеспособность заемщика. И если при работе с физическими или юридическими лицами есть возможность достаточно точно оценить уровень их текущих и будущих доходов, то с ИП дело обстоит немного сложнее. Наемный работник подтверждает свой уровень доходов справкой 2-НДФЛ и другими документами при наличии дополнительного источника прибыли. А доход ИП – это прибыль от ведения деятельности, подтверждаемая бухгалтерской отчетностью. Но оценить будущие доходы ИП банк достоверно не может, особенно если бизнес еще совсем новый.

Большинство ИП, в отличие от юридических лиц, выбирают упрощенную систему налогообложения или единый налог на вмененный доход, что часто приводит к отказам в кредитовании. Такая форма налоговой отчетности, называемая «вмененкой», не имеет связи ни с расходами, ни с доходами ИП, что опять не дает возможности банку реально оценить платежеспособность предпринимателя.

Также негативно сказывается на кредитовании ИП и специфика ведения бизнеса в нашей стране: применение «серых» схем при заключении сделок, двойная бухгалтерия, использование фирм-однодневок. Это, конечно, снижает уровень доверия кредитных организаций к ИП.

Все эти факторы приводят к тому, что банки если и выдают кредит на открытие бизнеса ИП, то под очень высокий процент.

Пути решения задачи: «как получить кредит для ИП»

Условно можно выделить три способа получения займа в банке для ИП:

Экспресс-кредит, получаемый как для физического лица. Данный вариант подходит в том случае, если необходимая сумма невелика и времени «в обрез». Но процентная ставка будет очень «кусачая», да и максимально возможная сумма по таким кредитам настолько мала, что, вряд ли, поможет организовать что-то стоящее.

Потребительский кредит наличными для ИП. Данный банковский продукт есть во многих банках и условия кредитования для ИП в принципе такие же, как и для физического лица. При сумме займа не более 200-300 тыс. руб. требуется предоставить паспорт и регистрационные документы, а для получения более значительной суммы без залога и поручителей уже не обойтись.

Причем, некоторым банкам абсолютно неважно берет ли заемщик деньги для покупки предмета роскоши или для осуществления коммерческой деятельности, они предоставляют средства ИП в рамках потребительского кредитования физических лиц. Другие кредитные организации четко разделяют займы для физических лиц на потребительские цели и займы для бизнеса. Поэтому не стоит скрывать факт своей регистрации в качестве ИП, чтобы не получить отказ в кредите за сокрытие значимой информации.

Специальные программы для кредитования малого бизнеса. Правда, далеко не все банки готовы выдавать кредиты на открытие бизнеса ИП, они предпочитают финансировать уже работающий бизнес: для пополнения оборотных средств, для покупки оборудования и транспорта. Риск невозврата по таким целевым кредитам меньше, чем по кредитам для нового бизнеса, обеспечением по ним выступает приобретаемое в кредит движимое или недвижимое имущество.

Поэтому и процентные ставки по ним будут существенно ниже, выдаваемые суммы могут составлять несколько миллионов и срок кредитования достигает 5-7 лет. А заем на открытие собственного дела выдается на сравнительно небольшой срок, в среднем до 3-х лет, ставки будут не меньше, чем по потребительскому кредитованию, не обойтись без поручителей и предоставления подробного бизнес-плана. Поэтому кредитные программы для бизнеса «с нуля» можно применить лишь в сфере, где быстрая оборачиваемость денежных средств, к примеру, в торговле.

Где найти поддержку начинающему предпринимателю?

В поисках помощи в получении кредита ИП может обратиться либо к кредитному брокеру, либо к государству. Первый вариант, безусловно, займет меньше времени, но потребует дополнительных финансовых затрат.

Второй вариант предполагает воспользоваться услугами банков, входящих в государственную программу помощи малому бизнесу. В рамках данных программ ИП получает помощь в виде поручительства перед банками такими организациями как «Фонд содействия кредитованию малого бизнеса». Но это доступно только для предпринимателей, работающих как минимум 3 месяца. А для тех, кто только решился на реализацию своей бизнес идеи, существуют региональные программы, в качестве субсидий, грантов или возмещения выплаченных процентов по кредиту.

Добавить комментарий Отменить ответ

Как получить кредит индивидуальному предпринимателю

Ещё статьи по теме

Банковская система, как и экономика в целом, пока еще далека от стабильного положения, а заемные средства индивидуальным предпринимателям как были нужны, так и нужны до сих пор. Тем не менее даже в такой непростой ситуации варианты получить кредит, для ИП, есть. Какие? читаем в этой статье.

Индивидуальный предприниматель – уникальный субъект экономики с точки зрения юриспруденции – одновременно и юридическое, и физическое лицо. В каких-то вопросах это мешает, но что касается получения займов в банках, как бы странно это ни звучало, помогает. Дело в том, что гражданин, ведущий предпринимательскую деятельность, может рассчитывать на получение займа и по линии юридических лиц, и как физическое лицо.

Начнем с вариантов получения кредита в банке индивидуальным предпринимателем (ИП), как юридическим лицом.

Да, увы, на момент написания статьи банки практически свернули в ноль програмы для обеспечения малого и среднего бизнеса и сконцентрировались на узком спектре физических лиц. Тем не менее, варианты есть.

Во-первых, можно получить финансирование в виде овердрафта к расчетному счету. Если вы давно сотрудничаете с банком, то вполне можете рассчитывать на небольшую поддержку в размере 30-50 % от среднемесячного оборота по расчетному счету. Да, это будут «короткие» деньги – месяца на три – но «перекрутиться» в части пополнения оборотных средств вполне позволят.

Во-вторых, государственный банк поддержки кредитования малого бизнеса – «МСП банк» (входит в банковскую группу ВЭБ) – через банки-партнеры осуществляет свою деятельность. Так что, если ваши потребности в займе удовлетворяют требования проектов, под которые «МСП банк» выдает деньги (подробно о требованиях можно почитать на официальном сайте организации), смело обращайтесь в банк-партнер с заявкой.

В-третьих, проектное финансирование (целевой займ под конкретный проект) можно получить и в областном фонде поддержки малого бизнеса. Вариант, конечно, «не для всех», но попробовать стоит. Скажу сразу, что такие фонды финансируют не любые начинания молодых ИП, а только удовлетворяющие определенным требованиям.

В-четвертых, не забывайте про лизинговые компании! Если у вас есть потребность в приобретении оборудования или транспортных средств, то вариант покупки в лизинг – отнюдь не плох! К тому же у таких компаний, как правило, требования к клиентам обычно «мягче», чем у коммерческих банков.

Если ИП работает в сельском хозяйстве, то для поддержки С/Х производителей прогосударственными банками разработаны специальные кредитные программы. Я говорю про Россельхозбанк и Сбербанк.

Процедура получения займа юридическим лицом, конечно, сложнее, чем физическим – бумаг надо собрать гораздо больше, требования другие, сроки рассмотрения заявки составляют примерно месяц. Но, с другой стороны, оформить кредит ИП, как юридическому лицу, выгоднее в финансовом плане (если сравнивать с аналогичными программами для физических лиц).

А) ставки по таким займам гораздо ниже. Объясняется это тем, что на основе большого пакета документов банк более четко оценивает риски, чем просто по справке о доходах.

Б) при прочих равных условиях сумма займа будет больше, если банк будет честно видеть целевое назначение привлекаемых ИП средств.

В) будет формироваться кредитная история (КИ) именно юридического лица, что окажется значимым и весомым фактором при последующем обращении. На этом пункте хотел бы остановиться подробнее. С одной стороны, оформление займа ИП как юридическим лицом может показаться «муторным делом». С другой стороны, если пройти эту процедуру один раз и блюсти хорошую репутацию, то последующее получение средств будет гораздо проще и выгоднее (по ставке и сумме).

В качестве физического лица

Рассмотрим теперь вариант, как получить кредит ИП в качестве физического лица.

Увы, многие банки открыто не декларируют, что предлагаемые ими займы для физических лиц выдаются только не индивидуальным предпринимателям. Поэтому обращаясь в банк, до оформления заявки внимательно изучите требования к заемщикам – многие банковские эксперты получают премию только за факт оформления заявки и уговаривают «попробовать – вдруг дадут». Такие «пробы» плохи тем, что портится ваша КИ за счет частного обращения за вашим профилем в бюро кредитных историй (БКИ).

Если рассматривать займы по видам, то в части ипотеки практически у всех банков лояльные требования к ИП – им, как и простым физическим лицам, работающим наемными работниками, предлагают оформить ипотеку практически на тех же условиях. Разница – в пакете документов. Физические лица подтверждают доход справкой о доходах, предприниматели – налоговой декларацией и фактически уплаченными налогами.

Похожая ситуация и с автокредитами, что объясняется пониженными рисками кредитования (по сравнению с простыми потребительскими займами наличными и картами). Что по ипотеке, что по автокредитованию, обеспечением по договору выступает залог или квартиры, или автотранспорта, так что банку «без разницы», каким образом вы получаете доход.

Другое дело с потребительскими программами и пластиком. Некоторые банки сразу ограничивают эти займы для индивидуальных предпринимателей, но есть такие, которые или не делают разницы между работающими гражданами и ИП, или предлагают предпринимателям специальные программы.

Из всех банков, пожалуй, наиболее открытый для владельцев бизнеса в части кредитования – Сбербанк. Он предлагает оформить потреб без обеспечения как наемным работникам, так их руководителям.

Займ оформляется в сумме до 1 500 000 рублей наличными на любые цели на срок до 5 лет. Если вы не являетесь клиентом Сбербанка, то процентная ставка составит 22-26,5 % годовых при сроке договора от трех месяцев до двух лет, при большем сроке – от трех по пяти лет - процентная ставка составит 23-27,5 % годовых.

Для получения средств необходимо предоставить оригинал свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя (либо нотариально заверенную копию), а также оригинал налоговой или бухгалтерской отчетности за последний налоговый период (для некоторых систем отчетности – за два предыдущих налоговых периода).

Также допускается предоставить документально подтвержденные доходы от сдачи в аренду имущества, а также авторские гонорары и доходы по гражданским договорам. Главный принцип – соответствующие доходы должны быть задекларированы и с них уплачены налоги.

Есть кредитные программы именно для ИП и собственников бизнеса.

В частности, продукт от Альфа-банк «Партнер». На сайте банка обещается рассмотреть заявку за полчаса и в случае положительного решения выдать до 6 000 000 рублей наличными без залогов и поручительства.

Услуга предоставляется на срок 13, 24 или 36 месяцев. Процентная ставка по займу определяется индивидуально и варьируется от 24 % годовых. Однако есть способ понизить ставку до минус 6 процентных пункта, если перейти на расчетно-кассовое обслуживание в Альфа-банк и оплатить годовое обслуживание, а также иметь положительную репутацию в Альфа-банке.

Аналогичный продукт есть у банка «ВТБ24» - экспресс-кредит «Коммерсант». Займ наличными в сумме до 4 000 000 рублей можно оформить на срок до трех лет по ставке от 17 % до 24 % годовых. Ставка зависит от наличия залога: без залога ставка варьируется от 21 до 24 % годовых, при наличии залога – 17-18,5 % годовых.

Для получения средств необходимо предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП, копии официальной налоговой или бухгалтерской отчетности, а также копии договоров с основными контрагентами. Правда, есть «оговорка»: «при необходимости банк может запросить дополнительные документы».

Никанор Бабурин. специально для Занимаем.ру. 26 Ноября 2015

Кредит наличными

В нашей жизни иногда возникают ситуации, которые требуют немедленного их разрешения. Порой для решения той или иной проблемы просто требуется определенная сумма денег.

Если их не у кого занять, то поможет банковский кредит. Поэтому-то многих и интересует вопрос - где и как взять кредит наличными без лишних комиссий и переплат.

Например, в Украине взять кредит наличными вы можете на www.globusbank.com.ua/ru/krediti_nalichnimi.html. Глобус Банк предлагает своим клиентам кредиты на выгодных условиях на все случаи жизни.

Решающими в вопросе взять ли деньги у банка, становятся сразу несколько факторов. Это:

Сегодня среди банковских учреждений существует достаточно серьезная конкуренция, поэтому кредит наличными предлагается по вполне удовлетворительным условиям, и получение кредитов не является проблемой.

Однако не во всех случаях его можно оформить в короткий временной промежуток. У многих возникают проблемы с плохой кредитной историей или сбором необходимых документов. А кого-то просто не устраивает размер переплат по такому виду кредитования.

Поэтому перед оформлением договора о выдаче ссуды наличными в том или ином банке стоит провести хотя бы поверхностный мониторинг всех предложений, доступный в конкретном населенном пункте.

Как взять кредит наличными выгодно

У многих кредитно-финансовых организаций условия получения кредита достаточно либеральные. В некоторых учреждениях не потребуют большого перечня документов. Но это не говорит о выгоде такого финансового предложения.

Скорее всего, потенциальный клиент впоследствии внесет большую сумму взамен минимальным требованиям кредитора.

Быстрое получение кредитов порой предполагает внесение какого-то первоначального взноса или оставление собственности в качестве залога.

Выдача наличных средств распространена при получении наличных средств под залог собственного автомобиля. На время, предусмотренное для получения кредита, такой автомобиль временно становится собственностью банка.

В качестве банковского залога зачастую выступает какая-то недвижимость. При этом банковское учреждение должно произвести оценку стоимости такой квартиры или дома.

Только после всего этого проводится расчет залоговой стоимости недвижимости и с клиентом оговаривается размер кредита и условия его погашения.

Сегодня правила кредитов с выдачей наличных средств говорят о том, что при наличии другого действующего договора кредитования, заключенных с каким-то другим банком, кредитование не производится или его условия жестче.

Если же клиент, например, только вчера погасил прошлый кредит, а уже сегодня обратился в банк за новой ссудой, то ему потребуется справка о погашении старого займа.

Поиск выгодного кредитного предложения при условии, что наличные средства требуются не завтра, стоит начинать с анализа ставок по кредитам.

Выберите несколько наиболее выгодных предложений и рассмотрите необходимые документы для кредита и требуемые справки. Как правило, пакет документов стандартный:

Возможно, в банке, располагающем довольно выгодным предложением, у вас потребуют документ, который вы попросту не сможете ему предоставить. Такая ситуация возникает с той же справкой о доходах у граждан с небольшой официальной зарплатой.

У них достаточные доходы, но они просто не желают их декларировать. В этой ситуации возможно оформление кредитного договора на какого-то родственника. Но только при его согласии.

Возможно, в банке при небольшом официальном доходе потребуют привлечение нескольких поручителей по кредиту. В этом случае им тоже придется предоставлять справки о собственных доходах.

Для занятых граждан банковские учреждения тоже предлагают кредитование с выдачей наличных средств. Эти люди после тщательного анализа уже владеют информацией, как и где оформить кредит с выдачей наличных средств, например, для поездки за рубеж или на отдых.

При своей большой занятости они все же находят время для сравнения существующих предложений. Особенно когда речь идет о значительной выгоде.

Кредит наличными предпочитают некоторые индивидуальные предприниматели, которые закупают продукцию для своего дела за рубежом. Или когда не желают тратить много времени на посещение банков и других кредитно-финансовых учреждений.

Им проще потерять относительно небольшую сумму, изначально закладываемую банками при подобных предложениях, чем упускать серьезную выгоду.

Другим вариантов выгодного оформления кредита наличными является использование льготного периода при получении кредитной карты. Банки предусматривают периоды до 60 дней.

В течение этого времени проценты по данному виду ссуды не взимаются. И тот же предприниматель вполне способен реализовать купленную за наличные партию товара и вовремя погасить существующую задолженность.

Выгода при получении кредита наличными существует и у тех, кто постоянно пользуется ссудами одного и того же банка. При условии своевременного погашения последних кредитов, новый может предлагаться на более выгодных условиях.

По нему, например, устанавливается меньшая процентная ставка, снимаются определенные комиссии или предлагаются некоторые бонусы в виде дополнительных средств для займа или продления времени на погашение кредита.

Источники:
tbis.ru, creditnation.ru, www.zanimaem.ru, poluchenie-kreditov.ru

Следующие:

• Займы онлайн карту без работы
• Кредит наличными без поручителей в день обращения