Как жить с долгами и без денег

Кредитный.info Статьи Как можно вылезти из кредитов и долгов и жить потом без займов?

Как можно вылезти из кредитов и долгов и жить потом без займов?

Беспечность и неумение контролировать свои расходы – вот основные причины возникновения ситуации, когда человек взволнованно говорит: «У меня куча долгов и кредитов! Что делать?». Заемщик бессознательно или не очень осознанно подводит свою жизнь к такому итогу, когда единственным насущным вопросом остается проблема, как вылезти из кредитов и долгов, а все остальные трудности отступают на задний план. Причина также может крыться в собственном безразличии к финансовой стороне своей жизни. Но растущие долги и тревожные звонки коллекторов заставляют человека выйти из этого состояния. Только мобилизовав все свое здравомыслие и практицизм, можно составить реальную стратегию того, как вылезти из кредитов и долгов, не подвергая себя в будущем подобным испытаниям.

Почему возникают такие ситуации – анализируем

Прежде чем думать над тем, как решить проблему с долгами по кредитам, нужно проанализировать ситуации, которые смогли привести заемщика к такому плачевному материальному положению, чтобы не повторить эти ошибки в будущем:
1. Возможно, возникли просрочки по платежам из-за форс-мажорных обстоятельств (болезнь, потеря работы).
2. Может, заемщик жил не по средствам – это когда доходы меньше, чем расходы. Сегодня он радуется жизни, а завтра думает, как вылезти из долговой «ямы».
3. Или заемщик попал на удочку банков в виде минимального платежа. Ведь внося только его, можно рассчитываться с небольшими кредитами годами. При этом переплата будет грандиозна.
4. Непродуманная просьба об увеличении кредитного лимита, о которой заемщик просил без учета того, как рассчитаться с долгами по кредитам в дальнейшем.
5. Применение рефинансирования – это, когда для погашения старого долга оформляется еще один кредит. Однако весь этот процесс стоит денег, что тянет за собой еще большие расходы. Впоследствии возникает положение, когда долг по кредитам в нескольких банках давит на, и без того ослабленный, бюджет заемщика со страшной силой.
6. Заемщик выплачивал сначала маленькие кредиты, а более крупные оставлял на потом.

Как действовать в подобной ситуации?

Но как бы там ни было, проблема многочисленных долгов уже существует и ее необходимо как-то решать. Есть некоторые предложения, которые помогут ответить на вопрос: «Как выйти из кредитов и долгов?»:
1. Не брать новых долгов, чтобы погасить существующие займы, не создавая, так называемый, «снежный ком» проблем.
2. Постараться увеличить свой доход. Проанализировав свои траты, желательно сократить необязательные расходы (рестораны, алкоголь, сигареты). Использовать всевозможные скидочные купоны и бонусные скидки для покупок. Это поможет стать на первую ступень пути, который принесет избавление от долгов и кредитов.
3. Не скрываться от кредиторов, а, напротив, вести с ними активный диалог, внушая доверие. Многие банки охотно идут на уступки, входя в положение и понимают, как жить с долгами по кредитам не просто, поэтому предоставляют кредитные каникулы до полугода, чтобы заемщик мог поправить свое финансовое положение.
4. Сосредоточить силы на погашении крупных займов в первую очередь.
5. Платить больше минимального взноса. Ежемесячная выплата 2%-3% от общей суммы долга только усугубляет положение заемщика. Банк получает прибыль, а клиент несет еще большие убытки.
6. Продать ценное имущество (золото, автомобиль, ценные бумаги) в пользу погашения долгов. Если есть инвестиционные или депозитные счета, нужно воспользоваться ними, как бы это было не трудно.
7. Просить у банка реструктуризацию долга. Нанять адвоката, который поможет договориться с банком о пересмотре графиков платежей и выгодном распределении оставшихся выплат.
8. Задействовать пенсионные накопления. Подробней об этом можно узнать в Пенсионном фонде или у действующего работодателя.
9. Обратиться с просьбой о помощи к друзьям и родственникам. Ссудить деньги у них беспроцентно или попросить выплатить несколько сумм по долгу собственноручно.

Как не допустить повторения ситуации?

Для того, чтобы вопрос о том, как выбраться из долгов и кредитов не стоял так остро в жизни заемщика, необходимо прилагать все усилия для контроля над денежной стороной существующей действительности. Даже если человек далек от бухгалтерского дела, он может использовать специальные приложения для устройств по планированию расходов. Это поможет выстраивать свою жизнь без долгов и кредитов, с максимальной финансовой отдачей. Или может воспользоваться проверенным временем правилом – 50/20/30:
• 50% заработка уходит на текущие расходы (оплата коммунальных счетов, еда, транспортные расходы)
• 20% идет на погашение займов или (в случае их отсутствия) на сбережения
• 30% - это дополнительные расходы на развлечения и спонтанные покупки.

Конечно, каждая ситуация индивидуальна, но для человека со средним доходом, такой план – просто находка. Зато в итоге заемщик получает чувство уверенности в завтрашнем дне, свободу и комфорт.

Чтобы в дальнейшем не попасть в такое непростое положение, когда накопились большие долги по кредитам и что делать дальше непонятно, нужно стараться соблюдать некоторые простые правила:
• четко планировать свои расходы и доходы, не превышая первые, составлять списки покупок и подводить итоги трат хотя бы раз в месяц
• больше не брать кредитов, но если все-таки захочется снова испытать острые ощущения, то придерживаться принципа, что займ не должен превышать 20% годового дохода
• внимательно следить за всеми комиссиям по банковским операциям, ведь иногда даже за, казалось бы, «закрытой» кредитной картой, числится долг по ее обслуживанию, о котором заемщик узнает впоследствии.

Жизнь без кредитов и долгов возможна, когда гражданин трезво соизмеряет свои возможности со своими же желаниями. Рассчитавшись со всеми обязательствами, необходимо не допускать в свою действительность на далее возникновения вопросов наподобие. «Много долгов по кредитам. Что делать?», заменив легкомысленный подход к финансовой стороне жизни, на более осознанный и практичный. Нужно действовать по принципу того же «снежного кома» только уже в обратном направлении – накапливая сбережения и увеличивая свой капитал. Только тогда можно ощутить всю полноту существования и того, как жить без долгов и кредитов, без неподъемных выплат и без бесконечных счетов.

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!

Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

Как жить без долгов

Дорогой читатель, в этой статье делюсь с вами откровениями, как жить без долгов.

Как жить без долгов, моя история

Дорогой читатель, в этой статье делюсь с вами откровениями, как жить без долгов. Моя история

Половина моей жизни прошла от зарплаты до зарплаты, но за неделю до этой зарплаты деньги всегда заканчивались…

Сберегательной книжки, как у многих, в нашей семье не водилось. С долгами наша семья никогда не расставалась, долги были верными спутниками жизни. Затем я вышла замуж и снова та же картина - денег постоянно не хватало.

Позднее открытие

Так и жили, пока мне не попалась книга Джорджа Сэмюэля Клейсона «Самый богатый человек в Вавилоне», в которой автор раскрывает секрет благосостояния многих людей.

Книга, как оказалось, мировой бестселлер, которую читал каждый миллионер в начале своего жизненного пути. Обидно, что книга не попалась мне раньше, но как говорится, лучше поздно, чем никогда.

Очень часто мы живём не так, как нам хотелось бы. Наличие или отсутствие денег играет большую роль в способности людей справиться с жизненными трудностями. Книга «Самый богатый человек в Вавилоне» вышла в свет в 1926 году и стала для многих главным руководством по управлению личными финансами.

Каждый месяц мы получаем зарплату и полностью её отдаём за еду, за одежду, за жильё, за интернет, за развлечения…

Платим всем, но ничего не платим СЕБЕ!

А всего лишь нужно из суммы зарплаты и других денежных поступлений заплатить себе 10% - отложить в сбережения. Главное - делать это систематически.

Всё просто гениально! И это не является открытием. Многие, зная этот простой секрет, живут без долгов и радуются жизни! Но меня же никто не научил этому до прочтения волшебной книги.

Первые шаги

Решила попробовать. Всё получилось! С каждого денежного поступления откладывалось 10%. Затем накопившуюся небольшую сумму я отнесла в банк для спасения от инфляции. Счёт периодически стал пополняться… Два года назад открыла $-счёт (интересовалась прогнозами поведения валюты). Денежка стала расти.

Появилась возможность путешествовать

Мы победили!

Шло время, 10% потихоньку делали своё дело. Мы жили без долгов, появилась возможность путешествовать по миру. Так я научилась жить без долгов.

Доказано, что на 27 000 можно прожить так же как и на 30 000. Эти 10% даже дисциплинируют, заставляют ходить на рынок и в магазины со списком продуктов или вещей, которые вам необходимы.

А нынешние магазины-это океан соблазнов! Попробуй устоять! Это непросто. Деньги уходят на разные мелочи, которые попадаются на глаза вне составленного заранее списка. В магазинах все товары-«ловушки», они расставлены по специальной «науке соблазнов», но это уже другая тема… Маркетинговое зомбирование .

В своей статье «Книги, ведущие к успеху» я отметила книгу «Самый богатый человек в Вавилоне», сегодня для тех, кто ещё не читал эту книгу, будет полезна моя информация.

Книга «Самый богатый человек в Вавилоне» всего на 78 страницах, её можно найти в интернете: купить, скачать или читать-вариантов много.

Прочтите непременно, не пожалеете, узнаете много полезного для себя и я уверена, что именно эта книга изменит Вашу жизнь к лучшему.

Секрет из древнего Вавилона

«…В Древнем Вавилоне жил когда-то очень богатый человек по имени Аркад. О его богатстве слагали легенды.

И у него было несколько друзей юности, которые однажды пришли к нему и сказали:

- Ты, Аркад, более удачлив, нежели мы. Ты стал самым богатым человеком во всем Вавилоне, в то время как мы вынуждены бороться за существование. Когда-то мы находились в равном положении. Учились у одного учителя. Играли в одни и те же игры. И ни в учебе, ни в играх ты не превосходил нас.

Тогда почему, скажи, капризная судьба выбрала именно тебя, чтобы подарить тебе все радости жизни, и обошла вниманием нас?

И тогда Аркад отвечал им:

- Я открыл дорогу к богатству, когда решил, что часть всего мною заработанного я должен оставить себе. Получая свой заработок, я откладывал каждую десятую монету из заработанных и прятал ее подальше. И, как ни странно, беднее от этого я не становился.

Я почти не замечал разницы в том, что теперь у меня оставалось меньше денег на расходы. Правда, очень часто меня одолевало искушение купить себе что-нибудь из тех красивых вещей, но я мудро воздерживался.

- Тогда что же ты посоветуешь нам, чтобы мы тоже разбогатели? - спросил кто-то из друзей.

- Определите, какую часть заработка вы сможете откладывать. Постарайтесь, чтобы она составляла не менее одной десятой. И сразу же отложите ее. Очень скоро вы поймете, какое это великое чувство-сознавать себя собственником сокровища, на которое только вы одни имеете право.

По мере того как ваши накопления будут расти, это чувство лишь укрепится и станет мощным стимулом. Ваша жизнь наполнится новым радостным ощущением. Вы ощутите прилив сил и энергии, которые позволят вам зарабатывать еще больше. И тем больше вы сможете откладывать.

Наслаждайтесь жизнью, пока живы. Не перенапрягайтесь и не пытайтесь сэкономить больше разумного. Если, откладывая десятую часть заработка, вы продолжаете жить комфортно, остановитесь на этой доле. Живите по доходам, но и не бойтесь тратить деньги. Жизнь богата, и не стоит отказываться от ее удовольствий».

Была ли интересна для вас статья Как жить без долгов ? Буду вам признательна, дорогой читатель, если вы поделитесь в комментариях вашим опытом и советами по данной теме.

Понравилась статья? Поделись с другом

Как жить без долгов, и как выбраться из долговой ямы?

Как избавиться от долгов, если однажды попал в долговую яму? Как выбраться из нее и научиться жить по новому - не влезая в долги? Вот на эту актуальную тему я желал бы поразмышлять вместе с тобой, дорогой читатель.

Что же такое долговая яма?

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Долговая тюрьма или долговая яма — тюрьма, в исторические времена использовавшаяся государством (Россия, страны Европы, США) для заключения должников по требованию кредитора. Помещение в долговую тюрьму преследовало собой как цель наказания должника за невыплату долгов, так и последнего средства принуждения его к выплате долга.

До уничтожения долгового рабства должник подвергался заключению до тех пор, пока он не отработает своего долга, но кредитор также мог держать его в оковах или заключении и не давая ему работы, пока долг не будет оплачен. При этом кредитор мог держать в заключении и семью должника. Кредитор обязывался лишь кормить задержанного и не увечить. На Руси это называлось выдачей должника истцу головою до искупа.

С постепенным исчезновением долгового рабства должники стали содержаться в государственных тюрьмах. В воле кредитора было только держать должника бессрочно в тюрьме или выпустить на волю для отработки долга или с прощением его. Позднее на кредиторов возлагалась обязанность платить за питание должников в тюрьме, чем они стимулировались к их освобождению. Постепенно было запрещено держать в заключении семью должника, от задержания за долги освобождались некоторые лица (старики, женщины, дети), вводились предельные сроки задержания.

В XIX веке задержание за долги в различных странах было отменено. Личное задержание как способ взыскания с неисправных должников в Российской империи было отменено по закону 7 марта 1879 г.

Как видите, человек попадает в материальную зависимость от заимодателя или государства. По существу становится заложником, он и его семья. Это долговое рабство.

Богатый господствует над бедным, и должник [делается] рабом заимодавца. (Прит.22:7)

Как обстоит дело с этой проблемой в настоящее время?

Так же, как и раньше, только облечено в более скрытые, более цивилизованные формы рабства: "беспроцентные ссуды", различные займы, кредиты и т.д.

Во времена древнего Израиля Бог постановил закон, запрещающий заимодавцу брать проценты в рост с бедных и неимущих, а также повелевал прощать всякий долг человеку по достижению семи лет. Это был акт проявления милосердия Бога к неимущим и бедным жителям Израиля. В Библии сказано, что Богу мерзок человек, дающий в рост. т.е. ростовщик.

Сейчас это в порядке вещей, облачено в государственные законы и всячески рекламируется.

Сколько неопытных душ попало в силки финансовых обольщений, заманчивых обещаний различных кредиторов! И одна цель у всех – получить свою прибыль с процентов. Жесткий, отлаженный механизм вышибания денег с должников, подкрепляемый собственной службой безопасности, загнал многих людей, особенно неоперившуюся молодежь, в долговую яму . наполненную атмосферой отчаяния, страха, безнадежности. Какой тяжестью легли на плечи родных и близких эти долговые вериги. Скольких людей, не знающих как избавиться от тяготеющего долга . отчаяние привело к совершению необдуманных поступков, перечеркнувших полностью их жизненные пути.

Как же научиться жить без долгов?

Посмотрим, что на этот счет говорит Слово Божье из Библии.

Вот золотые правила, которыми можно руководствоваться всякому человеку:

1 . Не оставайтесь должными никому ничем, кроме взаимной любви ибо любящий другого исполнил закон. (Рим.13:8)

"Не оставаться должным никому" – это расширенное понятие касается не только того, как избавиться от финансовых долгов . но и других сфер нашей жизни: это уважение старших, почитание отца и матери, выполнение своих гражданских обязанностей в отношении государства (своевременная оплата коммунальных услуг, уплата налогов, служба в армии и многое другое).

2. Не будь из тех, которые дают руки и поручаются за долги:
если тебе нечем заплатить, то для чего доводить себя. чтобы взяли постель твою из под тебя? (Прит.22:26,27)

Как может человек поручиться выплатить свой 15-летний кредитный долг с набежавшими огромными процентами за новую квартиру, если он даже не знает, что будет с ним вечером или утром следующего дня. На кого ляжет вся тяжесть огромного долга в случае ухода человека из этого мира? Как смогут престарелые родители избавиться от долгов своего непутевого сына, набравшего огромные ссуды и канувшего в лету? Мы, люди, порой очень легкомысленны, думая, что будем жить вечно. Откуда ты знаешь, что завтра твоя богатая фирма не обанкротится, и ты не окажешься на улице в качестве безработного? Помни, дни лукавы. Имей мудрость не упасть в долговую яму - выбираться будет очень не просто. Подумай сто раз, прежде чем принять решение.

Не руководствуйся в своей жизни высокими амбициями, завистью к другим, соперничеством, соревновательностью, тщеславием, не стремись во что бы то ни стало обогатиться. Для многих людей это явилось ловушкой, в которую они сами себя завлекли, но из которой не многие способны выбраться.

Не смотри на соседскую крутую "иномарку", не сравнивай себя с соседом, а пользуйся тем, что имеешь, допустим, отечественной "Калиной", и благодари Бога за это. Не обольщайся заманчивым дорогим плазменным телевизором, а пользуйся с благодарностью Богу тем, что имеешь. Не влезай в долги ради собственного престижа - подумай прежде, как будешь избавляться от них. Будет необходимость в какой-то конкретной вещи, Бог даст ее в свое время, потому что Он дает то, в чем мы действительно нуждаемся, а мы, люди, часто ищем удовольствия для своего глаза.

Исполняя эти основные Божьи повеления, ты застрахуешь свою жизнь от многих проблем.

А теперь, как же, все таки, избавиться от проблемы долга, как выбраться из долговой ямы, ежели удосужилось туда упасть?

1. Руководствуйся теми правилами, которые описаны выше.
2. Не пытайся укрыться от долгов.
3. Попроси заимодавца уменьшить помесячную выплату долга с учетом твоего текущего дохода.
4. Если есть возможность, погаси долг полностью или частично какой-либо имеющейся у тебя недвижимостью или автомобилем.
5. Не практикуй метод погашения долга за счет займа у другого заимодавца - утонешь еще глубже.
6. Не роскошествуй, веди строгий учет финансов в своей семье.
7. Планируй деньги только на основные нужды.
8. Проси Бога указать тебе выход из создавшейся ситуации.

Это неполный список рекомендаций для погашения долгов .

Дорогой читатель, я не могу прожить жизнь за тебя, могу просто поделиться своим жизненным опытом. За всю свою жизнь, даже будучи еще неверующим человеком, я никогда не практиковал метод займа. Нагляделся в детстве и юности на свою бедную маму, которая изо всех сил, будучи без мужа, поднимала меня на ноги, работая на двух работах и часто занимая деньги до получки у своих знакомых. О, как нелегко было ей после получки тут же расставаться с половиной трудно заработанных денег в погашение долгов! Насмотревшись на это, я дал себе зарок никогда не быть в зависимости ни у людей, ни у государства.

Будучи уже верующим человеком, особенно оценил всю бесконечную мудрость Слова Божьего, дарующего нам избавление от всякой долговой зависимости, как в отношении финансов, так и в отношении людей.

Дорогой друг, никто не сможет помочь тебе, если не поможешь сам себе. Познавай Премудрость Божью, записанную в Библии, руководствуйся Ею в своем жизненном пути, и поверь, ты не промахнешься. Бог будет хранить тебя от скользких путей, поможет выбраться из долговой ямы . дарует мудрость, чтобы не угодить в нее снова, научит тебя, как можно счастливо и просто жить без всяких долгов и наставит Духом Своим на всякую истину. Будь благословен.

И вдобавок, хочу подарить тебе замечательную книгу "Как жить без долгов " известного авторитета в области финансов Ларри Беркетт. В книге использованы Божьи принципы экономики и финансирования. В ней отражена воля Божья на жизнь каждого человека. А это жизнь без долгов, полная радости и преуспевания во всех сферах деятельности. Заполни форму ниже и получи свой подарок.

Если Вам понравилась эта статья, поделитесь, пожалуйста, ею со своими друзьями в социальных сетях – нажмите кнопочки, расположенные ниже. И не забудьте подписаться на обновления сайта, чтобы получать новые статьи на Email

Кстати, вот еще интересные посты:

Всем привет!!Я Пять лет назад взял валютный кредит в одном из больших банков.Поначалу выплачивал и все шло очень даже неплохо.Но потом мне начали начислять непонятные проценты и прочие поборы.Мы с женой не знали что делать.К кому бы из наших довольно влиятельных знакомых мы не обращались-никто не мог помочь.Очень сильно доставали коллекторы.Я растерянно лазил по интернету и наткнулся на этот сайт: skahidolgamnet.blogspot.com там мне помогли разобраться с кредитом ито больше меня не беспокоит.Спасибо им огромное и всем рекомендую. )))

У меня долг за комунальные услуги более150 000. Двое детей и з/п 15т.р мужа нет и родни каторые помогут тоже нет. Может подскажите способ выйти из ситуации. Долгое время живу под гнетом пристовов. Но ни чего сделать не могу. Надеюсь бог меня не оставит.

Марина, никогда не теряйте надежду на лучшее. Возложите Вашу проблему полностью Богу. У Него всегда есть выход.
Придите в свою поместную церковь и посоветуйтесь с духовниками - через них Бог говорит часто.
С любовью во Христе, Вячеслав

Источники:
kreditnyi.info, damy-gospoda.ru, chydesa777.ru

Следующие:

• Займ онлайн под 0
• Как скоро можно погасить материнским капиталом ссуду за жильё